Ho già un'assicurazione sulla mia casa, sulla mia macchina e sui miei effetti personali. Ho anche una polizza di assicurazione di responsabilità civile generale per proteggermi da danni a terzi. Devo ottenere un'assicurazione ombrello? Sì, se le tue finanze possono gestire la spesa aggiuntiva. Come mai? Perché la polizza assicurativa ombrello integra altre polizze sottostanti che hai già. Ciò significa semplicemente che la migliore assicurazione ombrello non esiste da sola; piuttosto, fornisce una copertura aggiuntiva per altre polizze. In generale, alcune polizze assicurative sono insufficienti, soprattutto se i tuoi beni aumentano il rischio di responsabilità. Questo spiega perché le persone aggiungono l'assicurazione ombrello ad altre polizze assicurative. Quindi scopriamo di cosa tratta l'assicurazione ombrello e vediamo anche le migliori compagnie di assicurazione ombrello.
Le migliori polizze assicurative a ombrello
Quindi qual è esattamente la migliore politica dell'ombrello? Sai proprio cos'è un ombrello, vero? Immagina di camminare sotto la pioggia con un ombrello di grandi dimensioni e di vedere improvvisamente un caro amico che cammina sotto la pioggia senza uno. Quale sarà la tua prima risposta? Anche se il tuo amico è fradicio, dovrai comunque condividere l'ombrello con lui o lei. Questo è esattamente ciò che riguarda la migliore politica ombrello. Tiene insieme altre coperture assicurative. Ogni polizza assicurativa sotto la copertura ombrello è la copertura della polizza sottostante.
Che cos'è l'assicurazione ombrello?
Una polizza ombrello aggiunge una copertura di responsabilità aggiuntiva a una serie di altre polizze. Può essere utilizzato per aumentare i piani assicurativi dei proprietari di case e dei veicoli. Si arriva al punto di fornire una copertura aggiuntiva per le politiche sui terreni non occupati, le proprietà in affitto e persino le barche.
La copertura della polizza ombrello copre le spese che superano i limiti di responsabilità della polizza di assicurazione sulla casa, nonché le responsabilità che potrebbero non essere coperte da una polizza standard per i proprietari di case, come le lesioni personali (note anche come calunnia). Funziona anche come copertura di responsabilità supplementare al di sopra dei limiti di responsabilità della polizza di assicurazione auto principale.
La migliore assicurazione ombrello: come funziona?
In generale, l'assicurazione ombrello protegge gli assicurati in due modi sorprendenti. Fornisce copertura per il tuo futuro e per i tuoi beni.
In termini di patrimonio
Supponiamo che la tua auto sia rimasta coinvolta in un grave incidente. Costerebbe circa $ 350,000 per rimetterlo in viaggio. Il limite dell'assicurazione auto è di $ 200,000. L'assicurazione ombrello può fornire una copertura per i restanti $ 150,000 a seconda dell'importo esatto del limite di copertura che si sceglie di acquistare inizialmente. In questo modo la tua auto è protetta. La politica patrimoniale si estende a case, barche, veicoli, attrezzature e così via.
In termini di futuro
Potresti, a un certo punto, affrontare una causa o essere arrestato per una cosa o per l'altra. L'assicurazione dell'ombrello fornisce anche la copertura in quelle situazioni. Esempi di questi includono diffamazione, calunnia e così via.
La migliore assicurazione a ombrello: Idoneità
I fornitori di assicurazioni a ombrello forniranno copertura alle persone solo quando soddisfano i requisiti della polizza. Fortunatamente, la richiesta di ammissibilità non è nulla di difficile. Ricorda, l'assicurazione ombrello fornisce copertura per le polizze assicurative esistenti. Guardala come una casa che ospita la camera da letto, il soggiorno, la sala da pranzo, la cucina e persino il bagno. Tiene insieme altre assicurazioni. Pertanto, se si può beneficiare di questa copertura assicurativa, è necessario disporre di altre polizze assicurative sottostanti.
Molto spesso, le persone scelgono di aumentare la loro copertura di responsabilità in tutte le loro polizze. Ma poi, si scopre che l'assicurazione ombrello può effettivamente prendersi cura di queste passività a un costo inferiore.
Cosa copre l'assicurazione ombrello?
La migliore assicurazione ombrello va oltre l'ambito della tua polizza assicurativa standard. Molto spesso, queste sono aree che una polizza standard non copre. La migliore copertura assicurativa ombrello è utile di fronte a una responsabilità costosa. Quindi cosa copre esattamente l'assicurazione ombrello? Se ti stai chiedendo cosa aspettarti dai tuoi fornitori di assicurazioni ombrello, sono i seguenti;
# 1. Lesioni corporee di terzi
Supponiamo che tuo figlio e i suoi amici decidano di uscire dopo aver vinto una partita contro il vicino college. Sfortunatamente, hanno avuto un incidente sulla via del ritorno e tutti e tre sul sedile posteriore hanno riportato ferite. La vostra assicurazione di responsabilità civile si occuperà del conto dell'ospedale. Tuttavia, un genitore può intentare una causa contro di te se il figlio necessita di un intervento chirurgico o se una vittima è in coma. È qui che entra in gioco la tua assicurazione ombrello. La tua assicurazione di responsabilità civile potrebbe non coprire il conto dell'intervento chirurgico, ma sicuramente la tua assicurazione ombrello lo farà.
2. Responsabilità del locatore
Questo non è disponibile in tutte le polizze assicurative ombrello, ma è per questo che consigliamo alle persone in ogni momento di confrontare preventivi e coperture e scegliere la migliore assicurazione ombrello. Tuttavia, la responsabilità del proprietario ti protegge se qualcuno subisce un infortunio sulla tua proprietà.
#3. Danno alla proprietà
Le aziende con le migliori polizze assicurative ombrello includeranno sempre questo nella loro copertura della polizza. Questo ha a che fare con ogni danno fatto alla proprietà di altre persone per il quale sei responsabile. La tua assicurazione ombrello entrerà in vigore immediatamente dopo che la tua polizza sottostante raggiunge i suoi limiti.
#4. Lesione personale
Mentre alcune compagnie assicurative escludono la polizza per lesioni personali dall'assicurazione del proprietario della casa, altri fornitori di assicurazioni la includono. A volte vengono aggiunti alla politica esistente. La polizza ombrello si prende cura delle lesioni personali allo stesso modo dei danni alla proprietà. Viene utilizzato per coprire spese legali, diffamazione e altre responsabilità.
Vale la pena avere una polizza ombrello?
Se la tua attuale polizza assicurativa non è abbastanza preziosa da coprire future richieste di risarcimento, l'acquisto di una polizza assicurativa ombrello vale davvero la pena.
Quanto costa una buona polizza ombrello?
L'assicurazione ombrello offre una protezione di responsabilità supplementare, in genere a partire da $ 1 milione e normalmente il prezzo varia da $ 150 a $ 300 all'anno. Anche i casi di diffamazione e calunnia, che spesso non rientrano nell'assicurazione di responsabilità civile, sono coperti da piani ombrello.
Quanto costa la polizza ombrello da 1 milione di dollari?
Il costo dell'assicurazione ombrello è in realtà estremamente basso. Solo $ 150 a $ 300 all'anno verrebbero spesi per una polizza ombrello da $ 1 milione. Inoltre, puoi aumentare la tua copertura a $ 2 milioni per soli $ 75 aggiuntivi all'anno. In effetti, spenderai in media solo $ 50 in più all'anno per ogni milione di dollari di copertura che acquisisci.
Come scelgo una polizza ombrello?
Il valore della tua proprietà, dei risparmi e dei conti di investimento ti aiuterà a determinare la copertura assicurativa ombrello di cui hai bisogno. l'importo dell'assicurazione ombrello che devi acquistare dipenderà da quanta assicurazione di responsabilità civile hai attualmente attraverso i tuoi piani attuali.
L'assicurazione ombrello è deducibile dalle tasse?
Le polizze ombrello sono fiscalmente deducibili? I premi dell'assicurazione ombrello personale spesso non sono deducibili dalle tasse. Le tue tariffe per una polizza ombrello che integra la tua altra assicurazione di responsabilità commerciale possono essere deducibili dalle tasse se gestisci un'impresa.
Quando dovresti acquistare un'assicurazione ombrello?
L'assicurazione ombrello può salvaguardare i tuoi beni fino a $ 5 milioni o più, a seconda dell'assicuratore, se disponi di fondi e beni che desideri proteggere oltre la massima copertura di responsabilità che puoi ottenere tramite la tua assicurazione sulla casa o sull'auto.
Perché la mia assicurazione ombrello è così alta?
Gli investitori che ritengono che una causa abbia valore pagheranno il querelante per andare in tribunale. Gli importi di liquidazione più elevati derivano da un maggior numero di casi che vanno in giudizio. Alla luce di ciò, l'assicurazione ombrello ora sta pagando ancora di più.
Ciò che le polizze assicurative a ombrello non coprono
Samuel e sua figlia Mirabel sono stati coinvolti in un incidente d'auto sulla via del ritorno dalla notte di Halloween. Non ci sono state vittime, ma Samuel si è imbattuto in un'unità di un distributore automatico mentre cercava di evitare una grave collisione con un altro camion. Il proprietario del distributore automatico ha intentato una causa contro Sam per danni. Sebbene abbia un'assicurazione auto, è solo una copertura di $ 300,000, mentre il danno totale è stato stimato in $ 700,000. Fortunatamente per Sam, aveva una copertura a ombrello e questo costituiva i $ 400,000 extra. Purtroppo anche la sua auto ha ancora bisogno di riparazioni e ha già esaurito la sua copertura sul distributore automatico. Anche se ha una copertura eccezionale di $ 600,000 dalla sua polizza ombrello da $ 1 milione, non andrebbe alla sua macchina. Come mai? Perché la copertura della polizza ombrello non copre lesioni personali o danni arrecati alle proprietà personali.
Cosa non c'è nella mia politica dell'ombrello personale?
Quanto segue non fa parte della copertura della polizza ombrello;
- Lesioni personali
- Danni a cose personali
- Passività aziendali
- Violazione del contratto
- Tuttavia, una copertura di polizza commerciale ombrello può includere uno qualsiasi dei precedenti
Chi ha bisogno di una polizza assicurativa a ombrello?
Sai che la copertura dell'ombrello non è obbligatoria negli Stati Uniti? Ma ehi, anche se non è legalizzato, ti risparmierai un sacco di stress e problemi se decidi di ottenerne uno. Anche se questo dipende da molti fattori, come le tue risorse, la tua posizione, il tuo livello di rischio e così via. Tuttavia, se ti trovi in una di queste categorie, hai bisogno di un'assicurazione ombrello.
- Lavorare come influencer del marchio
- Possedere la tua proprietà.
- Organizza regolarmente eventi a casa tua.
- Possiede tutto ciò che può arrecare danno a terzi
- Avere un conto di risparmio considerevole o altri oggetti di valore.
- Un guidatore inesperto vive con te
- Goditi uno sport che ha il potere di infliggere danni a terzi
Miglior costo dell'assicurazione ombrello
L'Insurance Information Institute riporta che chiunque può garantire una copertura fino a $ 1 milione con un budget compreso tra $ 150 e $ 400 all'anno. Dopo il primo milione di $, puoi ottenere un ulteriore milione di $ 1 e aumentare le tue richieste di un altro milione per $ 1 all'anno.
In genere, l'importo esatto che spenderai per ottenere una polizza ombrello è determinato in parte dall'importo della copertura acquistata. Altri fattori influenzano il costo della tua migliore assicurazione ombrello.
Fattori che influiscono sul costo della migliore politica a ombrello
- Importo della copertura
- Il numero di proprietà che possiedi
- Il numero di auto che possiedi
- Posizione e così via.
Le migliori compagnie assicurative a ombrello
Le seguenti sono le migliori compagnie assicurative ombrello nel 2023.
# 1. Hartford
La prima compagnia nella nostra lista delle migliori compagnie assicurative ombrello in Hartford. The Hartford offre una copertura ombrello per assicurati sia personali che commerciali.
Politica dell'ombrello commerciale di Hartford
La copertura commerciale di Hartford fornisce una copertura da $ 1 milione a $ 15 milioni. La sua copertura è contraria a quanto segue;
- Le spese mediche
- Sentenze e conciliazioni
- Spese legali
- Danni a cose altrui
I seguenti sono i fattori che influenzano il costo della tua polizza commerciale ombrello
- Importo della copertura sottostante
- Tipo di affare
- Dimensione aziendale
Copertura dell'ombrello personale Hartford
La politica ombrello personale Hartford protegge un individuo da responsabilità in eccesso. Come la polizza commerciale ombrello, protegge da quanto segue;
- Danni arrecati a una proprietà di terzi
- Fatture mediche di terza persona
- Se sei responsabile di un incidente nella tua proprietà, riceverai un compenso.
# 2. Chubb
Chubb preferisce chiamare la copertura della polizza ombrello copertura di responsabilità in eccesso. Con Chubb, te stesso, i tuoi cari e i tuoi beni guadagnati duramente sono ben protetti dall'eccesso di responsabilità. Chubb ha un limite più alto di Hartford. Ha un limite di copertura da $ 1 milione a $ 50 milioni. Chubb copre anche le lesioni personali di seguito;
- Calunnia
- Spese di difesa
- Calunnia
- Falsi reclami
#3. Fattoria statale
I Copertura della polizza ombrello dell'azienda agricola statale offre una protezione aggiuntiva per la tua casa, barca e persino le tue auto. Cos'altro c'è di eccezionale nella politica ombrello di State Farm? Hanno un limite di $ 1 milione senza limite massimo. Tuttavia, puoi aumentare la tua polizza di $ 1 milione.
# 4. Geico
La politica ombrello di Geico offre agli assicurati una protezione aggiuntiva da incidenti e potenziali azioni legali. La polizza ombrello Geico protegge da quanto segue;
- Lesioni o danni causati dai tuoi affittuari
- Certe cause legali, come calunnia e diffamazione
- Ferite ad altre persone se sei in colpa
- Danni a cose altrui
Inoltre, Geico offre protezione fino a 1 milione di dollari ai suoi assicurati in caso di necessità. La polizza copre anche te, il tuo coniuge e chiunque risieda con te di età inferiore ai 21 anni
# 5. Allstate
Allstate è anche un altro fornitore di polizze ombrello con enormi vantaggi per gli assicurati. Sfortunatamente, la politica dell'ombrello Allstate richiede che tu abbia una copertura per auto o proprietà con loro prima di ottenere la copertura dell'ombrello. Chi è coperto? La polizza ombrello di Allstate copre te, il tuo coniuge e chiunque sia indicato nella polizza, nonché ogni persona che dipende da te e vive con te. Inoltre, la copertura di Allstate potrebbe variare da $ 1 milione a $ 5 milioni.
Vale la pena adottare una politica ombrello?
Sì, ne vale sicuramente la pena. I piani a ombrello sono generalmente convenienti, quindi sono un buon investimento se hai molte risorse da salvaguardare da costose richieste di responsabilità. Se il valore dei tuoi beni supera i limiti della tua assicurazione di responsabilità civile auto o casa, l'assicurazione ombrello è un buon investimento. Quindi, una volta che il valore dei tuoi beni supera le tue attuali coperture assicurative, dovresti ottenere una polizza ombrello piuttosto che aumentare tutte le tue coperture.
Qual è il costo di una politica ombrello da 2 milioni di dollari?
Tra $ 225 e $ 375 ogni anno
Cosa non è coperto da una polizza ombrello?
Lesioni personali o danni alla proprietà, responsabilità assunta in base a un contratto e altri danni intenzionali a qualcuno. Anche le migliori compagnie assicurative ombrello non forniscono copertura per quanto sopra.
Considerazioni finali
La copertura della polizza ombrello non è obbligatoria negli Stati Uniti, ma è fondamentale nella gestione delle proprie spese di responsabilità. Pertanto, ti consigliamo di aggiungerlo alla tua copertura assicurativa una volta che le tue finanze possono prendere una spinta in più.
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