La procedura di richiesta per i prestiti alle imprese può approfondire praticamente ogni aspetto della tua storia finanziaria.
Quando si tratta di fare domanda per un prestito d'affari, è preferibile farlo in anticipo. Ma devi essere preparato per la riunione della tua domanda di prestito: molti imprenditori non sono in grado di soddisfare gli standard di prestito aziendale quando richiedono contanti perché non si sono preparati.
Dovresti raccogliere la documentazione e altre informazioni necessarie per beneficiare di un prestito aziendale con largo anticipo rispetto alla visita di un prestatore.
E, prima di richiedere fondi, dovresti almeno essere a conoscenza delle linee guida specifiche del prestatore.
Vuoi sapere come beneficiare di un prestito aziendale? Continua a leggere per scoprire come richiedere i migliori prestiti alle imprese del 2023.
Che cos'è un prestito aziendale?
Un prestito d'affari è un prestito che è esclusivamente per motivi di lavoro. Come per tutti i prestiti, comporta la formazione di un debito che deve essere rimborsato con gli interessi. Prestiti bancari, finanziamento mezzanino, finanziamento basato su attività, finanziamento su fattura, microprestiti, anticipi di cassa aziendali e prestiti di flusso di cassa sono tutti esempi di prestiti aziendali.
I prestiti alle imprese sono accordi tra imprenditori e banche o istituti di credito privati per prestare denaro. Le aziende richiedono capitale per finanziare operazioni o semplicemente per iniziare e iniziare a produrre un profitto. Le banche e gli istituti di credito sono ansiosi di prestare loro denaro in anticipo purché lo ripaghino in tempo e con gli interessi.
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Diversi fattori influenzano se le imprese e gli imprenditori di avvio possono utilizzare o meno i prestiti come capitale di debito. La qualità del credito dell'azienda è il fattore più essenziale, ma altri fattori come la durata della sua attività, le eventuali garanzie che può fornire e l'attuale salute finanziaria possono tutti fare la differenza.
Tipi di prestiti alle imprese
Ecco i nove migliori prestiti alle imprese e prestiti alle imprese di avvio nel 2023
- Prestiti a termine
- Prestiti SBA
- Linee di credito aziendali
- Prestiti per attrezzature
- Factoring fatture e finanziamento fatture
- Prestiti immobiliari commerciali
- microcrediti
- Prestiti personali
- Prestiti in franchising
- Anticipi di contanti del commerciante
# 1. Prestiti a termine
I prestiti a termine sono uno dei migliori prestiti per le piccole imprese e consistono in una somma forfettaria di denaro che si restituisce in un determinato periodo. In genere, i pagamenti mensili saranno fissi e includeranno gli interessi in aggiunta al debito principale. Un prestito a termine ti dà la libertà di usarlo per diversi scopi, comprese le spese ordinarie e le attrezzature.
#2. Prestiti SBA
I prestiti Small Business Administration (SBA) sono allettanti per gli imprenditori alla ricerca di prestiti garantiti dal governo a basso costo. Tuttavia, Prestiti SBA sono rinomati per avere un lungo processo di richiesta che può farti perdere i finanziamenti. L'approvazione e la ricezione del prestito possono richiedere fino a tre mesi.
#3. Linee di credito aziendali
Linee di credito aziendali, tipo carte di credito, offrono ai mutuatari un limite di credito revolving normalmente accessibile tramite un conto corrente. Puoi spendere fino al tuo limite di credito, rimborsarlo e quindi prelevare più fondi.
Queste scelte sono perfette se non sei sicuro di quanti soldi avrai bisogno perché paghi solo gli interessi sull'importo che prelevi. In confronto, un prestito a termine ti costringe a pagare gli interessi sull'intero prestito indipendentemente dal fatto che tu ne utilizzi parte o tutto. Molte linee di credito aziendali non sono garantite, il che significa che non è richiesta alcuna garanzia.
#4. Prestiti attrezzature
Se hai bisogno di finanziare importanti acquisti di attrezzature ma non hai i soldi, un prestito di attrezzature potrebbe essere un'opzione. Questi prestiti hanno lo scopo di assisterti nel pagamento di macchinari, veicoli o attrezzature costosi che hanno un valore di rivendita, come computer o arredi. Nella maggior parte dei casi, l'attrezzatura acquistata verrà utilizzata come garanzia se non si è in grado di rimborsare il prestito.
#5. Factoring delle fatture e finanziamento delle fatture
Gli imprenditori che hanno difficoltà a ricevere pagamenti puntuali potrebbero voler prendere in considerazione il factoring delle fatture o finanziamento della fattura (noto anche come finanziamento dei crediti). Puoi vendere fatture non pagate a un prestatore e riscuotere una percentuale del valore della fattura in anticipo utilizzando il factoring delle fatture.
Le fatture non pagate possono essere utilizzate come garanzia per ottenere un anticipo sull'importo dovuto attraverso il finanziamento delle fatture. La principale distinzione tra i due è che il factoring dà all'azienda che acquista le fatture il controllo sulla riscossione dei pagamenti, mentre il finanziamento richiede che tu raccolga i pagamenti per restituire l'importo preso in prestito.
#6. Prestiti immobiliari commerciali
I prestiti immobiliari commerciali (noti anche come mutui commerciali) possono aiutarti a finanziare proprietà nuove o esistenti come uffici, magazzini o spazi commerciali. Questi prestiti funzionano in modo simile ai prestiti a termine e possono consentire di acquistare una nuova proprietà commerciale, espandere un sito esistente o rifinanziare un prestito esistente.
#7. Micro prestiti
I microprestiti sono prestiti modesti per le aziende che possono offrirti contanti fino a $ 50,000 o meno. Poiché gli importi del prestito sono molto piccoli, questi prestiti possono essere un'utile alternativa per le giovani imprese o per coloro che non richiedono una grossa somma di denaro. Molti microprestiti sono messi a disposizione da organizzazioni o governo, come l'SBA, anche se potrebbe essere necessario fornire garanzie (come attrezzature aziendali, immobili o beni personali) per qualificarsi per questi prestiti.
#8. Prestiti personali
A prestito personale potrebbe essere utilizzato per obiettivi aziendali. È un'opzione praticabile per le startup perché le banche normalmente non prestano a società senza una storia operativa.
Questi prestiti sono approvati completamente in base al tuo punteggio di credito, ma devi avere un credito decente per qualificarti.
#9. Prestiti in franchising
Anche se avrai ancora bisogno di fondi, diventare un affiliato può aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo di proprietà dell'impresa più velocemente e più facilmente che iniziare da zero. Inoltre, i prestiti in franchising possono aiutarti a pagare l'investimento iniziale per l'avvio di un franchising, consentendoti di iniziare a lavorare il prima possibile. Mentre sei tu quello che ottiene il finanziamento da un prestatore, alcuni franchisor possono fornire finanziamenti a nuovi franchisee.
# 10. Anticipi in contanti del commerciante
Gli anticipi in contanti del commerciante, come gli anticipi in contanti tradizionali, hanno un costo elevato. Questa forma di anticipo in contanti richiede prestiti contro vendite future.
In cambio di una grossa somma di denaro, la ripagherai con una quota delle vendite giornaliere della tua carta di credito o con pagamenti settimanali dal tuo conto bancario.
Gli anticipi di cassa del commerciante, al contrario del finanziamento/factoring delle fatture, utilizzano le transazioni con carta di credito come garanzia anziché fatture in sospeso.
Requisiti per il prestito aziendale
Ecco un elenco dei 10 principali requisiti di prestiti alle imprese per prestiti alle imprese facili:
- Tempo negli affari
- Punteggio di credito personale
- Punteggio di credito aziendale
- Entrate e profitti annuali delle imprese
- Estratti conto
- Dichiarazioni fiscali personali e aziendali
- Scopo del prestito
- Ammontare del prestito
- Business Plan
- Tipo di entità
>. Tempo negli affari
Ogni prestatore vorrà sapere da quanto tempo sei in attività. Più a lungo sei in attività, meglio è per la tua domanda perché dice a un prestatore che la tua azienda ha avuto successo nel tempo.
Infine, tieni presente che va tenuto presente il segno dei due anni. Se la tua azienda ha meno di due anni, non è impossibile ottenere un prestito aziendale, ma limita le tue alternative.
Sebbene le banche siano meno disposte a concedere prestiti alle imprese che hanno meno di due anni, i prestatori di Internet hanno spesso standard più flessibili in termini di tempo trascorso negli affari.
>. Punteggio di credito personale
Il tuo punteggio di credito è uno dei requisiti di prestito aziendale più essenziali che dovrai soddisfare per qualificarti per il finanziamento.
I finanziatori richiederanno la tua storia creditizia personale e i dettagli finanziari per stimare la possibilità che tu possa rimborsare il tuo prestito: se le tue finanze sono sane, i finanziatori si aspettano che sarai in grado di gestire anche le tue finanze aziendali.
>. Punteggio di credito aziendale
Il tuo punteggio di credito aziendale misura l'affidabilità creditizia della tua azienda nello stesso modo in cui il tuo punteggio di credito indica la tua storia di prestiti. Il punteggio di credito aziendale è determinato dalla cronologia dei pagamenti della tua azienda a fornitori e prestatori. Il settore, le dimensioni e il reddito della tua azienda possono avere un impatto sul tuo punteggio.
Molti imprenditori non sono consapevoli del fatto che la loro azienda ha un punteggio di credito o che si tratta di una condizione frequente di prestito per piccole imprese. Detto questo, tre organizzazioni principali tengono traccia del credito aziendale e ognuna ha la sua tecnica unica per determinare il punteggio di credito aziendale.
Inoltre, molti istituti di credito utilizzano il punteggio FICO SBSS per analizzare la tua richiesta di prestito perché si basa su un mix del punteggio di credito aziendale delle altre tre agenzie, nonché sul punteggio di credito e sui dati finanziari della tua azienda.
Di conseguenza, prima di chiedere un prestito per una piccola impresa, dovresti essere a conoscenza del punteggio di credito della tua azienda.
>. Entrate e profitti annuali delle imprese
Uno dei prestiti più tipici per le condizioni delle piccole imprese che troverai da diversi istituti di credito è il reddito e i profitti annuali della tua azienda.
I finanziatori vorranno spesso vedere un conto profitti e perdite da inizio anno che è stato aggiornato negli ultimi 60 giorni, nonché dichiarazioni dei due anni precedenti.
Detto questo, per approvarti per il finanziamento, le banche vorranno stabilire che la tua azienda è redditizia. I prestatori alternativi, d'altra parte, avranno normalmente minimi di entrate annuali piuttosto che requisiti di redditività.
Infine, indipendentemente dai requisiti del prestatore, più solide sono le finanze della tua azienda (come dimostrato dal reddito e dai profitti annuali), più è probabile che tu possa qualificarti per finanziamenti e finanziamenti aziendali alle tariffe più convenienti.
>. Estratti conto
I prestatori esamineranno i tuoi estratti conto per vedere se puoi permetterti il prestito e saranno in grado di rimborsarlo. Gli estratti conto bancari possono anche fornire ai prestatori informazioni su come gestisci bene il denaro che entra nella tua organizzazione.
Di conseguenza, i prestatori avranno spesso bisogno di quattro mesi di estratti conto bancari per sostenere le affermazioni che stai facendo sulla storia finanziaria della tua azienda. Se stai cercando un prestito SBA o un prestito bancario tradizionale, dovrai fornire ancora più estratti conto.
>. Dichiarazioni fiscali personali e aziendali
I finanziatori utilizzeranno le tue dichiarazioni dei redditi, proprio come i tuoi rating di credito personali e aziendali, per valutare la salute delle tue finanze personali e aziendali, e quindi la tua capacità di permetterti e rimborsare un prestito aziendale.
In generale, dovrai fornire almeno gli ultimi due anni di dichiarazioni dei redditi personali. Questi registri sono particolarmente necessari se si dispone di una società pass-through (una ditta individuale, società di persone o S-corp) e dichiarare i profitti e le perdite della propria attività nella dichiarazione dei redditi.
Detto questo, le dichiarazioni dei redditi aziendali saranno particolarmente importanti se hai una società o una LLC che è tassata come società.
Il prestatore utilizzerà i tuoi ultimi due anni di dichiarazioni dei redditi aziendali per verificare le tue entrate, profitti e costi in queste circostanze.
>. Scopo del prestito
Può sembrare evidente, ma un requisito standard per i prestiti alle imprese di avvio è una dichiarazione che descrive in dettaglio come intendi spendere i fondi del prestito.
In questa dichiarazione, dovresti essere il più esplicito possibile: in genere, i prestatori consentono un'ampia gamma di scopi di prestito; tuttavia, vogliono assicurarsi che la quantità di denaro richiesta corrisponda allo scopo del prestito.
>. Ammontare del prestito
Dovrai anche specificare l'importo del tuo prestito, ovvero quanti soldi vuoi prendere in prestito dal prestatore, che è direttamente legato allo scopo del prestito.
Le banche, in generale, hanno il capitale più alto e possono concedere prestiti a sei e sette cifre.
Di conseguenza, se hai bisogno di una somma di denaro inferiore (meno di $ 250,000), le banche di solito non sono l'opzione migliore. Importi di denaro inferiori molto probabilmente richiederanno l'uso di altri istituti di credito e, in determinate situazioni, prestiti SBA.
Con questo requisito di prestito aziendale, è fondamentale essere chiari ed espliciti su quanti finanziamenti hai bisogno (e su come intendi utilizzarli) e, naturalmente, non vuoi chiedere più di quanto puoi permetterti.
>. Piano aziendale
Un piano aziendale o una proposta di prestito potrebbe non essere sempre richiesta per un prestito per affari, ma lo sarà per alcuni.
Per i prestiti a termine tipico e i prestiti SBA, ad esempio, ti verrà indubbiamente richiesto di presentare un business plan.
Sarai in grado di scrivere sia i tuoi obiettivi finanziari (vendite future, profitti, entrate, flusso di cassa e così via) sia i tuoi obiettivi aziendali qualitativi nel tuo piano aziendale. Ti consigliamo di utilizzare questo documento per dimostrare al tuo prestatore che hai considerato tutte le potenziali prospettive e problemi per la tua attività, nonché come intendi creare un'azienda di successo.
>. Tipo di entità
Molto probabilmente un prestatore ti chiederà di dichiarare il tipo di entità aziendale, che è uno dei requisiti di prestito aziendale più semplici.
Sapere come è organizzata la tua azienda potrebbe fornire al tuo prestatore informazioni su come gestisci e gestisci la tua piccola impresa. Inoltre, sebbene sia raro, alcuni istituti di credito non prestano a singole ditte o società di persone.
Tassi dei prestiti alle imprese
Il tasso di interesse su un prestito d'affari potrebbe variare notevolmente. Ottenere il miglior tasso di credito ora può avere un'influenza a lungo termine sulla tua redditività.
Secondo i dati più recenti della Federal Reserve, il tasso di interesse medio sui prestiti alle imprese presso le banche varia dal 2.58% al 7.16%.
Comprendere i prezzi dei prestiti alle piccole imprese ti aiuterà a scegliere la soluzione migliore e a risparmiare denaro come imprenditore. Ecco tutto ciò che devi sapere sui tassi di interesse e sui costi dei prestiti alle imprese.
il prestatore: I prestiti bancari alle piccole imprese hanno spesso i tassi di interesse più bassi ma severi requisiti di qualificazione. I prestatori online hanno meno condizioni di ammissibilità ma addebitano una commissione più elevata: i tassi di interesse sui prestiti commerciali su Internet possono variare dal 9% al 99.9%.
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Il tipo di prestito: I prestatori forniscono una varietà di prestiti per le piccole imprese, con tassi di interesse che variano a seconda del prodotto. I prestiti sponsorizzati dalla US Small Business Administration sono spesso l'offerta migliore. I tassi di prestito SBA vanno dal 5.50 per cento all'8%.
La tua situazione finanziaria: Il prestatore prenderà in considerazione fattori di ammissibilità come il punteggio di credito, il tempo trascorso negli affari e il reddito d'impresa. Se sembri essere un mutuatario pericoloso, il tasso di interesse che ti viene offerto sarà quasi sicuramente maggiore.
La tua garanzia: Se garantisci il tuo prestito con garanzie commerciali, come inventario o proprietà, i prestatori potrebbero offrirti un tasso di interesse inferiore.
Calcolatore di prestiti alle imprese
Un prestito per affari può aiutarti a fondare o far crescere la tua azienda, ma dovresti capire in cosa ti stai cacciando prima di prendere in prestito denaro.
Un calcolatore di prestito aziendale ti mostrerà quanto costerà ottenere un prestito. Per mostrare l'impatto che puoi avere sul rimborso, cambia la durata e versa delle rate mensili aggiuntive.
Il miglior calcolatore di prestito aziendale calcola il rimborso e le spese totali di un prestito aziendale. I costi possono anche essere presi in considerazione nel calcolatore per determinare il tasso percentuale annuo effettivo, o aprile, per il prestito.
calcolato qui
Come richiedere prestiti alle imprese- Guida Utimate
Ecco la guida passo passo definitiva su come richiedere un prestito aziendale:
- Decidi perché hai bisogno di finanziamenti
- Controlla la tua idoneità
- Confronta le opzioni di prestito aziendale
- Raccogli i documenti richiesti
- Invia la tua domanda
Decidi perché hai bisogno di finanziamenti
Ci sono vari tipi di prestiti alle imprese. Determinare il motivo per cui hai bisogno di finanziamenti ti aiuterà a selezionare il tipo di prestito appropriato.
Ecco alcuni esempi di scenari comuni:
- Acquista nuova attrezzatura
- Prendere in prestito denaro in base alle necessità
- Prendi in prestito una piccola somma di denaro
- Creare un'impresa
- Paga per le operazioni quotidiane
Controlla la tua idoneità
Sebbene i criteri di prestito aziendale varino, è probabile che i seguenti quattro fattori vengano presi in considerazione dai prestatori quando prendono in considerazione la domanda di prestito aziendale:
- Punteggio di credito
- Collateral e/o una garanzia personale
- Tempo negli affari
- Fatturato annuo
Confronta le opzioni di prestito aziendale
I prestiti alle imprese possono essere ottenuti da una varietà di fonti. Di seguito sono elencati tre dei tipi più frequenti di istituti di credito.
Lenders in linea
Gli imprenditori di piccole dimensioni possono ottenere una serie di prodotti di prestito da istituti di credito online, inclusi prestiti a termine, anticipi di cassa del commerciante, linee di credito e microprestiti.
Banche tradizionali
Molti degli stessi tipi di prestiti alle imprese sono disponibili dalle banche tradizionali come dai prestatori online. Il principale vantaggio di richiedere un prestito per piccole imprese tramite una banca piuttosto che un prestatore online o un microprestatore è che le banche spesso offrono tassi di interesse più convenienti a candidati ben qualificati.
Microfinanziatori
I microprestiti sono principalmente organizzazioni senza scopo di lucro che concedono microprestiti fino a $ 50,000 a candidati qualificati, con l'obiettivo di fornire finanziamenti agli imprenditori che non si qualificano per i prestiti commerciali standard. Questo periodo di prestiti alle imprese ha in genere requisiti di ammissibilità più clementi.
Raccogli i documenti richiesti
Raccogli le credenziali necessarie dopo aver determinato le tue alternative di prestito. Un prestatore molto probabilmente vorrà i seguenti elementi:
- Dichiarazioni fiscali personali e aziendali
- Licenze commerciali
- Atto costitutivo
- Estratti conto bancari personali e aziendali
- Conto profitti e perdite
- Bilancio d'esercizio
- Business plan
- Locazione edilizia
Prima di applicare, verificare con l'istituto di credito per vedere quali documenti sono richiesti.
Invia la tua domanda
Il passaggio finale è presentare una domanda per un prestito per piccole imprese. Puoi farlo online o di persona, a seconda del prestatore con cui hai scelto di lavorare.
Ecco alcune informazioni che un prestatore potrebbe richiedere:
- Il tuo nome
- Ragione sociale
- Numero di previdenza sociale (SSN)
- Importo del prestito desiderato
- Scopo del prestito
- ID fiscale aziendale
- Fatturato annuo
Inoltre, dovrai attendere una decisione di approvazione dopo aver inviato la tua domanda. Se il tuo prestito è autorizzato, un prestatore ti invierà un contratto di prestito da firmare prima di rilasciare fondi o stabilire una linea di credito da cui puoi attingere.
Conclusione
Non esiste una soluzione unica per qualificarsi per un prestito aziendale. Sebbene tu possa credere di aver bisogno di un punteggio di credito perfetto e di un reddito annuo elevato per ottenere il miglior prestito per le piccole imprese, la maggior parte degli istituti di credito considera una serie di fattori: se sei carente in un'area, come un punteggio di credito basso, potrebbe essere in grado di garantire un prestito grazie alla forza di altre aree, come un livello inferiore di debito esistente.
E, con una pianificazione adeguata e decisioni finanziarie sane, puoi aumentare le tue possibilità di ricevere rapidamente un prestito aziendale.
Domande frequenti sui migliori prestiti aziendali
I prestiti alle piccole imprese richiedono garanzie?
Se la garanzia è necessaria, dipenderà dal tipo di prestito aziendale che stai cercando. Altri criteri che influenzano la necessità di garanzie collaterali includono l'entità del prestito, la storia creditizia e l'età dell'attività.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito aziendale?
Il punteggio di credito personale richiesto per qualificarsi per un prestito aziendale varia a seconda dei requisiti di qualificazione del prestatore. Tuttavia, i criteri di punteggio minimo di credito possono variare tra 500 e 680.
Il punteggio di credito aziendale richiesto per qualificarsi varia a seconda del prestatore. Inoltre, dipende dal tipo di prestito che stai cercando e dal punteggio di credito aziendale utilizzato dal prestatore. Ad esempio, per superare il processo di pre-screening dell'SBA, è normalmente necessario un punteggio di credito aziendale minimo di 155. La maggior parte degli istituti di credito, tuttavia, colloca i criteri del punteggio di credito minimo tra 160 e 165.
Come posso ottenere un prestito aziendale senza soldi?
Sebbene la maggior parte dei prestatori abbia requisiti di reddito annuali, è possibile ottenere un prestito aziendale anche se la tua azienda non ha soldi. Alcuni istituti di credito forniscono prestiti commerciali senza documenti, che non richiedono la prova del reddito d'impresa. Per qualificarti, molto probabilmente avrai bisogno di un grande credito e di una garanzia personale.
Posso ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili?
Anche se sarà più difficile ottenere un prestito per piccole imprese con crediti inesigibili, è comunque fattibile. Alcuni istituti di credito sono specializzati nella fornitura di prestiti commerciali a clienti con scarso credito personale. Se sei autorizzato, un prestatore ti addebiterà quasi sicuramente un tasso di interesse più elevato.
Prendi in considerazione la possibilità di candidarti con un co-firmatario che ha un punteggio di credito elevato (almeno 670, secondo FICO) e un reddito decente per guadagnare un tasso di interesse ridotto e aumentare le tue possibilità di approvazione.
cosa è considerato un prestito per piccole imprese?
I prestiti alle piccole imprese sono finanziamenti forniti alle aziende per scopi diversi da vari istituti di credito.
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