Secondo Heywood Fleisig; 'La prima domanda che si pone qualsiasi prestatore privato è: "Come faccio a riavere i miei soldi?" Questa è una domanda che viene sicuramente posta da ogni singolo prestatore, poiché è importante nel mondo degli affari avere sicurezza finanziaria. La garanzia è un modo sicuro per ridurre notevolmente il rischio per i prestatori al minimo. Si tratta di un'attività che è stata impegnata come protezione assicurativa contro l'esposizione creditizia. Quando un mutuatario non riesce a rimborsare un prestito, il prestatore può sequestrare la proprietà e utilizzare i proventi per recuperare le perdite. Diamo una buona occhiata a cos'è una società di finanziamento collaterale e alcuni dei suoi esempi
Un mutuatario è qualcuno che prende qualcosa da qualcun altro. Un prestatore è qualcuno che dà qualcosa a un mutuatario a condizione che venga restituito.
Cos'è la garanzia?
Il collaterale è una garanzia che si impegna come rimborso (se non possono produrre i fondi che desiderano prendere in prestito) quando hanno bisogno di un prestito. Di solito è un bene di valore uguale o maggiore rispetto al prestito.
Quando si redige e si firma il contratto, la garanzia diventa inevitabilmente la garanzia del prestatore in quanto andrebbe a coprire la perdita del capitale e/o degli interessi. Quando un mutuatario è inadempiente su un prestito, il prestatore si impossessa di qualsiasi garanzia posta per garantire il prestito.
Per dirla semplicemente, la garanzia è qualcosa di cui il prestatore prenderebbe la proprietà se il mutuatario non rimborsasse il prestito.
Società finanziaria collaterale
Una società di finanziamento collaterale è un'organizzazione che fornisce prestiti garantiti a individui o aziende che ne hanno bisogno. A differenza delle banche, le società finanziarie non ricevono depositi in contanti dai mutuatari.
I tassi di interesse su questi prestiti, che di solito sono più alti di quelli praticati dalle banche, sono il modo in cui queste società guadagnano. Le persone di solito si rivolgono a società di finanziamento collaterale quando non possono prendere in prestito dalle banche. Sanno che se non restituiscono il prestito, potrebbero perdere la loro sicurezza.
Esempi di finanziamento collaterale
I seguenti sono elencati di seguito sono esempi di finanziamento collaterale.
# 1. Un prestito auto:
Ad esempio, se vuoi ottenere un prestito, puoi utilizzare un prestito auto come garanzia. I prestatori si sentono più a loro agio nel prestare denaro ai mutuatari quando hanno prove tangibili per un rimborso.
#2. Un mutuo per la casa:
La garanzia comune utilizzata per un prestito è una casa. Le case sono la garanzia principale utilizzata per prendere un mutuo ipotecario. In tal caso, se un mutuatario non paga il prestito entro il termine stabilito, il prestatore ha il diritto di confiscare la casa del mutuatario perché è riconosciuta come garanzia del prestatore da entrambe le parti (rispettivamente mutuante e mutuatario).
Un mutuo è un prestito che viene acquisito per acquistare una proprietà fissa come una casa, un appezzamento di terreno o qualsiasi proprietà correlata a beni immobili. Questa proprietà deve essere legalmente registrata e riconosciuta come proprietà del mutuatario. Le case sono utilizzate come garanzia per i mutui ipotecari, ma possono essere utilizzate anche per garantire altri tipi di prestiti.
#3. Un mutuo per la casa:
Un mutuo per la casa è un prestito che viene anche definito una seconda ipoteca a causa delle somiglianze. Un prestito di equità domestica è garantito dal patrimonio netto della casa e consente al mutuatario di prendere in prestito contro il proprio capitale.
#4. Conti di risparmio o di investimento:
Un altro degli esempi di finanziamenti collaterali sono i conti di risparmio o di investimento che sono beni personali che possono essere utilizzati come garanzia per ottenere un prestito.
#5. Buste paga future:
Per prendere prestiti a breve termine, un mutuatario può utilizzare le buste paga future come garanzia a condizione che vi sia una garanzia allegata a detta busta paga. È possibile utilizzare questa garanzia in caso di emergenza e il periodo di tempo fissato è di solito al massimo di un paio di settimane.
#6. Un prestito veicolo:
Nel caso di un prestito di un veicolo, se il mutuatario ottiene un prestito per acquistare un veicolo (come un'auto, una barca, un aereo o una motocicletta), il veicolo fungerà da garanzia per il prestito. In caso di mutuo, la casa verrebbe confiscata dal prestatore se il mutuatario non paga il mutuo entro il termine concordato ma in questo caso, mancato pagamento del mutuo del veicolo, il prestatore ha diritto alla proprietà del veicolo che il mutuatario ha preso il prestito per l'acquisto.
#7. Gioielli, azioni e obbligazioni:
Prestiti personali garantiti possono essere utilizzati per saldare il debito della carta di credito e la garanzia include; un veicolo, gioielli, azioni e obbligazioni, contanti e così via.
#8. Risorse:
Un'attività è uno degli esempi di finanziamento collaterale che può diventare garanzia solo quando il prestatore ha chiaramente registrato un onere su di esso, e ciò può essere fatto utilizzando una commissione variabile o una commissione fissa. I privilegi sono un'altra parola per queste accuse.
Garanzia contro pegno
Sebbene entrambi i termini possano sembrare simili, presentano notevoli differenze. Funzionano mano nella mano ma hanno significati diversi.
Definizione di Lien
Un pegno è qualsiasi onere, interesse o diritto su beni immobili o personali per soddisfare qualsiasi debito o responsabilità. Può anche significare gli interessi di garanzia che derivano da un mutuo. La proprietà reale o personale è la garanzia.
Tipi di garanzia
Esistono cinque (5) tipi principali di garanzie. Questi sono;
- Attrezzature come oggetti utilizzati in operazioni governative o aziendali.
- Inventario es. materie prime.
- Beni di consumo ad es. automobili.
- Prodotti agricoli, ad esempio colture e bestiame
- Proprietà su carta ad esempio obbligazioni, azioni e fondi.
Merito creditizio del credito
- Valore della garanzia: Il valore della garanzia può essere correlato a uno; l'opportunità della sicurezza e due; il valore monetario.
- desiderabilità: L'opportunità di una garanzia è determinata se è negoziabile, stabile, trasferibile e accertabile.
- Commerciabile: Ciò implica semplicemente che il collaterale scambiato in tempo reale ha una forte domanda sul mercato e attirerebbe un'ampia gamma di pubblico se dovesse essere venduto. Un ottimo esempio sono le azioni e le obbligazioni perché sono riconosciute a livello globale e sono redditizie se gestite correttamente.
- Stabile: Il collaterale come un'azione è altamente instabile e questo lo rende potenzialmente volatile e potrebbe mettere il prestatore a grande rischio di perdita. Le proprietà immobiliari, d'altra parte, hanno una stabilità relativamente maggiore rispetto alle azioni.
- Trasferibile: Il costo per il trasferimento della garanzia potrebbe essere elevato o la possibilità di trasferimento potrebbe essere bassa e potrebbe essere difficile da trasferire e comportare il rischio di perdita per il prestatore. D'altra parte, la proprietà immobiliare costerebbe solo il trasferimento e la nuova registrazione.
- accertabile: Quanto è accertabile la garanzia collaterale, può essere determinato da un perito. Le azioni potrebbero essere instabili ma sono altamente accertabili
- Valore monetario: Il valore monetario, come suggerisce il nome, può essere autoesplicativo ma può anche significare una manciata di cose. Quando si calcola il rapporto prestito/valore di un bene fisso (come una casa), è comune utilizzare il prezzo di acquisto per valutare la garanzia. Il valore della garanzia in questo caso determina in definitiva il suo valore.
Pro e contro dei prestiti collaterali
L'utilizzo di un prestito collaterale è considerato sicuro mentre l'utilizzo di prestiti non collaterali è considerato non garantito, ma tutto ciò che ha un vantaggio ha uno svantaggio e potrebbe anche presentare rischi a cui dovresti prestare attenzione.
Vantaggi
- Il mutuatario ha la probabilità di approvazione e c'è una riduzione dei rischi.
- Poiché il mutuatario offre una garanzia per prendere un prestito, è più probabile che il prestatore fornisca qualifiche per prendere in prestito fondi relativamente più elevati.
- Se il mutuatario ha attività che non sono molto facili da convertire in contanti, i prestiti collaterali prevedono disposizioni per la liquidità a breve termine. Se hai garanzie di valore uguale o maggiore, puoi prendere in prestito denaro senza dover vendere la tua casa.
Svantaggi
- Il rischio maggiore è la perdita della garanzia se il mutuatario non è in grado di pagare il prestito. Il mutuatario potrebbe perdere beni preziosi a causa del mancato rimborso entro il termine concordato.
- Il mutuatario non può stipulare un prestito di sicurezza se non possiede un bene di valore.
Conclusione
Il collaterale rappresenta una garanzia o una garanzia che il prestatore riceverà sicuramente l'importo del denaro prestato, anche se il mutuatario non finisce per pagare. Si consiglia di raccogliere un prestito collaterale da una società finanziaria con cui si ha un rapporto d'affari perché si ha la possibilità di ottenere tassi migliori e spesso sono più inclini ad approvare la richiesta del prestito. I prestiti collaterali sono generalmente garantiti e hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti.
Domande frequenti sulla finanza collaterale
Che cos'è la garanzia?
In poche parole, è qualcosa la cui proprietà sarebbe trasferita al prestatore se il mutuatario non riesce a produrre il prestito che gli è stato dato.
Che cos'è una società di finanziamento collaterale?
È un'organizzazione che fornisce prestiti garantiti per individui o aziende che ne hanno bisogno.
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