È molto importante conoscere il tuo punteggio di credito, soprattutto quando acquisti una casa. Questo articolo mostrerà quanto è importante e quale punteggio di credito è necessario per acquistare una casa, sia in California, Florida, Arizona, Illinois e nel 2023.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare una casa nel 2023?
Il punteggio di credito più basso di cui hai bisogno per acquistare una casa nel 2023 è 650. Inoltre, il tuo punteggio di credito è un numero compreso tra 300 e 850 che indica la tua solvibilità. Tuttavia, nel 2023 il tuo punteggio di credito è determinato da una serie di criteri e i requisiti del punteggio di credito per i prestiti convenzionali e garantiti dal governo variano. Diamo un'occhiata a loro!
Requisiti per un prestito convenzionale
Quando richiedi un prestito convenzionale per acquistare una casa nel 2023, dovresti avere un punteggio di credito di 620 o superiore. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è inferiore a 620, potresti ricevere un tasso di interesse più elevato.
Requisiti di prestito per FHA
Se hai un punteggio di credito basso o non hai molti soldi per un acconto. Quindi un prestito FHA, che è nella parte posteriore con la Federal Housing Administration, può essere una buona opzione per te. Nel frattempo, un punteggio di credito minimo di 580 è normalmente richiesto per un prestito FHA per acquistare una casa nel 2023.
Requisiti per un prestito VA
Se sei un veterano, un membro del servizio idoneo o un coniuge, un prestito VA sostenuto dal governo potrebbe essere una possibilità per te. Sebbene non esista un punteggio di credito minimo del settore, Rocket Mortgage® richiede un punteggio di credito di almeno 580 per un prestito VA.
Requisiti per i prestiti USDA
Se hai intenzione di vivere in una regione rurale o suburbana adatta. E hai un reddito inferiore al 115% del reddito medio dell'area, potresti avere diritto a un prestito USDA. Inoltre, un prestito USDA richiede un punteggio di credito minimo di 640, tuttavia altri istituti di credito richiedono un minimo di 620.
Una volta che hai un'idea generale di quale punteggio di credito è richiesto per ogni tipo di prestito. Quindi puoi analizzare il tuo punteggio.
Conoscere il tuo punteggio di credito
Poiché include la tua storia creditizia, il tuo rapporto di credito è un aspetto importante per determinare il tuo punteggio di credito. Eventuali errori in questo documento potrebbero comportare un voto inferiore. Inoltre, controllare il tuo punteggio di credito è semplice e hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito una volta all'anno.
Inoltre, è una buona idea tenere traccia del tuo punteggio di credito e controllarlo frequentemente per eventuali imprecisioni per garantire di essere nella migliore posizione possibile. Da lì, puoi valutare le tue alternative per un prestito convenzionale o garantito dal governo e quindi richiedere un mutuo quando sei pronto.
Punteggio di credito vs. FICO®
ScoreEquifax®, ExperianTM e TransUnion® sono le tre principali agenzie di informazioni creditizie. Raccolgono informazioni da istituti di credito, banche e altre aziende e le compilano per creare il tuo punteggio di credito.
Esistono altri metodi per calcolare i punteggi di credito, ma i più avanzati e conosciuti sono i modelli FICO® Score e VantageScore®. Molti istituti di credito considerano il tuo punteggio FICO®, creato dalla Fair Isaac Corporation. VantageScore® 3.0 utilizza un intervallo di punteggio simile al modello FICO®.
I seguenti fattori vengono presi in considerazione nel calcolo del punteggio di credito:
- Indipendentemente dal fatto che tu effettui pagamenti tempestivi o meno
- Cosa fai con il tuo credito
- La lunghezza della tua storia creditizia
- Le tue nuove linee di credito
- Tipi di credito che utilizzi
Come aumentare il tuo punteggio di credito prima di acquistare una casa
Se vuoi richiedere un prestito ma il tuo punteggio di credito non è all'altezza del compito, puoi adottare misure pratiche per migliorarlo. Rocket Mortgage® non è un esperto finanziario, quindi è essenziale cercare un'assistenza professionale per la riabilitazione del credito.
Passo 1. Paga i tuoi debiti
Una delle strategie più semplici per migliorare il tuo punteggio di credito è in primo luogo, identificare qualsiasi debito in sospeso che hai e pagarlo fino a quando non lo paghi completamente. Questo è vantaggioso per una serie di motivi. In primo luogo, se le tue responsabilità di debito complessive diminuiscono, avrai più spazio per contrarre più debiti, rendendoti meno pericoloso agli occhi del tuo prestatore.
I finanziatori considerano anche qualcosa noto come rapporto di utilizzo del credito. È la quantità di potere di spesa della carta di credito che hai. Meno fai affidamento sulla tua carta, meglio è. Quindi, per calcolare l'utilizzo del credito, dividi l'importo dovuto sulla tua carta per l'importo del potere di spesa che hai.
Ad esempio, se addebiti $ 2,000 ogni mese sulla tua carta di credito e poi dividi l'importo per il tuo limite di credito complessivo di $ 10,000, il tuo utilizzo del credito è ovviamente del 20%.
Passo 2. Paga sempre le bollette in tempo.
Una parte significativa di ciò che un prestatore cerca quando valuta il tuo credito è la coerenza con cui paghi i tuoi pagamenti. Questo copre tutte le bollette, non solo i prestiti o i mutui per veicoli; Anche le bollette dell'energia e del cellulare sono importanti.
Passaggio 3. Non richiedere troppo credito.
Resisti all'impulso di richiedere più carte di credito mentre lavori per migliorare il tuo credito. Perché questo si tradurrà in una dura indagine sul tuo rapporto di credito. Di conseguenza, troppe richieste dure hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Altri fattori da considerare quando si acquista una casa
L'accettazione del mutuo da parte di un prestatore si basa su diversi fattori, incluso il punteggio di credito. Qui ci sono alcuni altri fattori che i finanziatori considerano.
# 1. Rapporto debito/reddito (DTI).
Il rapporto debito/reddito, o DTI, è la proporzione del tuo reddito mensile lordo che va verso il rimborso del debito. Ancora una volta, avere meno debiti ti rende meno pericoloso per i creditori e puoi assumerne di più attraverso un mutuo.
Dividi il tuo debito ricorrente (affitto, pagamenti del veicolo, ecc.) per il tuo reddito mensile per calcolare il tuo DTI. Ecco un'illustrazione:
Se il tuo debito mensile è di $ 1,000 e il tuo reddito mensile è di $ 3,000, il tuo DTI è $ 1,000/$ 3,000 = 0.33 o 33%.
È nel tuo interesse puntare a un DTI del 50% o meno. Il motivo è che più basso è il tuo DTI, maggiori sono le possibilità di ottenere un tasso di interesse ridotto.
#2. Rapporto prestito/valore (LTV).
I finanziatori utilizzano il rapporto prestito/valore, o LTV, per determinare il rischio di prestito a te. Inoltre, puoi calcolarlo dividendo l'importo del prestito per il prezzo di acquisto della casa.
Supponiamo di avere un mutuo ipotecario di $ 120,000 e di acquistare una proprietà di $ 150,000. Il tuo LTV sarebbe impostato all'80%. Tuttavia, il tuo LTV diminuisce quando paghi una parte maggiore del tuo prestito. Un LTV maggiore è più rischioso per il tuo prestatore perché indica che il tuo prestito soddisfa la maggior parte del prezzo della casa.
Quando aumenti l'acconto, il tuo LTV diminuisce. Usando il caso precedente, se invece acquisisci un mutuo di $ 110,000 mentre metti giù $ 40,000 ($ 10,000 in più rispetto a prima), il tuo LTV è ora 0.73, o 73 percento.
Gli intervalli LTV accettati da diversi istituti di credito variano, anche se è meglio se il rapporto è dell'80 percento o inferiore. Se il tuo LTV è superiore all'80%, potresti essere una forza per pagare l'assicurazione ipotecaria privata. Tuttavia, questo cambia a seconda del tipo di prestito.
#3. Reddito e patrimonio
Il tuo prestatore vuole assicurarsi che tu mantenga un lavoro coerente. I finanziatori vogliono spesso due anni di verifica del reddito e del patrimonio. La consistenza del tuo reddito può influenzare il tasso di interesse che ti viene offerto.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare una casa in California?
Nel mercato dei mutui non esiste un punto di “cut-off” prestabilito per i rating creditizi. Questo è un atleta equivoco. Tuttavia, la verità è che diversi istituti di credito hanno requisiti, metodi di business e tolleranze al rischio diversi. Di conseguenza, il punteggio di credito richiesto per acquistare una casa in California sarà determinato in parte da chi lavori.
Generalmente, società di mutui in California preferiscono vedere un punteggio di credito di 600 o superiore per l'approvazione del prestito per l'acquisto di una casa. . Tuttavia, quella cifra non è scolpita nella pietra. È solo un punto debole nel settore. Quindi non scoraggiarti se cadi al di sotto di quel limite.
Anche in questo caso è importante il tipo di mutuo per la casa che impieghi. Ad esempio, se il mutuatario sceglie di sfruttare l'opzione di acconto del 3.5%, la Federal Housing Administration (FHA) richiede un punteggio di credito minimo di 580. Poiché non esiste un'assicurazione governativa, criteri di punteggio di credito per convenzionale (non FHA) i mutui per la casa sono leggermente superiori.
I mutuatari, come detto in precedenza, tendono a pensare al quadro più ampio durante la valutazione delle domande di prestito. Inoltre, ogni scenario di prestito è unico perché ogni mutuatario è unico. Di conseguenza, un punteggio di credito basso potrebbe non essere un problema di per sé. Tuttavia, un punteggio di credito più alto aumenta le possibilità di qualificazione di un mutuatario per acquistare una casa in California.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare una casa in Florida?
L'acquisto di una casa in Florida con un punteggio di credito basso può essere difficile. L'offerta è limitata e la domanda ei prezzi sono in aumento.
Se stai acquistando una casa per la prima volta in Florida, gestire il processo, in particolare l'aspetto finanziario, può sembrare scoraggiante. Tuttavia, l'assistenza è disponibile per rendere il processo più agevole e per mettere l'acquisto di una casa a portata di mano finanziaria. Inoltre, un certo numero di programmi regionali, statali e federali per l'acquisto di una casa per la prima volta, in particolare la Florida Housing Finance Corp., offrono risorse che vanno dall'assistenza e consulenza finanziaria a programmi di mutui a basso interesse.
Chip White, l'amministratore dell'acquirente di case presso Florida Housing Finance Corp., noto anche come Florida Housing, ha affermato che i problemi affrontati dagli acquirenti di case della Florida sono simili a quelli affrontati dagli acquirenti in altri stati, vale a dire "l'aumento dei costi e i vincoli di fornitura in alcune sezioni dello stato .”
Per acquistare una casa in Florida con un punteggio di credito, ci sono programmi necessari per i principianti
Programmi per acquirenti di case
Sono disponibili diversi prestiti ipotecari a tasso fisso di 30 anni per chi acquista per la prima volta una casa. Partecipando a istituti di credito e istituti di credito in tutto lo stato, incluso un mutuo convenzionale di 30 anni, un mutuo del 3% più 30 anni.
Programma di assistenza all'acconto:
Questo programma fornisce supporto per l'acconto e i costi di chiusura sotto forma di un secondo mutuo ipotecario. che viene utilizzato in combinazione con il primo mutuo ipotecario di Florida Housing.
Ha anche una State Housing Initiative Partnership, che assiste gli acquirenti per la prima volta nel superare i problemi finanziari unici di diverse aree della Florida. Florida Housing collabora con i governi locali, le organizzazioni e le località che ricevono Community Block Grants (coloro che hanno ricevuto sovvenzioni dall'HUD per promuovere lo sviluppo economico).
Punteggio di credito Idoneità ad acquistare una casa in Florida
- I mutui a tasso fisso di 30 anni sono disponibili per gli acquirenti di case per la prima volta, i veterani e il personale militare attivo.
- Questi mutui sono disponibili per i residenti di tutte le 67 contee della Florida.
- Questi prestiti possono essere in bundle con l'assistenza con l'anticipo o i costi di chiusura.
- Sono disponibili anche vantaggi fiscali sugli interessi ipotecari.
- La proprietà deve essere in Florida e utilizzata come residenza principale.
- I mutuatari devono soddisfare gli standard di reddito, punteggio di credito e prezzo di acquisto.
- È necessario un corso di formazione familiare da 6 a 8 ore.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare una casa in Illinois?
I prestiti FHA sono attraenti per i potenziali mutuatari perché incoraggiano le persone ad acquistare una casa in Illinois con una scuola di credito media e un acconto basso.
Ecco il trucco: i prestatori richiedono ai mutuatari di acquistare un'assicurazione ipotecaria privata se effettuano un acconto inferiore al 20%. (PMI). Nel frattempo, PMI è un canone mensile che protegge il prestatore nel caso in cui il mutuatario non effettui i pagamenti. Quando un mutuatario richiede un prestito FHA, il prestatore terrà conto di questo premio nella stima del prestito. Tieni presente che il PMI è necessario solo se l'anticipo è inferiore al 20% ed è in gran parte escluso una volta che il rapporto prestito/valore raggiunge l'80%.
Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito Fha a Chicago, Illinois?
Secondo la Federal Housing Administration, i mutuatari devono avere un punteggio di credito di 580 o superiore per acquistare una casa in Illinois o effettuare un acconto del 3.5%. Inoltre, i mutuatari con punteggi di credito di 500-579 devono effettuare un acconto del 10% o più.
Chi ha diritto a un prestito Fha per acquistare una casa in Illinois con un punteggio di credito?
Chiunque può presentare domanda per il programma tramite la Federal Housing Administration (FHA). Poiché questo mutuo è assicurato dal governo, molti istituti di credito sono disposti ad accettare candidati. Si prega di ricordare, tuttavia, che la maggior parte degli istituti di credito ha il proprio insieme di standard oltre ai requisiti minimi FHA.
I mutuatari che si qualificano per un prestito FHA devono versare un minimo del 3.5%. E avere il punteggio di credito minimo di 580 per acquistare una casa in Illinois. Inoltre, i mutuatari con punteggi di credito compresi tra 500 e 579 devono effettuare un acconto del 10%.
A causa della loro bassa flessibilità di pagamento dell'acconto e dei requisiti di punteggio di credito medio. I prestiti FHA sono comuni e attraenti per chi acquista per la prima volta una casa. Molte persone cercano un prestito FHA perché non sono in grado di mettere giù il 20% sulla loro prima casa.
I mutuatari che hanno precedentemente dichiarato fallimento possono ancora beneficiare dei prestiti FHA. Tuttavia, devono essere falliti da due anni e avere un track record di miglioramento del credito. Alcune eccezioni possono essere consentite, ma i debitori devono dimostrare progressi significativi e una gestione prudente del denaro.
Qual è il punteggio di credito minimo di cui ho bisogno per acquistare una casa?
A seconda del tipo di mutuo per la casa che utilizzi e dell'istituto di credito a cui ti rivolgi, il punteggio di credito più basso che puoi avere e comunque qualificarti per un mutuo Come già detto, un mutuo tradizionale normalmente richiede un punteggio di credito di 620, anche se potresti essere in grado per ottenere un finanziamento con un punteggio inferiore.
Devo correggere il mio punteggio di credito prima di acquistare una casa?
Puoi anche ottenere un mutuo in base al tuo punteggio di credito. Il tuo tasso di interesse e le condizioni del prestito possono essere determinati con la sua assistenza. Se hai un cattivo credito, cogliere l'occasione per aumentarlo potrebbe comportare un tasso di interesse più basso e un periodo di rimborso più lungo per te. Ciò potrebbe quindi tradursi in un mutuo mensile più economico o in un tasso di interesse inferiore per tutta la durata del prestito.
Quale punteggio di credito è necessario per acquistare una casa senza soldi?
Dipende dal programma di prestito e dal prestatore. Sebbene non vi sia alcun requisito di punteggio di credito per i prestiti USDA e VA, la maggior parte degli istituti di credito preferisce un punteggio di credito di almeno 640 o 620, rispettivamente. Probabilmente avrai bisogno di un buon credito per ottenere l'approvazione per un mutuo senza acconto da un prestatore commerciale o privato.
Qual è il punteggio di credito più basso che puoi avere per acquistare una casa?
Gli acquirenti con punteggi di credito fino a 500 possono essere qualificati per un prestito FHA con un acconto del 10%; quelli con punteggi di 580 o superiori dovrebbero solo abbassare il 3.5%. Tuttavia, dovresti anche pagare per un'assicurazione ipotecaria privata. Puoi essere idoneo per un prestito convenzionale o un prestito VA se il tuo punteggio sale a 620.
Conclusione
Il punteggio di credito minimo di cui hai bisogno per acquistare una casa è 650. Inoltre, il tuo punteggio di credito è un numero compreso tra 300 e 850 che indica la tua solvibilità.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare una casa Domande frequenti
640 è un buon punteggio di credito per comprare una casa?
Un punteggio di credito di 640 ti qualificherà probabilmente per un mutuo, ma con un piccolo miglioramento potresti ottenere un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro sul prestito. … I punteggi di credito vanno da 300 a 850, ma con un punteggio di credito di 640 soddisferesti i requisiti minimi tra i principali programmi di mutuo
645 è un buon punteggio di credito?
Il tuo punteggio rientra nell'intervallo di punteggi, da 580 a 669, considerato Discreto. A 645 FICO® Il punteggio è inferiore al punteggio medio di credito. Alcuni istituti di credito vedono i consumatori con punteggi nella gamma Fair come aventi un credito sfavorevole e possono rifiutare le loro richieste di credito.
Che cos'è un punteggio di credito perfetto?
Un punteggio di credito perfetto di 850 è difficile da ottenere, ma un punteggio di credito eccellente è più ottenibile. Se vuoi ottenere le migliori carte di credito, mutui e tassi di prestito competitivi, che possono farti risparmiare denaro nel tempo, un credito eccellente può aiutarti a qualificarti. "Eccellente" è il livello più alto di punteggi di credito che puoi avere.
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