Il factoring per piccole imprese è un modo per le aziende di essere pagate più rapidamente per il lavoro che hanno già svolto. La maggior parte delle piccole imprese ha termini di pagamento più lunghi per le fatture. che rende i soldi stretti, rende difficile pagare le bollette e rallenta la crescita nel lungo periodo. Se ritieni che i pagamenti lenti dei clienti stiano danneggiando la crescita o la capacità di esecuzione della tua attività, potresti pensare che tutto ciò che devi fare è chiedere ai tuoi clienti di pagare le bollette più velocemente. Ma con una piccola società di factoring, puoi iscriverti online, inviare le tue fatture, scoprire i tuoi tassi di finanziamento e ottenere i tuoi soldi il giorno lavorativo successivo. Ecco la guida definitiva per le società di factoring per piccole imprese.
Cos'è il factoring per piccole imprese?
Lo "small business factoring" è un tipo di finanziamento che le piccole imprese possono utilizzare per ottenere denaro dai propri crediti. Puoi farlo vendendo le fatture della tua piccola impresa a società chiamate "factoring" per meno di quello che valgono. Riceverai un pagamento forfettario che può essere destinato al rispetto di obblighi finanziari immediati o all'espansione della tua attività.
Non esiste un metodo universalmente accettato con cui funzionano i servizi di factoring delle fatture. Puoi ottenere contanti da una fattura non pagata in due modi: factoring della fattura e sconto della fattura. A pagamento, puoi vendere le tue fatture non pagate a una società di factoring, che perseguirà il pagamento dai tuoi clienti per tuo conto. Inoltre, probabilmente non riceverai l'intero importo della fattura, ma piuttosto tra il 60% e il 95%.
Cos'è una tipica commissione di factoring?
La commissione di factoring è un costo associato al factoring della fattura che in genere varia dall'1% al 5%, a seconda dei fattori sopra menzionati. Tieni presente che il tasso di factoring è solo un costo potenziale. Maggiore è il volume di factoring, maggiore è il volume di fatturazione.
Hai bisogno di un buon credito per il factoring?
Non proprio. I termini offerti dalla tua società di factoring di fatture saranno basati sulla qualità dei tuoi crediti. Si concentrano sul denaro che i tuoi clienti ti devono e sulla prevedibilità di quando quei clienti pagheranno le loro fatture. Il processo di richiesta e approvazione per il factoring delle fatture non ha nulla a che fare con il punteggio di credito della tua azienda. Inoltre, non influirà sui prezzi offerti. Poiché il credito non indica la capacità di un'azienda di riscuotere pagamenti dai clienti, può essere presa in considerazione anche una con una storia creditizia irregolare. Anche se hai uno sballo punteggio di credito, non avrà molta importanza a lungo termine. Un affidabile servizio di factoring delle fatture, tuttavia, controllerà le storie di credito dei tuoi clienti.
Quale percentuale prendono le società di factoring per piccole imprese?
Lo sconto o il tasso di factoring e la durata del periodo di factoring sono i principali determinanti del costo complessivo del factoring, sebbene alcuni fornitori offrano strutture tariffarie forfettarie. La percentuale di società di factoring di piccole imprese è compresa tra l'1.5% e il 5%. In generale, le fatture più costose avranno un tasso di sconto inferiore. La durata del periodo di factoring è inversamente proporzionale al tempo concesso ai clienti per pagare e alla probabilità che paghino entro tale termine. È ovvio che puoi aspettarti di pagare di più se la società di factoring delle fatture deve attendere 40 giorni per il pagamento anziché i 30 standard. Al conteggio finale potrebbero essere aggiunti costi aggiuntivi, come quelli per il servizio o la riscossione.
Quali sono i rischi del factoring?
Se le aziende sono a corto di liquidità, il factoring delle fatture per piccole imprese potrebbe essere la risposta. Tuttavia, il fornitore di servizi detrae una commissione di servizio dall'importo totale della fattura per tenere conto dello sforzo e del rischio associati alla fatturazione e alla riscossione dei pagamenti in proprio. Ecco i rischi del factoring:
#1. Perdita di controllo
Alcune aziende hanno difficoltà a delegare autorità e responsabilità. La fatturazione e la riscossione dei pagamenti è un compito scomodo per la maggior parte delle persone e l'esternalizzazione può renderlo ancora di più. Tutta la corrispondenza relativa a fatture e pagamenti sarà gestita dalla società di factoring. Ciò significa che i clienti abituali di un'azienda potrebbero dover gestire avvisi più severi di quelli a cui sono abituati.
#2. Ricorso
Il factoring pro solvendo e il factoring pro soluto sono i due principali tipi di factoring. Nel factoring con ricorso, il venditore è ancora responsabile del pagamento, quindi la società di factoring acquista la fattura con l'aspettativa di essere pagata. Se l'acquirente non effettua il pagamento entro il termine concordato, le società di factoring possono richiedere al venditore di pagare l'intero importo della fattura più il costo del servizio di factoring.
Con il factoring pro soluto, il venditore non si assume alcun rischio per il tempestivo incasso delle fatture cedute. Questo servizio non è fornito da tutte le attività di factoring delle fatture. Il costo più elevato e le condizioni più rigorose di un accordo pro-soluto, come limiti di credito inferiori o idoneità solo per una percentuale del libro mastro, sono tutte risposte al rischio più elevato.
#3. Opinioni dei clienti
Nella maggior parte dei casi, quando una società assume una società di factoring, gli acquirenti noteranno un cambiamento nelle comunicazioni della società con loro, inclusa la fonte e il tono di tali comunicazioni, nonché le informazioni bancarie e i termini di pagamento richiesti. La percezione della tua azienda potrebbe risentirne se sembra che tu abbia problemi di flusso di cassa e hai bisogno di una terza parte per gestire il factoring del debito.
#4. Effetto sulle vendite
Non esiste un flusso di cassa autonomo in un'azienda. Al fine di ridurre il rischio di crediti inesigibili quando si lavora con società di factoring per piccole imprese, potrebbe essere necessario abbassare i limiti di credito e i termini di pagamento su alcuni conti. Pertanto, ciò potrebbe rendere più difficile per il tuo team di vendita concludere affari con account che richiedono termini di pagamento più lunghi e limiti di credito più elevati per essere eseguiti.
#5. Impegno
Se la relazione con il cliente soffre a causa del processo di credito e riscossione, può essere molto costoso apportare modifiche a un contratto a lungo termine. Un libro completo è talvolta richiesto da una società di factoring. Gli aspetti più difficili, che molto probabilmente vorresti fossero coperti, possono essere evitati dai fornitori. La società di factoring delle fatture gestirà la maggior parte dei tuoi crediti, ma se anche una sola fattura non soddisfa i suoi criteri, dovrai occupartene tu.
Quali sono gli svantaggi del factoring negli affari?
#1. L'utilizzo del factoring pro soluto ha un costo
Mentre il factoring con regresso e collaterale è competitivo, il factoring senza nessuno dei due può essere costoso. C'è una spesa con l'evitamento del rischio e il rapido sviluppo del prodotto. Il tasso di interesse addebitato dai fattori pro-soluto inizia in genere allo 0.7% al mese, anche se questo varia in base al profilo di rischio individuale di ciascun cliente. Il factoring può essere un'opzione a basso costo per le aziende che necessitano di capitale immediato se hanno accordi regolari con clienti che hanno un buon credito.
#2. Utilizzo di tutte le garanzie collaterali disponibili
Al fine di garantire il finanziamento, un'azienda utilizzerà spesso i propri crediti. Il bilancio di un cliente non rifletterà questi crediti. Il cliente ha perso ogni autorità sui conti insolventi. Poiché questo è il caso, non possono essere utilizzati come garanzia collaterale per nessun altro tipo di transazione bancaria.
#3. Può aumentare il flusso di cassa
È possibile ottenere fondi rapidi tramite il factoring delle fatture, un servizio che aiuta le aziende di autotrasporto. Invece di aspettare i prestiti bancari o il pagamento dei servizi resi, i vettori possono pagare le bollette immediatamente. Le società di factoring delle fatture assistono le società di autotrasporto nel raggiungere i propri obiettivi finanziari a causa della rapidità dell'elaborazione dei pagamenti. Le aziende di autotrasporto possono pagare i propri fornitori e assumere più carichi se hanno un rapido accesso ai propri contanti. Tuttavia, le aziende di autotrasporti non sono le uniche a poter raccogliere i frutti del factoring delle fatture.
#4. Il debito a breve termine è un potenziale risultato del factoring
Gli imprenditori possono accedere al capitale necessario in modo rapido e semplice attraverso il factoring. Ciò non significa, tuttavia, che non ci siano potenziali svantaggi. Un fattore può aumentare flusso di cassa ma hanno un costo elevato. Inoltre, le società di factoring forniscono un servizio prezioso alle imprese assistendo con cose come l'aumento del flusso di cassa. Queste aziende acquisiscono crediti con uno sconto e pagano in contanti in anticipo. Le fatture di factoring sono un modo per le aziende di ottenere finanziamenti a breve termine senza dover vendere beni o costituire garanzie. I controlli del credito e l'invio delle fatture sono ora completamente nelle mani di una società di factoring. Il venditore sarà quindi sollevato dall'obbligo di riscuotere il pagamento.
#5. Aumento del tasso di interesse
L'anticipo fornito in genere viene fornito con un più ripido tasso d'interesse di quanto non sia standard.
Vantaggi del factoring
#1. Flusso di cassa immediato
In regime di factoring, il factor paga fino all'80% (ed in alcuni casi fino al 90%) dei crediti entro uno o due giorni lavorativi dalla presentazione della fattura. Ciò riduce significativamente i giorni medi di incasso, con conseguente aumento della liquidità e una gestione più efficiente del capitale circolante.
#2. Non c'è bisogno di garanzie
Molte banche richiedono alle piccole imprese di fornire garanzie. Tuttavia, la maggior parte delle società di factoring non richiede garanzie collaterali perché i crediti sono controllati e l'istituto finanziario si assume il rischio.
#3. Non un prestito, ma una vendita
Il factoring non è un prestito e non crea una passività di bilancio. Al contrario, un servizio di sconto sulle cambiali utilizza semplicemente le cambiali scontate come garanzia contro i prestiti.
#4. Servizi di consulenza
I fattori devono recuperare i pagamenti in sospeso dagli acquirenti in diversi altri paesi in cui i loro esportatori spediscono regolarmente. Di conseguenza, sono generalmente consapevoli dei potenziali rischi di trattare con un acquirente o una regione specifica.
Il reddito da factoring è tassabile?
Quando vendi il tuo AR a una società di factoring, dovrai segnalare i soldi che guadagni. Se ricevi un anticipo in contanti da una società di factoring ma continui a possedere i crediti, non dovrai pagare le tasse sul denaro perché l'anticipo non è considerato reddito.
Il factoring riduce i profitti?
Sì, il factoring del debito riduce il tuo profitto. Quando prendi in considerazione il debito, ti viene pagata una percentuale del valore totale della fattura anziché l'intero importo. In genere pagherai una commissione di factoring dall'1% al 5% dell'importo totale della fattura a settimana (o al mese) fino a quando il tuo cliente non paga, sebbene la commissione esatta varierà a seconda della società di factoring scelta.
Quanto tempo ci vuole per essere pagati dalle società di factoring per piccole imprese?
Il processo di approvazione per il factoring delle fatture richiede in genere da due a sette giorni e il finanziamento avviene uno o due giorni dopo l'approvazione. Le società di factoring possono anche ricercare i dati dei tuoi clienti stabilità finanziaria per evitare di fare affari con coloro che difficilmente pagheranno le bollette in tempo.
Le migliori società di factoring di fatture
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Che cos'è il factoring di fatture per piccole e medie imprese?
Un'opzione di finanziamento chiamata factoring delle fatture consente alla tua piccola o media impresa di sbloccare contanti a fronte delle bollette dei clienti in sospeso non pagate. La strategia più rapida per aumentare il flusso di cassa sul conto bancario della tua azienda è scomporre le fatture.
Le piccole imprese usano il factoring?
Al posto dei prestiti, le piccole imprese potrebbero utilizzare il factoring. I proprietari di piccole imprese possono trattare con una terza parte chiamata società di factoring (spesso nota come "fattore") per accedere ai fondi "factoring" fatture non pagate al posto di banche o istituti di credito.
Cosa la qualifica come una piccola o media impresa?
Il numero di dipendenti è la caratteristica più frequentemente utilizzata; le piccole imprese sono generalmente descritte come organizzazioni con meno di 100 dipendenti, mentre le medie imprese sono quelle con un numero di dipendenti compreso tra 100 e 999.
Come si fa a sapere se un'azienda è piccola o media?
Meno di 250 persone lavorano per le piccole e medie imprese (PMI). Le PMI sono ulteriormente suddivise in microimprese (meno di 10), piccole imprese (tra 10 e 49) e medie imprese (tra 50 e 99 persone) (tra 50 e 249 dipendenti). 250 o più lavoratori sono impiegati dalle grandi imprese.
Quali sono i 4 tipi di factoring?
Il metodo di raggruppamento, la differenza in due quadrati, la somma o la differenza in cubi e il massimo comun divisore (MCF) sono i quattro metodi principali di fattorizzazione.
FAQ
Come si esce dal factoring?
Devi dare un preavviso una volta che hai deciso di lasciare il tuo fattore attuale. Per risolvere il contratto, tutte le società di factoring richiedono una comunicazione scritta. La data di rinnovo è solitamente anticipata di 30-60 giorni.
Puoi avere 2 società di factoring?
Per legge, solo una società alla volta può finanziare le tue fatture. Il passaggio da società di factoring comporta un processo di acquisizione, ma molte società di factoring hanno familiarità con il processo, il che semplifica il processo da parte del cliente.
Perché il factoring è il migliore?
Il factoring è un modo per le aziende di soddisfare le proprie esigenze di liquidità a breve termine vendendo i propri crediti a una società in cambio di denaro.
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