Richiedi un prestito aziendale se hai bisogno di denaro per il capitale circolante, le spese o per espandere la tua attività. Il prestito aziendale può essere garantito o non garantito. Mentre dovrai fornire alcune garanzie se desideri un prestito garantito, non dovrai fornire alcuna prova di valore in cambio di un prestito non garantito. Questi prestiti sono generalmente erogati per soddisfare esigenze di capitale urgenti o temporanee. I prestiti alle imprese non garantiti sono possibili, ma solo per chi ha un credito eccellente. Questo articolo ti aiuterà a capire il significato, i tipi, i tassi di interesse e i prestiti aziendali agli azionisti.
Prestiti aziendali
Le società commerciali e industriali che operano da almeno cinque anni e mostrano tassi di interesse agli azionisti negli ultimi due anni possono beneficiare di prestiti aziendali. Oltre a ciò, l'azienda deve avere una solida posizione finanziaria e un record consolidato di redditività. Vengono presi in considerazione anche i dati storici sul rimborso del prestito se la società ha preso in prestito denaro in passato.
Ecco solo alcuni esempi delle numerose banche e istituzioni finanziarie che forniscono prestiti aziendali e i loro tassi di interesse agli azionisti:
- Banca HDFC: dal 15.65% al 21.20%
- Prestito aziendale IIFL: dal 18% al 25%
Quando un azionista ha bisogno di soldi e non ha tempo per richiedere un prestito personale, i prestiti aziendali possono essere di grande aiuto. Quando la società è a corto di liquidità, l'azionista può investire, ma l'organizzazione deve assicurarsi di rimborsare il prestito in tempo per evitare conseguenze fiscali per l'investitore.
Potrebbe non essere possibile ottenere un prestito da una banca, ma un azionista ha sempre la possibilità di investire il proprio denaro nella società. I prestiti aziendali possono farti risparmiare denaro perché non dovrai dividere i tuoi profitti tra altri azionisti per riavere i tuoi soldi. Tuttavia, l'azionista deve prestare attenzione nel rimborsare il prestito, in quanto ciò potrebbe assoggettarlo all'imposta sul reddito.
Procedura per la ricerca di prestiti aziendali?
Per ottenere un prestito aziendale, puoi:
Per prima cosa vai alla filiale locale del tuo sistema bancario prescelto e compila una domanda di prestito. In secondo luogo, richiedere il prestito tramite il portale online della banca, se disponibile per i mutuatari aziendali. e la terza opzione per ottenere un prestito è mettersi in contatto con un agente di vendita diretta. Infine, guarda in un sito Web che raccoglie informazioni sui prestiti alle imprese da più banche. Le varie caratteristiche di un prestito possono essere confrontate e contrastate in modo da poter selezionare l'opzione migliore. Dopo aver effettuato la tua scelta, puoi richiedere un prestito direttamente tramite il portale della terza parte.
Criteri di ammissibilità per i prestiti alle imprese
La fattibilità di una richiesta di prestito aziendale dipende da una serie di fattori diversi.
La maggior parte dei fornitori di prestiti alle imprese ha un requisito di età minima di 21 anni e un requisito di età massima di 65 anni quando si considerano le domande di prestito. Il richiedente deve aver presentato tutti i moduli ITR richiesti per tutti gli anni fiscali applicabili. Per determinare se una società è qualificata o meno per un prestito, le banche in genere devono vedere almeno due anni di dichiarazioni dei redditi.
Tuttavia, la capacità di rimborso del credito e il reddito mensile sono valutati in base all'ITR presentato dal richiedente. L'ammissibilità del prestito in base al reddito annuo varia notevolmente da un prestatore all'altro. I prestiti commerciali non garantiti sono in genere disponibili per coloro con redditi annuali di almeno Rs. 1 crore (o prestiti aziendali). La buona notizia è che ci sono istituzioni finanziarie che estenderanno il credito ai mutuatari il cui reddito annuo è significativamente inferiore a Rs. 10 lakh.
Sicurezza finanziaria: prima di decidere di concedere un prestito, le banche di solito controllano gli estratti conto degli ultimi sei mesi. I finanziatori lo fanno per assicurarsi che i richiedenti abbiano pagato i loro debiti in tempo in passato, il che dimostra che sono finanziariamente stabili. Inoltre, gli istituti di credito esaminano i dati finanziari passati (per le aziende che sono già attive e funzionanti) per capire se l'attività è redditizia e quale sarà il suo futuro. Approfondimenti come questi aiutano anche il creditore a determinare se concedere o meno il prestito richiesto.
Documenti necessari per richiedere prestiti aziendali
La documentazione del prestito aziendale è semplice e veloce. Pertanto, il processo di documentazione può differire da una banca all'altra. Tuttavia, i seguenti documenti sono in genere richiesti per richiedere prestiti aziendali agli azionisti.
- La tessera PAN.
- Carta Aadhaar,
- Patente di guida,
- Carta della commissione elettorale,
- Passaporto,
- Carta d'identità dell'elettore,
- Estratto conto bancario del semestre precedente
- Prova di continuazione, come un ITR, un certificato di stabilimento, una licenza commerciale,
- Le più recenti dichiarazioni dei redditi (ITR), nonché il reddito totale calcolato,
- Delibera consiliare,
- Copia autenticata dell'atto costitutivo
- Una copia autenticata dell'AOA (Statuto), una dichiarazione di ditta individuale (o atto di società).
Come richiedere un prestito aziendale
I prestiti aziendali possono essere ottenuti da diversi istituti bancari e finanziari. La domanda di prestito aziendale può essere inviata online o di persona, a seconda di ciò che preferisce il richiedente e della facilità con cui lo fa. Tuttavia, puoi compilare un modulo di domanda online sul sito Web della tua banca o istituto di credito preferito. Se preferisci parlare con un essere umano, puoi anche passare dalla filiale locale dell'istituto di credito e parlare di persona con un rappresentante. In entrambi i casi, la tua domanda verrà esaminata se soddisfi i requisiti e invii i materiali giusti.
Utilizzo di un prestito aziendale
Come accennato in precedenza, le imprese e le società possono richiedere prestiti aziendali. Di seguito sono riportati alcuni dei principali vantaggi della richiesta di un prestito aziendale:
#1. Per un nuovo inizio
Un primo investimento di denaro è necessario quando si ha un'idea imprenditoriale e si vuole realizzarla. Per avviare una nuova società, è possibile richiedere un prestito di rischio da una banca o da NBFC.
#2. Elementi essenziali per gestire un'attività ogni giorno
Una società o società può richiedere capitale per pagare i costi operativi. Costi minori come l'affitto, le utenze, gli stipendi, la piccola cassa, ecc. Possono richiedere questi fondi. Successivamente, puoi inviare una richiesta di prestito.
#3. Acquisto di beni
Un prestito aziendale può essere richiesto quando l'azienda ha bisogno di investire in immobilizzazioni come un nuovo edificio, macchinari o altre attrezzature.
#4. Approvvigionamento di materie prime
È fondamentale per l'azienda avere accesso a un flusso costante di capitale in modo da poter perseguire nuove opportunità. Per iniziare un nuovo ciclo di produzione, dovranno acquisire materie prime. Il denaro contante è disponibile tramite prestiti aziendali mentre aspetti i pagamenti fatture in sospeso o altre entrate.
Varie forme di prestiti alle imprese
È disponibile un'ampia gamma di opzioni di prestito aziendale. I prestiti sono disponibili in qualcosa di più della tradizionale forma di denaro contante. Diamo uno sguardo alle poche opzioni a disposizione della società e degli azionisti.
#1. Prestiti di flusso di cassa
Questa è la versione essenziale di un prestito aziendale. I proventi di questo prestito saranno utilizzati per coprire le normali spese della società. Puoi ottenere questo prestito sotto forma di credito in contanti, a linea di credito, o uno scoperto. A seconda delle circostanze, questo può assumere la forma di un prestito a vista o di un prestito a termine.
#2. Prestito a rate:
La banca offre questo servizio ai suoi clienti più affidabili. Tuttavia, l'importo massimo del prestito disponibile è determinato dai termini di una linea di credito. Successivamente, il mutuatario può accedere alla linea di credito ogni volta che ne ha bisogno, a condizione che non superi il limite prestabilito. I mutuatari sono tenuti a pagare solo gli interessi sui fondi che effettivamente ritirano.
#3. Mutui e altri prestiti garantiti da beni immobili
Le proprietà commerciali e industriali, inclusi edifici per uffici, magazzini, celle frigorifere, punti vendita al dettaglio, hotel, cinema, centri fitness, parchi di divertimento e altro ancora, possono essere acquistate o costruite con l'aiuto di questo prestito.
# 4. Prestiti a breve termine
In attesa di una fonte di finanziamento più consistente ea lungo termine, le imprese possono usufruire di una varietà di prestiti a breve termine per soddisfare le loro esigenze finanziarie immediate. L'importo del prestito e la durata del prestito per questi tipi di finanziamento sono in genere inferiori. A causa dell'elevato rischio associato a questi prestiti, comportano tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti aziendali.
Cos'è un prestito a una società?
Ci vogliono un sacco di tempo e denaro per far decollare un'impresa. Prestare denaro a un'azienda richiede di seguire il protocollo appropriato. Per iniziare, l'affare deve essere registrato accuratamente. La tua azienda potrebbe essere in grado di cancellare un prestito che hai fatto per gli acquisti di inventario se va in default, a differenza di una perdita su un investimento. Tuttavia, fonti ordinarie di entrate come salari W-2, interessi e dividendi possono essere utilizzate per compensare gli effetti dei crediti inesigibili di un'azienda. Se non disponi di un reddito personale sufficiente per coprire la perdita aziendale, questo tipo di debito può renderti un perdente operativo netto sulla tua dichiarazione dei redditi personale.
Un prestito a una società potrebbe anche essere una forma di finanziamento del debito tra un'organizzazione e un istituto di credito come una banca. È comunemente usato per pagare costosi acquisti di capitale e/o spese operative che l'azienda farebbe altrimenti fatica a sopportare.
Quali sono le tre componenti di un prestito aziendale?
#1. Principale
La somma che desideri prendere in prestito in totale costituisce il tuo capitale. Questo è l'importo del prestito principale che il tuo prestatore ti darà il primo giorno del prestito.
#2. Interesse
Il costo dei prestiti alle imprese è rappresentato dai tassi di interesse praticati dal finanziatore.
#3. Termini
I "termini di prestito" o "condizioni di prestito" si riferiscono a tutti gli altri dettagli importanti del contratto di prestito. Termini di prestito, pagamenti anticipati, commissioni, sicurezza e programmi di rimborso sono alcuni dei termini più comuni.
Tipi di prestiti aziendali
Esistono diversi tipi di prestiti alle imprese che includono:
- Termine di prestito
- Prestito garantito da titoli
- Garanzia bancaria e facilitazione lettera di credito
- Linea di credito in contanti
- Protezione scoperto
Quanto dura un prestito aziendale?
Il rimborso di un prestito aziendale a lungo termine può richiedere da un anno a diversi decenni. I prestiti commerciali a lungo termine hanno in genere un periodo di rimborso da due a cinque anni, sebbene siano disponibili termini più lunghi fino a 25 anni.
Quali tipi di prestiti sono disponibili per le imprese?
Ecco i pochi tipi di prestiti aziendali disponibili per le imprese
- Prestiti a termine.
- Prestiti SBA.
- Linee di credito aziendali.
- Prestito attrezzature.
- Factoring fatture e finanziamento fatture
- Prestiti immobiliari commerciali
- Micro prestiti.
- Anticipi di cassa del commerciante.
Qual è il prestito più semplice per ottenere l'approvazione?
I prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti con titoli di proprietà, i prestiti dai banchi dei pegni e i prestiti rateali specifici sarebbero probabilmente i prestiti più facili per cui ottenere l'approvazione. I mutuatari con scarso credito possono rivolgersi a una qualsiasi di queste opzioni per una rapida infusione di denaro
Quali sono le 4 C di un prestito?
Le 4 C di un prestito includono:
- Capacità,
- Capitale,
- Collaterale
- Credito.
FAQ
Cosa significa prestito aziendale?
Significa un prestito concesso a un'azienda piuttosto che a un'organizzazione governativa oa un individuo
A cosa servono i prestiti alle imprese?
Viene tipicamente utilizzato per finanziare grandi spese in conto capitale e/o coprire costi operativi che la società non potrebbe altrimenti sostenere.
La mia società può concedermi un prestito?
Prendere in prestito denaro da una società è un'opzione per azionisti e dipendenti. Potrebbero finire con una pesante fattura fiscale perché non hanno considerato le potenziali implicazioni fiscali del loro prestito.
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