Il plaid banking è una tecnologia finanziaria che cambia il modo in cui interagiamo con le nostre finanze. È una rete di trasferimento dati sicura per i servizi finanziari, che consente la condivisione sicura di informazioni sensibili tra i conti bancari degli utenti e le app finanziarie. Plaid opera negli Stati Uniti, in Canada e in Europa. Questo articolo esplorerà come il suo concetto ei suoi pro e contro per i consumatori e le imprese.
Cos'è il plaid bancario?
Plaid è un servizio bancario che consente agli utenti di connettere in modo sicuro i propri conti finanziari con app, servizi o aziende. È un intermediario tra i conti bancari o della carta di credito dell'utente e altre app finanziarie, fornendo una connessione sicura e un processo di autenticazione. Plaid è connesso a oltre 11,000 istituti finanziari negli Stati Uniti, in Canada e in Europa, rendendo più semplice per le app l'accesso alle informazioni finanziarie degli utenti senza richiedere connessioni dirette a più banche e istituzioni.
Caratteristiche di Plaid Banking
Plaid è una società fintech che fornisce una piattaforma per collegare conti finanziari e condividere dati con varie app, servizi e aziende. Alcune delle sue caratteristiche principali includono quanto segue:
#1. Connessione all'account facile e sicura
Plaid semplifica il processo di connessione del tuo conto bancario a un'app. Quando ti registri con un'app alimentata da Plaid, puoi selezionare il tuo istituto finanziario da un elenco e inserire login e password. Plaid quindi crittografa i dati che hai scelto di condividere e li condivide in modo sicuro con l'app senza rivelare login e password.
#2. Autenticazione forte
Plaid dà la priorità alla sicurezza dei tuoi dati. Protegge i tuoi dati sui suoi sistemi e richiede l'autenticazione a più fattori per una maggiore sicurezza.
#3. Monitoraggio affidabile e revisioni di sicurezza di terze parti
Il suo team di sicurezza delle informazioni monitora continuamente l'API di Plaid e i relativi componenti. Inoltre, Plaid viene sottoposto a regolari controlli di sicurezza da parte di ricercatori di sicurezza e istituzioni finanziarie per garantire la sicurezza delle sue API e dei controlli di sicurezza.
#4. Privacy e controllo
Plaid ti dà il controllo sui dati che condividi con le app. Puoi vedere il tipo di dati che hai condiviso con app o servizi tramite il tuo account Plaid Portal. Se non desideri più condividere i dati, puoi utilizzare il portale per disconnettere app o servizi dai tuoi conti finanziari ed eliminare i dati archiviati nei sistemi di Plaid.
#5. Crittografia e protocolli di sicurezza
Plaid utilizza protocolli avanzati di sicurezza e crittografia per proteggere i tuoi dati durante la trasmissione. Utilizza i migliori protocolli di crittografia e garantisce che le informazioni personali vengano condivise solo con autorizzazione.
#6. Collegamento intermediario
Plaid funge da collegamento intermedio tra il tuo conto bancario e le app finanziarie. Invece di fornire le tue credenziali di accesso direttamente all'app, Plaid verifica la proprietà dei tuoi account e raccoglie i punti dati richiesti da tali account. In questo modo, Plaid protegge le tue informazioni finanziarie sensibili.
#7. Ampia copertura
Plaid ha collegamenti con oltre 11,000 istituzioni finanziarie negli Stati Uniti, in Canada e in Europa. Questa copertura estesa ti consente di collegare i tuoi conti bancari a vari servizi finanziari e app.
Come funziona il plaid bancario?
Per utilizzare il plaid banking, considera i seguenti passaggi:
- Scegli di connetterti con Plaid: quando scarichi un'app finanziaria e inizi a configurare un account, ti potrebbe essere chiesto di utilizzare Plaid per connetterti con la tua banca o altro fornitore di servizi finanziari.
- Accedi al tuo conto bancario tramite Plaid: verrai indirizzato a una pagina con il marchio Plaid in cui potrai inserire le tue informazioni di accesso per l'account che desideri connettere. Potrebbe anche essere richiesto di completare il protocollo MFA (Multi-Factor Authentication) della banca, se applicabile.
- Verifica bancaria tramite Plaid: Plaid detiene tali informazioni e si collega alla tua banca per verificarle come un intermediario, assicurando che entrambe le parti siano chi sono. Per completare questo processo, potresti dover completare un passaggio di verifica secondario, come inserire le informazioni di autenticazione a 2 fattori del tuo account o completare la verifica di Plaid.
- Connessione riuscita: Una volta che Plaid ha verificato il tuo account, hai creato una connessione sicura tra l'app e il tuo fornitore di servizi finanziari. Le informazioni che devi inviare dalla tua banca all'app possono essere trasmesse in modo sicuro e tu e la tua banca potete essere certi che il processo è sicuro.
- Condivisione dei dati: qualsiasi app scaricata che deve accedere ad alcune delle tue informazioni finanziarie potrebbe utilizzare Plaid per connettersi in modo sicuro e senza problemi alla tua banca o ad altri conti finanziari. I dati condivisi potrebbero includere informazioni sul titolare del conto, dettagli sulle transazioni del conto e dettagli specifici del conto.
- Utilizzo di App integrate: Una volta stabilita la connessione, puoi utilizzare senza problemi le app integrate per varie transazioni finanziarie come trasferimenti di denaro peer-to-peer, investimenti, ecc. Acorns, Robinhood, Cash App e Venmo, sono solo alcuni dei ben noti app finanziarie che utilizzano Plaid.
Contro di Plaid Banking
Sebbene Plaid sia una società fintech popolare e ampiamente utilizzata che fornisce un ponte sicuro tra le app di servizi finanziari e le banche degli utenti, ci sono alcuni svantaggi nell'usarla:
#1. Preoccupazioni relative alla privacy
Plaid raccoglie una vasta gamma di informazioni dai tuoi conti finanziari. Le informazioni raccolte includono informazioni sull'account, conti di credito, conti di prestito, conti di investimento, identificatori e informazioni sui proprietari dell'account, transazioni dell'account e informazioni professionali. Sebbene Plaid non venda o noleggi le informazioni finanziarie degli utenti, condivide le informazioni con i propri clienti, ovvero con l'azienda che desidera collegarsi con loro. Ciò significa che quando, ad esempio, l'affitto viene pagato tramite Plaid, tutte queste informazioni possono essere condivise con quel servizio.
#2. Rischi per la sicurezza
Plaid Banking memorizza le tue password e talvolta le domande di sicurezza in un formato accessibile. Sebbene si speri che si tratti di crittografia reversibile e non di testo in chiaro, rappresenta un rischio per la sicurezza. Inoltre, supponi di aver bisogno di aiuto per collegare la tua banca. In tal caso, Plaid ti incoraggia a disattivare l'impostazione della verifica a due fattori sul tuo conto bancario, che potrebbe potenzialmente esporre il tuo account a maggiori rischi.
#3. Mancanza di controllo
Utilizzando Plaid, garantisci alla tua banca pieno accesso alle tue informazioni personali, inclusi prestiti, fondi, conti di investimento, estratti conto delle carte di credito, indirizzi, ecc. Se preferisci mantenere private alcune delle tue informazioni finanziarie, questo potrebbe essere un problema.
Pro di Plaid Banking
Il plaid banking offre numerosi vantaggi nel settore fintech. Ecco alcuni vantaggi dell'utilizzo di Plaid Banking:
# 1. Sicurezza
I principali istituti finanziari e società fintech come Personal Capital, Mint, Chase e Bank of America si affidano a Plaid per gestire in modo sicuro le informazioni bancarie sensibili. Plaid utilizza canali di comunicazione crittografati e API per proteggere i trasferimenti di dati tra banche e app fintech. Questo livello di sicurezza è importante per mantenere la fiducia dei clienti e proteggere le informazioni personali.
#2. Banca aperta
Plaid è uno dei principali attori nello spazio dell'open banking. L'open banking consente la condivisione sicura delle informazioni finanziarie tra diverse app e servizi, consentendo agli utenti di avere una visione più olistica delle proprie finanze e accedere a una gamma più ampia di servizi finanziari. La Financial Conduct Authority (FCA) nel Regno Unito e altri organismi di regolamentazione hanno approvato il sistema bancario aperto di Plaid, garantendo la conformità a normative come la direttiva sui servizi di pagamento aggiornata (PSD2).
#3. Integrazione
Plaid funziona con migliaia di banche, istituzioni finanziarie e sviluppatori, rendendo più facile per le app fintech connettersi e accedere alle informazioni bancarie. Plaid funge da intermediario tra app e banche, fornendo un livello di connessione che semplifica il processo di integrazione ed elimina la necessità per gli sviluppatori di lavorare con diverse API bancarie e sistemi legacy.
#4. Ampia gamma di app supportate
Plaid supporta oltre 5,000 servizi e applicazioni, incluse app popolari come Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns e Mint. Questa vasta gamma di app supportate rende Plaid una soluzione versatile e ampiamente adottata nel settore fintech.
#5. Pagamenti bancari aperti
Plaid potenzia i pagamenti bancari aperti lavorando direttamente con i commercianti e collaborando con i fornitori di servizi di pagamento (PSP). Sfruttando i prodotti per il ciclo di vita dei pagamenti di Plaid, i commercianti possono verificare e riconciliare i pagamenti, elaborare rimborsi e pagamenti istantanei e offrire una migliore esperienza al consumatore.
Banche supportate da plaid
Ci sono oltre 11000+ banche supportate in giro. Alcuni esempi includono quanto segue:
- Banca alleata
- Huntington Bank
- KeyBank
- Navy Federal Credit Union
- Oxygen
- Arvest Bank – Servizi bancari online
- Regions Bank
- Santander – Personale
- Union Bank
- Wells Fargo
- Bank of America
- TD Bank
- Avanguardia
- American Express
- Citizens Bank
- Fidelity
- Marcus di Goldman Sachs
- Aspirazione
- Rafforzare la Federal Credit Union
- Equity Bank
- Banca FNB (KY)
- Banca di Sincronia
- Broker interattivi - Stati Uniti
- Unione di credito dell'Alleanza
- Banca della sponda settentrionale
- Nelnet – Finanziamento dell'istruzione
- Nuovo
- Barclaycard
- RIA Federal Credit Union
- Sutton Bank (OH) – Banca in linea
Per un elenco completo delle banche supportate da Plaid, controlla Plaid Banking sito web.
Come faccio a scollegare la mia banca da Plaid?
Per scollegare la tua banca da Plaid, devi accedere all'applicazione o al servizio che utilizza Plaid per connettersi alla tua banca. In questo caso, i passaggi per scollegare la tua banca possono variare a seconda dell'applicazione specifica che stai utilizzando.
Ad esempio, se utilizzi Google Pay, puoi rimuovere il tuo conto bancario da Google Pay, che successivamente rimuoverà il collegamento tra la tua banca e Plaid. Tuttavia, se utilizzi un'applicazione come Freshbooks, vai al conto bancario che desideri rimuovere, quindi fai clic sul collegamento Disconnetti.
Ecco una guida generale per scollegare una banca da Plaid:
- Apri l'applicazione o il servizio che utilizza Plaid per connettersi alla tua banca.
- Passare alle impostazioni o alla sezione di gestione dell'account.
- Trova l'opzione relativa ai conti bancari o ai dati finanziari.
- Individua il conto bancario che desideri scollegare.
- Fare clic sul collegamento/pulsante disconnetti o rimuovi accanto all'account.
- Ricordati di controllare l'informativa sulla privacy della tua applicazione o servizio per capire come vengono gestiti i tuoi dati dopo aver disconnesso il tuo conto bancario.
Plaid è sicuro per le banche?
Plaid è considerato sicuro per le banche. Utilizza misure di sicurezza avanzate e protocolli di crittografia per proteggere le tue informazioni finanziarie durante la trasmissione.
Plaid Banking utilizza protocolli di crittografia come Advanced Encryption Standard (AES 256) e Transport Layer Security (TLS) durante la trasmissione di dati finanziari, nonché autenticazione a più fattori (MFA), monitoraggio 24/7, cloud storage e programmi di bug bounty. Inoltre, Plaid promette di non condividere mai i tuoi dati senza il tuo permesso e di non vendere o affittare mai le tue informazioni ad altre società.
Inoltre, Plaid Banking offre il controllo sull'accesso e la condivisione dei dati, soddisfa gli standard di sicurezza internazionali e viene sottoposto a test indipendenti. Possiede le certificazioni ISO 27001 e ISO 27701. Per ulteriore sicurezza, è consigliabile seguire le misure di sicurezza online standard, controllare gli URL, le icone di blocco e aggiornare le impostazioni di sicurezza del dispositivo.
Plaid preleva denaro dal tuo conto?
I servizi di Plaid Banking consentono transazioni e trasferimenti senza soluzione di continuità tra app e banche. Crittografa i dati finanziari e li fornisce in modo sicuro all'applicazione, garantendo la privacy e condividendo solo le informazioni che scegli. Non preleva denaro dal tuo conto. Plaid utilizza connessioni sicure e protocolli di crittografia come AES 256 e TLS per proteggere i tuoi dati durante la trasmissione.
Plaid può vedere il saldo del mio conto bancario?
Quando colleghi i tuoi conti bancari a un'applicazione che utilizza Plaid, Plaid prende gli accessi agli account che fornisci, crittografa i dati finanziari richiesti (come il saldo di un conto) e quindi li fornisce all'applicazione con una connessione sicura.
Plaid offre un prodotto chiamato Balance, che consente agli sviluppatori di ricevere informazioni sul saldo in tempo reale tramite l'endpoint /accounts/balance/get. Questi dati sul saldo in tempo reale possono essere utili per verificare se un conto dispone di fondi sufficienti prima di utilizzarlo per trasferimenti di denaro o altre transazioni finanziarie. Il saldo è disponibile con altri prodotti Plaid, come l'autenticazione per il movimento di denaro, i casi d'uso del finanziamento dell'account o le transazioni per i casi d'uso della gestione finanziaria personale. È importante notare che anche gli altri prodotti di Plaid forniscono informazioni sul saldo. Tuttavia, questi dati vengono in genere aggiornati circa una volta al giorno e possono restituire dati memorizzati nella cache, il che non è adatto a situazioni in cui sono necessarie informazioni sul saldo in tempo reale.
Plaid addebita una commissione?
Plaid offre diversi modelli di prezzo a seconda del prodotto e dell'ambiente. Gli sviluppatori possono utilizzare Plaid negli ambienti di sviluppo e sandbox gratuitamente, mentre l'ambiente di produzione attiva i prezzi una volta che l'applicazione è pronta. Plaid utilizza tre modelli di tariffazione di base: prodotti a tariffa una tantum, prodotti a tariffa di abbonamento e una struttura tariffaria per richiesta. I piani tariffari includono piani di crescita, piani personalizzati (noti anche come scale), prezzi di partnership e utilizzo dei consumatori. I piani di crescita richiedono una spesa minima di $ 100 al mese, mentre i piani personalizzati (alias Scale) richiedono una spesa minima di $ 500 al mese e un impegno annuale.
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Riferimenti
