Probabilmente hai sentito parlare della frase "Lettere di credito back-to-back" e vuoi davvero approfondire la conoscenza ma non sai a chi chiedere. Meno male che sei qui. Abbiamo evidenziato alcuni dettagli importanti sulle lettere di credito back-to-back, su come funzionano, vantaggi e alternative.
Cosa sono le lettere di credito back-to-back?
Le lettere di credito back-to-back sono lettere di credito doppie (LoC) utilizzate insieme per finanziare una transazione. Una lettera di credito back-to-back viene spesso utilizzata nelle transazioni che coinvolgono intermediari tra acquirenti e venditori, come venditori, o quando il venditore deve acquistare i beni che vende al fornitore come numero venduto agli acquirenti.
Il prestito back-end è costituito da due LoC separati, uno emesso dalla banca dell'acquirente per l'intermediario e uno emesso dal broker-dealer per l'intermediario. Con l'LC originale della banca dell'acquirente, il broker va alla sua banca ed emette un secondo LC e il venditore vince.
In questo modo il venditore è garantito il pagamento alla scadenza del contratto e presenta i relativi documenti alla banca intermediaria. In alcuni casi, il venditore potrebbe non sapere nemmeno chi sia l'acquirente finale.
Come funzionano le lettere di credito back-to-back?
Una lettera di credito è una promessa scritta della banca che pagherà il venditore (chiamato beneficiario) se il cliente (il titolare) non lo fa.
Ad esempio, supponiamo che la società A sia un grossista. Uno dei suoi clienti, un grande rivenditore, fornisce una nota all'azienda A per assicurare all'azienda A che può pagare grandi ordini di pietre preziose ivi collocati.
Per evadere un grosso ordine, la società A deve acquistare molte materie prime da uno dei suoi fornitori. Il fornitore richiede un certificato dalla banca della società A. Grazie alla ricevuta del punto vendita, l'Azienda A sa che riceverà uno stipendio e potrà rilasciare il certificato al fornitore.
I titoli sono più comuni nelle borse valori internazionali quando acquirenti o venditori non si conoscono bene o le leggi e gli accordi che alcune borse possono complicare.
Cont ...
Le banche spesso richiedono assicurazioni o garanzie finanziarie per rilasciare un certificato al loro proprietario. Le banche addebitano anche commissioni e il costo è solitamente una percentuale della dimensione del conto.
Le procedure doganali e di servizio del commercio internazionale per il credito documentario disciplinano l'uso dei titoli utilizzati nelle transazioni internazionali. Negli Stati Uniti, un codice di scambio di valuta governa i titoli utilizzati nelle borse nazionali.
Le carte di debito sono spesso uno strumento negoziabile, il che significa che la banca prestatrice deve pagare il beneficiario o qualsiasi banca designata dal beneficiario.
In alcuni casi è anche possibile trasferire la carta di credito, il che significa che hai il diritto di dare un vantaggio all'altra società (come un genitore o anche un terzo).
Poiché le due lettere sono interconnesse e interdipendenti, è un prestito affidabile. È importante notare che i conti futuri si sovrappongono. Cioè, la missione, il controllo e le altre condizioni sono le stesse. A questo proposito, la prima lettera di debito diventa garanzia del secondo debito.
Vantaggi delle lettere di credito back-to-back
Le lettere di credito back to back sono un modo intelligente, facile e veloce per proteggere i cambi tra i due paesi. La lettera di credito originale è stata emessa dalla banca a nome del cliente, mentre l'altra lettera è stata del broker che ha avuto il supporto della banca stessa. Ecco alcuni dei principali vantaggi di un prestito con carta di credito.
- Rischi bassi
- Sicurezza e successo
- Affidabile
#1. Rischi bassi
I prestiti con rimborso futuro riducono la pressione su tutti i partecipanti allo scambio dall'acquirente al venditore. È anche una serie di garanzie che il pagamento sarà effettuato dalla banca nel caso in cui i loro clienti non rispettino il periodo contrattuale.
#2. Sicurezza e successo
Anche le richieste di prestito successive sono efficaci ed economiche poiché la banca si occupa della pianificazione e di altri servizi per te. I clienti possono consultare i loro rivenditori ed esperti di mercato. Puoi anche visitare il sito Web della banca e leggere le note, poiché sono una fonte affidabile di informazioni per gli utenti.
#3. Affidabile
Con le banche che supportano lo scambio, l'accordo è diventato più affidabile e sicuro per i commercianti che devono accettare il pagamento. I documenti sono spesso usati come ultima risorsa quando c'è un debito inesigibile nei confronti dell'acquirente
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Alternative a una lettera di credito back-to-back
#1. Una lettera di credito trasferibile
Una volta emessa la fattura, è consentito il trasferimento di parte o di parte del valore del prestito a un terzo o al cosiddetto secondo beneficiario. Nell'esempio sopra, il beneficiario è un venditore ed è ora in grado di trasferire tutto o parte del valore del certificato all'effettivo produttore dei prodotti e può farlo a meno che non utilizzi il proprio credito.
La banca prestatrice, che di solito è la banca prestatrice o il consulente, emetterà principalmente la lettera di trasferimento (TLC) e avviserà il secondo beneficiario. TLC assomiglierà all'LC originale, con alcune eccezioni. Se la LC originale richiede quattro documenti – fatture, fatture commerciali, elenchi di pacchi e certificati di origine – la LC trasferita contiene gli stessi documenti e gli stessi documenti.
#2. Una cessione dei proventi
Supponiamo di avere un acquirente, un broker e un fornitore. Su richiesta del broker, un acquirente richiede una lettera di credito, ma questa volta non viene menzionato che la lettera di credito deve essere trasferibile. La lettera di credito viene emessa e inviata alla banca consigliante, che a sua volta consiglia il beneficiario, detto anche broker o intermediario.
Il beneficiario sa che il suo fornitore vuole una sorta di garanzia che sarà pagato, ma il beneficiario vuole mantenere il massimo controllo sulla transazione. Un trasferimento di reddito potrebbe essere la risposta.
Al ricevimento della lettera di credito, il beneficiario si rivolge alla propria banca con in mano la lettera di credito originale e chiede che un valore specifico della lettera di credito originale sia assegnato al fornitore. Ad esempio, se la LC è stata emessa per $ 50,000, la richiesta di assegnazione potrebbe essere di $ 35,000.
La banca richiederà l'invio della lettera di credito in originale unitamente alla richiesta scritta per l'affidamento. La banca ha bisogno della LC originale per supportare il retro della LC indicando che è stata effettuata un'allocazione al soggetto designato e il valore dell'allocazione.
Ricorda, la maggior parte delle lettere di credito sono liberamente negoziabili, il che significa che il beneficiario può presentare documenti a qualsiasi banca. Aderendo alla LC, qualsiasi banca che possa ricevere documenti saprà che è stato effettuato un incarico.
Una volta avvenuta la girata, la banca rilascerà un documento o una lettera intitolata Cessione dei redditi indirizzata, in questo caso, al prestatore. Il contenuto di questo documento indicherà che è stato effettuato un trasferimento di reddito a tuo favore con un valore dichiarato. Indicherà inoltre che se e quando il pagamento viene effettuato secondo la lettera di credito, il pagamento verrà effettuato automaticamente in base all'incarico.
Ora che il fornitore sta trattenendo la cessione del ricavo, puoi essere certo che riceverà il pagamento e consegnerà la merce all'intermediario/beneficiario. Se tutto va secondo i piani, il beneficiario organizza la spedizione, ottiene i documenti necessari per esercitare contro la LC, presenta questi documenti alla banca e la banca effettua il pagamento sia al beneficiario che al proprietario del trasferimento di reddito.
Ancora una volta, questa può sembrare la soluzione perfetta per l'acquirente, il broker/broker e il fornitore, ma qualcosa potrebbe andare storto con questo approccio? Sfortunatamente sì.
Con l'assegnazione in atto, una volta che il venditore consegna la merce al broker/intermediario, il venditore perde il controllo della transazione. Nel peggiore dei casi, il fornitore va avanti e spedisce la merce all'acquirente, ma lo contatta anche per proporgli di non utilizzare il LC come metodo di pagamento.
Potrebbero anche suggerire che invece della LC, sarebbero felici di offrire condizioni di conto aperto. Possono proporre che dopo che l'acquirente ha ricevuto la merce, possano effettuare il pagamento tramite bonifico bancario.
L'acquirente, ignaro che è stata emessa una cessione dei ricavi, può essere entusiasta della prospettiva di non dover pagare alla propria banca una tassa di esame LC e accettare la proposta di apertura del conto.
Nel frattempo, abbiamo il fornitore seduto pazientemente in attesa del pagamento. Dopo due o tre settimane, possono contattare la banca per informarsi sullo stato del pagamento dell'indennità solo per sapere che i documenti contro la lettera di credito non sono ancora stati presentati. Il prestatore sarà riferito alla riga della ripartizione del reddito in cui verrà effettuato il pagamento se il pagamento è effettuato secondo la lettera di credito.
Il provider tenta quindi di contattare il broker/broker solo per scoprire che il telefono è stato disconnesso e sembra che abbiano lasciato la città. Le prospettive di pagamento del fornitore al momento non sono molto buone. Per questo stesso motivo, fornitori o produttori possono evitare questo accordo.
Come si può aprire LC back-to-back?
Per aprire Back to Back LC, sono richiesti i seguenti documenti:
- Certificato di registrazione dell'importazione (IRC)
- Certificato di numero di identificazione fiscale (TIN)
- Fattura proforma.
- Nota di copertura assicurativa ecc.
- Licenza commerciale.
- Il certificato di iscrizione alla Camera di Commercio.
Qual è la differenza tra una LC back to back e una LC trasferibile?
Al momento dell'emissione, la banca responsabile della LC deve indicare che è trasferibile affinché sia valida. Quando questa condizione è soddisfatta, e solo allora, il destinatario può trasferire il credito a terzi. In questa particolare procedura, è coinvolto un solo LC. Nel caso di una LC back-to-back, la banca emetterà la LC secondaria basata sulla LC primaria, che fungerà da garanzia in questo scenario.
Come si ottiene una lettera di credito?
Molte banche forniscono lettere di credito e puoi ottenerne una contattando un rappresentante della banca. Molto probabilmente le lettere di credito saranno emesse da banche con sezioni commerciali o commerciali internazionali specializzate. Se la tua banca non fornisce lettere di credito, molto probabilmente può indirizzarti a un altro istituto che lo fa.
Quando un esportatore dovrebbe rinunciare a una lettera di credito?
Se l'importatore ha una posizione negoziale migliore rispetto all'esportatore e rifiuta di utilizzare una lettera di credito, l'esportatore può essere costretto a rinunciare alla lettera di credito.
Qual è il costo di una lettera di credito?
Il costo di una lettera di credito è determinato dalla banca che la emette. In genere, la commissione viene calcolata come percentuale dell'importo della transazione. Puoi anticipare il pagamento di alcuni punti percentuali, ma la commissione esatta dipenderà dalla tua storia creditizia e dalla banca in questione.
Conclusione
Lettere di credito back-to-back Le LC sostituiscono essenzialmente i debiti di due banche che forniscono acquirenti e intermediari e quindi aiutano a facilitare gli scambi tra parti che potrebbero essere distanti tra loro e potrebbero non essere in grado di verificare il singolo debito.
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