Il factoring delle fatture è un tipo di finanziamento che consente alle aziende di vendere le fatture in sospeso a terzi (società di factoring) in cambio di contanti immediati. Questo può essere un modo utile per le aziende per migliorare il proprio flusso di cassa, soprattutto se devono attendere lunghi periodi prima che i clienti paghino le bollette. Ma come si fa a farlo?
Non preoccuparti; questo articolo risponderà a tutte le tue domande sul factoring delle fatture, aiutandoti a determinare se è adatto alla tua azienda.
Che cos'è il factoring delle fatture?
Il factoring delle fatture si verifica quando una società trasferisce le sue fatture in sospeso a una società di factoring in cambio di denaro contante. Quando invii una fattura, l'azienda ti paga un anticipo (un pagamento parziale). Ti daranno il denaro rimanente dopo aver incassato il pagamento dal cliente, meno una commissione modesta.
Come funziona il factoring delle fatture
Sebbene ciascuna società di factoring di terze parti avrà i propri termini e restrizioni incorporati nei propri programmi di factoring di fatture, le basi di base su cui funziona tutto il factoring di fatture saranno simili. Ecco i passaggi fondamentali che prevedi:
#1. Identificazione di un fattore
La prima fase del factoring di fatturazione è l'invio di una fattura al cliente, richiedendo il pagamento per i beni o i servizi forniti. La tua dichiarazione includerebbe una scadenza per il pagamento e dettagli su come potrebbero rimborsarti. Non appena hai inviato la fattura e il tuo cliente ha accettato di pagare, puoi identificare un fattore e venderglielo.
Tieni presente che puoi vendere solo fatture pagabili entro 90 giorni con il factoring di fatturazione. Se il termine di pagamento supera tale termine, la fattura potrebbe non essere idonea al factoring. Quando decidi se effettuare il factoring delle fatture, ricorda che l'intero processo può richiedere fino a una settimana, da quando inizi a effettuare il factoring a quando ricevi i pagamenti dal factor.
#2. L'accordo sui fattori
Dopo aver scelto un fornitore di factoring che soddisfa i tuoi obiettivi e il tuo budget, esamineranno la cronologia dei crediti e delle transazioni della tua azienda, nonché le fatture che stai factoring. Potrebbero richiederti diversi documenti personali ed effettuare un controllo del credito personale su di te o sui tuoi clienti. Lo scopo di questo studio è determinare l'affidabilità dei vostri clienti e la possibilità che paghino puntualmente le fatture.
Se dopo questa revisione sarai approvato, firmerai un accordo di factoring e inizierai il processo di factoring. L'accordo di factoring dovrebbe includere eventuali commissioni, specifiche del piano di pagamento e l'importo massimo iniziale in contanti che ti verrà fornito. Questo è l'importo massimo calcolato che può essere dovuto in un dato momento. È fondamentale studiare tutti i termini e i documenti durante questa fase del processo.
Dovresti consultare un avvocato specializzato nel finanziamento di piccole imprese e ben informato sul factoring per esaminare la documentazione dell'accordo e assicurarti di comprendere tutte le potenziali circostanze, ad esempio cosa succede se è necessario ritardare il pagamento.
#3. Scelta di un fattore
Una volta concluso l'accordo, il factor ti fornirà un anticipo noto come tasso di anticipo. Questa tariffa è generalmente espressa come percentuale del valore della fattura. L'importo che riceverete corrisponde normalmente a circa l'80% del valore della fattura ed è specificato nel vostro accordo con il factor. Il tuo settore, la cronologia delle transazioni e la stabilità aziendale generalmente influenzano la tariffa che ricevi.
Poiché il factoring delle fatture comporta la riassegnazione del destinatario della fattura del cliente, in questa fase il fornitore del factoring delle fatture può inviare un "avviso di cessione" ai clienti interessati. L'avviso li informerà del tuo piano di factoring delle fatture e chiarirà come inviare i pagamenti futuri dalle fatture da te prodotte.
#4. Pagamento e riscossione
L'attività di factoring ti invierà eventuali saldi rimanenti, l'importo inverso, una volta scaduta la scadenza della fattura e il tuo cliente avrà pagato il factor. La società di factoring sottrarrà la commissione di servizio, uno sconto, dalla rimessa per riscuotere la remunerazione del servizio. Questa commissione è in genere una proporzione dell'importo della fattura originale e della data di scadenza, che negozi durante la strutturazione del tuo contratto di factoring.
Cosa cercare quando si sceglie una società di factoring
Le società di factoring, come altri istituti di credito, sono disponibili in molte forme e dimensioni. Ognuno ha i propri punti di forza, di debolezza e di specialità. Se ritieni che il factoring delle fatture possa essere un'opzione intelligente per aiutarti a finanziare la tua attività, esamina i seguenti fattori quando selezioni un prestatore:
#1. Specializzazione del settore
La maggior parte delle società di factoring è specializzata in uno o più settori o dimensioni aziendali. Trova qualcuno che capisca il tuo settore e le tue esigenze.
#2. Tassi di interesse bassi
Il factoring delle fatture potrebbe avere tassi di interesse elevati, quindi comprendi i prezzi addebitati dalla tua potenziale società di factoring rispetto ai suoi concorrenti.
#3. Tasso di avanzamento elevato
Le società di factoring limitano l'importo di denaro che anticiperanno ai mutuatari in base all'entità della fattura. Collabora con un fornitore di factoring che ti consenta di accedere a quanto più denaro possibile il prima possibile.
#4. Gestione fatture online
Una buona società di factoring offrirà una piattaforma online in cui è possibile accedere, verificare lo stato delle fatture prese in factoring e inviare nuove fatture per il factoring.
#5. Qualche costo aggiuntivo
Assicurati di non farti prendere alla sprovvista da spese impreviste.
Finanziamenti rapidi: le società di factoring dovrebbero fornirti contanti entro un giorno o due.
Procedura di rinnovo semplice: una volta che sei stato approvato per lavorare con una società di factoring e uno dei tuoi clienti è stato accettato, il processo per il factoring delle fatture successive dovrebbe essere rapido e semplice.
Fatture di factoring per le piccole imprese
Il factoring delle fatture è una tecnica eccellente per le piccole imprese da pagare su clienti che pagano lentamente. Sarà semplice rimborsare i fondi presi in prestito, a seconda della rapidità con cui verranno ricevuti. Con questo capitale aggiuntivo, è possibile soddisfare le richieste di buste paga, spese extra, ecc. Questa potrebbe essere l'ultima volta che ciò è richiesto.
Factoring, finanziamenti, ecc. Qual è la soluzione migliore per la tua azienda?
Per molti proprietari di piccole imprese, il factoring è un'opzione interessante perché la società di factoring gestisce gli incassi, liberandoti più tempo per gestire la tua attività. Se riscontri problemi di riscossione, ad esempio i clienti non ti pagano in tempo, e non sai cos'altro fare, il factoring potrebbe essere una risposta praticabile perché pone l'onere su una terza parte esperta nelle riscossioni.
Se hai solo bisogno di essere pagato rapidamente ma non vuoi perdere il controllo sulle relazioni e sull'esperienza dei clienti, il finanziamento tramite fattura potrebbe essere un'opzione migliore per te e i tuoi clienti. L'esperienza del cliente è più importante che mai nell'ambiente aziendale competitivo di oggi. Ora che piattaforme come Fundbox rendono disponibile il finanziamento delle fatture, molte aziende optano per il finanziamento delle fatture rispetto al factoring delle fatture.
Vantaggi del factoring delle fatture
#1. Riduce i costi generali della tua azienda
I servizi di factoring delle fatture possono aiutarti a risparmiare denaro sulle spese aziendali. Anche se il factoring delle fatture prevede delle commissioni, queste potrebbero essere più economiche rispetto all'assunzione di personale specializzato nel controllo del credito. Il factoring delle fatture può aiutare a sollevare il morale nel tuo reparto contabilità, poiché la caccia ai pagamenti è in genere impegnativa.
#2. Vantaggioso per le piccole imprese
Poiché non richiede garanzie, il factoring delle fatture avvantaggia le piccole imprese emergenti e chiunque abbia difficoltà a beneficiare di prestiti bancari.
#3. Flusso di cassa migliorato e più prevedibile
Utilizzando il factoring delle fatture, puoi pagare la maggior parte delle tue fatture quasi immediatamente invece di aspettare che arrivino i soldi (a volte dopo una lunga caccia per tuo conto). Migliora la pianificazione e le previsioni aziendali e consente di sfruttare opportunità che altrimenti sarebbero irraggiungibili.
#4. Accesso rapido al denaro
Quando hai bisogno di soldi velocemente, il factoring delle fatture è una scelta fantastica. Il factoring delle fatture è un processo rapido; la società di factoring normalmente paga l'anticipo all'imprenditore entro 1-3 giorni. Anche la procedura di screening di base non richiede più di 7 giorni lavorativi.
#5. Più economico e più facile da ottenere rispetto a un prestito bancario
Il factoring delle fatture è in genere meno costoso e più facile da ottenere rispetto a un prestito bancario, rendendolo ideale per i finanziamenti a breve termine. Ti solleva anche dall'onere della gestione del debito. Potrebbe trattarsi di un risparmio significativo a seconda delle dimensioni della tua base di consumatori.
#6. Migliora il flusso finanziario e ti impedisce di indebitarti
Il factoring delle fatture potrebbe aiutarti a evitare gli obblighi di debito e di interessi dei prestiti. Il flusso di cassa dell'azienda aumenta istantaneamente perché le fatture vengono pagate in contanti. Infine, il factoring delle fatture fa risparmiare tempo e denaro all'imprenditore.
Svantaggi del factoring delle fatture
#1. Non ricevere l'intero importo della fattura
Perderai sempre parte del pagamento quando utilizzi il factoring delle fatture. Se non puoi separarti da quella somma e sei disposto ad aspettare il pagamento del cliente, il factoring delle fatture potrebbe non essere la soluzione migliore.
#2. Non adatto per le piccole imprese
Il factoring delle fatture non è appropriato per le aziende con solo pochi clienti chiave. Aziende che preferiscono ripartire il rischio nel modo più ampio possibile. Si sforzano di evitare di inviare un gran numero di fatture a un numero limitato di consumatori.
#3. Se i tuoi consumatori sono pericolosi, i tuoi costi aumenteranno
Le società di factoring cercano di valutare adeguatamente il rischio di ritardo o mancato pagamento del debito. Ciò significa che valuteranno attentamente i tuoi clienti. Le loro commissioni rifletteranno la loro valutazione del rischio di credito; se tu o i tuoi clienti siete classificati ad alto rischio, le vostre commissioni saranno elevate.
#4. Costi aggiuntivi se non funziona
Se i tuoi clienti diventano cattivi pagatori, potresti dover pagare ulteriori esborsi. Se un cliente non paga, potresti essere tenuto a rimborsare l'importo che la società di factoring ti ha già pagato, a meno che non paghi una commissione aggiuntiva per il factoring pro soluto. Non aspettarti che una società di factoring si faccia carico dei tuoi crediti inesigibili gratuitamente. Loro, come te, sono in affari per fare soldi.
#5. Ritardi nei pagamenti dei clienti
Quando i tuoi clienti pagano in ritardo, il costo del factoring aumenta presto. Se uno dei tuoi clienti è in ritardo, il factoring delle fatture può causare più danni che benefici ed essere più costoso della semplice attesa del pagamento. Nel nostro caso la società di factoring detrae dalla fattura una commissione di servizio del 4%. Sebbene il costo del factoring possa essere accettabile per alcune piccole imprese, il 4% dell'importo della fattura è costoso e potrebbe essere eccessivo per alcuni imprenditori. Vendere attentamente le fatture è un approccio per evitare di perdere denaro. Le fatture emesse ai consumatori con un'eccellente cronologia dei pagamenti possono essere le migliori da vendere alle società di factoring.
#6. Richiede un investimento di tempo significativo
Sebbene a volte sia possibile prendere in considerazione un numero limitato di fatture (factoring selettivo o spot), la maggior parte delle società di factoring desidera farsi carico della maggior parte dei crediti. Potrebbero anche provare a vincolarti con un contratto a lungo termine di due anni o più. Questo è vitale dal loro punto di vista, ma non puoi facilmente entrare e uscire dal factoring delle fatture quando vuoi. È una scelta aziendale significativa.
Qual è il costo del factoring delle fatture
Una volta che una società di factoring accetta di trattare con te, devi pagarla sotto forma di commissioni di factoring per i suoi servizi di fatturazione. Di conseguenza, quando vendi le tue fatture a un factor, ricevi solo una frazione dell'intero importo della fattura. Un normale anticipo fattoriale ammonta a circa l'80% dell'importo della fattura. Tuttavia, questo varierà a seconda del contratto e del fattore. Quando firmi un accordo di factoring, dovresti sempre conoscere e negoziare i dettagli di questi costi. Le commissioni sono normalmente suddivise in Tasso di Sconto e Periodo di Factoring.
#1. Tasso di sconto
Il tasso di sconto, o tasso di fattore, è la commissione di transazione o il costo principale della conduzione di affari con una società di factoring. A seconda del factor e della durata del factoring, può variare dal XNUMX al XNUMX% della fattura. Se anche tu devi gestire molte fatture in un breve periodo, questa tariffa potrebbe essere inferiore. Chiedi sempre al tuo fornitore di factoring come viene calcolato il tasso di sconto e cosa puoi fare per ottenere il miglior accordo possibile.
Ad esempio, supponiamo di avere fatture in sospeso di $ 100,000 con scadenza entro 30 giorni e di decidere di tenerle in considerazione con un tasso di sconto del 5%. Poiché la società di factoring ha trattenuto $ 5000 come commissione, riceverai $ 95,000 come anticipo iniziale.
#2. Periodo di factoring
Il periodo di factoring si riferisce al tempo per cui un'attività di factoring consente ai clienti di mantenere aperte le proprie fatture. Questa informazione è importante per te poiché determinerà le tue commissioni totali. I fattori impongono tassi di sconto a intervalli regolari (solitamente settimanali o mensili). Pertanto, il costo totale è determinato dal periodo di factoring o dal tempo impiegato dal cliente per pagare la fattura.
È necessario negoziare con il factor per stabilire un termine di factoring realistico che funzioni per te e i tuoi clienti, perché, in un accordo di "factoring di ricorso", il factor può iniziare a incassare da te per ritirare i pagamenti. Quando calcoli le tue spese, considera quanto tempo impiegherà il tuo cliente a pagare la fattura.
Come funziona il factoring delle fatture?
Il factoring delle fatture si verifica quando una società trasferisce le sue fatture in sospeso a una società di factoring in cambio di denaro contante. Quando invii una fattura, l'azienda ti paga un anticipo (un pagamento parziale). Ti daranno il denaro rimanente dopo aver incassato il pagamento dal cliente, meno una commissione modesta.
Il factoring delle fatture è illegale?
Il factoring delle fatture è generalmente legale, ma se sia una buona idea per la tua organizzazione dipende dalle circostanze.
Perché il factoring delle fatture è rischioso?
Il controllo sui pagamenti delle fatture è scomparso
Lavorare con una società di factoring conferisce a terzi il potere su alcuni componenti finanziari di un'azienda. Questo perché l'utilizzo di una società di factoring per cercare e riscuotere fatture e mancanze di liquidità viola la privacy sia dei clienti che degli imprenditori.
Come ci si qualifica per il factoring di fatture?
- Scomporre fatture.
- Clienti con un buon credito.
- Richiedi ora una domanda di factoring completata.
- Una relazione sull'invecchiamento dei crediti.
- Un conto bancario commerciale.
- Un numero di identificazione fiscale.
- Un metodo per identificarsi.
Le banche offrono il factoring delle fatture?
Le banche possono prendere in considerazione le fatture per vari motivi, principalmente per finanziare le aziende che necessitano di capitale operativo. Il finanziamento delle fatture può essere un modo per le banche di ottenere entrate dai prestiti alle imprese evitando i rischi associati ai prestiti tradizionali.
Chi paga la società di factoring?
Quando un cliente paga alla società di factoring una fattura in sospeso, la società di factoring ne detrae i costi e trasferisce il saldo residuo della fattura sul conto bancario dell'azienda.
Perché il factoring è così costoso?
Numerosi criteri, tra cui il tipo di fattura e il grado di ricorso a disposizione del consumatore, determinano il tasso di factoring. Il tasso sarà maggiore se la società di factoring è pro soluto perché il consumatore potrebbe non pagare. Il tempo, oltre al rischio di credito, è una considerazione importante.
Conclusione
La maggior parte delle fatture ha termini di pagamento compresi tra 30 e 90 giorni, il che significa che se invii una fattura a un cliente, non vedrai i soldi per almeno un mese, se non di più. I lunghi periodi di pagamento mettono molti proprietari di piccole imprese in perpetuo stress di liquidità, rendendo difficile far fronte alle spese di base come buste paga, servizi pubblici e inventario. Ciò ti impedisce di investire in possibilità di espansione o di gestire senza intoppi le operazioni quotidiane.
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Riferimenti
