Per i proprietari di piccole imprese, una cambiale può essere vantaggiosa in termini di finanziamento. Possono offrire alle piccole imprese un modo per ottenere finanziamenti nei casi in cui non sono idonee a contrarre prestiti tradizionali. Tuttavia, prima di utilizzare cambiali, ci sono considerazioni essenziali da prendere per assicurarti di prendere la giusta decisione finanziaria per la tua attività. Forse è fondamentale conoscere e capire cosa sono, come funzionano e come possono avvantaggiare la tua situazione.
Pertanto, se prevedi di utilizzare cambiali per la tua piccola impresa, ecco tutto ciò che devi sapere su questi accordi scritti.
Che cos'è una cambiale?
In sostanza, una cambiale si riferisce a un accordo scritto che afferma l'intenzione di una parte di prendere in prestito denaro da un'altra parte e promette di pagare entro una data o un'ora specifica. Per essere legalmente vincolante e applicabile, deve essere firmato da entrambe le parti coinvolte.
Una cambiale può essere utile sia per i prestatori che per i mutuatari perché stabilisce i termini e le condizioni del prestito. Questi possono includere l'importo da prendere in prestito, il tasso di interesse, il calendario dei pagamenti e altri dettagli correlati.
Tuttavia, è importante sapere che le leggi che circondano la creazione e l'uso di cambiali differiscono da uno stato all'altro. Quindi, se stai prendendo in prestito denaro per la tua attività, è meglio chiedere consiglio a professionisti legali sull'utilizzo di a cambiale Florida prima di decidere di farlo. In questo modo saprai come utilizzare questo documento a vantaggio della tua attività.
Quali sono i diversi tipi di cambiali?
Esistono vari tipi di cambiali utilizzati in diverse situazioni. Ma i seguenti sono i due tipi comuni di cambiali utilizzati dai proprietari di piccole imprese:
- cambiale commerciale: È un documento scritto formale emesso da banche e cooperative di credito quando prestano denaro ai loro mutuatari. In genere, gli istituti di credito utilizzano una cambiale commerciale per individui o titolari di aziende che stipulano prestiti commerciali.
- cambiale informale: E' un atto scritto stipulato per un prestito tra amici e familiari. Ad esempio, se sei un piccolo imprenditore che prende in prestito denaro da un membro della famiglia, l'utilizzo di una cambiale può aiutare a chiarire che il denaro preso in prestito è un prestito e non un documento che conferisce al prestatore un diritto nell'attività.
Quali sono le diverse parti di una cambiale?
Come proprietario di una piccola impresa, è essenziale familiarizzare con le diverse parti di una cambiale. Ciò può aiutarti a comprendere meglio i tuoi obblighi finanziari per evitare il mancato pagamento e altri problemi lungo il percorso. Le seguenti sono le varie parti di una cambiale legalmente vincolante:
- Debito principale: È l'importo totale che il mutuatario si impegna a prestare dal prestatore, che dovrebbe anche essere rimborsato entro un periodo specifico.
- Data di emissione: È l'ora e la data in cui la cambiale viene emessa e firmata dalle parti coinvolte.
- Data di Scadenza: Contiene la data finale in cui il mutuatario dovrebbe restituire l'intero prestito al prestatore.
- Tasso d'interesse: È il quantità di interest che il mutuatario accetti di pagare il prestatore per avergli concesso in prestito una certa somma di denaro. Può essere addebitato a un tasso fisso o variabile che cambia nel tempo.
- Programma di rimborso: Indica il programma di quando il mutuatario dovrebbe pagare il prestito. Il mutuatario può pagare in rate o in un'unica soluzione alla data di scadenza del prestito, a seconda dell'accordo.
- Importo di rimborso: È l'importo che deve essere rimborsato, che include una parte del debito principale e il tasso di interesse.
- collateral: Include qualsiasi oggetto o possesso che può essere utilizzato come garanzia se il prestatore non riesce a pagare il prestito.
- firme: Entrambe le parti coinvolte devono firmare la cambiale per essere valida e legalmente vincolante.
Quali sono le cose da considerare quando si utilizza una cambiale?
Poiché le cambiali vengono utilizzate per il finanziamento delle imprese, è essenziale utilizzarle correttamente per evitare problemi lungo il percorso. Quando questi documenti scritti non vengono presi sul serio, si verificano errori, che portano a ulteriori spese di debito e contenziosi. Detto questo, per assicurarti di utilizzare una cambiale nel modo giusto, di seguito sono riportati alcuni aspetti da considerare sin dall'inizio:
- Sii consapevole degli errori comuni nella gestione delle cambiali come piccolo imprenditore. Questi possono includere la mancata garanzia di disporre del flusso di cassa sufficiente per effettuare rimborsi puntuali, il mancato inserimento di tutti i termini necessari dell'accordo scritto e altre situazioni simili.
- Eseguire la due diligence finanziaria per rispettare i termini e le condizioni della cambiale ed evitare problemi a lungo termine.
- Rivedere attentamente i termini e le condizioni della cambiale prima di firmarla. Questo perché alcuni modelli di cambiali potrebbero non includere disposizioni essenziali
- Quando esegui l'accordo, assicurati di conservare copie dei tuoi record.
- Controlla la legge statale che regola la tua cambiale. Ad esempio, le limitazioni più comuni sono imposte sui prestiti garantiti e sui tassi di interesse. Quindi, se stai eseguendo una cambiale con parti di più stati, assicurati di specificare nell'accordo quale legge statale regola la cambiale.
- Non esitate a modificare la cambiale quando se ne presenta la necessità. Finché entrambe le parti sono d'accordo, è possibile modificare una determinata disposizione nell'accordo. Ad esempio, se non riesci a pagare l'intero importo del prestito in breve tempo, puoi chiedere un piano di pagamento dilazionato in cambio di un tasso di interesse più elevato.
Cosa succede in caso di mancato o ritardato pagamento della cambiale?
L'utilizzo di cambiali come proprietario di una piccola impresa potrebbe non essere facile. Oltre ai passaggi per garantire la corretta esecuzione di questo accordo scritto, è necessario considerare anche cosa succede in caso di mancato o ritardato pagamento. In genere, alcune conseguenze comuni possono includere:
- Pagamento di spese o commissioni aggiuntive per mancato o ritardato pagamento del prestito
- Presentare una causa da parte del prestatore contro il mutuatario per recuperare il saldo in sospeso
- Invio del debito a un'agenzia di recupero crediti
- Utilizzando un accordo di liquidazione del debito in cui il prestatore modifica l'importo dovuto o il piano di pagamento
Conclusione
Come imprenditore, hai tutto il diritto di utilizzare una cambiale per ottenere un finanziamento. Tuttavia, avere a che fare con questo strumento finanziario non è mai facile, soprattutto se non hai idea di cosa si tratti. Pertanto, tieni a mente questa guida se prevedi di utilizzare una nota per le tue finanze aziendali. In questo modo, puoi ottenere il massimo dalla tua cambiale mentre fai crescere la tua attività.
