La banca principale, nota anche come lead underwriter, è una banca che sovrintende all'elaborazione della sindacazione del prestito. Riceve un compenso aggiuntivo per questo servizio, che include il reclutamento di membri del sindacato e la negoziazione dei termini di finanziamento. Nel mercato degli eurobond, la banca capofila funge da intermediario per un consorzio assicurativo.
In questo articolo, abbiamo descritto una banca principale e come funziona. Abbiamo anche discusso del ruolo della banca capofila nella sindacazione di prestiti, nella sottoscrizione di titoli e in molte altre importanti funzioni.
Cos'è una banca di piombo?
Una banca capofila è una banca che gestisce l'organizzazione della sindacazione dei prestiti. La banca capofila riceve un compenso aggiuntivo per questa funzione, che comprende il reclutamento dei membri del sindacato e la negoziazione degli accordi di finanziamento. Nel mercato degli eurobond, la banca capofila opera in qualità di agenzia per un sindacato di garanzia.
Recensioni della banca principale: come funziona la banca principale?
Il Lead Bank Scheme, avviato nel 1969, assegna a ciascuna banca pubblica e privata un ruolo di leadership nel distretto di cui è responsabile.
Una banca ha una rete relativamente ampia di filiali nelle zone rurali di un determinato distretto. Di solito dispone di risorse finanziarie e forza lavoro sufficienti per essere il principale responsabile di quel distretto. Di conseguenza, tutte le sezioni del paese sono assegnate a diverse banche.
La Banca Capofila coordina gli sforzi di tutti gli istituti di credito nei distretti assegnati per aumentare il flusso di credito all'agricoltura, alle piccole imprese e alle altre attività economiche nel settore prioritario nelle aree rurali e semiurbane, con il distretto come area geografica di base unità.
La banca principale di sottoscrizione in genere lavora con altre banche di investimento per formare un sindacato di sottoscrittori per creare i venditori iniziali per i titoli di una società. Queste obbligazioni o azioni vengono poi vendute a clienti istituzionali e privati.
La banca principale di solito valuta i dati finanziari della società e le condizioni di mercato attuali per determinare il valore iniziale e l'importo delle azioni da vendere. Il consorzio sostiene spesso commissioni di vendita elevate (fino al 6-8%) per questi titoli, con la maggior parte delle azioni detenute da Lead bank.
Lead Bank è una vera banca?
In poche parole, Lead Bank è una banca commerciale indipendente con l'obiettivo di aiutare i residenti, le imprese e le organizzazioni locali ad avere successo. Si tratta di uno schema che cerca di fornire servizi bancari e creditizi adeguati nelle aree rurali attraverso un "approccio per aree di servizio" in cui una banca è assegnata a una determinata area.
Quali sono i vantaggi dello schema della banca principale?
Per aumentare il flusso di credito all'agricoltura, alle piccole imprese e ad altre attività economiche incluse nel settore prioritario nelle aree rurali e semiurbane, la banca capofila funge da leader per coordinare gli sforzi di tutti gli istituti di credito nei distretti designati .
Con chi è associata Lead Bank?
Il termine "banca principale" è comunemente usato per descrivere la banca d'investimento che coordina la sottoscrizione di un titolo con altre istituzioni finanziarie note come banche sindacate. In questo contesto, la banca capofila può anche essere indicata come lead manager o managing underwriter.
Sindacato di prestito
Cos'è un prestito sindacato? Un prestito sindacato è un prestito concesso da diversi istituti di credito a un unico mutuatario principale. Entità aziendali, singoli progetti e governi nazionali o internazionali sono tutti mutuatari accettabili. Il rischio di prestito è suddiviso tra i membri del sindacato di prestito, ciascuno dei quali fornisce una parte dell'importo totale del prestito. Il finanziamento è gestito per conto degli altri finanziatori del consorzio dal gestore (banca arranging). Prestatori e mutuatari possono negoziare affinché il sindacato sia composto da una serie di tipi di prestito distinti, ciascuno con il proprio insieme di requisiti di rimborso.
Quando un mutuatario ha bisogno di un grosso prestito ($ 1 milione o più) che un singolo prestatore potrebbe non essere in grado di fornire o quando il prestito supera l'ambito dell'esposizione al rischio del prestatore, questo è noto come sindacazione del prestito. Quando molti istituti di credito mettono in comune le proprie risorse, il rischio viene disperso e tutti ne traggono vantaggio. L'esposizione di ciascun prestatore è limitata al loro impegno di prestito. Esiste un solo contratto di prestito che contiene i termini e le condizioni per l'intero sindacato.
Giocatori chiave in un prestito sindacato
La sindacazione del prestito spesso coinvolge le seguenti parti, ma ciò potrebbe variare da affare a affare:
#1. Responsabile principale
I mutuatari in genere delegano la responsabilità dell'organizzazione dei fondi di prestito a un unico gestore e forniscono solo quelle istruzioni nel contratto di prestito. La banca deve trovare altri prestatori interessati ad aderire al sindacato di prestito e condividere i rischi di prestito associati. I term sheet includono i termini finanziari negoziati tra la banca organizzatrice e il mutuatario.
L'importo del prestito, il piano di rimborso, il tasso di interesse, la durata del prestito e qualsiasi altra commissione associata al prestito sono tutti specificati nel term sheet. La banca organizzatrice manterrà la maggior parte del prestito e sarà incaricata di allocare i pagamenti agli altri finanziatori.
#2. Fiduciario
A beneficio dei prestatori, il fiduciario manterrà i beni del mutuatario come garanzia. Poiché sarebbe troppo costoso per il sindacato, le strutture di prestito che raccolgono denaro da più prestatori insieme cercano di evitare la necessità di concedere la garanzia a ciascun prestatore individualmente. I finanziatori incaricano il fiduciario di far rispettare la sicurezza in caso di inadempienza. Alla luce di ciò, il dovere fiduciario del trustee è limitato ai prestatori del sindacato
#3. Agente
In un prestito sindacato, l'agente funge da intermediario tra il mutuatario e il prestatore e, come tale, ha obblighi nei confronti di entrambe le parti. Affinché i creditori possano esercitare i propri diritti ai sensi del contratto di prestito sindacato, l'agente è responsabile di fornire loro le informazioni necessarie. Tuttavia, l'agente non deve né al mutuatario né al prestatore alcuna responsabilità di lealtà o diligenza. In generale, il ruolo dell'agente è di natura amministrativa.
La sindacazione è il processo mediante il quale diverse banche lavorano insieme per prestare denaro a un singolo mutuatario. I sindacati di prestito di solito si verificano quando un'azienda ha bisogno di denaro per un grosso acquisto, come una fusione, un'acquisizione, un'acquisizione o un nuovo capitale. La sindacazione del prestito si verifica quando un mutuatario richiede una quantità sostanziale di finanziamento che è irraggiungibile da un singolo prestatore o oltre la tolleranza al rischio del prestatore.
In uno scenario del genere, una banca capofila è spesso responsabile di tutto ciò che riguarda l'affare, dalla transazione originale e le commissioni attraverso i rapporti di conformità, i rimborsi per tutta la durata del prestito e il monitoraggio e la rendicontazione per tutti i prestatori coinvolti. A causa dell'ampia documentazione e del coordinamento necessari per elaborare e monitorare i prestiti, le banche principali dei sindacati di prestito possono addebitare commissioni esorbitanti. Questi costi possono essere pari al 10% o più dell'importo del prestito originale.
Nelle diverse fasi della sindacazione del prestito e del rimborso, la banca capofila a volte utilizzerà una terza parte e/o professionisti aggiuntivi per aiutare con la segnalazione e il monitoraggio.
Vantaggi di un prestito sindacato
Di seguito sono riportati i principali vantaggi di un prestito sindacato:
#1. Buona reputazione
Il coinvolgimento di molti prestatori nel finanziamento del progetto di un mutuatario rafforza l'immagine di mercato positiva del mutuatario. I mutuatari che hanno pagato con successo prestiti sindacati in passato guadagnano una reputazione favorevole tra i prestatori, rendendo più facile per loro ottenere credito dalle istituzioni finanziarie in futuro.
#2. Meno tempo e fatica
Il mutuatario non è obbligato a incontrare tutti i finanziatori del sindacato per negoziare le condizioni del prestito. Piuttosto, il mutuatario deve semplicemente incontrare la banca organizzatrice per negoziare e concordare i termini del prestito. L'arrangiatore intraprende quindi il lavoro più impegnativo di formare il sindacato, coinvolgere altri prestatori e discutere con loro i termini del prestito per determinare la quantità di credito che ciascun prestatore impegnerà.
#3. Diversificazione della durata del prestito
Poiché un prestito sindacato è finanziato da numerosi istituti di credito, può essere strutturato in una varietà di tipi di prestiti e titoli. I vari tipi di prestito forniscono diversi tipi di interesse, come tassi di interesse fissi o fluttuanti, rendendo il mutuatario più flessibile. Inoltre, il prestito in molte valute protegge il mutuatario dai rischi valutari causati da fattori esterni come l'inflazione e le leggi e le politiche del governo.
#4. Una grossa somma
I mutuatari possono utilizzare la sindacazione del prestito per prendere in prestito somme sostanziali per finanziare progetti ad alta intensità di capitale. Una grande azienda o un governo può ottenere un prestito significativo per finanziare leasing di grandi attrezzature, fusioni e operazioni di finanziamento nei settori delle telecomunicazioni, petrolchimico, minerario, energetico e dei trasporti, tra gli altri. Poiché un singolo prestatore non sarebbe in grado di raccogliere fondi per finanziare tali progetti, mettere insieme numerosi prestatori per fornire finanziamenti rende possibile il completamento di tali progetti.
Il ruolo della banca capofila nella sottoscrizione di titoli
Un gruppo di sottoscrittori, spesso noto come sindacato di sottoscrizione, può essere assemblato da una banca capofila per un'offerta pubblica iniziale (IPO) o altri tipi di emissione di titoli. I consorzi di sottoscrizione, come i consorzi di prestito, sono formati per ridurre l'esposizione al rischio delle singole parti e/o per mettere in comune le risorse per una transazione sostanziale.
Le principali banche esamineranno i dati finanziari e le condizioni di mercato della società che emette le azioni per capire il prezzo iniziale delle azioni e la dimensione dell'offerta. Mentre il sindacato di sottoscrizione può ricevere una considerevole commissione di vendita sulle azioni di nuova emissione (spesso fino al 6%-8%), la banca capofila riceverà in genere la più grande allocazione di azioni.
Recensioni della banca principale: prestito bancario principale
La banca capofila eroga prestiti a imprese di ogni tipo. Che l'espansione includa mattoni e malta, nuove tecnologie, fusioni, nuovi mercati o pianificazione della successione aziendale, la banca offre aiuto e supporto alla crescita della tua azienda.
Le offerte per i prestiti alle imprese comprendono:
- Mutui per la costruzione di immobili commerciali
- Prestiti a termine per l'espansione dell'attività
- Prestiti agricoli
- Prestiti immobiliari commerciali
- Prestiti per l'acquisto di attrezzature
- Collocamento di prestito
Carta di credito della banca principale
Lead bank Issues Instant- Rewards carte di credito. Puoi personalizzare la tua carta con una delle tue foto per $ 10.
Perché hai bisogno della carta di credito:
- Nessuna tassa annuale
- Tasso competitivo
- Abilitato al chip EMV per la sicurezza dell'acquisto di persona
- Iscriviti al pagamento automatico delle bollette
- Personalizza la tua carta con la tua foto per $ 10 (ogni carta)
- Integrato con il Personal Online Banking di Lead Bank
- Scarica i dati delle transazioni in finanza personalel Software
- Guadagna premi – Ottieni 1 punto per ogni $ 1 spesod. I punti possono essere riscattati per merce, viaggi, acattività, eventi, credito sul conto e carte regalo.
Di cosa ha bisogno la banca principale per emettere una carta di credito personale:
- Domanda (contattare un banchiere per una domanda)
- Documenti di verifica del reddito (W-2, busta paga, dichiarazione dei redditi)
Per ottenere una carta di credito personalizzata, visita sito web della banca principale
Recensioni della banca principale - Conto di risparmio principale
Il conto Lead Savings racchiude la sicurezza di una grande banca con la personalità di una banca comunitaria.
Le funzionalità di Risparmio di piombo includono:
- Nessuna spesa di manutenzione mensile
- Nessun saldo mensile minimo
- Guadagna interessi (contattare un banchiere per le nostre tariffe correnti).
- Carta di debito ATM a emissione istantanea gratuita con rete MoneyPass
Requisiti:
- $ 50 per aprire
- Limite di 12 prelievi ogni trimestre
Di cosa hai bisogno per aprire un conto di risparmio principale:
- Patente di guida o altro documento d'identità con foto
- Numero di Social Security
- Prova dell'indirizzo fisico e postale (bolletta, carta emessa dal governo, ecc.)
- Datore di lavoro/titolo di lavoro/stato di pensionamento
Linea di credito della banca capofila
Le tariffe flessibili e competitive di Lead Bank ti consentono di stare tranquillo e di concentrarti sulla tua attività. Puoi visitare il servizio clienti della banca e richiedere le tariffe più aggiornate.
Cosa occorre per richiedere una linea di credito aziendale, se applicabile:
- Il bilancio più recente e l'ultimo triennio (Bilancio e Conto Economico) dell'impresa.
- Ultime tre dichiarazioni dei redditi federali dell'azienda.
- Un bilancio personale attuale di tutti gli imprenditori.
- Ultime tre dichiarazioni dei redditi federali di tutti gli imprenditori.
- Copia del contratto di acquisto.
Quanto è grande la banca di piombo?
Lead Bank è la 39a banca più grande del Missouri e ha sede a Kansas City. In termini di dimensioni, è la 1,207esima banca più grande d'America. Dalla sua fondazione nel 1928, si è espansa fino a impiegare 102 persone in due sedi entro il 2022. La Lead Bank è classificata come C+ in termini di salute.
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