Le banche e le compagnie assicurative utilizzano servizi finanziari e venditori per commercializzare una varietà di prodotti e servizi finanziari ai clienti. Pianificano incontri con i clienti, raccomandano beni o servizi finanziari appropriati a seconda dei loro obiettivi finanziari e assicurano che i clienti siano soddisfatti dei loro acquisti. Tutto ciò si ottiene tramite un rappresentante finanziario o un consulente.
Rappresentante finanziario
Un rappresentante finanziario, spesso noto come consulente finanziario, si consulta con i clienti su questioni finanziarie. Le tue principali responsabilità in questo lavoro sono consigliare e pianificare decisioni finanziarie in base agli obiettivi, agli obiettivi e ai requisiti del tuo cliente. Si consigliano inoltre beni e servizi finanziari e si forniscono indicazioni su argomenti quali tenuta pianificazione, conti di risparmio universitari, tasse, mutui, investimenti, pensionamenti e assicurazioni. L'analisi dei conti correnti, l'interpretazione dei riepiloghi, la formulazione di strategie e l'attuazione del piano concordato per la gestione dei portafogli dei clienti fanno parte delle vostre responsabilità. Un rappresentante finanziario fornisce anche rapporti sui conti e risponde a domande economiche.
Descrizione del lavoro di rappresentante finanziario
Cerchiamo professionisti dei servizi finanziari con esperienza e attenzione ai dettagli che possano convincere i clienti ad acquistare i nostri beni e servizi finanziari. Rispondere alle richieste dei clienti in modo professionale, fornire una solida consulenza finanziaria, effettuare vendite incrociate dei nostri prodotti e servizi ove possibile e partecipare a vari programmi di formazione come richiesto sono tutti obblighi del rappresentante dei servizi finanziari. Dovresti anche essere in grado di seguire i clienti per assicurarti che siano soddisfatti degli articoli o dei servizi che hanno acquistato.
Devi essere in grado di creare un rapporto con i clienti e incontrarli o superarli costantemente vendite obiettivi per avere successo come rappresentante dei servizi finanziari. Infine, un rappresentante di servizi finanziari con le migliori prestazioni dovrebbe avere una buona conoscenza delle normative finanziarie e possedere eccezionali capacità di comunicazione, analisi e servizio clienti.
Stipendi dei rappresentanti finanziari
Consulenti finanziari in Canada vengono pagati un'ampia varietà di salari, con tariffe iniziali da $ 30,000 e fino a oltre $ 100,000.
La maggior parte dei promotori finanziari viene inoltre remunerata con bonus al raggiungimento di determinati obiettivi di performance. Se investono i soldi dei loro clienti in particolari fondi gestiti, alcuni consulenti vengono pagati su commissione. L'esperienza rilevante è la ricompensa, come lo è in molte altre professioni finanziarie. Ciò significa che manager chi è sul campo da molto tempo ha maggiori probabilità di trovarsi nella fascia più alta della scala retributiva.
Ottenere credenziali come la carta CFA o un MBA può aiutare una persona ad avanzare più rapidamente nella scala della carriera. Molte società finanziarie hanno anche un requisito GPA minimo per i neolaureati, il che significa che sono richiesti voti eccezionali.
Ruoli di un rappresentante finanziario
Un consulente finanziario è un partner nella tua pianificazione finanziaria. Supponi di voler andare in pensione tra 20 anni o di mandare tuo figlio in un'università privata tra dieci. Per raggiungere i tuoi obiettivi, potresti volere l'assistenza di un professionista competente con le licenze necessarie; è qui che entra in gioco un consulente finanziario.
Tu e il tuo consulente discuterete di una varietà di argomenti, inclusi quanti soldi dovreste risparmiare, i tipi di conti che dovreste avere, i tipi di assicurazione dovresti avere (come assistenza a lungo termine, vita a termine, disabilità e così via) e pianificazione patrimoniale e fiscale.
Oltre ad essere un consulente finanziario, è anche un insegnante. Parte del lavoro del consulente è spiegare cosa c'è nel raggiungimento dei tuoi obiettivi a lungo termine. Le materie finanziarie possono essere approfondite durante il processo educativo. Budget e risparmio sono due argomenti che possono emergere all'inizio della tua relazione. Man mano che la tua esperienza cresce, il consulente ti aiuterà a comprendere le complesse questioni relative a investimenti, assicurazioni e tasse.
Comprendere la tua salute finanziaria è il primo passo nel processo di consulenza finanziaria. Non puoi pianificare adeguatamente il futuro se non sai dove ti trovi in questo momento. Di solito, compilerai una lunga richiesta scritta. Le tue risposte aiutano il consulente a comprendere la tua condizione e ad assicurarsi di non trascurare alcuna informazione cruciale.
# 1. Il questionario sulla salute finanziaria
Un consulente finanziario lavorerà con te per raccogliere informazioni sulle tue attività, passività, entrate e spese. Elencherai anche le pensioni future e le fonti di reddito, prevedi i bisogni pensionistici e delineerai eventuali responsabilità finanziarie a lungo termine sul modulo. In poche parole, farai un elenco di tutti gli investimenti, le pensioni, i regali e i flussi di reddito esistenti e futuri.
La sezione sugli investimenti del questionario approfondisce questioni più personali come la tolleranza al rischio e la capacità di rischio. Quando arriva il momento di decidere la tua asset allocation di investimento, conoscere il tuo rischio aiuta il consulente. A questo punto parlerai anche al consulente delle tue scelte di investimento.
Altro finanziario gestione problemi, come questioni assicurative e la tua situazione fiscale, possono essere esaminati durante la valutazione iniziale. Il tuo consulente, così come altri membri del tuo team di pianificazione, come contabili e avvocati, dovrebbero essere informati del tuo attuale piano patrimoniale. Una volta che tu e il tuo consulente avrete una buona comprensione della vostra situazione finanziaria attuale e delle stime future, potrete iniziare a lavorare su una strategia per raggiungere i vostri obiettivi finanziari e di vita.
# 1. Creazione del piano finanziario
Tutte queste informazioni preliminari vengono combinate dal consulente finanziario in un piano finanziario completo che fungerà da road map per il tuo futuro finanziario. Inizia con un riepilogo dei risultati più importanti del tuo questionario iniziale e poi passa attraverso la tua attuale condizione finanziaria, compreso il tuo patrimonio netto, attività, obbligazioni e capitale liquido o circolante. Il piano finanziario riassume anche gli obiettivi che tu e il tuo consulente avete discusso.
La parte di analisi di questo lungo documento fornirà maggiori dettagli su una varietà di aree. Compresi la tolleranza al rischio, i dettagli sulla pianificazione patrimoniale, lo stato di famiglia, il rischio per l'assistenza a lungo termine e altre difficoltà finanziarie attuali e future rilevanti.
Il piano costruirà simulazioni degli scenari di pensionamento migliori e peggiori in base al tuo patrimonio netto stimato e al reddito futuro al momento della pensione, inclusa la terrificante possibilità di sopravvivere ai tuoi soldi. In questo scenario è possibile adottare misure per evitare tale conseguenza. Esaminerà tassi di prelievo realistici dalle tue partecipazioni in portafoglio in pensione. Se hai una relazione a lungo termine. Il piano terrà conto anche di fattori come la sopravvivenza e le possibilità finanziarie per il partner sopravvissuto.
Sei pronto per iniziare dopo aver esaminato la strategia con il consulente e aver apportato le modifiche necessarie.
#3. Passi d'azione del piano dei consulenti
Un consulente finanziario fa molto di più che assistere con gli investimenti. È loro compito assisterti in tutti gli aspetti della tua vita finanziaria. Potresti anche impegnarti con un consulente finanziario senza che lui gestisca il tuo portafoglio o fornisca consigli di investimento.
La guida agli investimenti, d'altra parte, è un incentivo primario per molti consumatori a consultare un consulente finanziario. Ecco cosa aspettarsi se si va su questa strada.
Il consulente svilupperà una strategia di asset allocation adatta alla tua capacità e tolleranza al rischio. L'asset allocation non è altro che una formula per determinare quanto del tuo portafoglio finanziario totale verrà suddiviso tra varie classi di attività. Gli individui più attenti al rischio avranno una maggiore concentrazione di titoli di stato, certificati di deposito (CD) e investimenti del mercato monetario, mentre quelli più avversi al rischio avranno una maggiore concentrazione di azioni, obbligazioni societarie e forse anche investimenti immobiliare. La tua asset allocation verrà modificata in base alla tua età e al tempo che hai prima del tuo pensionamento. Al momento dell'acquisto e della vendita di attività finanziarie. Ogni società di consulenza finanziaria dovrebbe investire in linea con la legge e la sua politica di investimento aziendale.
#4. Consulenti finanziari e investimenti
Come cliente, è fondamentale che tu capisca cosa suggerisce il tuo pianificatore e perché. Non dovresti seguire ciecamente il consiglio di un consulente; sono i tuoi soldi, dopotutto, e dovresti sapere come vengono spesi. Tieni traccia dei costi che stai pagando, sia al tuo consulente che a tutti i fondi che hai acquistato.
Informati con il tuo consulente sul motivo per cui consiglia determinati asset e se vengono compensati per averti venduto determinati investimenti. Tieni d'occhio potenziali conflitti di interesse.
I beni finanziari vengono scelti per soddisfare il profilo di rischio del cliente, che è comune tra le organizzazioni. Si consideri un individuo di 50 anni che ha raccolto un patrimonio netto sufficiente per la pensione e si preoccupa principalmente della conservazione del capitale. Potrebbero investire il 45% in azioni (che potrebbero includere singole azioni, fondi comuni di investimento e/o fondi negoziati in borsa (ETF)) e il 55% in attività a reddito fisso come le obbligazioni. Un investitore di 40 anni con un patrimonio netto inferiore e la volontà di assumersi maggiori rischi per far crescere il proprio portafoglio finanziario può scegliere un'asset allocation del 70% di attività azionarie, del 25% di attività a reddito fisso e del 5% di investimenti alternativi .
Il tuo portafoglio su misura soddisferà le tue esigenze tenendo conto della filosofia di investimento dell'azienda. Dovrebbe essere determinato dalla rapidità con cui hai bisogno di fondi, dal tuo orizzonte di investimento e dai tuoi obiettivi attuali e futuri.
#5. Monitoraggio finanziario regolare
Una volta che la tua strategia di investimento è in atto. Il tuo consulente ti invierà rendiconti periodici per tenerti aggiornato sul tuo portafoglio. Incontri regolari con il consulente saranno per discutere i tuoi obiettivi e i tuoi progressi. Oltre a rispondere a qualsiasi altra domanda tu possa avere. La riunione in remoto tramite telefono o chat video potrebbe aiutarti a creare più di queste connessioni.
Oltre alle riunioni regolari e continue. Dovresti consultare il tuo consulente finanziario ogni volta che prevedi un cambiamento significativo nella tua vita che potrebbe influire sulla tua situazione finanziaria. Come sposarsi o divorziare, mettere su famiglia, comprare o vendere una casa, cambiare lavoro o ottenere una promozione.
Segni che potresti aver bisogno di un consulente
A qualsiasi età o fase della vita, chiunque può lavorare con un consulente finanziario. Non hai bisogno di molti soldi; tutto ciò di cui hai bisogno è un buon consulente che capisca la tua circostanza.
La decisione di richiedere una consulenza finanziaria esperta è personale. Ma ogni volta che ti senti sopraffatto, confuso, preoccupato o spaventato per la tua situazione finanziaria, è una buona idea chiedere aiuto. Se non te lo puoi permettere, la Financial Planning Association potrebbe essere in grado di aiutarti con il supporto volontario pro bono.
È anche appropriato chiedere il parere di un consulente finanziario se sei finanziariamente sicuro ma vuoi ricontrollare di essere sulla strada giusta. Un consulente potrebbe suggerire modifiche alla tua strategia che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi in modo più efficiente.
Infine, se non hai il tempo o l'inclinazione per gestire le tue finanze. Assumere un consulente finanziario è un'ottima idea.
Questi sono alcuni dei motivi più comuni per cui potresti aver bisogno dell'assistenza di un consulente professionale. Eccone alcuni più specifici.
# 1. Nessuno dei tuoi risparmi viene investito o non sai come investire
Poiché viviamo in un mondo inflazionistico, qualsiasi denaro tenuto in contanti o in un conto a basso interesse perde valore anno dopo anno. A meno che tu non abbia un reddito insolitamente alto, investire è l'unica opzione per far crescere i tuoi soldi e la maggior parte delle persone non avrà mai abbastanza soldi per andare in pensione.
#2. Hai investimenti, ma stai costantemente perdendo denaro
Anche i migliori investitori perdono denaro quando il mercato è in ribasso o quando danno un giudizio negativo. Tuttavia, investire dovrebbe aumentare significativamente il tuo patrimonio netto. In caso contrario, avvalersi dei servizi di un consulente finanziario può aiutarti a capire cosa stai facendo di sbagliato e cambiarlo prima che sia troppo tardi.
#3. Non hai un piano immobiliare attuale
Un consulente finanziario può anche assisterti nella creazione di un piano patrimoniale per garantire che i tuoi beni siano distribuiti secondo i tuoi desideri quando muori. Un consulente finanziario può anche assisterti se non sei adeguatamente assicurato (o non sei sicuro di quale assicurazione hai bisogno). Anzi, a differenza di un'assicurazione venditore, un consulente finanziario a pagamento può essere in grado di fornire una valutazione più imparziale.
Vale la pena avere un consulente finanziario?
Lavorare con un consulente finanziario potrebbe valere il tempo e gli sforzi che ci dedichi se trovi difficile prendere decisioni in merito alle tue finanze da solo o se non sei sicuro di come far decollare il tuo viaggio economico. Se, d'altra parte, sei già sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, lavorare con un consulente finanziario potrebbe non esserti molto utile.
Perché ho smesso di essere un consulente finanziario?
Burnout, mancanza di soddisfazione e difficoltà ad attrarre nuovi clienti sono i tre fattori principali che più spesso portano i consulenti finanziari a lasciare la loro carriera. Il fatto che oltre il novanta per cento dei consulenti finanziari non sia più in attività dopo tre anni indica che il tasso di ritenzione per i consulenti finanziari è piuttosto basso. Una delle competenze più importanti per un consulente finanziario di successo è la capacità di concludere affari con successo.
Cosa rende un buon rappresentante finanziario?
Ci sono tre idee chiave necessarie per diventare un consulente finanziario di successo. Queste idee sono: avere un fantastico track record di servizio e prestazioni; avere un eccezionale record di servizio; e così via. Mantenere una reputazione professionale al fine di mantenere i clienti esistenti e acquisirne di nuovi. Aumentare la propria esperienza aziendale attraverso l'acquisizione di conoscenza ed esperienza in circostanze finanziarie e di mercato attraverso la formazione e l'istruzione.
Che cos'è una posizione di livello base nella finanza?
I lavori nel settore finanziario a livello di ingresso sono quelli in cui puoi esplorare potenziali clienti con poca o nessuna esperienza nel campo appropriato. La maggior parte delle posizioni considerate entry-level richiede che i candidati abbiano almeno una laurea. Associati fiscali, revisori contabili, contabili e analisti sono tutti esempi di comuni professioni entry-level nel settore finanziario.
Cosa serve per essere un rappresentante finanziario?
Le principali compagnie assicurative, in particolare le compagnie di assicurazione sulla vita, utilizzano sempre più il termine "rappresentante finanziario" come titolo di lavoro. Il titolo indica principalmente un agente di vendita di assicurazioni che opera anche come intermediario di investimento e/o pianificatore finanziario. Tuttavia, le specifiche variano leggermente da azienda a azienda.
Questo e i titoli di lavoro correlati possono essere trovati anche in società di servizi finanziari al di fuori del settore assicurativo, come Fidelity Investments, un fondo comune di investimento e una società di intermediazione di titoli a sconto, per citare solo un esempio.
# 1. Licenze e certificazioni
I tipi di titoli e prodotti di investimento che un rappresentante finanziario può vendere sono determinati dalle licenze che detiene dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Le licenze FINRA Series 6 e Series 7 General Securities Representative sono normalmente della maggior parte delle aziende. Una licenza di serie 6 ti consente di vendere prodotti di investimento in bundle come rendite variabili e fondi comuni di investimento oltre alle polizze assicurative.
Una licenza di serie 7, lo stesso requisito di base per un consulente finanziario in una società di intermediazione mobiliare, consiste nel vendere una gamma notevolmente più ampia di prodotti di investimento, inclusi singoli titoli e obbligazioni.
Vale la pena notare che alcuni rappresentanti finanziari sono qualificati di serie 6 mentre altri sono qualificati di serie 7 all'interno della stessa azienda. Di conseguenza, nonostante abbiano lo stesso titolo, questi produttori potrebbero offrire un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari ai propri consumatori. Oltre a differire notevolmente nei loro gradi di conoscenza e abilità.
Nel frattempo, le persone che forniscono servizi di pianificazione finanziaria dovrebbero idealmente avere una credenziale Certified Financial Planner (CFP). Ma un potenziale cliente non dovrebbe presumere questo.
#2. Prevalenza del titolo
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life sono tra le principali società che impiegano la designazione di rappresentante finanziario tra il loro personale di vendita.
#3. Compensazione
I pacchetti retributivi variano a seconda dell'azienda e possono includere una combinazione di stipendio, compenso incentivante (bonus) e commissioni. Gli agenti finanziari possono essere responsabili di una serie di spese. Compresi spazi per uffici, attrezzature, marketing e materiali di vendita, che riflettono una tendenza crescente nel settore dei servizi finanziari. Si tratta di una tendenza consolidata nella retribuzione dei promotori finanziari. Le imprese, invece, possono coprire tali costi e/o garantire un pacchetto salariale minimo. Per i nuovi assunti nei loro primi anni nel settore per aiutarli a stabilirsi.
Le difficoltà di classificazione rendono difficile trovare informazioni credibili sulla retribuzione media. L'Ufficio federale di statistica del lavoro, ad esempio, non tiene traccia dei rappresentanti finanziari. I consulenti finanziari e gli agenti di vendita di assicurazioni, nonché gli "Agenti di vendita di titoli, materie prime e servizi finanziari", sono le categorie professionali più vicine. A maggio 2017, lo stipendio medio per quest'ultimo era di $ 63,780, con il 90% dei lavoratori che guadagnava tra $ 33,060 e $ 208,200. Questo è stato un aumento da $ 187,200 nel 2014.
#4. Risultati del sito di lavoro
Il reddito tipico per un "Rappresentante dei servizi finanziari" è di circa $ 50,000, secondo il siti web “Indeed.com” e “Glassdoor.com”. Le statistiche di Glassdoor si basano su un piccolo numero di set di dati auto-segnalati dai suoi utenti, e quindi non possono essere considerati completi o autorevoli.
Allo stesso modo, i dati di Indeed sono esclusivamente sui posti di lavoro correnti nel suo sistema e sono quindi incompleti. Le quotazioni dei salari medi di entrambi i siti possono essere imprevedibili, con alti e bassi basati sugli elenchi correnti e sul feedback degli utenti.
Le principali compagnie assicurative, prevedibilmente, evidenziano la retribuzione dei loro massimi rappresentanti finanziari (ad esempio, il 10% più ricco, i primi 1,000 o i primi 100) nelle sezioni di reclutamento dei loro siti Web, rimanendo in silenzio sulla retribuzione complessiva media o sui guadagni medi per quelli in i primi anni di servizio.
Un introverso può essere un buon consulente finanziario?
La risposta è inequivocabilmente e inequivocabilmente sì. Le persone più introverse spesso si sentono più a loro agio nella calma da sole che in mezzo a una folla rumorosa. Per fornire un'eccellente consulenza sugli investimenti ai propri clienti, i consulenti finanziari devono prima comprendere i modelli che influenzano i mercati finanziari. Dedicano la stessa quantità di tempo alla ricerca dei clienti e all'incontro con i clienti come fanno per condurre ricerche.
I milionari usano consulenti finanziari?
Se hai una fortuna personale composta da più milioni di dollari e almeno uno yacht, potresti essere il candidato perfetto per lavorare con un consulente patrimoniale. Quando le persone facoltose richiedono assistenza per gestire le proprie ricchezze, si consultano spesso con professionisti finanziari noti come consulenti patrimoniali. I consulenti patrimoniali sono professionisti finanziari specializzati nella fornitura di consulenza finanziaria.
Cosa dovrebbe indossare un consulente finanziario?
Jim Brinkley, un precedente presidente del rinomato Regional Legg Mason, ha offerto questo consiglio al suo successore: "Indossa sempre un abito". Il suo ragionamento era il seguente: ogni occupazione richiede un'uniforme. L'abbigliamento standard per un consulente finanziario è una combinazione di giacca e cravatta. I nostri clienti e la nostra professione meritano il massimo rispetto e dovremmo sempre sforzarci di apparire, agire ed essere il più professionali possibile.
Qual è la differenza tra un consulente finanziario e un rappresentante di vendita?
Per chi lavorano costituisce la distinzione principale tra un consulente finanziario professionista e un venditore in questo settore. Un consulente finanziario è qualcuno che lavora per il cliente. Un venditore lavora per qualcun altro. Un consulente finanziario è considerato un venditore se la maggior parte del suo reddito deriva dalle commissioni, che sono le commissioni che i clienti devono pagare ogni volta che effettuano un'operazione che coinvolge i loro investimenti.
Conclusione
Con l'avanzare della tecnologia, sempre più aziende si rivolgono a "Robo-advisor". I robo-advisor sono programmi per computer che utilizzano algoritmi complessi per leggere i dati degli utenti e progettare portafogli di investimento in base agli obiettivi finanziari individuali del cliente.
Questi sistemi automatizzano il processo di raccolta e interpretazione dei dati, consentendo loro di svolgere il lavoro di un consulente finanziario in una frazione del tempo. Se la tecnologia avanza e gli algoritmi diventano più precisi, i robo-advisor potrebbero rappresentare una seria sfida per i consulenti finanziari.
Tuttavia, c'è molta preoccupazione per l'affidabilità dei robo-advisor. A molte persone piace ancora sapere che i loro soldi sono gestiti da una persona umana con cui possono parlare e comunicare piuttosto che da un computer. Sta diventando meno preoccupante in un mondo in cui i consulenti finanziari e i gestori degli investimenti raramente superano le medie di mercato.
FAQ
Un rappresentante finanziario è un buon lavoro?
La carriera di consulente finanziario è tra i migliori lavori commerciali e i lavori più pagati, secondo le classifiche di carriera di US News. Si è evoluto "da una professione basata sulle vendite e sui prodotti a una incentrata sulla fornitura di consigli finanziari significativi", afferma Michael Purpura, presidente di Wealth Management presso DA Davidson & Co.
La laurea in finanza richiede molta matematica?
Mentre sono richiesti studi matematici minimi per tutte le major, la finanza sembra essere uno dei campi più quantitativi. Per apprendere competenze essenziali come l'analisi e la valutazione delle prestazioni degli investimenti e la pianificazione finanziaria per obiettivi di risparmio, è necessario acquisire solide basi in matematica.
Che lavoro hanno i milionari?
Le prime cinque carriere per milionari includono ingegnere, contabile, insegnante, dirigente e avvocato.
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