Molti datori di lavoro ora offrono conti pensionistici Roth 401 (k) oltre ai tradizionali piani 401 (k), offrendo ai dipendenti un'altra strada per risparmiare per la pensione. Qual è la distinzione tra i due conti? Dovresti considerare la creazione di un Roth?
Vedremo come funzionano i piani Roth 401(k) rispetto ai tradizionali piani 401(k), le loro regole e cosa pensare prima di versare contributi e prelievi a uno.
Nel 2006, il conto Roth 401(k) ha fatto il suo debutto nel mondo degli investimenti previdenziali. È un conto di risparmio di investimento sponsorizzato dal datore di lavoro che consente ai dipendenti di risparmiare per la pensione con denaro al netto delle tasse. È stato creato da una sezione del Legge sulla riconciliazione della crescita economica e degli sgravi fiscali del 2001 ed è modellato sulla Roth IRA.
Cos'è Roth 401 (k)?
Un Roth 401 (k) è un tipo di piani di risparmio pensionistico sponsorizzati dal datore di lavoro finanziati con guadagni al netto delle imposte.
Cioè, l'imposta sul reddito viene pagata immediatamente sui guadagni prelevati da ciascuna busta paga e versati sul conto pensionistico dal dipendente. I prelievi dal conto saranno esentasse dopo il pensionamento del dipendente.
Ciò è in contrasto con un tradizionale piano 401 (k), che è finanziato con dollari al lordo delle tasse. La detrazione sul salario viene detratta dalla retribuzione lorda del dipendente. Solo quando il denaro viene prelevato dal conto saranno dovute le imposte sul reddito.
Molti, ma non tutti, i datori di lavoro che forniscono piani 401(k) forniscono sia Roth che le tradizionali alternative 401(k).
Anche i partecipanti ai piani 403(b) possono aprire un Roth IRA.
Sebbene l'opzione per contribuire a un Roth 401 (k) dovesse scadere alla fine del 2010, il Pension Protection Act del 2006 ha esteso l'opzione.
Vantaggi di un piano Roth 401 (k).
I vantaggi di un piano Roth 401(k) dipendono in gran parte dal tuo punto di vista. Dal punto di vista del governo, genera entrate correnti sotto forma di dollari delle tasse. Ciò è in contrasto con un tradizionale 401 (k), in cui gli investitori ricevono una detrazione fiscale per i loro contributi. A causa di questa detrazione, i fondi che altrimenti andrebbero persi per l'IRS rimangono nel conto in differita fino al ritiro.
Dal punto di vista dell'investitore, il conto dovrebbe espandersi nel tempo e il denaro che sarebbe stato perso a causa delle tasse funzionerebbe invece per l'investitore per tutti quegli anni. Poiché il differimento delle tasse si interrompe quando il denaro viene rimosso dal conto, il governo vuole anche che tali attività aumentino. In effetti, il governo ti fornisce ora un credito d'imposta nella speranza che ci siano più soldi da tassare in seguito.
Il Roth 401(k) funziona nella direzione opposta. Il denaro guadagnato oggi è tassato oggi. Se depositi questo denaro al netto delle tasse nel tuo Roth, i prelievi dopo i 59 anni e mezzo saranno esentasse se il conto è stato finanziato per almeno cinque anni. Gli investitori sono attratti dall'idea di denaro esentasse durante il pensionamento.
Il pensiero che le entrate fiscali vengano pagate oggi piuttosto che rinviate fa appello al governo. È così interessante che i legislatori hanno proposto di sostituire i tradizionali IRA deducibili dalle tasse con conti come Roth 401 (k) e Roth IRA.
Fattori da considerare
Diversi motivi possono influenzare la tua decisione di aprire un Roth 401(k).
- La tua azienda potrebbe non fornire il Roth 401 (k). Le aziende sono libere di rinunciare e, per offrire tale piano, i datori di lavoro devono impostare un sistema di tracciamento per separare le risorse Roth dall'attuale piano dell'azienda. Questa potrebbe essere una prospettiva costosa e il tuo datore di lavoro potrebbe decidere di non farlo.
- A differenza degli IRA Roth, i partecipanti a Roth 401(k) sono obbligati a prendere le distribuzioni minime all'età di 72 anni, costringendo gli investitori ad accettare le distribuzioni anche se non ne hanno bisogno o se non le vogliono.
- Il passaggio a un Roth IRA può sfuggire all'obbligo di distribuzione, ma è un fastidio amministrativo e i legislatori possono modificare le regole in qualsiasi momento per vietare tali trasferimenti.
- Avere entrambi i conti ti consente di prelevare fondi da conti esentasse e/o differiti, che possono aiutarti a gestire il tuo reddito imponibile in pensione.
- Qualsiasi contributo corrispondente al datore di lavoro versato al tuo Roth 401 (k) deve essere versato in un account 401 (k) tradizionale.
Roth 401 (k) Regole di ritiro dei piani
Le regole di ritiro di un Roth 401 (k) non sono flessibili come quelle di un Roth IRA.
- A differenza di un IRA, non puoi ritirare i contributi da un Roth 401 (k) in qualsiasi momento. Per le distribuzioni, ha una regola di cinque anni; è necessario mantenere il conto per cinque anni prima che le distribuzioni siano dichiarate qualificate e possano essere prelevate esentasse. Questa limitazione si applica anche se hai raggiunto l'età di 59 anni e mezzo quando sono generalmente consentite le distribuzioni della pensione. È qualcosa a cui pensare se inizi in ritardo e hai bisogno di soldi subito. In quella situazione, un Roth IRA potrebbe essere un'opzione migliore.
- Poi c'è l'altra opzione: preferiresti non avere alcun accesso al denaro. Roth 401 (k) s, come il tradizionale 401 (k) s e gli IRA tradizionali, richiedono di iniziare a disegnare le distribuzioni all'età di 72 anni. Queste sono indicate come distribuzioni minime necessarie. Tuttavia, il Roth 401 (k) fornisce una semplice via d'uscita: il suo saldo può essere trasferito immediatamente in un Roth IRA senza incorrere in conseguenze fiscali. Poiché l'IRA Roth non richiede distribuzioni minime, puoi mantenere i soldi e trasferire il conto ai tuoi eredi.
401 (k) Piani (tradizionali e Roth)
Le persone che desiderano risparmiare per la pensione possono farlo attraverso un piano 401 (k) o Roth 401 (k). Entrambi i regimi prendono il nome dalla parte dell'Internal Revenue Code degli Stati Uniti che li ha originati. Entrambi i piani prevedono vantaggi fiscali, ora o in futuro.
I tradizionali 401 (k) ti consentono di differire le imposte sul reddito su contributi e guadagni. I contributi ai piani Roth 401(k) vengono versati al netto delle tasse e il vantaggio fiscale viene dopo: i guadagni possono essere prelevati esentasse in pensione.
Quali sono le somiglianze tra un tradizionale e un Roth 401(k)?
Per iniziare, considera cosa hanno in comune un 401(k) tradizionale e un Roth.
Innanzitutto, entrambi sono alternative di risparmio previdenziale sul posto di lavoro. Puoi goderti la comodità di avere il tuo contributo redatto dalla tua busta paga con entrambi i tipi di piano 401 (k).
In secondo luogo, entrambi possono avere una corrispondenza aziendale. Circa l'86% dei datori di lavoro che offrono un programma 401 (k) o equivalente corrisponde ai contributi dei dipendenti. Se hai l'opportunità di lavorare per un'azienda che fornisce una corrispondenza, coglila. Il tuo capo ti fornisce soldi gratis!
Terzo, il limite di contribuzione per entrambi i tipi di 401(k)s è lo stesso. Nel 2022, il limite di contribuzione annuale è di $ 19,500 o $ 26,000 se hai più di 50 anni. La possibilità di investire così tanto ogni anno è un vantaggio significativo di entrambe le forme di 401 (k), soprattutto se confrontato con la restrizione contributiva di Roth IRA di $ 6,000 ogni anno.
Il Roth incorpora alcuni degli aspetti migliori di un 401 (k), come i metodi di contribuzione flessibili e la possibilità di una corrispondenza aziendale, se il tuo datore di lavoro ne fornisce uno. I loro paralleli, tuttavia, cessano lì. Diamo un'occhiata più da vicino alle distinzioni tra queste due alternative di risparmio previdenziale.
Qual è la differenza tra un 401(k) e un Roth 401(k)?
La distinzione principale tra un tradizionale 401 (k) e un Roth è come vengono tassati i tuoi contributi. Le tasse possono lasciare perplessi (per non dire scomodi da pagare!), quindi iniziamo con una definizione di base prima di approfondire le sfumature.
Un Roth 401 (k) è un conto di risparmio previdenziale istituito al netto delle tasse. Ciò significa che i tuoi contributi sono già stati tassati prima di essere depositati sul tuo conto Roth.
Un tradizionale 401 (k) d'altra parte è un conto di risparmio al lordo delle imposte. Quando partecipi a un tradizionale 401 (k), i tuoi contributi vengono versati prima di essere tassati, riducendo il tuo reddito imponibile.
Roth 401 (k) vs. tradizionale 401 (k): vantaggi e svantaggi
| Roth 401 (k) | 401 tradizionale (k) | |
| Contributi | I contributi sono effettuati con dollari al netto delle tasse (ciò significa che paghi le tasse su quei soldi ora). | I contributi si fanno con dollari al lordo delle tasse (che ora abbassa il tuo reddito imponibile, ma pagherai le tasse più tardi in pensione). |
| prelievi | I soldi che hai messo e la sua crescita non sono tassati. Tuttavia, la partita del tuo datore di lavoro è soggetta a tasse. | Tutti i prelievi saranno tassati all'aliquota dell'imposta sul reddito ordinario. Si applicano anche la maggior parte delle imposte statali sul reddito. |
| accesso a | Se hai tenuto il conto per almeno cinque anni, puoi iniziare a prelevare denaro una volta che hai 59 anni e mezzo. Tu o i tuoi beneficiari potete anche ricevere distribuzioni a causa di invalidità o morte. | Puoi iniziare a ricevere distribuzioni all'età di 59 anni e mezzo, indipendentemente da quanto tempo hai avuto il tuo 1 (k). Quindi, tu o i tuoi beneficiari potete anche ricevere distribuzioni a causa di invalidità o morte. |
Contributi
Che effetto hanno tali definizioni sui tuoi risparmi per la pensione? Cominciamo con i tuoi contributi.
I tuoi soldi vengono investiti in un Roth 401 dopo che è stato tassato. Ciò implica che stai pagando le tasse ora e ricevi un po' meno soldi nella tua busta paga.
I contributi a un tradizionale 401(k) sono deducibili dalle tasse. Vengono detratti dai tuoi guadagni lordi prima che la tua busta paga venga tassata.
Potresti chiederti perché qualcuno dovrebbe contribuire a un Roth se farlo implica pagare le tasse ora. Se consideri semplicemente i contributi, questa è una domanda ragionevole. Ma abbi pazienza con noi. Ciò che accade quando inizi a fare soldi in pensione è un vantaggio significativo di un Roth.
Prelievi per la pensione
Il vantaggio più significativo di un Roth 401 (k) è che, poiché in precedenza hai pagato le tasse sui tuoi contributi, i tuoi prelievi in pensione sono esentasse. Qualsiasi partita aziendale nel tuo account Roth sarà tassabile in pensione, ma i soldi che hai investito - e la sua crescita! - sono tutti tuoi. Quando spendi quei soldi in pensione, non verranno detratte le tasse.
Al contrario, se hai un 401 (k) tradizionale, dovrai pagare le tasse sull'importo che rimuovi al momento del pensionamento in base alla tua aliquota fiscale attuale.
Immaginiamo che tu abbia un milione di dollari nel tuo gruzzolo quando vai in pensione. È una bella collezione! Quel milione di dollari è tuo se lo hai investito in un Roth.
Se hai $ 1 milione in un tradizionale 401 (k), dovrai pagare le tasse su eventuali prelievi in pensione. Se sei nell'aliquota fiscale del 22%, significa che $ 220,000 del tuo $ 1 milione andranno in tasse. È una pillola difficile da ingoiare, soprattutto dopo aver lavorato così duramente per accumulare i tuoi risparmi!
Inutile dire che se non paghi le tasse sui tuoi prelievi, il tuo gruzzolo durerà più a lungo. Questa è una caratteristica fantastica del Roth 401 (k) e, del resto, del Roth IRA.
accesso a
Un'altra distinzione tra un Roth e un 401(k) tradizionale è la tua capacità di accedere ai fondi. Puoi iniziare a ricevere distribuzioni da un tradizionale 401 (k) all'età di 59 1/2. Inoltre, puoi iniziare a prelevare denaro da un Roth alla stessa età, ma devi aver tenuto il conto per cinque anni.
Non hai nulla di cui preoccuparti se sei ancora a decenni di distanza dalla pensione! Tuttavia, se ti stai avvicinando a 59 1/2 e stai pensando di iniziare un Roth 401 (k), dovresti essere consapevole che non avrai accesso ai fondi per cinque anni.
Ecco alcune cose da considerare quando si decide tra un Roth 401(k) e un tradizionale 401(k).
Quando si tratta di pagare le tasse,
I contributi a un tradizionale 401 (k) vengono effettuati con dollari al lordo delle tasse. Ciò significa che tutti i soldi che contribuisci vengono detratti direttamente dalla tua busta paga, abbassando il tuo reddito imponibile per l'anno. I fondi non saranno tassati fino a quando non saranno ritirati durante il pensionamento.
Se guadagni $ 50,000 all'anno e contribuisci con $ 5,000 a un 401 (k), pagherai le imposte sul reddito con soli $ 45,000.
I contributi a un Roth 401 (k) vengono effettuati al netto delle tasse. Quindi, se guadagni $ 50,000 all'anno e contribuisci con $ 5,000, dovrai comunque pagare l'imposta completa sui $ 50,000. E non devi pagare di nuovo le tasse quando ritiri i soldi in pensione.
Slott risponde: "Non ricevi una detrazione". Tuttavia, "guadagni qualcosa per i tuoi soldi perché non ricevi una detrazione". Quei soldi cresceranno esentasse per te. Poiché i contributi Roth 401 (k) sono già tassati, l'investimento è interamente tuo poiché gli interessi si accumulano nel tempo.
Un tradizionale 401 (k) può avere più senso di un piano Roth se prevedi di essere in una fascia fiscale inferiore in pensione. Tuttavia, se attualmente hai un'aliquota fiscale bassa e ritieni di essere in una fascia fiscale più alta quando andrai in pensione, un Roth potrebbe essere un'alternativa migliore.
Tuttavia, tieni presente che la previsione delle aliquote fiscali future potrebbe essere difficile perché nessuno sa come evolveranno le cose in futuro.
Quanti anni avete?
Secondo Slott, i giovani hanno in genere livelli fiscali più bassi e hanno decenni da risparmiare per la pensione. Quando queste variabili vengono considerate insieme, una persona è spesso un ottimo candidato per un account Roth.
“La risorsa più preziosa che un essere umano può avere è il tempo e i giovani ne hanno di più. Quindi è un gioco da ragazzi con i giovani”, dice Slott. "È un gioco da ragazzi optare con i Roth."
Dove risiedi
Secondo Marianela Collado, CPA e consulente finanziario di Tobias Financial, il tuo stato di residenza dovrebbe essere esaminato oltre a valutare se i contributi al lordo delle imposte sono più vantaggiosi per te.
Se ora vivi in un luogo che riscuote le imposte sul reddito sia statali che federali, ma desideri ritirarti in uno stato che non riscuote le imposte sul reddito, come la Florida o il Texas, potrebbe essere prudente scegliere un tradizionale 401 (k).
Collado spiega che ciò comporterà maggiori risparmi fiscali sulle distribuzioni al momento del pensionamento.
Quanti soldi puoi permetterti di risparmiare?
Nel 2022, il limite di contribuzione annuale per i tradizionali e Roth 401(k)s è di $ 19,500, con un contributo di recupero di $ 6,500 per i membri di età pari o superiore a 50 anni.
Questo è molto più di quanto consentito in un Roth IRA, in cui i contributi sono limitati a $ 6,000, più altri $ 1,000 per le persone di età pari o superiore a 50 anni. Ciò potrebbe rendere Roth un'alternativa interessante per i consumatori che desiderano risparmiare di più al netto delle tasse.
Tuttavia, anche se scegli un Roth 401(k), tutte le partite commerciali verranno depositate in un tradizionale 401(k). Ciò significa che dovrai pagare l'imposta sul reddito su tutti i contributi del datore di lavoro che fai, nonché sui guadagni su tali contributi quando ritiri i soldi in pensione.
Ecco alcune altre cose da considerare: Entrambe le forme di 401(k)s richiedono di iniziare a ricevere le distribuzioni minime all'età di 72 anni. I prelievi anticipati effettuati prima dei 5912 anni sono normalmente soggetti a una penale aggiuntiva del 10%.
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Potresti voler impiegare entrambi.
Se non riesci a decidere tra i due, prova a investire un po' di denaro in entrambi, poiché la diversificazione del rischio fiscale è fondamentale, secondo Slott. Anche in questo caso, è difficile prevedere le aliquote fiscali future. Investire in conti pensionistici con diversi vantaggi fiscali può ridurre al minimo il rischio fiscale allo stesso modo della diversificazione del proprio portafoglio finanziario.
Contribuire a una sola opzione è analogo a "mettere tutte le uova nello stesso paniere", secondo Slott.
Tuttavia, tieni presente che nel 2023 puoi donare solo un totale di $ 19,500.
Perché consigliamo il Roth 401 (k)?
Sei già sulla strada giusta se investi costantemente ogni mese, sia in un Roth che in un tradizionale 401 (k) o anche in un Roth IRA! L'aspetto più significativo della creazione di ricchezza è il risparmio mensile costante, indipendentemente dalle condizioni di mercato.
Ma se dovessimo scegliere tra un tradizionale 401(k) e un Roth, prenderemmo sempre il Roth! Abbiamo già discusso le differenze tra questi due tipi di account, quindi sei senza dubbio consapevole dei vantaggi. Ma, tanto per essere chiari, questi sono i motivi principali per cui Roth vince.
Agevolazione fiscale
Potrebbe essere allettante posticipare il pagamento delle tasse per ricevere ora un reddito leggermente maggiore. Ma considera questo: stai già facendo uno sforzo per risparmiare per la pensione. Non vorresti approfittare dell'opportunità per far andare ancora oltre i tuoi soldi?
Un altro fattore da considerare è che nessuno può prevedere come cambieranno gli scaglioni o le percentuali fiscali in futuro, soprattutto se mancano ancora decenni alla pensione. Sei disposto ad accettare questo rischio?
Il costo emotivo
Che ti piaccia o no, è difficile separare le emozioni dall'investimento. Immagina di raggiungere l'età pensionabile e di vedere il tuo conto nido da $ 1 milione ridotto a meno di $ 800,000 a causa delle tasse! Preferiresti pagare le tasse ora piuttosto che vedere tutti quei soldi sparire dopo. Ti mancheranno $ 100,000 molto di più di quanto perderai $ 100 in uno stipendio in questo momento.
Non perderai nemmeno i soldi che stai pagando in tasse se puoi prendere l'abitudine di donare il 15% di ogni stipendio al tuo Roth 401 (k) in anticipo. E quando arriva la pensione per andare in pensione, sarai sollevato di non dover al governo una parte dei tuoi risparmi duramente guadagnati.
Chi può partecipare a un Roth 401 (k)?
Sei idoneo se la tua azienda lo fornisce. Un Roth 401 (k) non ha vincoli di reddito, a differenza di un Roth IRA. Questo è un aspetto eccellente dell'opzione Roth. Puoi contribuire a un Roth 401 (k) indipendentemente dal tuo livello di reddito.
Se non hai accesso a un'opzione Roth al lavoro, puoi comunque sfruttare i vantaggi Roth aprendo un Roth IRA con l'aiuto del tuo professionista degli investimenti. Tieni presente che ci sono limiti di reddito quando si contribuisce a un Roth IRA.
Quali sono i limiti ai contributi Roth 401(k)?
Il limite di contribuzione 401 (k) per il 2022 è di $ 19,500. Questo limite di contribuzione si applica ai contributi 401(k) effettuati in un Roth o in un tradizionale 401(k). Ciò significa che se contribuisci a entrambi, il totale dei tuoi contributi non può superare tale importo. Nel caso te lo stia chiedendo, i contributi del tuo datore di lavoro non sono inclusi nel massimo.
Il contributo massimo sale a $ 26,000 se hai 50 anni o più.
Cosa devo mettere in un Roth 401 (k)?
Ti consigliamo di risparmiare il 15% del tuo reddito per la pensione. Puoi investire l'intero 15% in un Roth 401 (k) al lavoro se ha una buona selezione di fondi comuni di investimento. Supponiamo di guadagnare $ 60,000 all'anno. Ciò implica che metteresti $ 750 nel tuo account Roth ogni mese. Investire nel futuro è più semplice di quanto pensi!
Quali tipi di fondi comuni dovrei mettere nel mio Roth 401 (k)?
Diversificare il proprio portafoglio è essenziale per mantenere un sano livello di rischio nei propri risparmi pensionistici. Ecco perché è fondamentale diversificare il proprio portafoglio di investimenti tra quattro tipi di fondi comuni di investimento: crescita e reddito, crescita, crescita aggressiva e fondi esteri.
Se un tipo di fondo ha una performance inferiore, gli altri potrebbero aiutare a mantenere in equilibrio il tuo portafoglio.
Devo cambiare il mio tradizionale 401(k) con un Roth 401(k)?
Quando si tratta di convertire il proprio patrimonio previdenziale in un conto Roth, non esiste una soluzione valida per tutti. Una conversione Roth è un metodo fantastico per sfruttare la crescita esentasse sui tuoi account se ha senso per la tua situazione. Tuttavia, tieni presente che il rinnovo di un tradizionale 401 (k) richiede il pagamento immediato delle tasse. E, se converti un'enorme quantità in una volta sola, potresti trovarti in una fascia fiscale più alta... il che implica un pagamento fiscale maggiore.
Ad esempio, se rinnovi $ 100,000 e sei nell'aliquota fiscale del 22%, devi ottenere $ 22,000 in contanti per saldare le tasse. Non togliere quei soldi dall'investimento!
Se riesci a pagare le tasse in contanti senza intaccare il tuo gruzzolo e sei ancora a pochi anni dal pensionamento, può avere senso ribaltarlo. Tuttavia, prima di rinnovare i tuoi conti, consulta un consulente di investimento esperto. Ti aiuteranno a comprendere le implicazioni fiscali del rinnovo del tuo 401 (k) e come prepararti.
Puoi avere un Roth IRA e un Roth 401 (k)
Puoi avere sia un Roth IRA che un Roth 401 (k) allo stesso tempo. Tuttavia, tieni presente che per partecipare, il tuo datore di lavoro deve offrire un Roth 401 (k). Nel frattempo, dati i limiti di reddito specificati, chiunque abbia un reddito da lavoro (o qualsiasi coniuge il cui partner ha guadagnato un reddito) può aprire un IRA.
Se non hai abbastanza soldi per aumentare i contributi a entrambi i piani, gli esperti consigliano di iniziare con il Roth 401 (k) per sfruttare l'intera partita dell'azienda.
Quale è meglio: un Roth IRA o un Roth 401(k)?
Il conto ideale per le tue esigenze è determinato dalla tua situazione finanziaria esistente e futura, nonché dalle tue ambizioni.
Le persone ad alto reddito che vogliono contribuire ai conti pensionistici ogni anno dovrebbero prendere in considerazione un Roth 401 (k), che non ha limiti di reddito. Gli individui che desiderano dare grandi contributi possono contribuire più del triplo a un Roth 401 (k) che a un Roth IRA.
Coloro che cercano una maggiore flessibilità con i propri asset, ad esempio senza distribuzioni minime, potrebbero preferire un Roth IRA. Ciò è particolarmente utile se intendi trasferire l'account a un erede. Tuttavia, i fondi Roth 401 (k) possono essere trasferiti in un Roth IRA in un secondo momento.
La diversificazione fiscale ti consente di coprire tutte le tue basi.
Se non sei sicuro della tua aliquota fiscale, reddito e spese in pensione, una soluzione potrebbe essere quella di contribuire sia a un Roth 401 (k) che a un tradizionale 401 (k). La combinazione ti darà possibilità di prelievo sia tassabili che esenti da imposte. In qualità di pensionato o coppia sposata con entrambi i piani Roth 401(k) e tradizionale 401(k), potresti utilizzare il tuo status fiscale per selezionare a quale account accedere.
"Poiché non si sa mai quali saranno le aliquote fiscali future, avere la possibilità di gestire le tasse tramite account diversi è fondamentale e utile", afferma Rob.
Ad esempio, potresti prelevare RMD dal tuo conto tradizionale e prelevare i fondi in eccesso dal tuo conto Roth esentasse. Ciò significa che puoi prelevare una grossa somma di denaro da un Roth 401 (k) un anno, ad esempio, per pagare una vacanza da sogno, senza timore di incorrere in un onere fiscale significativo.
A parte la maggiore flessibilità di poter gestire la propria fascia di imposta sul reddito marginale, abbassare il reddito imponibile in pensione può essere vantaggioso per una serie di motivi, tra cui l'abbassamento dell'importo pagato nei premi Medicare, l'abbassamento dell'aliquota fiscale sui benefici della previdenza sociale e massimizzare la disponibilità di altre detrazioni basate sul reddito. Per preservare i tuoi obiettivi di pensionamento, assicurati di esaminare tutte le tue possibilità disponibili.
Posso prelevare i contributi dal mio Roth 401(k) senza pagare tasse o sanzioni?
Sì, puoi prelevare i contributi dal tuo Roth 401(k) senza pagare tasse o sanzioni. I contributi a un Roth 401 (k) vengono effettuati con dollari al netto delle imposte, quindi non vengono tassati quando vengono ritirati. Tuttavia, i guadagni sui contributi sono soggetti a tasse e sanzioni se prelevati prima dei 59 anni e mezzo.
Qual è la differenza tra una conversione Roth 401(k) e una Roth 401(k)?
Un Roth 401 (k) è un tipo di piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, mentre una conversione Roth 401 (k) si riferisce al processo di conversione di un tradizionale 401 (k) o altro conto pensionistico pre-tasse in un Roth 401 (k) . La principale differenza tra i due è il trattamento fiscale dei contributi e dei prelievi. I contributi a un Roth 401 (k) vengono effettuati con dollari al netto delle imposte, mentre i contributi a un tradizionale 401 (k) vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte. I prelievi da un Roth 401(k) sono esentasse, mentre i prelievi da un tradizionale 401(k) sono tassati come reddito ordinario.
Posso convertire il mio Roth 401(k) in un Roth IRA?
Il tuo Roth 401 (k) può essere trasferito a un Roth IRA, questo è vero. Una conversione Roth 401 (k) descrive questo cambiamento. Il passaggio successivo è il trasferimento di denaro da un Roth 401 (k) a un Roth IRA. Per garantire che la conversione venga eseguita correttamente, si consiglia di consultare un esperto finanziario.
Domande frequenti su Roth 401 (K).
Qual è la differenza tra un Roth 401k e un 401k standard?
Il tuo denaro viene investito in un Roth 401 (k) dopo che è stato tassato. Ciò implica che stai pagando le tasse ora e ricevi un po' meno soldi nella tua busta paga. I contributi a un tradizionale 401 (k) sono deducibili dalle tasse. Vengono detratti dai tuoi guadagni lordi prima che la tua busta paga venga tassata.
Quanti soldi dovrei avere nel mio 401k?
Questo è quanto gli esperti di Fidelity consigliano di risparmiare per la pensione a ogni età: Entro i 30 anni, dovresti aver risparmiato l'equivalente della tua retribuzione annuale. All'età di 40 anni, dovresti aver risparmiato tre volte la tua paga annuale. All'età di 50 anni, dovresti aver risparmiato sei volte la tua paga annuale.
Qual è la regola dei 5 anni per Roth 401k?
La prima regola quinquennale sembra semplice: per evitare di pagare le tasse sulle distribuzioni di Roth IRA, devi attendere cinque anni dopo il tuo primo contributo per prelevare denaro.
