Il finanziamento pro-soluto è una branca del prestito commerciale che si distingue per elevati requisiti patrimoniali, programmi di rimborso improbabili e rendimenti instabili. In termini di natura e rischi, imita in realtà gli investimenti di capitale di rischio. Può essere rimborsato solo dopo che l'impianto è in funzione e utilizzando i soldi ricavati da quella produzione. In genere, il finanziamento pro soluto non è disponibile per tutti, è applicabile solo a beni come immobili o altri progetti. Vedremo un buon numero di cose, dai vantaggi di un finanziamento qualificato pro soluto ai tassi di interesse su qualsiasi prestito e altre cose importanti che dovresti sapere al riguardo fonte di finanziamento.
Finanziamento pro soluto
Un prestito pro soluto è qualsiasi prestito personale o commerciale che è solo a sostegno del bene o della proprietà per cui sarà utile. Ciò significa semplicemente che qualunque cosa lo utilizzerai può coprire il prestito se sei inadempiente al pagamento. Oltre alla garanzia, il prestatore può sequestrare solo in caso di inadempimento. Ad esempio, un mutuo ipotecario è in genere un prestito pro-soluto. Il prestatore ha diritto al rimborso solo degli utili del progetto e non di altri beni del mutuatario. Questi prestiti sono spesso garantiti da garanzie.
Il prestatore acconsente a condizioni che precludano l'accesso a qualsiasi attività dei mutuatari a parte la garanzia pattuita, anche se i mutuatari sono inadempienti sui prestiti. I pagamenti non verranno effettuati fino e solo se le iniziative sostenute saranno redditizie. Il prestatore non riceverà il pagamento del debito se un progetto è un fallimento finanziario. Una volta che la garanzia è stata presa, la banca non può perseguire i debitori per cercare di recuperare le perdite rimanenti.
Richieste di prestiti pro soluto
Confronta un prestito pro soluto con uno che richiede un rimborso immediato e rate mensili continue. Naturalmente, i prestiti pro soluto hanno tassi di interesse più elevati al fine di compensare il rischio maggiore. Pertanto, ci sarà bisogno di ulteriori garanzie sostanziali.
I prestiti pro-soluto sono ampiamente utili per finanziare attività immobiliari commerciali e altri progetti con tempi di consegna prolungati. Quando un prestito è garantito da immobili, il terreno è utile come garanzia. Inoltre, lavorano nel settore finanziario, dove i titoli sono utili come sicurezza.
Finanziamenti qualificati senza ricorso
I prestiti pro soluto sono spesso concessi a imprese e privati per l'acquisto di grandi cespiti al fine di evitare di estendere un prestito che dovrebbero riprendere in caso di inadempimento del mutuatario (come macchinari e immobili). In generale, il finanziamento pro-soluto fa appello ai mutuatari qualificati. Perché comporta un rischio molto inferiore rispetto ad altri tipi di prestito, ma ha tassi di interesse sostanzialmente più elevati. La verità è che molte persone hanno chiesto un prestito pro-soluto a tassi di interesse concordati, ma l'opzione di finanziamento è fallita perché non tutti i richiedenti si sono qualificati per ottenerlo ogni anno.
I prestiti pro soluto seguono spesso una serie di linee guida e un chiaro processo di prestito che richiedono l'approvazione di numerose parti. L'opzione migliore per l'acquisto di beni di grandi dimensioni è un prestito pro-soluto perché il prestatore sarà rimborsato del valore del titolo solo se il bene non si comporta come previsto.
Come qualificarsi per un prestito pro soluto
- I prestiti pro soluto sono spesso concessi a persone e imprese per l'acquisizione di beni costosi come immobili e macchinari.
- Il finanziamento pro-soluto attrae il mutuatario perché comporta un rischio molto inferiore rispetto ad altri tipi di prestito ma ha tassi di interesse sostanzialmente più elevati.
- I prestiti pro soluto seguono spesso una serie di linee guida e un chiaro processo di prestito che richiede l'approvazione di numerose parti.
- È l'ideale per acquisti di asset significativi perché i finanziatori non otterrebbero mai più del valore del titolo nel caso in cui un asset non funzioni come previsto.
Vantaggi del finanziamento pro soluto
Ci sono diversi vantaggi che qualsiasi finanziamento pro-soluto offre sia al prestatore qualificato che al mutuatario. L'opzione migliore per l'acquisto di beni di grandi dimensioni è un prestito pro-soluto, non solo per i suoi tassi di interesse, ma anche perché il prestatore sarà rimborsato del valore del titolo solo se il bene non si comporta come previsto. Anche i prestiti pro soluto sono preferiti ai prestiti convenzionali. Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi dei prestiti pro-soluto;
# 1. Diminuzione della responsabilità
Uno dei maggiori vantaggi del finanziamento pro-soluto è la minore responsabilità che il mutuatario sperimenterebbe. L'attività o la proprietà è indipendente, per dirla semplicemente. Il patrimonio privato del mutuatario non è in pericolo se l'attività o la proprietà non funzionano come previsto. Gli investitori immobiliari possono quindi correre rischi calcolati senza preoccuparsi che i loro beni e denaro vengano rubati.
#2. Consente ai prestatori di offrire prestiti maggiori agli investitori
Avere più alternative di prestito è un grande vantaggio perché la leva finanziaria è una delle cose migliori degli investimenti immobiliari, il che probabilmente è ovvio. Questo può essere il più grande vantaggio del finanziamento pro-soluto, soprattutto per le persone che desiderano aumentare il proprio portafoglio di investimenti immobiliari.
Questo vantaggio del debito pro soluto è possibile perché non vi è alcuna garanzia personale e quindi nessun impatto sul rating del credito o sul rapporto debito/reddito del mutuatario. Questo è fondamentale perché le banche e altri istituti di credito tradizionali tengono d'occhio gli attuali obblighi garantiti personalmente dal mutuatario per valutare se il mutuatario ha spazio sufficiente per assumere più debiti.
#3. Meglio per partnership e fondi
L'ultimo nella nostra lista di vantaggi di finanziamento pro-soluto è migliori partnership e fondi. Per gli investitori in syndication o partnership, i prestiti pro-soluto sono più facili da capire. (Kbeautypharm) Se una società di persone richiede un prestito di rivalsa quando richiede una garanzia personale, sorgono molte complicazioni difficili da risolvere. Chi è responsabile della garanzia personale e chi la firma? Oppure firma solo un partner? Fare tutto? Può essere difficile trovare soluzioni a questi problemi.
Le cose diventano molto più problematiche quando un partner ha più risorse degli altri. Per impostazione predefinita, quel partner penserebbe di essere più in pericolo di essere un bersaglio. Il debito pro-soluto rimane alla larga da questi problemi perché il settore immobiliare potrebbe essere autonomo.
Rischi dei prestiti pro soluto
I prestiti pro soluto seguono spesso una serie di criteri e un chiaro processo di prestito che richiede l'approvazione di un certo numero di parti diverse. Questi prestiti sono facili, veloci ed efficienti, ma è importante ricordare che non consentono la ristrutturazione del debito in caso di emergenza finanziaria. Sono efficaci per l'acquisto di beni su larga scala come macchinari e immobili.
Di seguito sono riportati alcuni rischi legati ai prestiti pro-soluto:
- I prestiti pro soluto sono spesso più costosi. È fondamentale individuare un prestatore non recourse con la capacità e la motivazione per finanziare un tale accordo.
- I prestatori pro-soluto devono avere un flusso di cassa per continuare a emettere prestiti.
- Se un bene non si comporta come previsto, i prestatori pro soluto non riceveranno mai nient'altro che il valore del titolo.
- I prestatori pro-soluto hanno spesso criteri più severi per l'ammissibilità del prestito pro-soluto poiché i prestiti pro-soluto non consentono la ristrutturazione del debito in caso di crisi economica.
- I prestatori pro-soluto applicano attentamente tutte le condizioni prima della chiusura, nonostante siano prestiti diretti, rapidi ed efficienti. Ottenere una domanda di prestito pro soluto
- Ai mutuatari con solide risorse finanziarie e flusso di cassa costante possono essere spesso concessi prestiti pro-soluto.
Immobiliare con finanziamento pro soluto
Il settore immobiliare è l'esempio più comune di finanziamento pro-soluto. Chi è abilitato al finanziamento pro soluto immobiliare lo utilizza come unica forma di garanzia. Il prestatore non ha un ricorso alternativo o l'autorità per confiscare più beni se il mutuatario è in arretrato sui pagamenti. Non vi è alcuna autorizzazione per l'utilizzo del credito personale per gli acquisti IRA. Gli investimenti proposti devono avere un potenziale di reddito sufficientemente significativo da convincere un prestatore a offrire un prestito pro-soluto. La maggior parte degli istituti di credito finanzierà solo immobili multifamiliari al fine di ridurre il rischio.
Un prestito che è garantito da un solo immobile ed è esigibile con i flussi di cassa (pagamenti di affitti e proventi di vendita) generati dall'attività collaterale è indicato come prestito immobiliare pro-soluto. Il diritto al rimborso del creditore, anche in caso di inadempimento del debitore, è limitato al valore della garanzia. Spesso prende il formato elencato di seguito.
Che tipo di proprietà puoi finanziare?
I prestiti pro soluto immobiliari sono disponibili per una vasta gamma di categorie immobiliari, inclusi uffici, residenze, hotel, centri di distribuzione fisica, edifici industriali e strutture sanitarie. Anche se normalmente prestiamo solo ad immobili operativi, prenderemo in considerazione la possibilità di concedere un prestito per lo sviluppo e la costruzione di questi beni. Per emettere finanziamenti pro soluto, può essere un numero di diverse proprietà qualificate.
Effetti del mancato regresso sulle imposte
L'accordo di finanziamento del debito riterrà lo SDIRA responsabile per il reddito non correlato finanziato dal debito se lo SDIRA impiega un prestito pro-soluto per l'acquisto di immobili (UDFI). L'imposta sul reddito connessa alla quota di un bene che è ancora soggetta a debito o è ancora protetta da un contratto di mutuo è denominata UBIT.
Finanziamento senza ricorso vs finanziamento con ricorso
Qualsiasi tipo di prestito è in grado di avere garanzie. In altre parole, il contratto di prestito specificherà che, in caso di inadempimento del prestito, il prestatore può vendere una o più proprietà specifiche del mutuatario per compensare le sue perdite. Differiscono l'uno dall'altro come segue:
Prestiti di ricorso
Sui prestiti pro soluto vengono addebitati meno interessi rispetto ai prestiti pro soluto. Se il mutuatario non è in grado di portare a termine il proprio obbligo e rimane in ritardo sul programma di pagamento, il prestatore prenderà e venderà prima la garanzia designata nel prestito. Se il salario del mutuatario è insufficiente per pagare la somma del prestito, il prestatore può perseguire gli altri beni del mutuatario o intentare una causa per averli sequestrati. Ad esempio, con l'eccezione dei 12 stati che li vietano, la maggior parte dei mutui ipotecari sono prestiti recourse. Tra questi ci sono gli stati di Alaska, Arizona, California, Connecticut, Idaho, North Carolina, North Dakota, Oregon, Texas, Utah e Washington.
Prestiti pro soluto
Raramente le banche offrono prestiti pro soluto. Nel caso in cui un cliente non sia in grado di effettuare un pagamento del prestito e la garanzia è insufficiente, espone le aziende a perdite. Se c'è ancora un debito non pagato dopo che il bene garantito dal prestito è stato venduto, il prestatore è responsabile delle eventuali perdite. Non puoi dargli diritto a fondi, beni o guadagni aggiuntivi che appartengono al mutuatario. Il mancato rimborso di un debito pro soluto ha ripercussioni, tra cui la perdita della garanzia, il danno al credito del mutuatario e talvolta anche le tasse. Ad esempio, molte banche convenzionali evitano assolutamente di concedere prestiti pro soluto. Un individuo o un'azienda con un ottimo credito potrebbe, tuttavia, essere in grado di convincere un prestatore ad approvare un prestito pro soluto. Arriverà con un tasso di interesse più alto.
Qual è la differenza tra prestiti recourse e non recourse?
In un debito recourse, il mutuatario è ritenuto personalmente responsabile. Puoi considerare tutti gli altri obblighi come non regresso.
Cosa si intende per non ricorso?
Il debito pro soluto è un tipo di debito in cui il creditore non può sequestrare i beni personali del debitore per riscuotere un prestito non pagato; il creditore, invece, può solo pignorare la garanzia.
Perché ricorrere a un prestito pro soluto?
Poiché il prestatore non può raccogliere altri beni per compensare le proprie perdite, questa forma di prestito è vantaggiosa per il mutuatario.
Cosa significa pro soluto nel settore immobiliare?
Il debito pro-soluto è un tipo di prestito supportato da garanzie reali, tipicamente immobiliari.
Come funziona un prestito pro soluto?
Un prestito pro-soluto è quello in cui la garanzia del prestito non può essere sequestrata dal prestatore in caso di inadempimento.
Le banche concedono prestiti pro soluto?
Solo poche banche forniscono prestiti pro-soluto, sebbene 12 stati pro-soluto riconoscano i mutui come prestiti pro-soluto.
Conclusione
Il finanziamento pro soluto è comune per attività come gli immobili e offre vari vantaggi al prestatore e al mutuatario in questione. Il prestatore è sicuro che i beni in questione possano compensare il prestito e il mutuatario è al sicuro in caso di mancato pagamento del prestito. Tuttavia, il mutuatario ne beneficia di più. Ciò è principalmente dovuto al fatto che il prestatore non rileverà i suoi altri beni quando è inadempiente sul pagamento.
Domande frequenti sul finanziamento senza ricorso
Chi beneficia del finanziamento pro soluto?
I mutuatari beneficiano di questa forma di prestito perché il prestatore non può ricorrere a garanzie. Un prestito pro soluto è quello in cui l'istituto di credito non può chiedere ulteriore risarcimento oltre il valore della garanzia costituita in pegno.
Il debito della carta di credito è pro soluto?
No, non lo è. Una carta di credito è un debito garantito ma non un debito pro-soluto perché può essere per altre cose oltre a mutui e progetti visibili.
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Riferimenti
