Che tu lo pianifichi o meno, il fabbisogno di liquidità della tua azienda può mettere a dura prova le sue finanze, soprattutto se il tuo capitale circolante viene utilizzato per le operazioni quotidiane. I prestiti commerciali a lungo termine potrebbero aiutarti a gestire questi costi senza rompere la banca a breve termine. Prendi in considerazione un prestito aziendale a lungo termine con tassi di interesse nulli o bassi per guidare la crescita o l'espansione della tua attività. Ecco tutto ciò che devi sapere sulle soluzioni di finanziamento a lungo termine e se soddisfano le tue ambizioni.
Come funziona un prestito aziendale a lungo termine
Prima di entrare nel nostro elenco dei migliori prestiti commerciali a lungo termine, esaminiamo come funzionano questi prodotti.
Per cominciare, un prestito aziendale a lungo termine agisce in modo simile a qualsiasi altro prestito a termine aziendale in quanto un prestatore ti fornisce un importo predeterminato di capitale che devi rimborsare (con tassi di interesse) in un determinato periodo. In generale, qualsiasi prestito con un periodo di rimborso di 12 mesi o più è considerato un prestito a lungo termine. Ciò è in contrasto con i prestiti a breve termine, che di solito hanno termini fino a 12 mesi (a volte fino a 18 mesi).
Non esiste uno standard di settore chiaro su cosa sia un "prestito a lungo termine", quindi i prestiti con termini di rimborso compresi tra uno e cinque anni sono generalmente chiamati "prestiti a medio termine". A questo punto, i termini di un prestito a lungo termine per piccole imprese potrebbero variare (spesso a seconda dello scopo dei fondi) fino a un periodo di rimborso di 25 anni.
A causa del tempo più lungo necessario per rimborsare un prestito aziendale a lungo termine, i tassi di interesse sono spesso inferiori. Sono utili per finanziare la crescita aziendale, rifinanziare il debito esistente e effettuare acquisti significativi di immobili o attrezzature.
Anche se i dettagli dipenderanno dal prodotto e dal creditore aziendale, puoi aspettarti che questi prestiti abbiano quanto segue:
- Importi del prestito: fino a $ 500,000 con istituti di credito Internet e $ 5 milioni con prestiti bancari o SBA.
- Tassi di interesse: dal 4% al 30%; le banche forniranno le migliori tariffe.
- collateral: Di solito sono richieste garanzie collaterali come immobili o altri beni, oltre a una garanzia personale.
- Requisiti: Forte credito e finanza, oltre a pochi anni di attività; le banche avranno requisiti più severi rispetto agli istituti di credito online.
Prestiti a lungo termine e prestiti a breve termine
Come abbiamo già detto, la più grande differenza tra prestiti commerciali a lungo termine e a breve termine è quanto tempo hai a disposizione per rimborsarli. Il più delle volte, i termini per questi prodotti sono più brevi e richiedono pagamenti settimanali o giornalieri invece di pagamenti mensili.
I prestiti a lungo termine hanno i tassi di interesse più bassi in generale, ma potrebbero non essere adatti a ogni esigenza aziendale o finanziaria. Anche i prestiti a lungo termine per piccole imprese possono essere difficili da ottenere, come vedremo con le opzioni di seguito.
Di conseguenza, ecco un confronto tra prestiti commerciali a lungo termine e a breve termine da considerare:
Prestiti a lungo termine
- Mutuatari con credito eccellente
- Società affermate con ottimi risultati finanziari
- Durata da uno a venticinque anni
- Pagamenti ricorrenti
- Dal 4% al 30% di aprile
- Più adatto per investimenti a lungo termine
Prestiti a breve termine
- Accettazione di credito inferiore
- Accettazione di nuove imprese
- Durata da tre a diciotto mesi
- Pagamenti su base giornaliera o settimanale
- Dal 8.5% al 80% di aprile
- Buono per le spese una tantum
Pro e contro del prestito aziendale a lungo termine
Diamo un'occhiata ad alcuni dei vantaggi e degli svantaggi di un prestito aziendale a lungo termine:
PRO:
- La possibilità di tassi di interesse bassi
- Adatto per investimenti a lungo termine
- Lunghi termini di rimborso
- Pagamenti mensili rispetto ai pagamenti giornalieri o settimanali
- Un'opzione fantastica per grandi attrezzature o acquisti di proprietà.
Contro:
- Le nuove imprese e i mutuatari con crediti inesigibili potrebbero avere difficoltà a ottenere l'approvazione.
- Il rischio di perdere la garanzia in caso di insolvenza se la garanzia è stata offerta.
- I termini di rimborso possono superare la durata dell'investimento.
Leggi anche: ACQUISTO DI UN PRESTITO AZIENDALE: Passi per l'acquisto di un'attività esistente
Le migliori opzioni di prestito aziendale a lungo termine con tassi di interesse
Un prestito aziendale a lungo termine è una strada da percorrere quando la tua azienda vuole espandersi o fare un investimento sostanziale. I prestiti commerciali a lungo termine sono disponibili presso banche e istituti di credito online. Il tempo necessario per rimborsare questi prestiti può essere fino a 25 anni in alcuni casi.
Un prestito aziendale a lungo termine è migliore di uno a breve termine perché ti dà più tempo per rimborsarlo e ha tassi di interesse mensili più bassi. La difficoltà: potrebbe essere più difficile qualificarsi perché molto probabilmente avrai bisogno di un'attività consolidata e di eccellenti finanze. Analizza sempre attentamente il costo e i termini di ciascun prestito, come faresti con qualsiasi prestito per piccole imprese.
#1. Banca d'America
Dovresti parlare con una banca di prestiti commerciali a lungo termine se hai un buon credito e un'attività di successo. Il finanziamento a lungo termine è disponibile presso le banche di tutto il paese, ma iniziare con la tua banca della comunità locale potrebbe essere vantaggioso. I banchieri locali sono esperti nelle loro economie e possono conoscere i proprietari di piccole imprese locali. Se hai già un rapporto con la tua banca locale, potrebbero essere più desiderosi di fornirti un prestito per la tua attività.
Se non hai una relazione con una banca, potresti rivolgerti a Bank of America per prestiti commerciali a lungo termine. Considera il loro prestito a termine non garantito Business Advantage, che ti consente di prendere in prestito fino a $ 100,000 per il capitale circolante. Questo prestito non richiede garanzie e ha pagamenti fissi per tutta la durata del prestito. Questi prestiti hanno tassi di interesse fino al 4.75%.
Nel complesso, Bank of America sarà una delle migliori opzioni per un prestito bancario aziendale a lungo termine, con i tassi di interesse più bassi per mutuatari altamente qualificati.
#2. Circolo di finanziamento
Di tutti gli istituti di credito online là fuori, Funding Circle può forse offrire tassi di interesse e termini che sono più simili a quelli di una banca, ma con i processi semplificati per cui sono noti gli istituti di credito alternativi.
Con Funding Circle, puoi aspettarti;
- Importi del prestito: da $ 25,000 a $ 500,000
- Durata: da 6 mesi a 5 anni
- I tassi di interesse vanno dal 4.99% al 22.99%.
- Le commissioni di raccolta vanno dal 3.49% al 6.99%.
- Piano di rimborso: mensile
Funding Circle può anche approvare prestiti e inviare offerte in appena un giorno lavorativo se vengono inviati tutti i documenti. Gli imprenditori spesso ricevono i loro prestiti entro cinque giorni. Puoi anche completare la domanda online senza penali per il rimborso anticipato del prestito.
A tal fine, per qualificarsi per un prestito aziendale a lungo termine da Funding Circle, è necessario disporre di:
- Un punteggio di credito personale di almeno 620 (660 per oggetti di scena unici)
- Due anni di esperienza in azienda
Funding Circle, a differenza di altri istituti di credito online, non richiede un reddito annuo minimo. Tuttavia, se la tua attività è redditizia, è più probabile che tu venga approvato. Funding Circle è una scelta eccellente per le aziende che necessitano di finanziamenti a lungo termine ma non vogliono o non possono ottenere un prestito bancario.
#3. Fondazione
La fondazione ha tassi di interesse leggermente più alti e termini di prestito più brevi, ma i criteri per i prestiti alle imprese sono più aperti. La fondazione fornisce prestiti alle imprese a lungo termine con:
- Gli importi del prestito vanno da $ 20,000 a $ 500,000
- Durata: da uno a quattro anni
- I tassi di interesse vanno dall'8% al 30% APR.
- Commissione per l'origine: fino al 5%
- Periodo di rimborso: bimestrale
La fondazione, come Funding Circle, ti consente di richiedere un prestito in modo rapido e semplice online e di ricevere finanziamenti in un solo giorno o fino a 30 giorni. In media, la Fondazione finanzia le imprese entro cinque giorni.
La fondazione è un buon prestatore online per prestiti a lungo termine, soprattutto se il tuo punteggio di credito è vicino a 600. D'altra parte, poiché la fondazione richiede che un'azienda abbia almeno tre dipendenti, potrebbe non essere una buona scelta per le piccole imprese.
#4. Fondo opportunità
L'Opportunity Fund è leggermente diverso da Fundation e Funding Circle. Opportunity Fund (che collabora anche con Lending Club) è un microprestatore che si impegna a offrire un prestito aziendale a lungo termine a imprenditori svantaggiati, comprese donne e minoranze nelle comunità a basso reddito.
Opportunity Fund ha requisiti più specifici da soddisfare come microprestatore con una missione. Tuttavia, sono una buona scelta per una vasta gamma di attività commerciali.
Per avviare il processo di candidatura, puoi chiamare direttamente Opportunity Fund e lavorerai con un consulente dedicato per mettere tutto in ordine. Nella maggior parte dei casi, l'Opportunity Fund può finanziare un'impresa in tre o cinque giorni.
Opportunity Fund non ha requisiti minimi di punteggio di credito e molto probabilmente darà la priorità ai dati finanziari della tua attività rispetto al tuo credito, soprattutto se il tuo credito è scarso.
Ma se puoi fare domanda con Opportunity Fund, scoprirai che offrono la cosa più vicina ai prestiti commerciali a lungo termine per crediti inesigibili (anche più della Fondazione) e ai prestiti commerciali a lungo termine per le nuove imprese.
#5. Capitale di credibilità
Infine, Credibility Capital potrebbe essere una delle tue maggiori possibilità per un prestito a lungo termine per piccole imprese. Hanno i termini più brevi di qualsiasi prestatore online sulla nostra lista, ma il loro pacchetto di finanza aziendale è ancora abbastanza competitivo con altri che abbiamo esaminato.
La credibilità può fornire i seguenti vantaggi:
- Gli importi del prestito vanno da $ 25,000 a $ 350,000.
- Durata: da uno a tre anni
- I tassi di interesse vanno dal 8% al 20%.
- La carica di origine inizia al 3%.
- Rimborso mensile
La credibilità, come molte delle altre scelte che abbiamo esaminato, ha un processo di candidatura online che ti consente di completare la domanda in modo rapido ed efficiente. La credibilità inoltre non ti addebita costi extra se ripaghi il prestito in anticipo e puoi utilizzare uno dei loro prestiti per estinguere altri debiti.
Per poter beneficiare di un prestito a lungo termine da Credibility Capital, è necessario disporre di quanto segue:
- Due anni di esperienza in azienda
- Eccellente credito personale
- Essere attualmente in grado di generare entrate
Queste qualifiche sono un po' confuse, quindi potresti avere un certo margine di manovra per qualificarti con Credibilità. La credibilità fornisce prestiti commerciali a lungo termine rapidi e ragionevoli.
#6. Prestiti SBA
Prima di entrare in come qualificarsi per prestiti commerciali a lungo termine, parliamo di prestiti SBA. I prestiti SBA non sono stati inclusi nel nostro elenco delle migliori possibilità a lungo termine perché un singolo prestatore non li origina.
D'altra parte, i prestiti SBA possono essere emessi da grandi banche, banche comunitarie e una serie di altri partner di prestito SBA. Detto questo, mentre non rientrano in questo confronto, sono prestiti commerciali a lungo termine.
Nel complesso, i prestiti SBA hanno tra le durate più lunghe del mercato, con prodotti come il prestito SBA 7(a) con scadenze fino a 25 anni. Anche i tassi di interesse sui prestiti SBA sono piuttosto bassi, di solito tra il 6% e il 10%.
I prestiti SBA, come i prestiti bancari, sono spesso difficili da ottenere e lenti da finanziare. Per qualificarsi per un prestito SBA, è necessario avere almeno due anni di esperienza commerciale, un punteggio di credito compreso tra 640 e 675 ed eccellenti dati finanziari aziendali. Inoltre, il finanziamento può richiedere da due a tre mesi.
Quindi, come i prestiti bancari, i prestiti SBA non sono adatti a tutte le attività. Se pensi di qualificarti, dovresti fare domanda per approfittare dei tassi bassi e dei lunghi termini che derivano da questi prestiti.
Come richiedere prestiti commerciali a lungo termine
In fin dei conti, i passaggi necessari per richiedere un prestito aziendale a lungo termine differiranno a seconda del prestatore scelto. Come abbiamo affermato con le nostre selezioni sopra, ogni prestatore avrà standard di qualificazione diversi e un diverso processo di richiesta di prestito aziendale.
In media, le banche hanno i processi più lenti e difficili. Spesso devi recarti in una filiale e mostrare diversi documenti fisici. D'altra parte, gli istituti di credito online avranno processi online più rapidi che di solito possono essere completati molto più velocemente, in alcune situazioni, in pochi minuti.
Puoi compilare i moduli per questi istituti di credito online e allegare i documenti necessari. Inoltre, a differenza delle banche, i prestatori alternativi spesso non richiedono tanta documentazione.
Ma non importa chi sia il tuo prestatore, se prepari i tuoi file di domanda in anticipo, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione e ridurre il tempo necessario per ottenere un prestito.
Quanto dura un prestito aziendale a lungo termine?
Un prestito aziendale a lungo termine ha in genere un periodo di rimborso da due a cinque anni, ma alcuni possono durare fino a 25 anni.
Cos'è un prestito a lungo termine nella finanza aziendale?
I prestiti commerciali a lungo termine vanno in genere da sei a venti anni. I prestiti a lungo termine sono ottimi per l'acquisto di attrezzature, edifici o altre attività commerciali e grandi progetti di costruzione. Inoltre, i prestiti a lungo termine hanno tassi di interesse più bassi ma sono più difficili da qualificare.
Perché le aziende prendono prestiti a lungo termine?
I prestiti commerciali a lungo termine sono generalmente più adatti per gli imprenditori che prevedono grandi spese. L'espansione e l'acquisizione sono due esempi comuni, ma lo sono anche le apparecchiature costose.
3 anni è un prestito a lungo termine?
Sì. Questi prestiti a lungo termine hanno durate che vanno dai tre ai venticinque anni.
Qual è uno svantaggio di un prestito a lungo termine?
Flusso di cassa: uno svantaggio significativo di un prestito aziendale a lungo termine è che influisce sul flusso di cassa mensile. Più grande è il prestito, più accetti di rimborsare ogni mese. Di conseguenza, i prestiti a lungo termine dovrebbero essere utilizzati solo in caso di emergenza.
Come posso beneficiare di un prestito a lungo termine?
In genere avrai bisogno di un credito buono o eccellente per qualificarti per un prestito personale con un lungo periodo di rimborso. Un punteggio di credito di 700 o superiore è generalmente considerato eccellente. Se il tuo punteggio di credito è basso, potrebbe essere difficile per te ottenere un prestito personale a lungo termine.
Tuttavia, alcuni istituti di credito offrono prestiti commerciali a lungo termine per le persone con crediti inesigibili; tuttavia, tieni presente che molto probabilmente questi avranno tassi di interesse più elevati.
Le banche offrono prestiti a lungo termine?
Sì. I prestiti personali a lungo termine sono disponibili presso alcune banche, istituti di credito online e cooperative di credito.
Conclusione
Ottenere un prestito per le tue esigenze aziendali può essere molto utile se vuoi fare grandi acquisti o crescere. Considera il tuo punteggio di credito e la storia finanziaria dell'azienda quando decidi quali prestiti sono i migliori per te e le tue esigenze. Valutare l'accessibilità del termine di rimborso è uno dei fattori più importanti nel prendere una decisione di prestito.
A seconda dell'importo che si desidera prendere in prestito, un periodo di rimborso da tre a cinque anni può essere preferibile a dieci anni. Quando cerchi e decidi quale opzione è la migliore per te, confronta le offerte di più istituti di credito e assicurati di comprendere ogni parte del tuo accordo.
Prestito aziendale a lungo termine FAQs
Puoi ottenere un prestito aziendale di 20 anni?
Le banche tradizionali concedono spesso grandi prestiti alle imprese con tassi di interesse e condizioni favorevoli. I termini di rimborso possono variare da pochi anni fino a 20 anni. Per essere approvati per un prestito bancario, gli imprenditori in genere hanno bisogno di punteggi di credito elevati, un forte flusso di cassa, redditività e una notevole quantità di tempo nel mondo degli affari.
Qual è il punteggio di credito necessario per un prestito aziendale?
Da 640 a 700: la maggior parte dei prestatori di prestiti aziendali ritiene che un punteggio di credito compreso tra 640 e 700 sia buono ma non eccezionale. Il punteggio di credito minimo per SBA e prestiti a termine è in genere di circa 680.
I prestiti alle imprese esauriscono il tuo credito?
Un prestito aziendale può avere un impatto sul credito personale. Il tuo credito ne risentirà se garantisci un prestito aziendale. Un prestito aziendale avrà un impatto anche sulle tue finanze se sei un unico proprietario o gestisci una società di persone. Il tuo punteggio di credito ne risentirà se la tua attività ritarda o è inadempiente nei pagamenti.
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Riferimenti
