Esistono diversi modi per ottenere prestiti per l'avvio di un'impresa, anche se hai un cattivo credito o nessuna entrata. Questo articolo discuterà alcuni dei modi migliori per ottenere prestiti per attività di avvio, anche se hai un cattivo credito o nessuna entrata.
Come ottenere prestiti commerciali senza entrate
I programmi di prestito SBA sono ampiamente considerati il gold standard per i prestiti alle imprese di avvio. Forniscono grandi quantità di finanziamento, lunghi termini di rimborso e tassi di interesse bassi, ma spesso richiedono da sei mesi a due anni di attività e un'iniezione di denaro dal 20% al 30% da parte del mutuatario. Tuttavia, l'SBA non è l'unica via per il successo. Esistono altri modi per ottenere un prestito per una nuova attività se non si soddisfano i requisiti della SBA.
È possibile ottenere un prestito aziendale di avvio senza entrate o crediti inesigibili?
Gli annunci di "approvazione garantita" e "prestiti senza controllo del credito" possono essere molto allettanti se si dispone di crediti inesigibili e si è alla ricerca di finanziamenti. Ti stai chiedendo se un prestito aziendale garantito potrebbe risolvere tutti i tuoi problemi?
Non così in fretta. Prima di richiedere qualsiasi opzione di finanziamento che sembra troppo bella per essere vera, dovresti stare molto attento. Ecco la realtà: non esiste un'approvazione garantita per il cattivo credito quando si tratta di finanziamento.
Prima di iniziare a preoccuparti, dovresti sapere che avere un cattivo credito personale o aziendale non significa che non puoi ottenere finanziamenti aziendali. D'altra parte, qualsiasi promessa di approvazione garantita dovrebbe sollevare una bandiera rossa.
Le promesse di approvazione garantita possono, nella migliore delle ipotesi, indicare che hai a che fare con un prestatore predatore. Scenario peggiore: la pubblicità che vedi è una truffa.
È possibile ottenere prestiti di capitale circolante e un altro finanziamento. Alcuni istituti di credito in questo articolo non controllano il credito personale o hanno requisiti meno severi per una startup con un cattivo credito. Alcuni prestatori di piccole imprese non effettuano controlli di credito personali. Faranno invece affidamento su altri fattori come le entrate aziendali o, nel caso del crowdfunding, un'idea imprenditoriale o un'esigenza convincente.
Cosa costituisce un cattivo punteggio di credito?
Potresti non sapere di avere un cattivo credito se non hai mai controllato i tuoi punteggi di credito. Ogni prestatore determina la propria gamma per ciò che considera eccellente, buono, giusto e scarso. Ci sono, tuttavia, alcune linee guida generali. Il punteggio FICO, ad esempio, varia da 300 a 850. 500 sono considerati poveri.
I prestatori di piccole imprese preferiscono punteggi di credito di almeno 650 e alcuni richiedono 680 o superiore. D'altra parte, alcuni degli istituti di credito in questo articolo non controllano il credito personale o hanno requisiti meno severi.
Posso ottenere un prestito se ho appena avviato un'attività?
La tua nuova attività potrebbe richiedere capitale, ma non è tutto ciò che serve per mettere radici e prosperare. Costruire un piano aziendale, cercare finanziatori e mettere insieme i finanziamenti necessari per trasformare la tua attività in realtà può renderti un uomo d'affari migliore. Questo vantaggio durerà per te e la tua azienda.
Una volta che hai i fondi per far funzionare la tua attività, fai tutto il possibile per costruire e mantenere il tuo credito aziendale mentre procedi. Controlla il punteggio di credito della tua azienda e leggi cosa serve per stabilire l'affidabilità creditizia di un'azienda. Sarai molto più avanti la prossima volta che avrai bisogno di un prestito aziendale.
Come posso finanziare un'attività senza soldi?
Banche, cooperative di credito, istituti di credito online e persino microprestatori specializzati in piccoli prestiti offrono prestiti alle imprese. Tuttavia, non tutti i potenziali finanziatori saranno adatti alla tua nuova impresa. In effetti, molti istituti di credito richiedono che i richiedenti di prestito siano in attività da almeno un anno o due prima di essere presi in considerazione per un prestito. È anche una buona idea ottenere più offerte di prestiti, se possibile, quindi dovresti lanciare un'ampia rete. Più potenziali prestatori trovi, maggiori sono le tue possibilità di ottenere un prestito che soddisfi le tue esigenze. Ecco alcuni suggerimenti su dove puoi iniziare
#1. Il tuo istituto finanziario
Se hai aperto un conto bancario aziendale, parla con la tua banca di prestiti e crediti commerciali. Anche se la tua nuova attività non si qualifica per l'intero importo del prestito, chiedi alla tua banca, un piccolo prestito o una linea di credito potrebbe essere vantaggioso. Stabilirà un rapporto di credito per il futuro, che aiuterà a sviluppare il tuo punteggio di credito aziendale.
#2. Prestatori commerciali online
Le startup possono trovare gli istituti di credito online più accomodanti rispetto alle banche tradizionali, sebbene i tassi di interesse siano generalmente elevati.
#3. Microfinanziatori
Se hai bisogno di meno di $ 50,000 per avviare la tua attività, un microprestatore come Kiva o Opportunity Fund potrebbe essere una buona opzione. Queste organizzazioni non profit o prestatori alternativi assistono le imprese nell'ottenere piccoli prestiti a tassi di interesse bassi. Molti di loro sono compatibili con le startup.
La Small Business Administration può essere una risorsa utile quando si cercano prestiti. Sebbene la SBA non conceda prestiti, garantisce prestiti alle piccole imprese concessi da banche e cooperative di credito. Lavorare con la SBA può avvantaggiare i nuovi imprenditori perché una garanzia SBA rimuove alcuni rischi dal prestito aziendale. I programmi LenderMatch e SCORE della SBA possono aiutarti a trovare un prestatore e ottenere consigli da esperti. Gli svantaggi: i prestiti SBA hanno diversi requisiti e il processo di richiesta e finanziamento può richiedere molto tempo.
Posso ottenere un prestito aziendale solo con il mio numero EIN?
Sì, ci sono momenti in cui un prestatore guarderà solo il tuo EIN e non il tuo punteggio di credito quando decide se prestarti denaro o meno. Ricorda che il tuo EIN è solo un pezzo del puzzle quando richiedi un prestito per piccole imprese. Un prestatore può utilizzare il tuo punteggio di credito aziendale anziché il tuo punteggio di credito.
Supponiamo di avere una storia creditizia lunga e consolidata, una solida gestione finanziaria, flussi di cassa, profitti e bilanci. In tal caso, se non apporti beni personali o garanzie per il prestito, il debito è a carico dell'azienda, non tuo. Se si tratta di un prestatore non tradizionale che non esamina i punteggi di credito personali, la maggior parte dei motivi per cui le piccole imprese richiedono solo un EIN sono probabilmente una combinazione di due e tre dall'elenco sopra. Di conseguenza, dedicheremo il resto di questo articolo a rispondere a queste domande.
Quali tipi di prestiti sono disponibili per aiutarmi ad avviare un'attività in proprio?
Se un prestito aziendale tradizionale non è nelle carte per te e la tua startup, un finanziamento alternativo potrebbe aiutarti a iniziare. L'autofinanziamento è l'opzione più comune qui. Potresti essere in grado di "avviare" il tuo modo di ottenere un prestito in pochi anni utilizzando i tuoi risparmi o investimenti, oppure potresti essere in grado di evitare completamente la necessità di un prestito. Fai attenzione a non esaurire la pensione e i risparmi di emergenza, poiché ciò potrebbe lasciarti a bocca aperta se la tua impresa commerciale fallisce. Ecco alcuni modi per finanziare la tua attività diversi dai prestiti tradizionali:
#1. Famiglia e amici
Puoi far decollare la tua attività senza una lunga storia o un punteggio di credito aziendale impressionante se le persone vicine a te sono disposte e in grado di prestare o investire. Tieni presente che potrebbe danneggiare il tuo rapporto con loro se non ripaghi un prestito da un amico o un familiare. Metti l'accordo per iscritto e mantieni la tua parte dell'accordo.
Ottenere un investimento anticipato da una società di venture capital o da un angel investor comporta sfide e vantaggi. I venture capitalist di solito vogliono possedere una parte della tua attività e avere un ruolo in essa in futuro. Preferiscono aziende in rapida crescita con un elevato potenziale di crescita. Gli investitori in un fondo di capitale di rischio non devono effettuare pagamenti mensili, contrariamente a quanto pensa la maggior parte delle persone.
#2. Raccolta di fondi
Puoi far nascere la tua innovazione o il tuo nuovo business su Kickstarter o su molte altre piattaforme di crowdfunding. Visita ogni potenziale sito per avere un'idea di quali offerte hanno successo e di come sono strutturate. Prendi nota dei seguenti termini: Comprendi cosa accadrà se la tua transazione fallisce.
#3. Finanziamento del fornitore
Se riesci a convincere un venditore che la tua attività è buona, potrebbe essere disposto ad aiutarti a finanziarla attraverso un credito, un prestito o un investimento nella tua attività. Se sei a corto di denaro, questa potrebbe essere un'opzione praticabile per finanziare attrezzature o creare inventario.
#4. Prestiti personali o credito
Se nient'altro funziona e hai bisogno di più soldi, potresti utilizzare un prestito personale o una carta di credito per pagare la tua nuova attività. Basta essere consapevoli del rischio quando si utilizza il credito personale per avviare una nuova attività. Se prendi troppi debiti personali e la società fallisce, potresti trovarti in gravi difficoltà finanziarie. Potresti perdere la tua casa o altri beni se li usi come garanzia. Credi in te stesso, ma pensaci due volte prima di fare questo passo.
Le banche concedono prestiti alle startup?
Le banche assumono un rischio più elevato del solito quando prestano a nuove imprese perché l'80-90% delle startup fallisce. A causa di questo rischio, i requisiti per ottenere un prestito sono spesso più elevati che per un'impresa consolidata. Inoltre, le banche richiedono alle startup di ottenere prestiti SBA, le cui linee guida sui prestiti eliminano i candidati con tassi di insolvenza elevati. Quindi, sì, le banche concedono prestiti alle startup se possono dimostrare la loro capacità di ripagarli. In generale, questo significa:
Garanzia forte. I mutuatari devono mettere su qualcosa, di solito la loro casa o un altro bene significativo. La garanzia mostra che i mutuatari hanno "la pelle nel gioco" e non se ne andranno se la loro attività fallisce. Quale importo di garanzia è richiesto? Quando la garanzia corrisponde almeno all'importo del prestito, aumentano le possibilità di approvazione del prestito. Le startup nel corso della storia hanno ottenuto un prestito e versato il 10-20% richiesto solo per ritrovarsi a corto di soldi e incapaci di effettuare pagamenti regolari. Ecco perché avere un cuscino è essenziale.
La Small Business Administration e le banche che lavorano con essa richiedono che i mutuatari abbiano abbastanza soldi nei loro conti bancari per rimborsare i loro prestiti per due mesi. E due mesi prima di richiedere il prestito, si aspetteranno di vedere questi fondi sui tuoi estratti conto bancari.
Un prestatore SBA esperto può condividere altri suggerimenti come questi per aiutarti a migliorare le tue possibilità di successo finanziario. Quindi pianifica in anticipo e consulta il tuo banchiere.
Le banche daranno denaro in prestito per avviare un'impresa?
Le banche prestano alle start-up. La Small Business Administration (SBA) ha alcune eccezioni a questa regola sotto forma di programmi che garantiscono una parte dei costi di avvio di una nuova impresa, il che riduce il rischio per gli istituti di credito.
Di conseguenza, la tua azienda deve disporre di beni materiali che possono essere impegnati per garantire un prestito aziendale. Le banche esaminano attentamente queste attività per assicurarsi che riducano il rischio. Ad esempio, se garantisci la Contabilità clienti a garanzia di un prestito commerciale, la banca controllerà i principali conti crediti per assicurarsi che le società siano solvibili e accetterà solo una parte dei crediti, spesso il 50 o addirittura il 75 percento, a garanzia il prestito. Per ottenere un prestito aziendale, è necessario impegnare beni personali, in genere il patrimonio immobiliare.
Conclusione
Gestire la propria attività può essere difficile; per molti imprenditori, la parte più difficile è iniziare. Sebbene trovare un prestatore da cui prendere in prestito possa essere difficile, non escludere la possibilità di ottenere prestiti per attività di avvio quando non si hanno entrate.
Non abbiate paura di esaminare opzioni di finanziamento alternative. I prestatori senza scopo di lucro con programmi di microprestito possono essere l'opzione migliore per la tua azienda, oppure l'utilizzo di una carta di credito aziendale può valere il rischio se il tasso di interesse è basso. Le carte di credito aziendali per le startup possono aiutare la tua azienda a costruire un buon credito e colmare le lacune del flusso di cassa, se necessario.
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Riferimenti
