Vous pourriez, d'une manière ou d'une autre, rencontrer une déclaration de règlement au cours de l'exécution de votre prêt. En effet, il détaille tous les frais de clôture et les crédits associés aux achats ou refinancements immobiliers. Dans cet article, vous comprendrez la différence entre la « déclaration de règlement » et la « divulgation de clôture uniforme » dans l'immobilier (c'est-à-dire, la déclaration de règlement par rapport à la divulgation de clôture uniforme), en particulier dans des endroits comme le Texas. Passons aux affaires.
Déclaration de règlement Immobilier
Un relevé de règlement est une description détaillée de tous les frais et crédits associés à une transaction immobilière. Il sert d'enregistrement de la façon dont tous les fonds ont été déplacés ligne par ligne, ainsi que du prix de vente de la propriété, du montant du prêt et d'autres informations.
Le Consumer Financial Protection Bureau exige cette déclaration, qui remplace la précédente déclaration HUD-1 (règlement uniforme), donnant un document plus efficace et moins complexe à partir de 2015, tandis que le HUD-1 est toujours utile dans certains cas immobiliers. L'agence de règlement, la société de titres ou l'avocat immobilier du prêteur hypothécaire peut remettre à l'acheteur et au vendeur une déclaration de règlement.
« Un relevé de règlement indique au prêteur le montant des fonds dont il a besoin pour régler l'achat ou le refinancement de la propriété ; il indique au vendeur combien d'argent il retirera de la vente », explique Jana Paterson. Il répertorie les sommes dues aux agents immobiliers qui ont perçu des commissions sur la transaction, ainsi que les taxes et frais d'enregistrement dus aux collectivités locales et les derniers versements au prêteur.
Qui prépare la déclaration de règlement ?
La déclaration de règlement sera préparée par celui qui organise la clôture s'il s'agit d'une entreprise de titres, d'une société d'entiercement ou d'un avocat immobilier.
Quel est le but d'une déclaration de règlement ?
Une déclaration de règlement est utile dans chaque transaction immobilière. Il est utile dans les transactions en espèces, les hypothèques inversées, les ventes d'immeubles commerciaux et d'investissement, ainsi que les achats résidentiels et les refinancements. Dans la plupart des situations, vous obtiendrez la déclaration de règlement pour l'immobilier ; au moins trois jours ouvrables avant la clôture.
Types de déclarations de règlement
Il existe deux types de déclaration de règlement dans la clôture immobilière. Ils comprennent:
#1. Divulgation de clôture
La divulgation finale de cinq pages est une copie complète de l'estimation du prêt, le document que vous recevez lorsque vous faites une première demande de prêt hypothécaire qui donne un aperçu des frais projetés. Votre prêteur hypothécaire doit vous donner cette information au moins trois jours ouvrables avant la conclusion de la transaction.
#2. Déclaration de règlement HUD-1
Selon Tatiyana Toutok, le HUD-1 est un document de deux à trois pages qui est couramment utilisé dans les transactions en espèces, les ventes d'immeubles commerciaux ou d'investissement, ou les cas d'hypothèque inversée. Il est similaire à la divulgation finale en ce sens qu'il énumère les coûts et les crédits. Cependant, la livraison doit avoir lieu un jour avant la date de clôture. Bien que les deux parties soient disponibles à la clôture, les statistiques de ce formulaire peuvent être modifiées, retirées ou ajoutées à la dernière minute. Enfin, ce règlement est également connu sous le nom de « déclaration de règlement uniforme » dans l'immobilier.
Que dois-je rechercher dans la clôture de ma déclaration de règlement immobilier ?
Un relevé de règlement répertorie et organise plusieurs éléments, notamment :
- Frais pour une inspection à domicile
- Le prix contractuel du bien
- Taxe foncière et répartition de l'évaluation
- Frais d'expertise
- Commissions des agents immobiliers
- Montant, taux d'intérêt et conditions du prêt
- Frais facturés par les prêteurs.
- Frais pour les affaires de titre/entiercement
Fonctionnement des relevés de règlement
Toutes les transactions immobilières uniques aux États-Unis sont obligées par la loi d'inclure des documents de déclaration de règlement. Ces documents sont utilisés à la fois pour l'achat et le réhypothèque, ainsi que pour toute transaction en espèces ou hypothécaire inversée, ainsi que pour les ventes d'immeubles commerciaux et d'investissement.
L'émission d'une déclaration de règlement se fait généralement moins de trois jours avant l'achèvement et la clôture officiels d'une transaction immobilière aux parties de vente et d'achat.
Ce que vous devez faire lorsque vous recevez votre déclaration de règlement
Lorsque vous recevez votre déclaration de clôture ou votre déclaration de règlement, vous savez que vous êtes sur le point de terminer l'achat de votre maison. Certains propriétaires reçoivent le document par accident et le jettent de côté, en supposant qu'il contient les informations qu'ils connaissent déjà.
Parfois, il est conseillé et important de s'assurer que vous lisez chaque mot du journal et que tous les coûts et informations sont corrects. Il est encore mieux de faire vérifier ces documents par un avocat spécialisé en immobilier.
Enfin, si vous acceptez tous les frais indiqués sur le relevé, vous procéderez à la finalisation et à la signature.
Déclaration de règlement Clôture de l'immobilier
La déclaration de clôture du vendeur, également connue sous le nom de déclaration de règlement, est un résumé organisé des frais et des crédits qui affiche vos revenus nets en tant que vendeur et totalise les finances du contrat. C'est l'un des nombreux documents de clôture du vendeur. Ce document contient tout, du prix de la transaction aux montants des prêts, aux taxes scolaires et à d'autres informations cruciales.
Les remarques de clôture peuvent sembler complexes au premier abord, mais elles sont plutôt faciles. Ils donnent un résumé détaillé des frais applicables à certaines parties. Cela aide à la fois l'acheteur et le vendeur à mieux comprendre comment calculer les dépenses finales lors de la sélection et pourquoi chacun de vous est responsable de divers frais.
Quels frais un vendeur paierait-il ?
#1. Les choses importantes
Pour conclure la vente d'une maison, votre prêt hypothécaire doit être payé en totalité. Du point de vue du vendeur, c'est la première considération majeure. Une autre dépense que les acheteurs et les vendeurs peuvent encourir est leur part de la commission de l'agent immobilier. La déclaration de divulgation de votre vendeur inclurait ces informations. Pendant la période où vous vivez encore dans la maison, vous pouvez également payer les taxes foncières ou l'assurance habitation qui vous sont attribuées.
#2. Inspection et corrections
Si la propriété nécessite des modifications, vous devrez peut-être payer. Selon le type de financement souscrit par un acheteur, des réparations peuvent être nécessaires avant que la propriété puisse être vendue. Vous et l'acheteur pouvez avoir un accord comparable dans le contrat d'achat pour les réparations découvertes lors de l'inspection. Travaillez avec un agent immobilier qui a un sixième instinct pour les problèmes de règlement afin d'éviter les problèmes.
Dans la déclaration de règlement, un enregistrement différent est créé par un avocat, une entreprise de titres ou une société d'entiercement, selon l'état dans lequel vous vous trouvez, et la clôture réelle a lieu à l'un de ces trois endroits.
#3. Concessions du vendeur
Ensuite, il y a les remises du vendeur, qui sont souvent sélectionnées lors des discussions acheteur-vendeur. Payer tout ou partie de l'assurance titres, des frais d'évaluation ou des points d'intérêt prépayés vous aidera à conclure la vente rapidement et à retenir un acheteur.
Les acheteurs profiteront occasionnellement des concessions du vendeur pour réduire le montant qu'ils doivent apporter à la table de clôture et intégrer leurs coûts dans le prêt pour être remboursés au fil du temps. Dans cet accord, le vendeur propose de payer tout ou partie des frais de clôture en échange d'un prix de vente supérieur. En fonction de l'acompte de l'acheteur, le montant qu'un vendeur peut payer pour ces frais peut être limité.
Formulaire de divulgation de clôture
Le Bureau de protection financière des consommateurs a exigé que les acheteurs obtiennent la divulgation de clôture au plus tôt trois jours avant la clôture depuis la crise des prêts hypothécaires à risque des années 2000. Il contient des informations sur les frais de prêt, ainsi que des frais supplémentaires et des informations pertinentes pour l'emprunteur. Si vous vous portez volontaire pour payer les frais de prêt de l'acheteur, vous recevrez presque certainement une copie de la divulgation de clôture, qui énumère les frais du prêteur.
Le défaut de divulguer ces informations dans les 3 jours suivant l'acceptation de la demande de prêt et à nouveau 3 jours avant la clôture peut entraîner une pénalité pour le prêteur. Jusqu'à ce qu'une divulgation de licence soit signée, seul l'acheteur devrait pouvoir la voir. Consultez un prêteur qui pourra vous expliquer votre déclaration de clôture, car il s'agit d'un document de clôture essentiel pour vous en tant que vendeur.
Existe-t-il une déclaration de clôture pour le vendeur ?
La majorité de la documentation est signée par l'acheteur à la clôture, laissant certains vendeurs se demander s'ils obtiendront une déclaration de règlement. Il s'agit d'un document, cependant, qui est pertinent pour toutes les parties au contrat. À la clôture, le vendeur et l'acheteur obtiendront une copie du décompte de règlement à analyser.
Y a-t-il une différence entre une déclaration de règlement et une déclaration de clôture ?
Non il n'y a pas de différence entre les deux termes. Une déclaration de règlement est identique à une déclaration de clôture, bien que le marché immobilier préfère utiliser le terme « règlement ».
À quoi ressemble la déclaration de clôture du vendeur ?
D'un côté, il y a une section pour les débits et crédits du vendeur, de l'autre, il y a une section pour les débits et crédits de l'acheteur, et au centre, il y a un résumé de la charge. Nous décomposerons le formulaire ALTA ligne par ligne dans les sections ci-dessous.
Déclaration de règlement vs divulgation de clôture : différences
Bien que la divulgation de clôture offre des informations presque identiques à la déclaration de règlement, elle est adaptée au prêteur et à ses frais. Le prêteur de l'acheteur émet la divulgation de clôture, qui est censée correspondre à l'estimation du prêt, qui est l'estimation initiale des frais que l'acheteur reçoit lorsqu'il emprunte de l'argent.
La divulgation de clôture est généralement préparée à l'aide d'une copie de la déclaration de règlement attendue envoyée par le courtier de clôture. Si les sommes de la ligne finale dans la présentation de clôture et les déclarations de règlement ne correspondent pas, quelque chose ne va vraiment pas.
La divulgation de clôture n'est généralement pas donnée au vendeur. Une divulgation de clôture n'est pas requise dans une transaction en espèces, car aucun argent n'est emprunté. Cependant, l'acheteur et le vendeur recevront un relevé de règlement récapitulant leurs frais et les éventuels remboursements.
Qu'est-ce qu'un « dépôt supplémentaire » de clôture ?
Le «dépôt excédentaire» est un élément de la déclaration de règlement du vendeur qui peut prêter à confusion. Qu'est-ce qu'un dépôt excédentaire et qui est responsable des sommes sur cette ligne ? En un mot, la ligne de dépôt excédentaire indique les sommes restantes après les frais de commission de l'agent immobilier sur le dépôt d'arrhes de l'acheteur.
Nous allons passer au sujet suivant qui est ; la différence entre la déclaration de règlement immobilier et la divulgation de clôture (déclaration de règlement immobilier vs divulgation de clôture)
Déclaration de règlement Immobilier vs Divulgation de clôture
Pour bien saisir la déclaration de règlement immobilier vs divulgation de clôture, nous allons d'abord les expliquer l'une après l'autre. Le relevé de règlement HUD-1, par rapport à une divulgation de clôture uniforme dans l'immobilier, comprend des informations importantes sur le prêt de l'emprunteur, y compris le principal et les intérêts, ainsi que toutes les dépenses anticipées, les frais de commission, les frais de service et toutes les déductions.
Déclaration de règlement Immobilier vs Divulgation de clôture Définition : Divulgation de clôture
Une divulgation finale est un document de cinq pages qui contient les informations finales concernant le prêt hypothécaire que vous avez choisi. Une divulgation de clôture est le montant détaillé du prêt, le taux d'intérêt, les versements hypothécaires mensuels prévus et les frais de clôture. Les prêteurs doivent fournir aux acheteurs de maison leur divulgation de clôture au moins trois jours ouvrables avant la clôture du prêt.
Déclaration de règlement immobilier vs divulgation de clôture Définition : déclaration de règlement immobilier
Dans la déclaration de règlement de l'immobilier, il comprend des informations importantes sur le prêt de l'emprunteur, y compris le principal et les intérêts, ainsi que toutes les dépenses anticipées, les frais de commission, les frais de service et les éventuelles déductions. En lisant plus sur le contraste entre la déclaration de règlement immobilier et la divulgation de clôture, il y a d'autres choses à considérer, et elles sont :
Une déclaration HUD est-elle la même chose qu'une divulgation finale dans ce cas ?
Une autre différence importante entre la divulgation de clôture et le HUD-1 (déclaration uniforme de règlement) dans l'immobilier est que, alors que le HUD-1 énonce tous les termes, frais et crédits pour l'acheteur et le vendeur, la divulgation de clôture contient un formulaire spécifique pour l'acheteur et le vendeur. Cela augmente la sécurité des consommateurs à la table des négociations.
Une divulgation finale est-elle une indication que j'ai été confirmé ?
La divulgation de clôture arrivera au moins trois jours ouvrables avant la clôture du prêt. Cela vous offre de nombreuses occasions de comparer la divulgation de clôture à votre estimation de prêt. Ne vous inquiétez pas; avoir signé le formulaire n'indique pas que vous acceptez le prêt.
Le montant du prêt, le taux d'intérêt, les versements hypothécaires mensuels prévus et les frais de clôture sont tous détaillés dans la divulgation de clôture. Les prêteurs doivent fournir aux acheteurs de maison leur déclaration de clôture au moins trois jours ouvrables avant la clôture du prêt.
Le formulaire de divulgation de clôture est plus simple que la déclaration de règlement HUD-1, qui était longue et compliquée.
Quel est le but du formulaire de divulgation de clôture ?
Le document d'information de clôture est la version finale de l'estimation de prêt que vous avez obtenue lorsque vous vous êtes inscrit pour votre prêt hypothécaire. Bien que l'estimation du prêt fournisse une analyse de la valeur que vous paierez pour votre prêt hypothécaire, le formulaire de divulgation de clôture comprend des chiffres réels.
Comment vous assurer que votre divulgation finale est correcte
Vous devez vérifier le calcul de votre prêt avec le document d'information de clôture. La majorité des chiffres et des termes devraient être similaires, mais en raison des semaines (voire des mois) qui se sont écoulées depuis votre adaptation et de votre date de clôture, ils peuvent varier.
Contrairement à la déclaration de règlement immobilier par rapport à la divulgation de clôture, le prêteur doit envoyer une copie du formulaire de divulgation de clôture à votre agent. Ils peuvent vous aider à vérifier son exactitude. Commencez par cette liste de contrôle, mais gardez à l'esprit qu'il ne s'agit que d'un point de départ :
- Les orthographes de votre nom
- Type de prêt
- Taux d'intérêt
- Durée du prêt
- Ratio trésorerie/clôture
- Frais de clôture
- Montant du prêt
Déclaration de règlement uniforme Immobilier
La déclaration de règlement uniforme (également connue sous le nom de «formulaire HUD 1») est le seul formulaire requis par la loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA) qui détaille toutes les sommes perçues, tous les paiements effectués, tous les coûts et tous les crédits à la fin de un achat immobilier.
Une entreprise d'entiercement ou un avocat d'entiercement prépare généralement ce formulaire. Il est généralement livré aux acheteurs au moins 24 heures avant la date de clôture, ce qui leur laisse le temps de l'évaluer et de le confirmer.
Les acheteurs et les vendeurs doivent conserver la déclaration de règlement uniforme avec leurs dossiers critiques pour la tâche d'introduire leurs déclarations de revenus après la fermeture de leurs biens immobiliers, car certaines des charges sont exonérées d'impôt pour les deux parties.
La déclaration de règlement uniforme pour l'immobilier au Texas diffère des autres États américains; mais tout de même, nous nous pencherons sur celui du Texas.
Déclaration de règlement Immobilier Texas
Plusieurs participants peuvent être présents à la conclusion pour représenter des intérêts spécifiques. Alors que vous, en tant qu'acheteur, devez être présent pour signer le contrat et prendre possession de la propriété, la loi du Texas stipule que le vendeur n'a pas besoin d'être présent. Toutefois, les personnes suivantes sont susceptibles d'y assister :
- Agent de fermeture : Cette personne facilite la réunion et supervise la signature des documents, ainsi que l'enregistrement, le paiement et la distribution des fonds.
- Avocats: Selon que les acheteurs et les prêteurs engagent un avocat, une ou les deux parties peuvent être représentées.
- Prêteur: Si un prêt a été contracté, le prêteur prendra des dispositions pour le remboursement de la dette.
- Société de recherche de titre/agent d'entiercement : La fermeture aura très probablement lieu dans les bureaux de votre assurance titres entreprise, alors attendez-vous à voir leur représentant.
- Agent immobilier: Vos agents et ceux du vendeur peuvent être présents.
Combien coûte la déclaration de règlement dans les frais de clôture de l'immobilier au Texas?
Bien que toutes les taxes, les frais, les frais du prêteur et l'assurance se résument, aucune des parties ne paie généralement la totalité des frais de clôture. Au lieu de cela, le vendeur paierait normalement entre 5 % et 10 % du prix de détail en frais de clôture, tandis que l'acheteur paierait probablement entre 3 % et 4 %.
Il convient de noter, cependant, que même si vous économisez la majorité des frais de clôture, vous devrez toujours payer les commissions de l'agent immobilier, qui peuvent totaliser jusqu'à 6 % du prix de vente.
Quels sont les coûts de la déclaration de règlement au Texas pour les deux parties dans l'immobilier ?
Alors que l'acheteur et le vendeur se partagent généralement les frais de clôture, rien n'est fixé en or. Comme indiqué précédemment, tous les frais de clôture sont ajustables, alors soyez conscients de tous à l'occasion où votre acheteur vous demande de payer un pourcentage de ses frais de clôture. Nous avons répertorié certains des coûts de déclaration de règlement uniformes les plus courants dans l'immobilier au Texas, ainsi qu'une estimation de leur coût.
Déclaration de règlement de clôture Coûts immobiliers pour les vendeurs du Texas :
#1. Commission d'agent immobilier
La commission payée par l'agent immobilier est normalement de 5 à 6 % du prix de vente : si vous envisagez d'utiliser les services d'un agent immobilier qualifié et que l'acheteur le fait également, vous serez responsable des coûts suivants. Ce nombre varie considérablement d'un agent à l'autre, mais au Texas, il est normalement de 2.5 à 3 %. Si vous vendez avec un SimpleShowing agent moyennant des frais d'inscription de 1 %, vous pouvez économiser 2 % sur vos frais de clôture.
#2. Dettes immobilières impayées
Vous serez responsable de tous les paiements en souffrance sur votre maison, tels que les frais d'association des propriétaires et les frais de subsistance. Tous ces frais supplémentaires seront imputés à la date de votre clôture.
#3. Frais de règlement
Bien que vous puissiez éviter de payer des frais juridiques (le Texas n'exige pas la présence d'un avocat lors de la clôture), vous devrez toujours payer des frais de règlement à la société de titres ou à la société d'entiercement pour leurs services le jour de la clôture.
#4. Recherche de privilège municipal
Une recherche de dette municipale examine les problèmes de propriété non enregistrés qui ne sont pas révélés par une recherche de titre standard, tels que la non-conformité, les soldes d'eau/d'égout/de déchets solides et les permis ouverts ou périmés, pour n'en citer que quelques-uns. Le prix varie selon la localité.
#5. Recherche de titre
Une recherche de titre coûte entre 100 $ et 200 $ et vérifie que vous êtes le propriétaire légal de la propriété et que le titre est libre de privilèges ou de jugements.
Frais de clôture de la déclaration de règlement pour les acheteurs du Texas dans l'immobilier
#1. Frais de montage de prêt
Les frais de montage de prêt facultatif varient de 0.5 % à 1.5 % du prix de vente : ces frais couvrent tous les frais de prêt, tels que les frais de dossier, les intérêts sur remboursement anticipé et les frais de montage de prêt. Bien qu'un prêt ne soit pas requis, ceux-ci seront présents si la maison est achetée avec une hypothèque.
#2. Évaluation
Une évaluation établit la valeur d'une maison pour que le prêteur soit certain que la propriété vaut l'argent que le prêteur prête à l'acheteur. L'évaluation est souvent payée à l'avance par carte de crédit et n'est donc pas requise au moment de la clôture.
#3. Enquête
Une étude du terrain sera exigée par de nombreux prêteurs pour déterminer l'emplacement de tout bâtiment et les limites de la propriété. Les coûts diffèrent en fonction du terrain et du type de propriété.
#4. Rapport de crédit
Ces frais couvrent le coût pour le prêteur de l'extraction du dossier de crédit de l'acheteur et du résultat.
#5. Inspection de la maison
Une inspection de la maison, effectuée avant la fermeture, identifiera tout problème grave avec une maison, comme des dommages structurels ou fondamentaux. Les coûts varient selon l'organisation et l'emplacement ; par exemple, une inspection de maison à Dallas pourrait coûter 320 $.
#6. Frais d'enregistrement
Ces frais couvrent les frais d'enregistrement de la vente et du transfert de votre propriété. L'acte de transfert fera partie du dossier public une fois enregistré.
Devriez-vous payer la facture des frais de clôture de l'acheteur ?
Bien qu'il puisse sembler paradoxal d'envisager de payer les frais de clôture de l'acheteur, l'aider peut vous être profitable. Vous pouvez également contribuer au bon déroulement de l'achat de votre maison en payant les frais de clôture de l'acheteur, voire une partie de ceux-ci. Les acheteurs sont responsables de la majorité des coûts d'une transaction immobilière de déclaration de règlement, de l'acompte et des versements hypothécaires aux taxes foncières et à l'assurance habitation.
Enfin, le financement d'une partie des frais de clôture de l'acheteur pourrait atténuer le stress financier et offrir suffisamment de liquidités à l'acheteur pour signer le contrat.
Clés pour la déclaration de règlement au Texas dans l'immobilier (vendeurs à domicile)
Il est essentiel que les propriétaires comprennent que la vente de leur propriété coûtera presque certainement plus cher que prévu. En tant que propriétaire, vous serez responsable des frais de commission, des frais de réparation éventuels, de la mise en scène et des frais d'appel, entre autres.
Pour vous aider à gérer tous vos frais de vente, vous devriez parler à un agent immobilier compétent qui peut vous conseiller sur la meilleure façon de vendre votre maison au meilleur prix.
Qu'est-ce qui est inclus dans la déclaration de règlement ?
Une déclaration de règlement est une description détaillée de tous les frais et crédits associés à une transaction immobilière.
Quel est l'objectif principal de la déclaration de règlement ?
Il garde une trace de la façon dont tous les fonds ont été déplacés ligne par ligne, ainsi que du prix de vente de la propriété, du montant du prêt et d'autres informations.
La déclaration de règlement est-elle identique à la divulgation finale ?
Une autre différence significative entre la divulgation de clôture et le HUD-1 est que, alors que le HUD-1 énonce tous les termes, frais et crédits pour l'acheteur et le vendeur, la divulgation de clôture contient un formulaire spécifique pour l'acheteur et le vendeur. .
Qu'est-ce qu'une déclaration de clôture ?
La déclaration de clôture contient des informations sur les frais de prêt, ainsi que des frais supplémentaires et des informations pertinentes pour l'emprunteur.
Qu'est-ce qu'une bonne déclaration de clôture ?
Résumez les preuves et leur relation avec la loi – Reportez-vous aux preuves que vous avez présentées devant le tribunal, telles que les témoignages et les pièces justificatives, pour démontrer les arguments que vous tentez de prouver. Répondre aux arguments de l'autre partie ; si vous pouvez démontrer que leurs arguments ne s'appliquent pas à vous, faites-le.
Quelles sont les 4 étapes du processus de clôture ?
Les 4 étapes du processus de clôture sont :
- Fermer les comptes de revenus au Sommaire des revenus.
- Fermez les comptes de dépenses au sommaire des revenus.
- Fermez Sommaire des revenus à Bénéfices non répartis.
- Fermer les dividendes aux bénéfices non répartis.
Combien de temps la déclaration finale devrait-elle durer ?
En règle générale, chaque argument final dure de 20 à 60 minutes. Certains gouvernements limitent la durée de la fermeture, tandis que d'autres laissent une partie du temps à conserver pour une date ultérieure.
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