En règle générale, il est difficile d'obtenir un prêt personnel ou une hypothèque avec un mauvais crédit, et les prêts aux entreprises sont presque impossibles. C'est pourquoi les gens construisent leur pointage de crédit et s'assurent qu'il est assez sain en évitant tout ce qui pourrait compromettre leurs chances de prêt. Vous aurez moins de possibilités de financement de l'entreprise si votre crédit est endommagé. Votre pointage de crédit est utilisé par les prêteurs comme indicateur de votre solvabilité. plus le score est bas, plus le risque est grand. Pour cette raison, les prêts aux entreprises pour les startups avec un mauvais crédit sont généralement coûteux avec un TAP élevé. Cependant, magasiner peut vous aider à trouver une bonne affaire, y compris des prêts gouvernementaux pour démarrer ou financer votre entreprise, même avec un mauvais crédit. Si vous avez un mauvais crédit et que vous souhaitez obtenir des prêts pour votre entreprise, consultez les sept principaux créanciers qui acceptent des clients avec un mauvais crédit.
Prêts aux entreprises Mauvais crédit
Qu'est-ce qu'un mauvais crédit exactement ? Un mauvais crédit est un score qui révèle l'incapacité d'une personne à rembourser des prêts, des hypothèques ou toute forme de dette. Un score FICO inférieur à 670 est considéré comme ayant un « mauvais crédit ». Les prêteurs peuvent examiner à la fois vos cotes de crédit personnelles et celles de votre entreprise lors de l'examen d'une demande de prêt commercial. Si votre entreprise est encore relativement nouvelle, le prêteur pourrait accorder plus d'importance à votre historique de crédit personnel au moment de décider de votre admissibilité.
Les prêteurs qui offrent des prêts aux entreprises avec un mauvais crédit veulent souvent une cote de crédit de 500 ou plus. Mais si vous décidez de contracter un prêt commercial avec un mauvais crédit, soyez prêt à payer un taux d'intérêt élevé à votre prêteur. Pour vous assurer que le taux d'intérêt suggéré rend le financement possible, vous devriez réévaluer votre offre. Si votre crédit n'est pas excellent, il pourrait être difficile d'obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Cependant, il existe d'autres moyens que vous pouvez emprunter pour obtenir des prêts commerciaux à crédit négatif, tels que les prêteurs en ligne ou à but non lucratif. Vous devriez rechercher les meilleures conditions et vous assurer que votre entreprise peut gérer les paiements, car les taux d'intérêt sur ces produits sont généralement plus élevés que ceux des prêts traditionnels aux petites entreprises.
Meilleurs prêts aux petites entreprises avec mauvais crédit
Voici nos choix pour les meilleurs prêts aux petites entreprises pour ceux qui ont un mauvais crédit.
#1. Financière Taycor
Si les emprunteurs avec un mauvais crédit ont besoin d'équipements comme des ordinateurs ou des automobiles pour alimenter leur entreprise en démarrage, ils peuvent être qualifiés pour un prêt d'équipement de Taycor Financial. Si vous êtes choisi, vous pourriez recevoir jusqu'à 2,000,000 XNUMX XNUMX $ pour moderniser ou acheter de nouveaux équipements pour votre entreprise. Seules deux des nombreuses options de paiement du prêt sont des versements différés et semestriels.
#2. Sur le pont
Essayez-vous de trouver un prêt commercial immédiat? OnDeck offre des remises sur paiement anticipé et des récompenses de fidélité, ainsi que la possibilité d'un financement le jour même jusqu'à 250,000 XNUMX $. Cependant, il y a des limites aux secteurs qu'il peut financer.
#3. Pont rapide
Si vous avez besoin d'un prêt commercial minoritaire, QuickBridge offre une expertise du secteur, des conseils professionnels et des options de financement conçues exclusivement pour les femmes et les propriétaires d'entreprises minoritaires. Ce prêteur alternatif offre un fonds de roulement, des prêts à terme jusqu'à 500,000 24 $ et des prêts commerciaux aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Vous pourriez être en mesure de recevoir l'argent dès que XNUMX heures après avoir été accepté.
#4. Caisse de fonds
Des prêts rapides sont disponibles auprès de Fundbox pour ceux qui ont un mauvais crédit. L'argent d'une marge de crédit commerciale pourrait être déposé dans le compte de votre entreprise dès le jour ouvrable suivant si vous êtes approuvé. Cependant, gardez à l'esprit que le délai de remboursement maximum est d'environ 24 semaines, ce qui peut ne pas être suffisant en fonction de la situation financière actuelle de votre entreprise.
#5. BleuVine
BlueVine offre une marge de crédit commerciale de 250,000 625 $. Ce prêt peut être le meilleur choix si vous prévoyez avoir besoin d'accéder à des fonds renouvelables pour maintenir la solvabilité de votre entreprise. BlueVine a une cote de crédit minimale requise de XNUMX, mais il n'y a pas de frais supplémentaires associés à l'ouverture, au maintien, au prépaiement ou à la fermeture du compte.
Prêts aux entreprises en démarrage Mauvais crédit
En raison de l'absence d'antécédents d'opérations rentables qui leur permettraient d'établir leur capacité à rembourser leurs dettes, les banques et autres prêteurs traditionnels refusent fréquemment de prêter aux startups, en particulier celles qui ont un mauvais crédit. Même avec un mauvais crédit, vous pouvez toujours obtenir un prêt pour démarrer une entreprise, mais vos options peuvent être plus limitées et peut-être plus chères. Voici quelques idées à considérer.
#1. Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne peuvent offrir des prêts aux entreprises en démarrage aux entreprises ayant moins d'un an d'activité ou dont les propriétaires ont un crédit moins qu'idéal. Ces prêteurs peuvent proposer une gamme de prêts commerciaux, tels que des prêts à court terme, le financement de factures et des marges de crédit commerciales.
Les prêts aux entreprises en démarrage pour mauvais crédit ont souvent des taux annuels en pourcentage plus élevés que les autres formes de financement (peut-être jusqu'à 99 %) en raison du profil financier plus risqué des prêteurs. Votre startup doit également être déjà rentable.
#2. Institutions financières pour le développement communautaire
Les institutions de financement du développement communautaire, ou CDFI, reçoivent des fonds pour aider les communautés mal desservies. Les startups avec peu de ressources, d'opportunités ou de ressources financières peuvent être en mesure d'obtenir un prêt commercial auprès d'un CDFI même avec un mauvais crédit.
Si vous répondez aux critères, les CDFI, principalement des banques et des coopératives de crédit, peuvent proposer des tarifs compétitifs. Étant donné que les approbations peuvent prendre un certain temps, votre entreprise doit pouvoir attendre le financement.
#3. Microprêteurs
Ces CDFI et microprêteurs se concentrent généralement sur l'octroi de prêts à ceux qui sont mal desservis, tels que les propriétaires d'entreprises minoritaires qui peuvent être sous-bancarisés et avoir un crédit insuffisant. Si vous êtes qualifié, un microcrédit peut être un excellent choix pour les entreprises avec un mauvais crédit qui ont juste besoin d'un financement temporaire. Les montants des prêts sont généralement de 50,000 XNUMX $ ou moins.
Certains microprêteurs accordent également des prêts dans le cadre du programme de microcrédits SBA, qui a été conçu spécifiquement pour aider les femmes, les vétérans, les propriétaires d'entreprises à faible revenu, minoritaires et à faible revenu.
Prêts aux entreprises de démarrage Mauvais crédit Aucune garantie
Obtenir un prêt commercial de démarrage avec un mauvais crédit et sans garantie est un peu difficile, mais pas totalement impossible. Avant de commencer à demander des prêts non garantis pour les entreprises de démarrage, préparez votre argumentaire en faisant des recherches. Une fois que vous avez quelques connaissances financières de base, vous pouvez commencer à rechercher vos options pour les prêts de démarrage de petite entreprise non garantis et d'autres sources de financement alternatives. Trouver de l'argent à ce stade précoce est possible (et avec un mauvais crédit). Pour déterminer le coût précis, lisez attentivement toutes les conditions de tout accord de financement, car certains produits peuvent avoir des taux plus élevés comme mesure de réduction des risques.
#1. Affacturage des factures
L'affacturage des factures peut être un choix pour une startup avec des comptes débiteurs courants pour aider à la trésorerie pendant que vous attendez que les clients vous paient. Vous recevez une partie des fonds avant que le paiement ne soit effectué, après que l'entreprise d'affacturage ait généralement déduit des frais du montant de la facture (environ 85 %). Ils coordonnent souvent le processus de paiement avec vos clients. Une fois la facture payée, vous recevrez les fonds restants.
#2. Prêts commerciaux en ligne
Les prêteurs en ligne pour les entreprises peuvent offrir des prêts aux entreprises avec un crédit négatif qui ont moins de restrictions que ceux fournis par les banques conventionnelles. Vous pouvez également rechercher des prêts aux petites entreprises pour certains groupes démographiques, tels que les femmes ayant un mauvais crédit. Malgré la rapidité de l'approbation et des délais de financement, vous devez toujours démontrer votre capacité à rembourser le prêt.
N'oubliez pas de tenir compte des inconvénients de ces prêts subprime pour les entreprises en ligne. Habituellement, ils ont un APR extrêmement élevé et une courte période de remboursement. Si une garantie personnelle est requise, tout retard de paiement ou défaut de paiement pourrait avoir un impact sur votre dossier de crédit. Si votre entreprise n'est pas en mesure de rembourser le prêt, vos biens personnels peuvent également être en péril.
#3. Cartes de crédit pour petites entreprises
Une carte de crédit pour petite entreprise peut être utilisée en option pour aider à couvrir les frais de démarrage. Si votre pointage de crédit personnel est élevé, vous pouvez avoir plus de chances d'être admissible même si votre pointage de crédit d'entreprise se situe dans la partie inférieure de la fourchette ou n'a tout simplement pas encore été établi. La plupart de ces cartes incluent la garantie personnelle essentielle. Malgré la possibilité d'avantages ou de prix, c'est une bonne idée de vérifier les coûts avant de postuler car beaucoup d'entre eux sont assortis d'une cotisation annuelle.
Comme toujours, l'APR sur votre carte est un facteur important à prendre en compte, surtout si vous prévoyez de contracter des dettes lors de la création de votre entreprise.
#4. Prêt entre pairs
Le prêt entre particuliers est une alternative aux techniques de prêt plus traditionnelles comme les prêts bancaires. Pour ce type de prêt, les marchés en ligne mettent en relation des investisseurs potentiels et des emprunteurs. De manière générale, chaque plate-forme a son propre ensemble de normes d'éligibilité. Étant donné que certains services ont des exigences minimales en matière de cote de crédit, il pourrait être plus difficile pour les entreprises ou les particuliers dont la cote de crédit est inférieure d'être acceptés. Malgré le fait que le processus de financement est souvent rapide, les candidats dont le crédit est moins que stellaire peuvent constater que les taux d'intérêt sont plus élevés que ceux d'un prêt ordinaire.
#5. Financement d'équipement
Le financement d'équipement est un type de prêt commercial utilisé pour acheter de l'équipement à des fins commerciales. Votre achat de l'équipement sert de garantie pour le prêt. Plusieurs autres types d'équipements peuvent être nécessaires, selon la nature de l'entreprise, mais quelques exemples de ce qui peut être acheté avec ce type de prêt comprennent du matériel de bureau, des imprimantes, des voitures, des fours de restaurant, etc.
Normalement, une fois le prêt remboursé, vous êtes propriétaire de l'équipement. Le prêteur pourrait parfois vouloir des garanties supplémentaires, comme une garantie personnelle.
Prêts aux entreprises pour femmes Mauvais crédit
Gérer une petite entreprise peut être difficile pour les femmes, surtout si leur crédit est mauvais. Cependant, avoir un mauvais crédit ne devrait pas vous empêcher de demander une aide financière. Oui, c'est vrai, il existe des offres de prêt possibles pour les femmes d'affaires avec un mauvais crédit. En fait, l'obtention d'une reconnaissance locale en tant qu'entreprise appartenant à une femme peut vous permettre de demander des subventions et des prêts réservés exclusivement aux femmes.
Il peut être difficile d'obtenir le bon financement pour votre entreprise si vous avez un mauvais crédit ou des informations négatives sur votre dossier de crédit. Cela ne vous oblige en aucun cas à accepter un financement avec un APR absurdement élevé.
#dix. chou
Kabbage est l'un des prêteurs qui accorde des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit, et les femmes peuvent également en bénéficier. Grâce à un examen approfondi des demandes, il est plus facile pour les emprunteurs ayant un crédit moyen d'être approuvés. L'argent est rendu disponible rapidement; les prêts peuvent être financés en quelques minutes seulement. Il a un montant de prêt minimum faible, un montant de prêt maximum élevé et une application en ligne facile.
#2. Sur le pont
OnDeck est le deuxième prêt pour les femmes d'affaires, même avec un mauvais crédit. Le processus de demande en ligne OnDeck ne prend que dix minutes et la cote de crédit minimale requise est de 500. Tout ce qui est nécessaire pour les emprunteurs récurrents est un an de fonctionnement.
#3. Caisse de fonds
Fundbox est un autre prêteur pour les prêts aux femmes d'affaires, même avec un mauvais crédit. Vous pouvez obtenir entre 1,000 100,000 $ et 10.1 78.6 $. Ce prêteur propose un financement sur facture avec des taux allant de 10.1 % à XNUMX %, avec un taux minimum de XNUMX %, en fonction de vos qualifications financières et de la durée de remboursement que vous sélectionnez. Ce prêteur évaluera votre demande de financement en partie en fonction de vos revenus annuels et de votre expérience commerciale.
Prêts aux entreprises Mauvais crédit Prêteur direct
Vous pouvez toujours recevoir l'argent dont vous avez besoin pour démarrer et développer une entreprise prospère même si votre crédit est mauvais. Trois actions simples suffisent pour obtenir un prêt aux petites entreprises même avec un mauvais crédit :
#1. Reconnaître votre historique de crédit
Les prêteurs évaluent le risque d'un prêt en utilisant les pointages de crédit personnels et commerciaux. Étant donné que les cotes de crédit peuvent affecter votre capacité à recevoir du financement pour votre entreprise, connaître votre pointage de crédit et l'améliorer avant de demander un prêt vous aidera à décider des choix de financement à examiner.
#2. Considérez vos options à la lumière des conditions d'admissibilité
Pour chaque type de financement, il existe des exigences spécifiques que vous devez remplir afin d'être accepté. Les prêts traditionnels aux entreprises sont généralement déterminés selon les critères suivants :
- Cote de crédit personnelle
- années d'existence.
- salaire annuel
Recherchez les exigences pour chaque type de financement de petite entreprise que vous envisagez pour savoir lesquels vous offrent les meilleures chances d'être approuvés pour des prêts pour mauvais crédit. Pour obtenir des conseils spécialisés sur vos options de financement, parlez à un spécialiste du financement du National Funding.
#3. Décidez quelle ligne de conduite convient le mieux à votre entreprise
Il existe d'autres options de financement disponibles pour les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit en plus des prêts traditionnels. Lors de la recherche d'options de financement alternatives, tenez compte de la réputation du prêteur en plus des conditions d'admissibilité et des modalités de remboursement. Consultez les représentants du service et les avis des emprunteurs. Assurez-vous que votre prêteur a un historique de clients satisfaits et qu'il s'engage à vous soutenir dans votre poursuite du succès.
Comment améliorer vos chances d'obtenir des prêts commerciaux malgré un faible crédit
Demander un prêt aux petites entreprises nécessite une préparation, surtout si votre crédit n'est pas idéal. Pour améliorer vos chances d'être approuvé et de recevoir les meilleures conditions pour votre prêt aux petites entreprises, prenez quelques mesures avant de postuler. De deux manières, vous pourriez être en mesure d'augmenter vos chances d'obtenir un prêt aux petites entreprises, même si votre crédit est faible.
#1. Fournir des garanties
Les prêts aux petites entreprises sont très risqués. Même pour un candidat hautement qualifié, un ralentissement inattendu de l'activité peut empêcher le propriétaire d'être en mesure de rembourser un prêt. L'utilisation de garanties peut augmenter vos chances d'obtenir le financement dont vous avez besoin pour développer votre entreprise. Il y a deux options.
- financement des factures Si vous avez des factures de clients en souffrance, certains prêteurs pourraient être disposés à approuver votre prêt en se basant en grande partie sur la valeur de la facture. Lorsque vous utilisez le financement par facture, les factures impayées sont mises en garantie de votre prêt. La société de prêt avance une partie de chaque facture et ajoute des frais de service.
- financement des équipements. Si l'obtention d'un prêt est la façon dont vous avez l'intention de payer de nouveaux équipements, vous voudrez peut-être envisager de faire une demande de financement d'équipement. Lorsque vous employez ce type de garantie, l'équipement que vous financez sert de garantie pour votre prêt. En cas de défaut de paiement, la société de prêt saisira le matériel pour compenser ses pertes, mais vos biens personnels seront protégés.
#2. Utiliser un cosignataire
Un cosignataire, dans ce cas, est une tierce personne qui accepte d'assumer une partie des risques liés à un prêt à une petite entreprise. Un cosignataire est généralement quelqu'un qui a un salaire stable ou un crédit solide et qui peut effectuer des remboursements de prêt si l'emprunteur principal n'est pas en mesure de le faire.
Prêts gouvernementaux pour démarrer une entreprise avec un mauvais crédit
Bien qu'il existe plusieurs façons de financer une entreprise, pour certains propriétaires de petites entreprises, les prêts gouvernementaux aux petites entreprises offrent les plus grands avantages. Ces prêts SBA sont consentis par des prêteurs qui ont été approuvés par la SBA, tels que des banques et des coopératives de crédit, et ils sont soutenus par la SBA.
Il existe plusieurs programmes de prêts SBA disponibles pour les propriétaires d'entreprise qualifiés, chacun avec ses propres taux, restrictions et exigences. Les trois programmes de prêts aux petites entreprises les plus connus proposés par la SBA sont les prêts SBA 7(a), les prêts 504 et les microcrédits SBA.
#1. Utiliser un prêt SBA 7(a)
Le programme de prêt 7(a), qui est l'option de prêt la plus populaire de la SBA, est vraisemblablement populaire parce qu'il est flexible. S'ils satisfont aux exigences, les propriétaires d'entreprise peuvent emprunter jusqu'à 5 millions de dollars pour payer diverses dépenses, telles que l'achat de biens, d'équipement ou de bâtiments. Un prêt SBA 7(a) peut également être utilisé pour restructurer la dette, gérer les coûts saisonniers, acheter un terrain ou financer une nouvelle construction.
#2. Prêts SBA 504 (prêts CDC)
L'objectif du programme de prêts 504, souvent appelé programme de prêts CDC, était d'aider les propriétaires d'entreprise à répondre à leurs besoins de financement immobilier et d'acheter « des immobilisations importantes qui soutiennent la croissance des entreprises et la création d'emplois ». Bien qu'il existe de nombreuses utilisations pour les fonds de prêt SBA 7 (a), ces utilisations ne sont pas autorisées dans le cadre du programme de prêt 504. Le financement des sociétés de développement certifiées SBA (CDC) doit être utilisé pour acquérir, construire, remodeler, restaurer ou autrement améliorer des biens immobiliers.
#3. Microcrédits SBA
Les microcrédits SBA sont disponibles pour une variété d'entreprises, y compris les startups, les entreprises individuelles et tout autre emprunteur professionnel qualifié. Ils sont souvent une bonne option pour les minorités, les femmes et les anciens combattants. Bien que les microcrédits ne coûtent souvent qu'environ 13,000 50,000 dollars, ils peuvent fournir jusqu'à XNUMX XNUMX dollars de capital.
Alternatives aux prêts commerciaux du gouvernement
L'une des nombreuses sources de capital que vous pouvez utiliser pour développer votre entreprise est la SBA. Même si un prêt SBA peut avoir les frais et les taux d'intérêt les plus bas, des prêts alternatifs peuvent être plus adaptés à vos besoins. Cela est particulièrement vrai si vous avez un mauvais crédit, ne correspondez pas aux critères de taille ou d'industrie de la SBA, ou si votre entreprise est l'une des nombreuses organisations à but non lucratif à la recherche de financement aux États-Unis.
Si l'un de ces cas s'applique à vous, vous voudrez peut-être vous renseigner sur les prêts à terme offerts par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Chacun a des exigences spécifiques pour la qualification. Les alternatives de prêt telles que le crowdsourcing, l'investissement providentiel et les investissements en capital-risque peuvent également être de bonnes possibilités pour sécuriser l'argent dont votre entreprise a besoin.
Comment se qualifier pour un prêt commercial du gouvernement
Le processus d'approbation de l'un de ces prêts SBA peut être plus difficile que, par exemple, le processus d'approbation d'un prêt à court terme. Il peut être nécessaire d'avoir un pointage de crédit FICO SBSS de 155 ou plus. De plus, vous devrez peut-être être en affaires depuis au moins deux ans.
Avant de postuler, vous devez vous renseigner auprès du prêteur pour voir si vous pouvez obtenir plus de détails car la SBA ne précise pas les exigences particulières de ses prêts et chaque prêteur est libre d'imposer ses propres limites.
Comment faire une demande de prêt commercial gouvernemental
Les prêteurs établissent également leurs propres processus de demande. Si vous faites une demande par l'intermédiaire d'une banque, vous devrez probablement vous rendre dans une succursale pour la remplir. Si vous postulez en ligne, vous ne le ferez pas. Assurez-vous d'avoir tout ce dont vous avez besoin avant de postuler en faisant votre étude sur toutes les exigences, qui peuvent inclure :
- Les déclarations de revenus ;
- États financiers (profits et pertes)
- Tactiques commerciales
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 500 ?
Généralement, pour être admissible à un prêt commercial auprès d'un prêteur alternatif, votre pointage de crédit doit être d'au moins 500.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 400 ?
Le taux d'intérêt le plus élevé sur un prêt vous est probablement offert si votre pointage de crédit se situe entre 400 et 450.
Puis-je obtenir un prêt SBA avec une cote de crédit de 560 ?
Pour un prêt commercial à crédit négatif, un propriétaire d'entreprise doit avoir un score FICO personnel d'au moins 500.
Pouvez-vous obtenir un prêt commercial pour la première fois avec un mauvais crédit ?
Les emprunteurs dont le crédit est négatif peuvent être éligibles à des prêts aux entreprises en démarrage auprès de prêteurs en ligne, de CDFI et de microprêteurs. Cependant, vous n'aurez pas beaucoup de choix, et ceux que vous avez peuvent être coûteux.
Est-il plus facile d'obtenir un prêt avec une SARL ?
Oui, une LLC peut obtenir un prêt bancaire pour financer ses opérations, mais il y a quelques facteurs à considérer avant de postuler.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec mon numéro EIN ?
Oui, il existe des situations où un prêteur décidera de vous prêter uniquement en fonction de votre EIN plutôt que de votre pointage de crédit personnel.
Conclusion
Il est primordial de conserver une bonne cote de crédit, car cela se produit lorsque vous avez besoin d'un prêt. Mais si vous avez déjà un mauvais crédit, vous n'avez pas à vous en soucier. Vous devrez rechercher des prêteurs qui acceptent des personnes avec un mauvais crédit.
FAQ sur les prêts aux entreprises
Quels sont les documents nécessaires pour demander un prêt commercial pour mauvais crédit?
- Numéro d'identification fédéral
- Numéro d'identification de l'employeur
- Le business plan
- Compte de résultat
- Bilan
Que pouvez-vous faire si on vous refuse un prêt commercial pour mauvais crédit ?
- Prenez des mesures pour réduire vos coûts d'exploitation et demandez un prêt moins important.
- Trouvez un partenaire commercial avec un bon crédit qui peut cosigner le prêt et augmenter vos chances de l'obtenir.
- Choisissez une source d'argent qui n'est pas typique, comme des investisseurs privés ou une campagne de financement participatif.
- Comment acheter une maison avec un mauvais crédit : guide détaillé en 2023
- EXIGENCES DE PRÊT SBA 504 : Taux d'intérêt pour les startups et ; Propriété locative
- TRANSUNION VS EQUIFAX : DifférencesTaux de prêt SBA : Tout ce dont vous avez besoin, mis à jour !!!
Bibliographie
