Le Beacon Score n'est qu'un exemple d'algorithme ou de formule utilisé par trois grandes agences de notation. dans le but de présenter le pointage de crédit d'un client spécifique. Découvrez plus sur ce sujet et tout ce que vous devez savoir sur le score Beacon dans cet article. Score Beacon vs Fico, gamme, Equifax et crédit. Continuer la lecture!
Qu'est-ce qu'un score Beacon?
Le score Beacon, maintenant appelé score Pinnacle, est un score de crédit créé par le bureau de crédit d'Equifax pour fournir aux prêteurs des informations sur la solvabilité d'un individu. Souvent, le score Beacon est un score de crédit déterminé par un algorithme complexe. Ces chiffres permettent aux prêteurs de mieux comprendre les antécédents de crédit de leurs clients. Ce qui inclut leur capacité potentielle à rembourser la dette qu'ils demandent.
Cependant, le calcul précis de la cote Beacon / Pinnacle est le secret d'Equifax. Mais comme les historiques de paiement ou les comptes expirés d'autres établissements de crédit, le calcul inclut généralement la durée de l'historique de crédit. Parallèlement, il prend également en compte le type de compte utilisé et la limite de recherche de crédit prise en compte.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit parfait 2023 ?
Si vous êtes en mesure d'obtenir un score de 850, vous avez atteint le score FICO le plus élevé possible, car il s'agit du score maximum que vous pouvez obtenir en augmentant votre score. Cependant, une cote de crédit exceptionnelle varie de 800 à 850, ce qui est très proche de la perfection.
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Beacon Score contre Fico
Dans le score de Beacon contre Fico. Les créanciers utilisent généralement une cote de crédit comprise entre 300 et 850 pour décider d'accepter ou de refuser les emprunteurs avant de leur accorder un crédit. Cependant, plus le score est élevé, plus le risque est faible. Peut-être que les créanciers obtiennent des scores d'agences de recherche sur le crédit et ces scores peuvent être modifiés dans leurs informations de crédit pour une analyse rapide et facile. Les trois plus couramment utilisés sont Equifax, Trans Union et Experian, chacun avec son propre modèle de pointage de crédit.
Généralement, le modèle Equifax génère un pointage de crédit de balise basé uniquement sur les données de crédit disponibles sur le système Equifax. Il prend en compte les mêmes informations que Fair Isaac Corporation utilise pour calculer le pointage de crédit FICO, mais le pointage Beacon n'évalue pas toujours ces facteurs de la même manière.
Quel score FICO la plupart des prêteurs utilisent-ils ?
Le FICO® Score 8 est le score que les prêteurs utilisent le plus souvent. Vous devez connaître votre score FICO® 8 si vous envisagez de demander un prêt personnel, un prêt étudiant ou une carte de crédit de détail.
Quel score est le plus proche de FICO ?
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Beacon Score vs Fico Historique des paiements
Le score beacon vs Fico est principalement calculé en fonction de l'historique des paiements. Si je ne me trompe pas, près de 35% de leur score est représenté par leur historique de paiement. Cependant, la liste de chaque compte dans votre dossier de crédit vous indique le nombre de vos paiements manqués ou en retard.
De plus, votre dossier de crédit sera également publié si votre compte est retiré pour non-paiement ou si l'émetteur du prêt prétend être une perte. Dans le cas où vos problèmes de paiement entraînent une saisie, une faillite, des privilèges fiscaux, des jugements de tribunaux ou des saisies de salaire, cela apparaîtra sur votre dossier de crédit en tant que dossier public.
Pendant ce temps, plus le rapport de retard de paiement est négligé, plus l'historique de paiement détruit votre solvabilité. Fondamentalement, les documents publics et les radiations ont le plus grand impact, alors travaillez toujours sur votre historique de paiement.
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Crédit de score de balise
À l'origine, FICO, Isaac et Company ont introduit pour la première fois le score FICO de base en 1989, qui a normalisé le calcul des scores de crédit. Auparavant, les résultats des institutions financières développaient leurs propres méthodologies basées sur la solvabilité personnelle. Cependant, ces résultats variaient d'une institution financière à l'autre. Plus tard, il y a eu la création de trois agences nationales de crédit, à savoir Experian, Equifax et TransUnion. Chacune de ces agences a introduit son propre modèle de notation de crédit.
En ce qui concerne, chaque fois que vous payez une facture, achetez un produit avec une carte de crédit ou obtenez un prêt, l'information est signalée à ces trois organismes. Cependant, l'utilisation de tous les algorithmes complexes peut expirer.
En général, Beacon / Pinnacle et d'autres cotes de crédit peuvent avoir un impact énorme sur les taux d'intérêt sur tous les types de remboursements de prêts à la consommation, et des cotes plus faibles peuvent entraîner le rejet complet des demandes de prêt.
Qu'est-ce qu'un bon score Beacon ?
La fourchette des cotes de crédit dépend du modèle de cote de crédit utilisé (FICO et Vantage Score) et du bureau de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) qui a reçu la cote. Ci-dessous, vous pouvez utiliser le devis d'Experian pour déterminer la fourchette de cotes de crédit à laquelle vous appartenez.
Score FICO
- Très pauvre: 300 à 579
- Passable: 580 à 669
- Bon: 670 à 739
- Très bon: 740 à 799
- Excellent: 800 à 850
score d'avantage
- Très pauvre: 300 à 499
- Médiocre: 500 à 600
- Passable: 601 à 660
- Bon: 661 à 780
- Excellent: 781 à 850
Par conséquent, l'illustration ci-dessus a montré qu'une bonne cote de crédit telle que Beacon devrait se situer entre 700 et plus. Cependant, la plage d'acceptation utilisée par les institutions financières est basée sur le niveau de pointage de crédit de l'emprunteur pour qualifier l'emprunteur. Par exemple, de nombreuses institutions financières traditionnelles rejettent le crédit des emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 700. Le prêteur peut également prendre en compte d'autres détails dans le rapport de solvabilité de l'emprunteur, mais la cote de crédit est généralement le facteur principal.
Comment puis-je augmenter mon pointage de crédit de 200 points en 30 jours ?
- Acquérir des comptes de crédit supplémentaires.
- Réduisez les soldes importants des cartes de crédit.
- Effectuez toujours vos paiements à temps.
- Gardez les comptes que vous avez déjà.
- Contestez les informations erronées sur votre dossier de crédit.
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Plage de scores des balises
Une plage de pointage Beacon (Pinnacle) est la méthode de pointage de crédit qu'Equifax utilise pour dériver le pointage de crédit d'un prêt lors de requêtes difficiles. Néanmoins, les trois principaux bureaux de crédit tels qu'Equifax, Transunion et Experian ont des méthodes différentes pour déterminer votre pointage de crédit. Pendant ce temps, les scores Beacon vont de 150 à 934, les emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées ayant des scores et des opportunités de prêt plus élevés. Essayez de jeter un deuxième coup d'œil à "Qu'est-ce qu'un bon score Beacon ?" ci-dessus pour avoir une meilleure compréhension de la fourchette de scores.
Tableau des scores des balises
Parce que le pointage de crédit est trop élevé, il est difficile de spécifier la norme finale de bon crédit. En effet, certaines cotes de crédit peuvent dépasser 750 points, tandis que d'autres peuvent être limitées à 850 ou 990 points. Par exemple, une institution financière qui évalue la solvabilité d'un prêt hypothécaire tiendra compte de certains points pour comprendre son potentiel de remboursement. Par conséquent, payez vos dettes à temps pour augmenter votre pointage de crédit.
De plus, les scores avec un score maximum de 850 sont généralement considérés comme "bons" si le score est de 670 ou plus. Si votre pointage de crédit ne vous permet pas d'obtenir le taux hypothécaire le plus bas, vous pouvez toujours communiquer directement avec votre courtier hypothécaire.
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Pointage de la balise Equifax
Avec Beacon Score Equifax, vous serez surpris par certains facteurs qui n'affectent pas votre pointage de crédit. Ces éléments sont inclus dans les calculs de score de balise/pic ou d'autres calculs. Car selon la loi, il n'est pas possible de distinguer les prêteurs en fonction du sexe, de la religion, de l'âge, de la race ou du conjoint. Cependant, il n'y a pas non plus de mention d'un salaire, d'un employeur actuel, d'un emploi, d'une expérience de travail antérieure ou d'un lieu de résidence.
Peut-être que certains types de prêts « en quarantaine », tels que les dates de remboursement et les prêts sur gage, ne sont pas non plus pris en compte. Cependant, votre pointage de crédit n'inclut pas la pension alimentaire pour enfants, le loyer et les intérêts payés par carte de crédit.
Les banques regardent-elles Transunion ou Equifax ?
Les prêteurs peuvent tenir compte de vos cotes de crédit des trois bureaux de crédit et utiliser la cote médiane pour déterminer l'admissibilité. S'ils ne considèrent que deux des trois bureaux, ils choisiront probablement le score le plus bas des deux. Si vous co-empruntez un prêt, le prêteur prendra la personne avec la cote de crédit médiane la plus basse.
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Score de balise gratuit
JohnUlzheimer, l'expert en crédit original de FICO et d'Equifax, recommande de vérifier les cotes de crédit de FICO et de Vantage Score en même temps et de comprendre exactement ce que le prêt voit. Après tout, vous ne savez jamais combien de points votre prêt potentiel cherche à améliorer. De plus, la vérification de votre pointage de crédit est gratuite, vous ne pouvez donc que bénéficier de son examen. En attendant, vérifiez votre pointage de crédit gratuitement sur Equifax.
Quel score FICO est nécessaire pour acheter une maison ?
Pour être admissible à un prêt hypothécaire pour acheter une maison, votre pointage de crédit doit être d'au moins 620. La plupart des fournisseurs de prêts conventionnels exigent au moins cela en termes d'antécédents de crédit avant d'accorder un crédit. Pourtant, il existe des moyens d'obtenir un prêt même avec une cote de crédit faible, comme dans les années 500.
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Conclusion
Lors du calcul des cotes de crédit, le montant que vous devez aux créanciers est le deuxième facteur le plus important. Pratiquement 30 % de la plage de scores beacon vs fico. Une partie du score examinera votre numéro de compte de solde, la limite de votre carte de crédit, le solde de votre carte de crédit et le montant restant. Cependant, le secret et la meilleure option est de toujours payer votre dette à temps.
