La gestion des finances personnelles est une entreprise difficile et continue qui peut rendre confus ou myope même la personne la plus avertie financièrement. En effet, dans un monde où les actifs et les investissements évoluent rapidement et où nous pouvons lier nos comptes bancaires à une pléthore de services et effectuer des achats en un clic, la gestion financière est une idée plus difficile à saisir que jamais. Tirer le meilleur parti de votre argent nécessite une vigilance constante et une réflexion intelligente. Ici, nous allons passer en revue certains des principes fondamentaux de la gestion des finances personnelles dans le monde d'aujourd'hui, y compris certaines applications et logiciels pour vous aider à démarrer.
Qu'est-ce que la Gestion des Finances Personnelles ?
La gestion des finances personnelles est le processus de planification et de gestion des activités financières personnelles telles que gagner un revenu, dépenser, épargner, investir et protéger ses actifs. Un budget ou un plan financier peut décrire le processus de gestion de ses propres finances.
Les finances personnelles sont divisées en cinq catégories : revenus, dépenses, épargne, investissement et protection. Chacun de ces sujets sera abordé plus en détail ci-dessous.
#1. Revenu
Le revenu est une source d'apport monétaire reçu par un individu et utilisé pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille. Il sert de base à notre processus de planification financière.
Les sources de revenus courantes sont les suivantes :
- Salaires
- Bonus
- Salaire horaire
- Pensions
- Dividendes
Toutes ces sources de revenus créent des liquidités qui peuvent être dépensées, épargnées ou investies. De cette façon, le revenu est la première étape de notre feuille de route des finances personnelles.
#2. Dépenses
Les dépenses comprennent toutes les dépenses engagées par un individu dans le cadre de l'achat de biens et de services ou de tout consommable (c'est-à-dire pas un investissement). Toutes les dépenses sont classées en deux catégories : les espèces (payées avec de l'argent en caisse) et les crédits (payés avec de l'argent emprunté). La majorité des revenus des gens est consacrée aux dépenses.
Les sources de dépenses courantes comprennent :
- Location
- Paiements sur une hypothèque
- Taxes
- Nourriture
- Divertissement
- Voyage
- Opérations par carte de crédit
Toutes les dépenses décrites ci-dessus diminuent le montant d'argent disponible pour épargner et investir. Il y a déficit lorsque les dépenses d'un individu dépassent ses revenus. La gestion des dépenses est tout aussi cruciale que le fait de gagner de l'argent, et la plupart des gens ont plus de contrôle sur leurs dépenses discrétionnaires que sur leurs revenus. La gestion des finances personnelles nécessite de saines habitudes de dépenses.
#3. Investir
L'épargne fait référence à l'argent supplémentaire mis de côté pour les investissements ou la consommation futurs. S'il y a une différence entre ce qu'une personne gagne et ce qu'elle dépense, la différence peut être utilisée pour l'épargne ou les investissements. La gestion de l'épargne est un aspect important des finances personnelles.
Les méthodes d'épargne couramment utilisées comprennent :
- Argent réel
- Compte d'épargne dans une banque
- Vérification du compte bancaire
- Titres du marché monétaire
La plupart des gens économisent de l'argent pour gérer leur trésorerie et la différence à court terme entre leurs revenus et leurs dépenses. Avoir trop d'épargne, en revanche, peut être considéré comme une mauvaise chose car cela rapporte peu ou pas de rendement par rapport aux investissements.
#4. Investissement
L'investissement est l'acquisition d'actifs qui devraient créer un taux de rendement dans la conviction que l'individu obtiendrait plus d'argent qu'il n'avait initialement investi. Investir comporte des risques et tous les investissements n'ont pas un bon taux de rendement. C'est là que nous voyons la relation risque-récompense.
Parmi les types d'investissements les plus courants, citons :
- Actions
- Obligations
- Investir dans des fonds communs de placement
- Investissement foncier
- Entreprises privées
- Matières premières
- L'art
L'investissement est l'aspect le plus difficile des finances personnelles et l'un des domaines où les consommateurs recherchent le plus l'aide d'un professionnel. Il existe d'importantes disparités de risque et de récompense entre les différents actifs, et la plupart des gens demandent de l'aide pour cet aspect de leur plan financier.
# 5. Sécurité
La protection personnelle englobe un large éventail de choses qui peuvent être utilisées pour se défendre contre un incident inattendu et négatif.
Voici des exemples de produits de sécurité courants :
- Assurance à vie
- Couverture santé
- Préparation de succession
Il s'agit d'un autre domaine de la gestion des finances personnelles dans lequel les consommateurs recherchent souvent une aide professionnelle car cela peut devenir assez compliqué. Pour estimer correctement les besoins d'assurance et de planification successorale d'un individu, un examen approfondi est nécessaire.
Procédures de gestion des finances personnelles
Avoir un plan solide et s'y tenir est la clé d'une bonne gestion des finances personnelles. Tous les aspects susmentionnés des finances personnelles peuvent être intégrés dans un budget ou un plan financier formel.
Les banquiers personnels et les conseillers financiers qui travaillent avec leurs clients pour comprendre leurs besoins et leurs objectifs et déterminer un plan d'action approprié sont généralement responsables de la création de ces plans.
En général, voici les principales composantes du processus de planification financière :
- Évaluation
- Objectifs
- Création de forfaits
- Internationaux
- Suivi et réévaluation
Le meilleur logiciel de gestion des finances personnelles en 2023
Voici quelques-uns des meilleurs logiciels de gestion des finances personnelles en 2023
#1. Accélérer
Quicken est un outil bien connu pour la gestion des finances personnelles, et bien que sa réputation soit fondée sur une version de bureau, il est également disponible sous forme d'application mobile.
Le logiciel fournit un ensemble complet de fonctionnalités de reporting financier. Ceux-ci tournent autour d'une variété de sujets, y compris la budgétisation, les factures, les comptes et même les investissements. Il vous permet de saisir vos achats et vos revenus à des fins de budgétisation, vous permettant de comparer les deux pour mieux comprendre combien vous dépensez par rapport à combien vous gagnez.
En termes de factures, vous pouvez voir quels services publics et tels services vous payez constamment, ainsi que les montants dus et combien d'argent il vous reste. À des fins comptables, vous pouvez même combiner vos paiements bancaires et par carte de crédit en un seul endroit afin de savoir exactement combien vous payez. Ceci est particulièrement utile car les consommateurs sous-estiment souvent la part que des achats simples peuvent faire augmenter les prix.
Il vous permet également de suivre vos investissements, qu'ils fassent partie de votre épargne, de votre portefeuille d'investissement ou de votre régime de retraite 401k. Cela signifie que vous savez combien valent vos économies et vos investissements, même si vous ne devriez pas vous inquiéter des fluctuations à court terme du marché boursier.
Quicken combine vos rapports sur la budgétisation, les opérations bancaires et les investissements dans un tableau de bord unique auquel vous pouvez accéder depuis votre ordinateur de bureau ou même votre téléphone portable via l'application mobile.
#2. YNAB
YNAB - abréviation de You Need A Budget - est là pour vous dire exactement quoi faire si vous en avez besoin. Parce que, hé, si vous ne voulez pas dépenser jusqu'au dernier centime que vous avez, vous en avez certainement besoin d'un. Peut-être avez-vous plus d'argent que vous ne l'imaginiez.
L'objectif principal de YNAB, comme vous pourriez le penser, est de vous aider à contrôler vos dépenses et à éviter de vivre d'un chèque de paie à l'autre. Tenez-vous en au plan, modérez vos dépenses et YNAB vous verra bientôt dépenser l'argent du mois dernier plutôt que l'argent que vous venez de gagner.
Il est simple à configurer, prend en charge la grande majorité des données de transaction téléchargées depuis les banques et se configure de manière appropriée pour une utilisation personnelle ou dans une petite entreprise en ajustant ses catégories monétaires en fonction de vos besoins.
Si vous vous égarez, YNAB, qui est étonnamment miséricordieux et compréhensif pour un logiciel, vous informera de ce que vous devez faire pour vous remettre sur la bonne voie. Vous devrez faire quelques concessions, mais si vous avez besoin de conseils, cela se démarque de Quicken.
#3. BanqueArbre
BankTree est heureux de gérer les devises mondiales et fait du bon travail si vous travaillez avec plusieurs en même temps, en présentant les soldes dans différentes devises plutôt que de les arrondir à un seul total. Il est également utile pour garder une trace de tout, car son application mobile vous permet de numériser les reçus et de les saisir plus tard.
Ce n'est pas le plus beau logiciel, et il est un peu plus difficile à utiliser que beaucoup de ses homologues plus raffinés, mais BankTree produit des rapports très utiles qui peuvent être ventilés par heure ou par bénéficiaire. Il peut être utile de tester avec l'essai gratuit avant d'investir dans celui-ci.
Le logiciel de bureau comprend un an de mises à jour et de support, mais vous êtes limité à un PC et devez payer pour tout PC supplémentaire sur lequel vous souhaitez exécuter le logiciel. Une version basée sur un navigateur est également disponible.
#4. Buxfer
Buxfer, un outil en ligne qui n'est pas surchargé d'effets et de couleurs, fait un excellent travail en présentant vos finances de manière propre et professionnelle. Il se vante joliment d'aider actuellement ses utilisateurs à gérer plus de quatre billions de dollars de fonds, ce qui indique qu'il dispose d'une solide base d'utilisateurs.
Si vous hésitez à donner à Buxfer vos informations bancaires exactes, vous pouvez choisir une synchronisation manuelle hors ligne avec votre compte bancaire, mais si vous le faites, il existe une couche de cryptage de haut niveau pour protéger vos données et l'entreprise est fréquemment auditée.
Nous aimons le mieux ses capacités de budgétisation - les rapports visuels sont excellents, et le fait qu'il ne vous oblige pas à entrer dans des catégories prédéfinies et vous permet à la place de classer les dépenses comme bon vous semble signifie que Buxfer devrait s'intégrer confortablement dans la majorité des banques. vie.
La version gratuite propose cinq budgets, comptes et rappels de factures ; la version pilote dispose d'un marquage et d'une synchronisation bancaire automatisés ; la version Plus inclut des budgets illimités ; et l'édition Pro inclut les paiements en ligne, les prévisions avancées et d'autres fonctionnalités. Obtenez tout cela avec la version Prime.
#5. AccueilBanque
Si vous travaillez sur différentes plates-formes ou n'utilisez pas Windows par défaut, HomeBank sera attrayant. HomeBank, qui est disponible pour Windows, macOS et Linux (avec une application Android en préparation), peut être installé normalement ou en tant que logiciel portable, et il facilite la compréhension des finances personnelles. Si vous avez utilisé un autre outil pour gérer vos comptes, comme Quicken ou Microsoft Money, vous pouvez importer des données pour éviter d'avoir à repartir de zéro.
Vous pouvez ajouter un nombre illimité de comptes à l'application, et ils peuvent être liés pour permettre des transferts d'argent faciles - tout cela dépend entièrement de l'édition humaine. Avec suffisamment de données saisies, toutes sortes de rapports peuvent être générés, y compris des rapports de prévision utiles pour la possession d'une voiture, etc. Il s'agit d'une application de finances personnelles pour les personnes qui méprisent les applications de finances personnelles, et elle a été créée en pensant à la personne typique.
Applications de gestion des finances personnelles
Ces applications aident les utilisateurs à créer des budgets mensuels et des plans de dépenses, ainsi qu'à fournir des conseils utiles sur des questions financières difficiles. Sauf indication contraire, tous sont compatibles avec les appareils Android et iOS, ainsi qu'avec les ordinateurs de bureau et portables.
#1. Capital personnel
Personal Capital est un robot-conseiller qui génère des revenus en maintenant les portefeuilles d'investissement de ses utilisateurs plutôt qu'en recommandant des biens et services financiers tiers.
Autrement dit, ses outils de budgétisation n'incluent aucun argumentaire de vente pour autre chose que le service de gestion de patrimoine de Personal Capital, qui n'est pas disponible pour les personnes disposant de moins de 100,000 XNUMX $ d'actifs à investir.
Il existe une gamme complète d'informations gratuites sur les finances personnelles et d'outils de budgétisation disponibles pour les clients qui ne veulent pas ou ne peuvent pas se permettre de gérer leur argent ou de louer des services de planification financière avec Personal Capital.
Ceux-ci comprennent des planificateurs de retraite et d'éducation, qui peuvent vous aider à estimer le coût de deux principaux objectifs de vie (et combien vous devez épargner et investir pour les atteindre), ainsi qu'un analyseur de frais, qui peut révéler le coût exact de votre gestion investissements.
Vous pouvez également utiliser l'option de contrôle des investissements, qui est un analyseur d'allocation qui est une bénédiction pour les investisseurs autonomes qui ne rééquilibrent pas leurs portefeuilles régulièrement.
#2. L'argent de la barre
Tiller Money combine la granularité de la budgétisation traditionnelle basée sur des feuilles de calcul avec la facilité d'une application basée sur le cloud qui se synchronise avec près de 20,000 XNUMX sources financières externes, y compris les comptes bancaires, les comptes de courtage, les comptes de retraite parrainés par l'employeur et les produits de crédit tels que les cartes de crédit et prêts personnels.
Votre institution financière basée aux États-Unis doit être synchronisée avec Tiller, quel que soit l'endroit où vous effectuez des opérations bancaires, empruntez ou investissez.
Tiller catégorise automatiquement les transactions collectées à partir de vos comptes connectés et met à jour quotidiennement les feuilles de calcul Google ou Excel créées sur mesure, fournissant théoriquement un suivi des dépenses pour chaque dollar que vous gagnez. Un achat de 50 $ à l'épicerie aujourd'hui, par exemple, apparaît comme une transaction "Épicerie" ou "Alimentation" demain (selon votre option).
Parce que vous êtes toujours responsable de vos propres critères de classification et schéma de couleurs, vos feuilles de calcul doivent toujours être simples à comprendre, même si vous ne les consultez pas tous les jours (ou toutes les semaines). Si vous n'êtes pas satisfait de vos catégories de dépenses existantes, vous pouvez toujours recatégoriser manuellement les transactions synchronisées.
Tiller dispose d'un outil d'alerte par e-mail en option qui vous envoie un résumé quotidien de votre activité de transaction. Si vous gérez vos finances avec un conjoint, un partenaire domestique, un colocataire, un coparental ou toute autre personne, ou si vous avez un planificateur financier professionnel qui évalue régulièrement votre trésorerie, vous pouvez partager vos feuilles de calcul avec eux en toute sécurité.
Tiller Money offre un essai sans risque de 30 jours après l'inscription. Pendant ce temps, vous pouvez annuler à tout moment sans pénalité. Tiller coûte 79 $ par an une fois la période d'essai terminée.
#3. Money Patrol
MoneyPatrol est un programme de budgétisation avec un tableau de bord qui se connecte à des centaines de comptes bancaires, y compris des réserves de dépenses atypiques telles que des cartes-cadeaux et des cartes de débit prépayées.
Si vous n'aimez pas les feuilles de calcul et préférez ne pas créer de budgets chargés de règles, MoneyPatrol est fait pour vous - la fonction Alertes et informations, qui fournit de petits morceaux d'informations par SMS ou par e-mail, est le cœur et l'âme de son opération de budgétisation.
Si vous souhaitez vous plonger dans les détails de votre budget, MoneyPatrol fournit de nombreux graphiques, tableaux et panneaux pour vous montrer comment vous dépensez votre argent et où vous pouvez vous améliorer.
Après un essai gratuit de 15 jours, MoneyPatrol coûte 59.99 $ par an.
#4. Pâte
Douugh est un outil de gestion de l'argent automatisé qui maintient vos finances en ligne sans vous obliger à en faire trop (ou quoi que ce soit du tout). Il fonctionne avec les appareils Android et iOS et interagit sans effort avec l'application Cash, PayPal, Venmo et Apple Pay.
Le moteur de Douugh est Salary Sweeper, un outil d'organisation financière automatique. Salary Sweeper transfère les revenus vers l'un des trois sous-comptes (Jars) en fonction de ce qu'il apprend sur votre flux financier :
- Factures pour les dépenses à court terme que vous prévoyez d'engager dans les 30 prochains jours
- Des économies qui peuvent être davantage segmentées pour certains objectifs
- Grow, un sous-compte pour l'investissement automatisé.
Si Douugh fait son travail – et c'est généralement le cas – vous ne devriez jamais être pris au dépourvu par un paiement impayé ou un découvert, et vous devriez rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. En attendant, vous pouvez être sûr que la totalité de la somme sur votre carte de débit Mastercard (gratuite avec votre compte Douugh) peut être utilisée en toute sécurité.
#5. Carillon
Chime est l'une des meilleures applications financières en ligne pour diverses raisons, dont la moindre n'est pas leur garantie de paiement anticipé. Certains clients du dépôt direct reçoivent leur chèque de paie deux jours plus tôt que d'habitude (généralement le mercredi plutôt que le vendredi).
Chime ne facture pas non plus de frais cachés, ce qui lui confère un avantage considérable par rapport aux banques traditionnelles.
Le compte de dépenses de Chime, qui est essentiellement un compte courant, comprend une carte de débit Visa sans frais qui est acceptée dans des millions d'entreprises dans le monde. Un compte d'épargne facultatif est un excellent endroit pour conserver les fonds dont vous n'avez pas besoin en ce moment, mais gardez à l'esprit que les retraits sont limités à six par cycle de relevé conformément à la loi.
La fonction d'épargne automatisée est un outil basé sur des règles qui vous permet de transférer automatiquement jusqu'à 10 % de chaque salaire sur votre compte d'épargne sans avoir à le faire manuellement à chaque fois.
Quels sont les 5 composants principaux des finances personnelles ?
Les finances personnelles sont divisées en cinq catégories : revenu, épargne, dépenses, investissement et protection.
Quels sont les quatre piliers des finances personnelles ?
Les finances personnelles reposent sur quatre piliers : les actifs, les dettes, les revenus et les dépenses.
Quelle est la meilleure façon de gérer les finances personnelles ?
La meilleure approche pour économiser de l'argent est de mettre de l'argent de côté chaque mois dans un compte d'épargne.
Quelles sont les 7 étapes des finances personnelles ?
- Poser des objectifs.
- Évaluation du risque
- Examinez le flux de trésorerie
- Protégez vos actifs
- Examinez votre stratégie d'investissement
- Pensez à la planification successorale
- Mettre en œuvre et suivre vos décisions
Qu'est-ce que la règle 50-30-20 ?
Le concept est de diviser votre argent en trois domaines, en dépensant 50% sur les nécessités, 30% sur les désirs et 20% sur les économies.
Quelles sont les règles d'or pour gérer les finances ?
La règle d'or de l'économie d'argent est « d'économiser avant de dépenser », souvent appelée « payez-vous d'abord ». Une autre règle importante pour économiser de l'argent consiste à « épargner pour les imprévus » ou à créer un fonds d'urgence. L'utilisation de ces critères pour prioriser les économies d'argent peut vous aider à créer un filet de sécurité tout en travaillant également vers d'autres objectifs financiers.
En conclusion
Ici, nous avons décrit les préoccupations fondamentales de l'approche d'une personne responsable en matière de gestion des finances personnelles, ainsi que les logiciels disponibles pour la mise en œuvre. L'étape la plus critique consiste à développer une solide compréhension de ce qui constitue un plan financier complet. Cependant, lorsque vous commencez à appliquer les suggestions de cet article, gardez à l'esprit que l'éducation ne devrait jamais s'arrêter en matière de gestion de l'argent. Continuez à apprendre et à vous adapter en lisant les publications actuelles, en consultant des spécialistes ou en vous tenant simplement au courant de toutes les nouvelles et données importantes pour votre argent.
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Bibliographie
