Les prêts aux entreprises en démarrage peuvent aider les nouvelles entreprises en démarrage à se tenir debout avant de pouvoir prétendre à des prêts commerciaux réguliers. Dans ce guide, nous vous montrerons comment vous pouvez obtenir des prêts commerciaux garantis et non garantis pour vos startups. Voyons d'abord comment fonctionnent les prêts aux entreprises de démarrage.
Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage d'entreprise?
Les prêts aux entreprises en démarrage sont un type de financement offert aux entreprises en démarrage ayant peu ou pas d'antécédents commerciaux ou de crédit. Les prêts à terme et les prêts SBA sont les types de prêts de démarrage les plus répandus. Cependant, les entrepreneurs peuvent également choisir des cartes de crédit d'entreprise ou un financement reposant sur l'actif. Les propriétaires de startups peuvent également utiliser des méthodes de financement moins traditionnelles telles que le financement participatif pour obtenir le fonds de roulement dont ils ont besoin pour lancer et développer leur entreprise.
Types de prêts aux entreprises pour les startups
Voici quelques exemples de prêts commerciaux disponibles pour les startups :
#1. Prêts à terme en ligne
Les banques traditionnelles et les prêteurs en ligne proposent tous deux des prêts à terme ; cependant, les banques peuvent avoir des normes de qualification plus strictes que les prêteurs en ligne. Les prêts à terme des prêteurs sur Internet ont souvent des montants de prêt maximum allant de 250,000 500,000 $ à XNUMX XNUMX $, bien qu'il soit peu probable que les entreprises nouvellement créées soient admissibles à des montants de crédit aussi élevés. De plus, la plupart des prêteurs en ligne exigent que les entreprises soient en activité depuis au moins six mois à un an avant de pouvoir se qualifier.
#2. Microcrédits SBA
Le programme SBA Microloan offre aux entrepreneurs qualifiés jusqu'à 50,000 8 $ en prêts de démarrage. Les mandats peuvent durer jusqu'à six ans. De plus, les taux d'intérêt se situent normalement entre 13% et XNUMX%, mais cela varie selon le prêteur.
Les prêts sont mis à disposition par l'intermédiaire de prêteurs à but non lucratif et d'autres institutions financières et sont garantis par la SBA, ce qui les rend plus accessibles aux entreprises ayant un minimum de dossiers financiers et d'historique de crédit. Bien qu'ils ne s'appliquent pas à toutes les entreprises, les microprêteurs SBA sont souvent plus engagés à aider les startups dans les zones mal desservies, ainsi que celles dirigées par des femmes et des minorités.
#3. Financement reposant sur l'actif
Le financement reposant sur l'actif est un type de financement par un prêteur garanti par les actifs précieux d'une entreprise, tels que les stocks, les machines et l'équipement, les comptes débiteurs et l'immobilier. Étant donné que le financement garanti présente moins de risques pour le prêteur, les règles de prêt sont souvent plus libérales. Cela en fait un choix fantastique pour les entreprises qui ne répondent pas aux exigences des prêts commerciaux standard.
L'affacturage des factures, l'un des types les plus courants de prêts reposant sur l'actif, consiste à vendre des factures impayées à un tiers en échange d'une somme forfaitaire en espèces, généralement entre 80 % et 90 % du montant total de la facture. Cela peut donner un fonds de roulement aux entreprises rapidement et sans les obliger à avoir une solide cote de crédit ou à respecter d'autres normes d'emprunt strictes.
#4. Prêts personnels aux entreprises
Un prêt personnel, plutôt qu'un prêt commercial standard, peut également aider les fondateurs de startups. Notamment, les prêts personnels sont plus faciles à obtenir que les prêts commerciaux pour un nouveau propriétaire d'entreprise, en particulier pour les startups avec peu ou pas d'antécédents commerciaux.
De plus, les processus de demande et d'approbation de certains prêteurs peuvent être moins rigoureux que pour un prêt commercial. Les propriétaires de startups peuvent également être en mesure d'obtenir des taux annuels en pourcentage (APR) moins chers que ceux offerts par certains prêts commerciaux, mais les limites d'emprunt disponibles sont généralement inférieures.
Les emprunteurs qui utilisent des prêts personnels pour financer leur entreprise doivent rembourser individuellement le montant. Cependant, étant donné que la plupart des prêteurs tiennent compte de la cote de crédit personnelle d'un demandeur lorsqu'ils envisagent une demande de prêt de démarrage d'entreprise, les fondateurs de démarrage sont susceptibles d'être également personnellement responsables d'un prêt de démarrage.
Cependant, gardez à l'esprit que l'utilisation de fonds de prêt personnel pour des activités commerciales implique la combinaison d'actifs personnels et commerciaux, ce qui peut entraîner des complications comptables, fiscales et/ou juridiques ultérieurement. De plus, certains prêteurs personnels interdisent l'utilisation des fonds à des fins commerciales, alors vérifiez auprès de votre prêteur préféré avant de postuler.
#5. Cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles, comme les cartes de crédit personnelles, fournissent de l'argent renouvelable qui peut être utilisé pour tout, du mobilier et des fournitures de bureau aux frais juridiques, à l'équipement et aux achats plus importants.
Par rapport aux prêts traditionnels, la procédure de demande et d'approbation est plus rapide, et les fondateurs de startups sont plus susceptibles d'être autorisés en se basant uniquement sur leurs propres cotes de crédit. De plus, comme les cartes de crédit professionnelles ne sont pas garanties, les nouveaux propriétaires d'entreprise ne sont pas tenus de fournir de précieuses garanties.
Les cartes de crédit professionnelles peuvent être utilisées au besoin et les titulaires de carte ne paient des intérêts sur les soldes impayés qu'à la fin du cycle de facturation, qui est généralement tous les 30 jours. Cela en fait un excellent choix pour les dépenses opérationnelles mensuelles et autres dépenses qui peuvent être payées en totalité chaque mois pour éviter les intérêts. Certaines cartes de crédit ont également des TAP initiaux de 0 % qui permettent aux clients d'effectuer des achats sans intérêt pendant six mois à deux ans.
#6. Amis et famille
Avec un historique de crédit et des dossiers financiers limités, il peut être difficile d'obtenir un financement pour une entreprise en démarrage. Si un propriétaire d'entreprise n'est pas en mesure de se qualifier pour un prêt commercial standard ou un autre moyen, comme une carte de crédit professionnelle, ou s'il n'a droit qu'à un prêt pour petite entreprise, il peut choisir d'emprunter à des amis ou à des parents.
Avant d'accepter d'emprunter de l'argent, les entrepreneurs doivent s'assurer qu'ils sont à l'aise d'entrer dans ce qui est essentiellement une relation d'affaires avec eux. Cela implique d'analyser le plan d'affaires avec la partie prêteuse, d'expliquer sa position (ou son absence) dans l'entreprise et de documenter les conditions du prêt par écrit. Assurez-vous que toutes les parties conviennent du montant du prêt, des conditions de remboursement, du taux d'intérêt et d'autres variables essentielles pour éviter de futurs problèmes.
#7. Financement participatif
Si les instruments de prêt typiques ne sont pas disponibles et qu'emprunter à des amis et à la famille semble trop intime, le financement participatif peut être une solution viable. De même, les emprunteurs potentiels qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour un prêt commercial en tant que startup peuvent utiliser une plateforme de financement participatif telle que Kickstarter ou Indiegogo pour accéder aux fonds et couvrir les dépenses de fonctionnement.
Pour commencer, sélectionnez un site de collecte de fonds en ligne, créez un compte et choisissez le montant que vous souhaitez collecter. Après avoir lancé une campagne de financement participatif, les utilisateurs peuvent donner diverses sommes d'argent, qui seront disponibles dès la fin de la campagne.
Ce type de financement d'entreprise n'a pas besoin d'être qualifié par l'intermédiaire d'une institution financière, et les propriétaires d'entreprise ne sont pas tenus de fournir aux contributeurs des actions de démarrage en échange de fonds. De même, aucun intérêt ni aucune autre dépense du prêteur ne sont prélevés sur le démarrage.
En raison de la nature du financement participatif, cette technique convient mieux aux propriétaires de startups qui n'ont pas besoin de lever une somme d'argent importante, ainsi qu'aux entreprises proposant des offres uniques ou attrayantes. Bien qu'un cadeau de remerciement ne soit pas obligatoire, les campagnes peuvent être plus efficaces si les entreprises attirent les donateurs avec un produit, un service ou un cadeau commémoratif unique.
#8. Subventions pour les petites entreprises
Une subvention aux petites entreprises est une somme d'argent accordée aux startups et à d'autres entreprises pour les aider à démarrer et à se développer. Les subventions sont mises à disposition par une variété d'organisations, y compris les gouvernements des États et municipaux, le gouvernement fédéral et les entreprises. Les subventions aux petites entreprises, contrairement à d'autres sources de financement de démarrage telles que les prêts et les cartes de crédit, n'exigent pas de remboursement, et les fondateurs d'entreprise ne paient ni frais ni intérêts.
Cependant, ce type de financement est extrêmement compétitif et les demandes sont souvent exigeantes et chronophages. De nombreux prix ciblent également des catégories d'entreprises spécifiques, telles que celles dirigées par des femmes, des minorités, des anciens combattants et des immigrants. Par conséquent, il peut être difficile de trouver une subvention ouverte acceptable, de préparer une demande et d'attendre l'attribution dans le temps imparti.
Comment obtenir des prêts commerciaux pour les startups
Le processus de demande de prêt pour démarrage d'entreprise diffère selon le type de financement que vous choisissez, ainsi que le prêteur ou l'institution financière. Cependant, en général, vous pouvez suivre ces étapes pour obtenir un prêt pour votre nouvelle entreprise.
#1. Déterminez le type de financement dont vous avez besoin.
En tant que startup, il peut être plus difficile d'obtenir des types de capital d'entreprise plus traditionnels, alors réfléchissez bien si le type de financement est le mieux adapté à vos besoins.
Vous devriez penser au capital dont vous aurez besoin et à la façon dont vous l'utiliserez. Vous devez également garder à l'esprit qu'un prêt n'est pas toujours l'option idéale. Au lieu de cela, il peut s'agir d'une subvention aux petites entreprises, d'un financement participatif ou d'un autre type de financement.
#2. Évaluez vos titres de compétences
Ensuite, étudiez les critères d'éligibilité communs pour avoir une idée de votre position avant de postuler. Si vous avez déjà créé votre entreprise, vous devriez penser à votre temps passé en affaires, à votre pointage de crédit et à vos revenus.
Si, d'un autre côté, vous envisagez de démarrer une entreprise, vous voudrez donner la priorité à vos finances personnelles par rapport à votre pointage de crédit.
Vous devez également évaluer vos garanties disponibles et toute autre information qui vous aidera à améliorer votre situation financière.
#3. Effectuer des recherches et des comparaisons de prêteurs
Vous devriez consulter de nombreux prêteurs pour trouver celui qui convient le mieux à votre nouvelle entreprise. Vous aurez besoin d'un prêteur qui peut vous fournir le financement dont vous avez besoin tout en offrant des taux et des conditions concurrentiels. Vous devez également remplir les conditions d'admissibilité du prêteur.
Lorsque vous comparez différentes possibilités, tenez compte des types de prêts, des taux d'intérêt, des conditions de remboursement, des frais, de la procédure de demande, de la rapidité du financement et de la réputation du prêteur.
#4. Rassemblez tous les documents nécessaires et soumettez votre candidature.
Votre processus de demande de prêt commercial sera finalement différent selon le prêteur et le type de prêt que vous sélectionnez. Cependant, vous devrez généralement fournir certains, sinon tous, des éléments suivants :
- Informations de base sur vous-même et votre entreprise.
- Permis d'affaires ou documents de formation.
- Relevés bancaires, personnels et professionnels.
- Déclarations fiscales des particuliers et des entreprises.
- Les bilans et les états des profits et pertes sont des exemples d'états financiers (si votre entreprise est déjà en activité).
- Prévisions de trésorerie.
- Un plan d'affaires financier.
- Information obtenue comme sous-produit.
Votre prêteur vous demandera presque certainement de signer une garantie personnelle et/ou de placer un privilège UCC sur vos actifs.
#5. Pensez à vos possibilités.
Pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix pour votre nouvelle entreprise, comparez différentes offres de prêt. Une fois que vous avez pris une décision, examinez attentivement votre accord de prêt commercial pour vous assurer de bien comprendre les taux, les conditions, les frais et le plan de remboursement.
Prêts commerciaux non garantis pour les startups : puis-je obtenir un prêt sans garantie ?
Les prêts de démarrage d'entreprise sans garantie sont assez rares. Tout type de prêt d'entreprise exigera une garantie pour garantir le prêt. Cependant, certaines formes de prêts aux entreprises de démarrage, d'avances de fonds aux commerçants et de cartes de crédit aux entreprises peuvent être obtenues sans exiger de garantie.
Voici ce que vous devez savoir sur les prêts commerciaux non garantis pour les startups.
Prêts non garantis pour les petites entreprises en démarrage
Trouver des prêts qui n'exigent pas de garantie est un grand défi, mais il existe des possibilités. Examinons trois options populaires.
#1. Lignes de crédit commerciales non garanties
Les lignes de crédit aux entreprises sont parmi les meilleurs types de financement d'entreprise disponibles. Ils fournissent aux emprunteurs un capital flexible et renouvelable chaque fois qu'ils en ont besoin.
Si vous obtenez une ligne de crédit d'entreprise auprès d'un prêteur plus traditionnel, vous devrez presque certainement fournir une garantie pour la garantir. Cependant, plusieurs prêteurs alternatifs en ligne ont commencé à offrir des marges de crédit commerciales non garanties ces dernières années, ce qui signifie que vous n'avez pas à mettre en gage des actifs spécifiques pour garantir votre dette.
Si vous avez besoin de liquidités immédiates et récurrentes, comme le font la plupart des entreprises, il s'agit du prêt idéal pour une entreprise en démarrage sans exigence de garantie.
#2. Avances de fonds des commerçants
Vous êtes obligé de tomber sur les avances de fonds des commerçants si vous recherchez des prêts de démarrage pour petite entreprise sans garantie requise.
Une avance de fonds pour commerçant, souvent connue sous le nom de prêt d'avance de fonds, est un moyen simple et rapide d'obtenir un financement pour démarrer une entreprise sans exiger de garantie.
Une société d'avances de fonds peut vous fournir une somme importante pour vous aider à développer votre entreprise, et vous rembourserez le prêteur en lui permettant de prendre un pourcentage de vos transactions quotidiennes par carte de crédit.
Les sociétés d'avances de fonds pour commerçants peuvent satisfaire vos demandes de financement lorsque vous n'êtes pas admissible à des prêts commerciaux conventionnels, car aucune garantie n'est nécessaire et un mauvais crédit est acceptable. Cependant, soyez prudent : les avances de fonds des commerçants sont le type de crédit le plus cher disponible.
#3. Cartes de crédit commerciales
Nous préconisons les cartes de crédit professionnelles plutôt que les avances de fonds des marchands si vous venez de démarrer et avez besoin de prêts de démarrage pour petite entreprise sans garantie. En fait, si vous cherchez à démarrer des prêts commerciaux sans garantie, une carte de crédit professionnelle peut être votre meilleure alternative.
Vous ne voulez pas demander trop de financement dans les premières phases de votre entreprise, car vous ne savez pas quels types de frais vous seront facturés et vous ne voulez pas contracter plus de prêts que vous ne pouvez en gérer. Dans ce cas, les cartes de crédit d'entreprise sont un excellent choix.
Plus précisément, les cartes de crédit professionnelles à 0% d'introduction APR sont un merveilleux instrument pour payer les dépenses à l'avance et les rembourser sans intérêt sur un certain nombre de mois. Gardez simplement à l'esprit que vous voudrez vous assurer que vous pouvez rembourser votre solde avant la fin de la période d'introduction et qu'un TAP variable prend effet en fonction du marché et de votre solvabilité.
Comment fonctionnent les prêts commerciaux non garantis pour les startups ?
Peut-être n'avez-vous aucune garantie à offrir en garantie pour votre prêt commercial de démarrage, ou vous ne voulez pas risquer vos actifs. Dans tous les cas, vous pouvez toujours obtenir un prêt aux petites entreprises pour votre entreprise.
Gardez à l'esprit, cependant, que lorsque les prêteurs accordent des prêts non garantis à l'entreprise, ils prennent un risque plus élevé pour l'emprunteur. Si l'emprunteur est incapable de rembourser sa dette, le prêteur n'a pas d'actif distinct qui peut être facilement liquidé contre de l'argent.
Étant donné que les prêts commerciaux non garantis sont accordés à des emprunteurs dont les portefeuilles sont plus risqués, les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés.
En conclusion,
Les prêts aux entreprises de démarrage peuvent aider les nouvelles entreprises à couvrir les dépenses de démarrage telles que l'équipement, les stocks, la masse salariale, les services publics et les assurances.
Bien que les prêts aux entreprises traditionnels puissent être plus difficiles à obtenir pour les startups, certains prêteurs en ligne offrent un financement aux entrepreneurs ayant un an ou moins d'activité. Les alternatives de financement pour les nouvelles entreprises peuvent inclure des subventions et des cartes de crédit professionnelles.
Articles Relatifs
- COMMENT OBTENIR DES PRÊTS DE DÉMARRAGE D'ENTREPRISE SANS REVENU EN 2023
- Meilleures cartes de crédit professionnelles pour les startups en 2023
- FINANCEMENT D'ENTREPRISE NON SÉCURISÉ : qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?
- DETTE NON GARANTIE : définition, types et exemples
- PRÊT PERSONNEL NON GARANTI : Prêt sans garantie
Bibliographie
