Au cours de la dernière décennie, les coopératives de crédit ont augmenté en taille et en prévalence, les clients recherchant des alternatives aux grandes banques à la recherche d'une expérience bancaire plus personnalisée. L'un des domaines d'activité les plus dynamiques pour les coopératives de crédit est le prêt automobile. Aux États-Unis, les coopératives de crédit représentent désormais 28 % de tous les prêts automobiles. Étant donné que les banques accordent moins de prêts automobiles, de plus en plus de gens se tournent vers les coopératives de crédit pour leurs besoins de financement. Une autre raison peut être que les clients peuvent trouver plus simple de s'adresser à une coopérative de crédit qu'à une banque lorsqu'ils recherchent des prêts. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les prises avec un prêt auto de coopérative de crédit, y compris les taux et son fonctionnement avec le refinancement et même le mauvais crédit.
Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?
Une coopérative de crédit est essentiellement une organisation qui fournit des services bancaires. Vous pouvez effectuer des dépôts, demander des prêts et retirer de l'argent comme vous le feriez dans une banque d'une coopérative de crédit. Cependant, une coopérative de crédit ne fait pas de profit. Toute personne qui utilise la caisse populaire est plus qu'un simple consommateur; ils sont également propriétaire et membre de la coopérative.
Dans une caisse populaire, vos fonds seront combinés avec ceux des autres membres. Les membres d'une coopérative de crédit reçoivent une partie des gains financiers de l'organisation, tels que ceux provenant des investissements et des intérêts sur les prêts.
Cela indique que la coopérative de crédit ne cherche pas à réaliser de profit, ce qui est une bonne nouvelle pour quiconque cherche à acheter une voiture. En conséquence, vous pouvez souvent contracter un prêt automobile avec un taux d'intérêt réduit. De plus, cela implique que vous pourriez être éligible à un prêt que vous ne pourrez probablement pas obtenir s'il était appliqué par l'intermédiaire de votre banque.
Comprendre la caisse de crédit auto
Beaucoup de gens qui envisagent d'acheter une nouvelle voiture ont conclu que le financement était la voie à suivre. Une fois que vous avez pris cette décision, vous devrez sélectionner un prêteur. Un prêt automobile d'une coopérative de crédit peut vous intéresser plus que les prêts automobiles bancaires ne le font pour beaucoup d'autres.
Bien que les coopératives de crédit soient plus courantes qu'elles ne l'étaient autrefois, de nombreux Américains n'en font toujours pas partie. Être membre d'une coopérative de crédit peut constituer une excellente occasion d'obtenir un financement à faible coût pour un prêt automobile. Peu importe qu'il s'agisse de leur lieu de résidence ou de leur lieu de travail, les membres partagent souvent quelque chose. Mieux encore, vous découvrirez peut-être que vous êtes admissible à l'adhésion à des coopératives de crédit dont vous n'aviez aucune connaissance. Cela peut vous permettre de bénéficier d'un taux de prêt de véhicule fantastique.
Envisagez un prêt de coopérative de crédit si vous voulez un prêt automobile avec des taux d'intérêt avantageux. En fait, votre caisse populaire peut proposer des taux de prêt auto encore meilleurs que ceux de votre banque ou du constructeur automobile. Découvrez les bonnes affaires que votre coopérative de crédit de quartier a à offrir avant de demander un prêt pour une nouvelle voiture, même avec un mauvais crédit.
Pourquoi la Caisse de Crédit Auto ?
Être en mesure de faire des choix de prêt sans avoir à répondre à une entreprise ou à des actionnaires est l'un des principaux avantages de travailler avec une caisse populaire. Étant donné que les accords financiers sont souvent conclus localement, les coopératives de crédit ont plus de liberté pour traiter avec les clients sur une base individuelle. La personne qui prend des décisions pour un membre d'une coopérative de crédit est généralement un autre membre de la coopérative de crédit, qui a un intérêt direct dans le bien-être financier du membre.
Les coopératives de crédit, étant des organisations à but non lucratif, réduisent leurs coûts d'exploitation en maintenant un profil bas en termes à la fois de leur emplacement physique et de leur publicité. Pour cette raison, une caisse populaire peut offrir de meilleurs taux de prêt automobile à ses membres. En tant qu'entreprise qui donne la priorité au client, elle propose des extras avantageux tels que des services d'achat de voitures qui aident les clients à économiser de l'argent sur leurs achats ainsi que des plans de paiement plus adaptables.
Demander un prêt automobile par l'intermédiaire d'une coopérative de crédit n'est pas sensiblement différent d'une demande auprès d'une banque. Un candidat doit généralement fournir des données essentielles telles que le revenu annuel, les antécédents professionnels, le SSN, les antécédents de crédit et la voiture souhaitée sur la demande. La majorité des coopératives de crédit offrent des prêts automobiles pour les véhicules neufs et d'occasion et certaines financent même des achats effectués par l'intermédiaire de concessionnaires. Une lettre de pré-approbation vous permettra de rechercher une automobile en toute tranquillité.
Bien que certaines coopératives de crédit n'acceptent que les demandes de prêt automobile en succursale, bon nombre des plus grandes coopératives de crédit ont amélioré leurs capacités en ligne. Cependant, après avoir obtenu un prêt approuvé en ligne, de nombreux clients doivent se rendre dans une succursale physique pour finaliser les documents.
Meilleure coopérative de crédit de prêt automobile
Lorsque vous recherchez un véhicule neuf ou d'occasion, n'oubliez pas de vérifier auprès de votre caisse populaire locale ou nationale. Les coopératives de crédit peuvent se permettre d'offrir de meilleurs taux sur les prêts automobiles que les banques parce qu'elles appartiennent à leurs clients. Pour un prêt automobile neuf avec 60 mois de remboursements, le TAEG moyen dans les caisses populaires était de 3.72 % au T3 2022, contre 5.15 % dans les banques.
Cependant, vous devez être membre de la caisse populaire pour pouvoir bénéficier d'un prêt. De plus, il peut être nécessaire que vous remplissiez certains critères de résidence ou d'emploi avant d'être accepté en tant que membre. Cependant, il peut être plus simple que vous ne le pensez d'adhérer à une coopérative de crédit. C'est parce que certains d'entre eux acceptent des membres de tout le pays. Cela étant dit, vous trouverez ci-dessous certaines des meilleures coopératives de crédit automobile offrant de bons taux ;
Ceux qui se qualifient pour devenir membres de Navy Federal peuvent profiter des taux d'emprunt attractifs de la coopérative. Cependant, la seule façon d'entrer est si vous avez une sorte de formation militaire. Si vous remplissez les conditions, vous pouvez rejoindre Navy Federal en déposant aussi peu que 5 $ sur un compte d'épargne.
Des prêts sont disponibles pour les membres à utiliser pour l'acquisition d'un véhicule neuf ou déjà possédé, ou pour la consolidation de la dette actuelle. Tout ce que vous avez à faire est d'obtenir une pré-approbation pour un prêt, puis de recevoir un chèque à votre nom, que vous pourrez utiliser chez le concessionnaire. Les militaires actifs et anciens sont admissibles à des économies lorsqu'ils passent au dépôt direct. Les primes d'assurance automobile peuvent être encore réduites et une couverture GAP peut être ajoutée à un prêt existant pour plus de tranquillité d'esprit.
#2. Coopérative fédérale de crédit SchoolsFirst
SchoolsFirst, basée dans l'État de Californie, est une source fiable de prêts automobiles abordables. Vous pouvez obtenir un prêt pour le prix total d'un véhicule auprès d'un concessionnaire ou d'un vendeur privé, que vous l'achetiez neuf ou que vous échangeiez votre bail. Après avoir versé un acompte, vous pouvez être admissible jusqu'à quatre-vingt-dix jours sans aucun paiement dû.
SchoolsFirst est ouvert à tout le personnel scolaire actuel et ancien, ainsi qu'aux étudiants universitaires spécialisés dans l'éducation. Un talon de paie ou un relevé de notes récent suffirait. Les proches des membres sont également les bienvenus s'ils remplissent les conditions.
#3. Pentagone Federal Credit Union
Vous pouvez obtenir un taux avantageux sur un prêt automobile neuf ou d'occasion ou même refinancer votre prêt automobile actuel avec la coopérative de crédit PenFed. Bien que vous n'ayez pas nécessairement besoin d'être membre pour postuler, il est indispensable de recevoir le produit du prêt. Heureusement, des formulaires en ligne sont disponibles pour adhérer et emprunter de l'argent.
Malgré son intention initiale de ne servir que ceux qui travaillent pour le ministère de la Défense, PenFed accepte maintenant de nouveaux membres de tous horizons. Un numéro d'identification fiscale valide (TIN) ou un numéro de sécurité sociale (SSN) est tout ce qui est requis. Tous les membres de la coopérative de crédit sont tenus d'acheter une «part» de la coopérative de crédit, et l'achat minimum de «part» est de 5 $.
#4. Union de crédit des employés de Boeing (BECU)
BECU a été créé dans le même climat économique en 1935 par 18 personnes avec un total de 9 $. Le montant initial du prêt n'était que de 2.50 $. Mais maintenant, plus de 1.3 million de personnes en font partie, et cela vaut plus de 30 milliards de dollars.
Vous pouvez financer des automobiles, des bateaux, des véhicules récréatifs et des motos neufs et d'occasion dans cette caisse populaire. Avant de prendre une décision finale, les acheteurs potentiels peuvent lire les articles d'achat de voitures de BECU pour obtenir des informations financières utiles et un soutien.
Les dons, les emplois, les parents ou les adresses peuvent tous jouer un rôle pour déterminer qui est accepté en tant que membre. Vous pouvez devenir membre en effectuant un paiement unique d'au moins 10 $ à KEXP, une station de radio basée à Seattle. Les employés, retraités et bénévoles de Boeing et de ses filiales et sociétés affiliées, ainsi que les membres de leur famille immédiate, peuvent adhérer à n'importe quelle coopérative de crédit. Les personnes de l'Oregon et de certaines parties de l'Idaho, ainsi que de l'État de Washington, peuvent également postuler.
#5. Caisse populaire du lac Michigan (LMCU)
Lake Michigan Credit Union est une coopérative nationale dont le nom comprend un État spécifique. En versant seulement 5 $ à la Fondation SLA (sclérose latérale amyotrophique), vous pouvez devenir membre de LMCU. Les automobiles, camions, fourgonnettes, motos, motomarines, VTT et véhicules récréatifs neufs et d'occasion sont tous admissibles au financement par l'intermédiaire de cette coopérative. LMCU peut vous mettre en relation avec un service d'achat de voiture qui peut vous aider à trouver le véhicule que vous souhaitez au meilleur prix.
LMCU, qui a été lancé par un enseignant pendant la Grande Dépression, compte désormais plus de 11 milliards de dollars d'actifs et plus de 500,000 XNUMX clients.
#6. Union fédérale de crédit de Randolph-Brooks (RBFCU)
Les prêts automobiles pour les voitures neuves et d'occasion, ainsi que les options de refinancement, sont tous disponibles auprès de cette coopérative de crédit du Texas. Des rachats de bail et des prêts pour les véhicules récréatifs, tels que les motos, les bateaux, les motomarines et les VTT, sont également disponibles. Lorsque vous utilisez cette coopérative de crédit pour votre prêt automobile, les taux d'intérêt varient de 0 % à 100 %, en fonction des conditions du prêt, de la valeur de la garantie, du montant financé et d'autres variables. Ici, vous pouvez demander un prêt même si vous n'êtes pas membre. Cependant, vous devrez être un membre en règle pour conclure l'affaire.
RBFCU compte plus de soixante sites à travers le Texas, notamment à Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth et San Antonio. Un membre de votre famille immédiate ou un membre du personnel de votre lieu de travail ou de votre institution religieuse vous qualifie pour devenir membre de la RBFCU. Vous pouvez vous inscrire en effectuant un dépôt d'un dollar sur votre compte d'épargne principal.
Combien coûte un paiement de voiture de 15,000 XNUMX $ par mois ?
S'ils empruntent 15,000 2.89 $ pour un an à un taux annuel effectif global (TAEG) de 1269.25 %, ils devront effectuer des paiements égaux aux sommes suivantes chaque mois. XNUMX $.
Combien coûtent les paiements sur un prêt automobile de 40,000 XNUMX $ ?
Vos mensualités pour un prêt de 40,000 2 $ seront les suivantes si on vous offre un taux d'intérêt de 36 % pour les trois premières années (ou 3 mois), 48 % pour les quatre années suivantes (4 mois), 60 % pour les cinq ans (5 mois) et 72 % pour les six années suivantes (1,146 mois). 885 737 $ pour une période de trois ans. Le coût est de XNUMX $ pour quatre ans. Le coût au cours des cinq prochaines années est de XNUMX $.
En plus de fournir un prêt automobile de refinancement, la coopérative de crédit de la marine fédérale est en mesure de financer l'achat d'automobiles neuves et d'occasion. Un représentant de la société a affirmé qu'il n'y avait pas de plafond sur le montant total du prêt pour les automobiles.
A quoi sert un prêt auto comme crédit ?
Experian, TransUnion et Equifax sont les trois principales agences d'évaluation du crédit. Les deux modèles de notation de crédit les plus populaires utilisés par les prêteurs automobiles sont FICO® Auto Score et Vantage. Étant donné que FICO® a été largement accepté dans l'industrie automobile, nous allons l'examiner.
Combien de prêts auto une banque vous accordera-t-elle ?
Avoir deux crédits auto en même temps, c'est possible. Cependant, vous devez savoir qu'être approuvé pour un troisième prêt peut être plus difficile. Les prêteurs vous accorderont un prêt si votre revenu mensuel et vos paiements de dette sont suffisants pour couvrir le nouveau paiement du prêt. De plus, un faible taux annuel effectif global (APR) nécessite un crédit exceptionnel à excellent.
Combien coûtent les intérêts d'un prêt automobile ?
Les taux d'intérêt attachés aux crédits auto évoluent selon un certain nombre de critères. Cela peut inclure la somme d'argent empruntée, la durée du prêt, le type de prêt contracté et les antécédents de crédit de l'emprunteur. Selon le rapport sur l'état du marché du financement automobile publié par Experian au troisième trimestre 2022, le taux d'intérêt moyen pour un véhicule neuf est de 5.16 %, tandis que le taux d'intérêt moyen pour un véhicule d'occasion est de 9.34 %. .
Quel pointage de crédit est nécessaire pour acheter une voiture ?
Si vous voulez être admissible à un prêt automobile typique, vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 600. Cependant, le pointage de crédit minimum requis pour financer un prêt automobile varie d'un prêteur à l'autre. Si votre pointage de crédit est suffisamment bas pour vous placer dans le domaine des subprimes, vous devrez peut-être envisager d'obtenir un prêt automobile pour ceux qui ont un mauvais crédit.
Pensée finale
Trouver des prêts automobiles bon marché est facile pour les membres d'une caisse populaire. Une coopérative de crédit est un excellent endroit pour commencer votre recherche si vous essayez de décider où vous devriez recevoir votre prêt automobile.
Lorsque vous postulez auprès d'une caisse populaire, le processus de demande de prêt automobile est souvent simple. Vous pouvez généralement terminer l'ensemble du processus de demande en ligne, vous n'avez donc même pas besoin de vous rendre dans une succursale. Pour avoir une belle offre de prêt entre vos mains lors de vos achats automobiles, faites votre demande avant de vous rendre au showroom.
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