Connaissez-vous l'importance d'un crédit commercial ? Savez-vous également que Tc peut aider les entreprises à libérer des liquidités et à financer une expansion à court terme ? Par exemple, un crédit commercial B2B peut aider une entreprise à acquérir, fabriquer et vendre des articles avant de devoir les payer. Cela permet aux entreprises d'obtenir un flux de revenus qui peut couvrir les dépenses des biens vendus rétroactivement. Dans cet article, nous discuterons de l'obtention d'une assurance-crédit commerciale au Royaume-Uni, des avantages et des inconvénients
Qu'est-ce que le crédit commercial?
Un accord de crédit commercial est un accord interentreprises (B2B) par lequel un client peut acquérir des produits et des services sans payer d'avance en espèces. Le fournisseur étend ensuite le crédit en laissant le client payer à une date ultérieure. En règle générale, les entreprises qui utilisent des crédits commerciaux accordent aux acheteurs 30, 60 ou 90 jours pour payer, la transaction étant documentée par une facture.
Il s'agit d'une sorte de financement à zéro% qui augmente les actifs d'une entreprise tout en reportant à une date ultérieure le paiement d'un montant prédéterminé de produits ou de services et ne nécessitant aucun intérêt à payer par rapport à la période de récupération.
Assurance crédit commercial
L'assurance-crédit est une technique de protection d'une entreprise contre l'incapacité de ses clients commerciaux à payer des produits ou des services. Que ce soit en raison d'une faillite, d'une insolvabilité ou de troubles politiques dans le pays où le partenaire commercial opère.
En conséquence, la TCI, également connue sous le nom d'assurance comptes clients, d'assurance débiteur ou d'assurance crédit à l'exportation, aide les entreprises à protéger leur capital et à équilibrer leurs flux de trésorerie. Elle peut également les aider à obtenir de meilleures conditions de financement auprès des banques qui ont la certitude que les comptes clients de leurs clients seront payés.
Les entreprises commerciales obtiennent une assurance-crédit pour protéger leurs comptes clients contre les pertes dues à l'insolvabilité du débiteur. Les particuliers ne pourront pas acheter la marchandise. Le coût (prime) pour cela est normalement calculé en pourcentage des ventes pour ce mois ou en pourcentage de toutes les créances impayées et est généralement payable mensuellement.
L'assurance-crédit couvre souvent un groupe d'acheteurs et paie un pourcentage prédéterminé d'une facture ou d'une créance impayée en raison d'un défaut de paiement prolongé, d'une insolvabilité ou d'une faillite. Pour que les ventes à cet acheteur soient assurées, les assurés doivent appliquer une limite de crédit à chacun de leurs acheteurs. Le taux de prime est basé sur le risque de crédit moyen du portefeuille d'acheteurs assurés. De plus, l'assurance-crédit peut couvrir des transactions uniques ou des échanges avec un seul acheteur.
Avantages et inconvénients du crédit commercial
Le crédit commercial a ses propres avantages et inconvénients, vous devez donc savoir dans quoi vous vous embarquez avant de décider d'obtenir un crédit commercial au Royaume-Uni. Vous trouverez ci-dessous une liste des avantages et des inconvénients du crédit commercial.
Avantages
Augmentation des ventes
Si un consommateur n'a pas à payer comptant ses achats tout de suite, il achètera plus de produits du fournisseur. Le paiement dans les 30 jours est le terme de crédit le plus courant proposé par les commerçants. Les conditions de crédit sont rarement prolongées au-delà de ce point.
Fidélité du consommateur
L'extension des conditions de crédit indique au client que le vendeur le considère comme digne de confiance et pense qu'il paiera ses paiements à temps. En continuant à faire des achats, l'acheteur montre qu'il apprécie la confiance du vendeur.
Avantage concurrentiel
Si ses concurrents sont incapables d'offrir des conditions de crédit, un vendeur qui est en mesure d'accorder un crédit commercial aux acheteurs a un avantage. C'est raisonnable. Un acheteur choisirait naturellement d'acheter à crédit plutôt que de payer comptant pour toutes ses transactions.
Les clients seront incités à payer s'il existe des incitations à le faire.
Même lorsque les clients ont 30 jours pour payer, les vendeurs les incitent souvent à payer plus tôt en leur offrant une remise de 2 % s'ils paient dans les 10 jours. La possibilité d'une remise est une puissante incitation pour les acheteurs à payer plus tôt. Si un acheteur ne profite pas de la réduction de 2 %, il se verra facturer un taux d'intérêt très élevé pour prolonger le délai de paiement de 20 jours supplémentaires.
Inconvénients
Un inconvénient est qu'il a un impact négatif sur les flux de trésorerie.
Le résultat le plus évident de TC est que les vendeurs n'obtiennent pas immédiatement le paiement de leurs ventes. Les vendeurs ont leurs propres frais à payer, et accorder des conditions de crédit aux acheteurs entraîne un déficit de trésorerie dans leurs entreprises.
La solvabilité du client doit être étudiée
Un fournisseur qui accorde du crédit aux clients, comme une banque, doit examiner leurs cotes de crédit. Cela nécessite une dépense d'argent et de temps. Obtenir des rapports de crédit d'entreprise auprès d'entreprises comme Dun & Bradstreet coûte de l'argent et la vérification des références prend du temps. Pour aider à prendre des décisions concernant l'extension des délais de paiement, un fournisseur peut avoir besoin de recruter une personne supplémentaire avec des capacités d'analyse de crédit.
Suivi des comptes clients
L'extension du crédit entraîne une augmentation des comptes débiteurs impayés, ce qui oblige quelqu'un à suivre ces clients pour s'assurer qu'ils paient dans les délais. Ce n'est pas un problème pour une société qui vend ses produits au comptant.
Financement des comptes clients
Le vendeur doit financer ces créances si des conditions de crédit sont accordées aux acheteurs. Pour obtenir un crédit commercial, un vendeur peut devoir compter sur ses propres fournisseurs, emprunter sur sa marge de crédit bancaire ou utiliser les bénéfices non répartis accumulés de l'entreprise. Il y a un coût du capital inhérent à toutes ces stratégies.
Possibilité de mauvaises créances
L'extension du crédit commercial entraînera inévitablement le manquement de certains acheteurs à leurs obligations. Lorsque cela se produit, un employé doit consacrer du temps à faire des appels de recouvrement aux retardataires, et le vendeur peut être contraint d'annuler les créances impayées et de subir une perte.
Dans la plupart des entreprises, accorder des conditions de crédit aux acheteurs est une pratique courante. Pour rester compétitives sur leurs marchés, les entreprises doivent fournir une certaine forme de paiement prolongé. Offrir des conditions de crédit, en revanche, nécessite de prendre des risques et de passer plus de temps à surveiller et à recouvrer les comptes clients.
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Un compte commercial est un compte utilisé pour dépenser et rembourser un crédit commercial. Un compte commercial est l'une des lignes de crédit les plus importantes pour toute entreprise.
TCI protège les entreprises contre la possibilité qu'un client fasse faillite avant d'avoir payé des biens ou des services. Il s'agit d'un élément essentiel de l'économie, selon les dirigeants d'entreprise, car il permet aux entreprises de commercer entre elles en toute confiance. Il couvre environ 630,000 XNUMX entreprises au Royaume-Uni chaque année.
Conclusion
Si votre entreprise fournit d'autres entreprises et offre du crédit commercial, l'assurance-crédit peut être une bonne idée. Cela protège les fournisseurs contre les créances irrécouvrables, qui surviennent lorsque les entreprises contractent un crédit commercial mais sont incapables de payer.
L'assurance-crédit ajoute une couche de protection supplémentaire, permettant aux fournisseurs d'émettre un crédit commercial avec l'assurance qu'ils ne perdraient pas d'argent si un client ne payait pas. Il existe de nombreux types de polices d'assurance-crédit disponibles ; communiquez avec un assureur d'entreprise spécialisé pour savoir lequel convient le mieux à votre entreprise.
Foire aux Questions
Le crédit commercial est-il un prêt ?
Le crédit commercial est un type de financement commercial qui présente de nombreux avantages pour les entreprises. Il s'agit d'un prêt sans intérêt qui permet à un acheteur d'acheter des produits dont le paiement est dû à une date ultérieure sans frais supplémentaires.
Quels sont les types de crédit commercial ?
Les crédits commerciaux sont de trois types :
- ouvrir des comptes
- billets à ordre
- facture à payer
Quel est l'avantage du crédit commercial ?
Le crédit commercial consiste à gagner de nouveaux clients, à générer des ventes et à fidéliser la clientèle des fournisseurs. Obtenir de nouveaux clients – Les clients veulent un crédit commercial. C'est une méthode simple pour augmenter la rentabilité d'une petite entreprise en facilitant les flux de trésorerie.
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