Les sociétés de cartes de crédit sont des coopératives de crédit, des banques, des réseaux de paiement et d'autres institutions financières qui fournissent des crédits aux particuliers et aux propriétaires d'entreprises tout en facilitant les transactions par carte. Les 4 principales sociétés de cartes de crédit aux États-Unis sont Mastercard, American Express, Discover et Visa. Nous nous attarderons davantage sur ceux-ci dans ce chapitre, ainsi que sur d'autres sociétés de cartes de crédit.
Que sont les sociétés de cartes de crédit ?
Les sociétés de cartes de crédit sont les banques et les coopératives de crédit qui distribuent des cartes de crédit aux consommateurs et aux propriétaires de petites entreprises. Ils gèrent également les comptes de leurs titulaires de carte en facturant les achats, en acceptant les paiements, etc. Les sociétés de cartes de crédit sont principalement classées comme réseaux de crédit et émetteurs de cartes.
Quelles sont les 4 principales sociétés de cartes de crédit ?
American Express, Discover, Mastercard et Visa sont les 4 principales sociétés de cartes de crédit aux États-Unis. Chaque réseau de cartes de crédit, également connu sous le nom d'association de cartes, fonctionne légèrement différemment, mais les principes fondamentaux restent les mêmes.
Les réseaux de cartes permettent de transférer des fonds d'un titulaire de carte à un commerçant. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour effectuer un achat, les processeurs de paiement utilisent un réseau de cartes pour communiquer les informations de transaction entre la banque du commerçant (également appelée banque acquéreuse ou acquéreur) et l'institution financière qui a émis votre carte.
Un émetteur de carte de crédit est une banque ou une coopérative de crédit qui délivre une carte de crédit à un utilisateur final, tel qu'un consommateur ou un propriétaire de petite entreprise. Aux États-Unis, les grandes banques opèrent fréquemment en tant qu'émetteurs de cartes de crédit : American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover et US Bank sont tous des émetteurs de cartes.
Autres sociétés de cartes de crédit
Outre les 4 principales sociétés de cartes de crédit, il existe d'autres sociétés qui fonctionnent de la même manière. Nous en discuterons dans cette section.
#1. American Express
American Express se présente comme un service de paiement qui connecte les clients à "des articles, des informations et des expériences qui améliorent la vie et favorisent le succès de l'entreprise".
La plate-forme de paiement de la société consiste à émettre des cartes et à gérer un réseau de paiement. Les clients d'American Express comprennent des particuliers, des petites entreprises, des entreprises de taille moyenne et des sociétés multinationales.
Bien que les cartes American Express ne soient pas entièrement émises par American Express, bon nombre des meilleures cartes Amex le sont.
#2. Banque d'Amérique
Bank of America sert plus de 67 millions de clients particuliers et petites entreprises avec des services bancaires et de cartes.
Les produits de cartes de la société figurent en bonne place sur notre liste des meilleures cartes étudiantes, mais la société propose une large gamme d'options de cartes de crédit aux particuliers et aux entreprises de toutes tailles.
#3. Barclays
Sans emplacements physiques, Barclays fournit des services en ligne mondiaux. L'émetteur offre des choix de cartes de crédit aux ménages et aux petites entreprises.
La société propose des cartes comarquées telles que la AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* ou la JetBlue Card*, mais elle propose également des cartes autonomes telles que la Barclaycard Platinum (uniquement disponible au Royaume-Uni).
#4. Un majuscule
Capital One Financial Corporation est un conglomérat avec de nombreux emplacements physiques et une importante présence en ligne. Sur la base du solde impayé des données sur les prêts par carte de crédit à partir de 2021, la société est le troisième émetteur de cartes de crédit Visa et Mastercard aux États-Unis, offrant des options de cartes en tête de liste pour les consommateurs et les entreprises dans de nombreuses catégories de cartes.
#5. chasser
JPMorgan Chase & Co. est active dans les services bancaires d'investissement, les services financiers aux particuliers et aux petites entreprises, les services bancaires commerciaux, le traitement des transactions financières et la gestion d'actifs. La banque a des emplacements physiques dans tout le pays et fournit également des services bancaires en ligne. Les cartes de crédit Chase sont connues pour être parmi les cartes de voyage les plus axées sur les récompenses et les plus avantageuses disponibles.
#6. Ville
Les 200 ans de connaissances de Citi en matière de gestion d'actifs bancaires et financiers ne se traduisent pas par deux siècles d'expérience en matière de cartes de crédit, mais les options de cartes de crédit de Citi sont bien connues des spécialistes des cartes de crédit, en particulier pour les longues périodes d'introduction APR et les récompenses généreuses.
#7. Découvrir
Discover est l'une des plus grandes banques numériques des États-Unis, émettant des cartes et agissant en tant que réseau de cartes. Bien que le réseau ne soit généralement pas accepté en dehors des États-Unis, les cartes Discover figurent en tête de liste de nos meilleures listes de programmes de récompenses lucratifs et d'autres fonctionnalités.
#8. Synchronie
Synchrony est bien connu pour l'émission de cartes de crédit de magasin. En tant que partenaire financier du commerce de détail et d'autres industries, la banque s'est principalement spécialisée dans les prêts aux consommateurs.
#9. Banque américaine
US Bank a des succursales dans tout le pays. Les particuliers, les entreprises et les grandes entreprises peuvent utiliser les biens et services financiers de la banque, qui comprennent un certain nombre d'options de cartes de crédit telles que la US Bank Visa Platinum.
#dix. Wells Fargo & Cie
Wells Fargo prétend desservir un foyer sur trois aux États-Unis. La banque, sans aucun doute l'une des marques les plus célèbres du crédit à la consommation, propose de nombreuses cartes de crédit solides pour les particuliers et les entreprises.
Les coopératives de crédit
Une coopérative de crédit est une entité financière appartenant à ses membres qui accorde des prêts et fournit des comptes chèques et d'épargne, semblable à une banque. Une coopérative de crédit, contrairement à une banque, distribue les bénéfices à ses membres. Cela implique que les coopératives de crédit offrent généralement des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et des taux d'épargne plus élevés, ainsi qu'une expérience bancaire potentiellement plus conviviale. De nombreuses coopératives de crédit proposent des cartes de crédit avec récompense particulièrement intéressantes. Ceux qui veulent être plus respectueux de l'environnement ou effectuer des opérations bancaires de manière plus responsable peuvent préférer une coopérative de crédit à une grande banque.
Émetteurs de cartes de crédit vs réseau de cartes de crédit
Alors que les réseaux de cartes de crédit facilitent le transfert d'informations, les émetteurs de cartes de crédit fournissent des cartes de crédit aux consommateurs et aux entreprises. L'institution qui détermine qui est admissible à la ligne de crédit renouvelable facture des frais au consommateur et offre des récompenses est connue sous le nom d'émetteur de la carte. Lorsque vous payez votre facture ou signalez que votre carte est perdue, vous traitez principalement avec l'émetteur de votre carte (plutôt qu'avec le réseau de la carte).
Parce que ces établissements bancaires offrent également des cartes de crédit, American Express et Discover se distinguent parmi les quatre principaux réseaux de cartes de crédit. Cependant, si vous souhaitez une carte de crédit Visa ou Mastercard, vous devez en faire la demande auprès d'une autre institution financière, telle que Chase, Citi, Bank of America ou Capital One.
Même s'ils proposent de nombreuses cartes de crédit, plusieurs sociétés de cartes de crédit importantes ne sont pas des marques connues. Synchrony Financial et Comenity Bank, par exemple, sont les deux principaux émetteurs de cartes de crédit derrière de nombreuses cartes de crédit de magasin. Aucune des deux banques n'a de succursales à forte visibilité aux États-Unis.
Quelles sont les cartes de crédit les plus difficiles ?
Les cartes de crédit les plus difficiles à obtenir exigent un crédit important, un gros salaire et, dans certaines circonstances, une invitation. Par exemple, la tristement célèbre carte Centurion "Black" d'American Express n'est disponible que pour les clients qui facturent des centaines de milliers de dollars chaque année et sont invités à en faire la demande. Voici les cartes de crédit les plus difficiles à obtenir :
#1. Réserve de saphir Chase
Parce qu'il s'agit de l'une des meilleures cartes de récompenses sur le marché, Chase Sapphire Reserve est l'une des cartes de crédit les plus difficiles à obtenir. Du bonus de bienvenue de 60,000 1 points aux 10 à 1 points par dollar dépensé en achats, en passant par les frais annuels de 550 $, il est facile de comprendre pourquoi la réserve saphir est si populaire. C'est aussi pourquoi vous aurez besoin d'un crédit en cours pour être autorisé.
#2. Capital One Spark Cash Select - Bonus de 500 $ en espèces
Pour approbation, Capital One Spark Cash Select - 500 $ Cash Bonus nécessite un grand crédit. La carte propose également des conditions attrayantes, telles que des frais annuels de 0 $, une remise en argent de 1.5 à 5 % sur les achats et un bonus de lancement important. Les nouveaux titulaires de carte recevront 500 $ après avoir dépensé 4,500 XNUMX $ au cours des trois premiers mois.
#3. Carte de crédit Capital One Venture X Rewards
La carte de crédit Capital One Venture X Rewards est difficile à obtenir car elle nécessite un crédit exceptionnel et comporte des frais annuels de 395 $. Cependant, les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner un bonus de lancement de 75,000 4,000 miles en dépensant au moins 300 2 $ dans les trois mois suivant la création d'un compte. Le Capital One Venture X fournit également jusqu'à 10 $ en crédits de relevé annuels pour les réservations de Capital One Travel, ainsi que des taux de récompenses continus importants de 1 à XNUMX miles pour XNUMX $ dépensé et une variété d'autres avantages.
#4. Carte American Express Centurion
La carte American Express Centurion est la plus difficile à obtenir. Amex Centurion, parfois connu sous le nom de "Black Card", nécessite une invitation à obtenir. Et il est rapporté que vous devez facturer au moins 1 million de dollars chaque année sur une carte de crédit American Express pour même être admissible.
#5. La carte de crédit X1
La carte de crédit X1 est une carte de crédit sur invitation uniquement qui nécessite un pointage de crédit élevé pour être approuvée. Cette carte n'a également aucun frais annuel et récompense à raison de 2 à 3 points pour chaque dollar dépensé.
#6. Cartes de crédit Visa Simmons Bank
Ces banques ne se contentent plus de fournir des APR normaux bas. Vous devez avoir un dossier très solide en tant qu'emprunteur. Même les cartes de crédit pour les personnes ayant un bon crédit facturent plus de 14% en moyenne. C'est ce qui distingue le TAP standard de 14.5 % à 22.5 % (V) de la carte Simmons Bank Visa. De plus, il n'y a pas de frais annuels. Le visa Simmons Bank, comme vous pourriez le penser, nécessite un grand crédit pour être approuvé.
#7. La carte Elite Wells Fargo Company
La carte Wells Fargo Company Elite est la plus difficile à obtenir pour une carte de crédit professionnelle car elle nécessite un crédit exceptionnel pour être approuvée. La plupart des autres cartes de crédit professionnelles acceptent également les candidats avec un excellent crédit. La carte Wells Fargo Business Elite a également des conditions très intéressantes, offrant une remise en argent de 1.5 % sur tous les achats et un bonus de bienvenue de 1,000 25,000 $ après avoir dépensé 125 XNUMX $ dans les trois mois suivant l'ouverture d'un compte. Compte tenu des critères de dépenses de bonus initiaux, il s'agit d'une carte difficile à faire approuver et d'une carte difficile à rendre exceptionnelle. Sinon, sans frais annuels pour la première année (XNUMX $ par la suite), cela ne devrait pas être trop difficile à financer.
Quelle carte de crédit a l'approbation la plus rapide ?
La carte de crédit avec l'approbation la plus rapide est celle d'American Express.
Comment les sociétés de cartes de crédit gagnent-elles de l'argent ?
Les sociétés de cartes de crédit peuvent tirer des revenus des transactions des consommateurs, des frais de consommation et des intérêts perçus sur les soldes.
#1. Frais pour les transactions
Chaque fois que vous appuyez, insérez, glissez ou cliquez sur une carte de crédit, le commerçant est facturé des frais de transaction pour la facilité de collecte du paiement. Cette contribution, qui varie généralement entre 1 % et 4 %, est souvent intégrée au coût des articles ou des services que vous achetez. Certains vendeurs répercutent ce prix directement sur les clients. Dans tous les cas, les réseaux de cartes profitent des frais de transaction prélevés directement sur les vendeurs pour faciliter l'acceptation des paiements par carte de crédit et indirectement sur les consommateurs grâce à la majoration des coûts.
#2. L'intérêt
Un taux d'intérêt lié à l'utilisation d'une carte variera en fonction du prêteur et de votre solvabilité, et sera normalement imputé à tout solde porté sur la carte. Lorsque vous ne payez pas votre compte à temps, les prêteurs profitent des frais d'intérêt. Vous pouvez éviter les frais d'intérêt en payant à temps et en totalité chaque période de facturation. Les intérêts ne s'accumuleront pas pendant la période de grâce (généralement un cycle de facturation).
#3. Frais annuels
Les sociétés de cartes de crédit peuvent prélever des frais annuels pour les cartes offrant des récompenses élevées ou les cartes commercialisées et adaptées aux personnes ayant un mauvais crédit. Les frais annuels peuvent être prohibitifs, en particulier pour les cartes de récompense les plus chères et les plus riches en fonctionnalités.
#4. Frais et charges supplémentaires
Les émetteurs de cartes peuvent facturer des frais de retard en cas de non-paiement à temps, des frais d'avance de fonds pour retirer de l'argent à un guichet automatique avec une carte, des frais de transfert de solde pour transférer le solde d'une autre carte, des frais de transaction à l'étranger pour les achats effectués en dehors des États-Unis, et plus -limiter les frais lorsqu'un titulaire de carte dépasse une limite de crédit. Tous ces frais permettent aux sociétés émettrices de cartes de bénéficier des nécessités financières de leurs clients.
En conclusion,
Il existe de nombreuses sociétés de cartes de crédit, mais presque toutes utilisent l'un des 4 principaux réseaux : American Express, Discover, Mastercard ou Visa. De nombreux émetteurs de cartes proposent des comptes de crédit renouvelables et prêtent de l'argent aux utilisateurs sous diverses formes par le biais de cartes de crédit. Bon nombre de ces services peuvent inclure des programmes de récompense et de fidélité lucratifs pour persuader les gens d'utiliser des cartes de crédit, mais les cartes de crédit comportent également beaucoup de responsabilités. Gardez à l'esprit que les paiements en retard ou manquants, ainsi que le fait de conserver un solde pendant une longue période, peuvent être coûteux.
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Bibliographie
