Voulez-vous réduire le stress lié à l'argent en tant que propriétaire d'entreprise ?. Ensuite, engagez-vous dans cet article pour voir comment la planification financière dans les affaires et les particuliers peut dynamiser votre entreprise. Plus la certification nécessaire ou le certificat de planification financière.
Qu'est-ce que la planification financière?
La planification financière est un processus continu qui réduira vos difficultés financières, répondra à vos besoins actuels et vous aidera à bâtir un nid pour des objectifs à long terme comme la retraite. De plus, la planification financière est essentielle car elle vous permet de tirer le meilleur parti de vos actifs tout en vous assurant d'atteindre vos objectifs à long terme.
Planification financière en entreprise
Fondamentalement, la planification financière dans les affaires consiste à calculer comment une société se permettra d'atteindre ses objectifs stratégiques. Généralement, une société élabore un plan d'investissement immédiatement après avoir établi sa vision et ses objectifs. Pendant ce temps, la planification financière en entreprise décrit toutes les opérations, ressources, équipements et matériaux nécessaires pour atteindre ces objectifs, ainsi que les délais impliqués.
Les tâches suivantes sont associées à l'activité Planification financière en entreprise.
- Tout d'abord, examinez le climat des affaires
- Deuxièmement, confirmez la vision et les objectifs de l'entreprise.
- Le troisième, déterminer les ressources nécessaires pour atteindre ces objectifs.
- Quatrièmement, décidez de la quantité d'une ressource (main-d'œuvre, équipement, matériaux)
- Déterminez le coût total de chaque type de ressource.
- Créez un budget en résumant les coûts.
- Enfin, déterminez les dangers et les préoccupations concernant le montant budgété.
Planification financière personnelle
En un mot, la planification financière personnelle est une stratégie à long terme pour votre avenir financier qui tient compte de toutes les facettes de votre situation financière et de la façon dont chacune influence votre capacité à atteindre vos buts et objectifs. De plus, la planification financière personnelle peut vous aider à ouvrir la voie à un avenir financièrement sûr.
Processus de planification financière personnelle
#1. Rassemblez des faits pour vous aider à comprendre votre situation actuelle.
En règle générale, vous devez évaluer toutes les données personnelles et financières significatives, telles que les listes d'actifs et de passifs, les déclarations de revenus, les registres des transactions sur titres, les polices d'assurance, les testaments, les fiducies, les fonds de retraite, etc.
#2. Déterminez où vous voulez être financièrement.
Cela nécessitera l'identification des buts et objectifs personnels et financiers pour vous et votre famille. Cependant, les croyances personnelles et financières peuvent être clarifiées avec l'aide d'un planificateur financier. De plus, il peut s'agir de difficultés de planification financière familiale telles que le paiement des études collégiales de vos enfants, la prise en charge de parents âgés ou la réduction de pressions financières urgentes. Ce sont les choses qui vous permettraient de continuer votre mode de vie actuel tout en épargnant pour la retraite. Ainsi, dans l'établissement de votre plan optimal, ces éléments sont tout aussi importants que le montant d'argent dans votre compte bancaire.
#3. Découvrez les problèmes financiers qui entravent votre progression.
Par conséquent, les problèmes majeurs peuvent inclure une assurance insuffisante ou excessive. plus un lourd fardeau fiscal, des flux de trésorerie insuffisants ou des investissements actuels qui perdent du terrain à cause de l'inflation. Avant que des solutions puissent être mises en place, ces problèmes potentiels doivent être reconnus.
#4. Présenter une stratégie financière écrite.
La longueur du document financier individuel variera en fonction de la complexité de votre scénario spécifique. De plus, il doit toujours être conçu pour correspondre à vos besoins et à vos objectifs.
#5. Mettez en pratique les recommandations d'accord de votre plan.
Un plan financier n'est utile que si les suggestions sont suivies d'effet. Cependant, la possibilité de mettre en œuvre, de modifier ou de rejeter les recommandations proposées dans votre plan, en revanche, vous appartient entièrement. Vous pouvez toutefois demander au planificateur de vous aider à mettre en œuvre les recommandations de l'accord, y compris la coordination avec d'autres spécialistes pertinents, au besoin. Vous pouvez également mettre en œuvre la stratégie vous-même.
#6. Révisez et ajustez votre plan régulièrement
Normalement, la qualité d'une stratégie financière dépend des données sur lesquelles elle repose. Ainsi, pour tenir compte des différences de circonstances personnelles et économiques, le plan doit être revu et révisé régulièrement. Bien que ce travail puisse être effectué sans l'aide d'un conseiller financier, il est normalement plus avantageux de vous faire fournir ces services.
Importance de la planification financière
passif
Avec une bonne préparation, il est facile de gérer les revenus avec plus de succès. Pendant ce temps, la gestion des revenus vous aide à déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin pour les paiements d'impôts, les autres dépenses mensuelles et les économies.
Flux de trésorerie
Améliorez pratiquement votre trésorerie en surveillant constamment vos habitudes d'achat et vos dépenses. Une planification fiscale, des dépenses judicieuses et une budgétisation prudente vous permettront de conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné.
Capital
Une augmentation des flux de trésorerie peut entraîner une augmentation du capital. Par conséquent, vous permettant de penser à des investissements qui amélioreront votre bien-être financier global.
Sécurité de la famille
Assurer la sécurité financière de votre famille est un aspect crucial du processus de planification financière. Ainsi, la mise en place de la bonne couverture d'assurance et des règles appropriées peut vous donner, à vous et à votre proche, la tranquillité d'esprit.
Investissement
Un plan financier solide tient compte de votre situation particulière, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. De plus, il sert de guide pour déterminer quelles formes d'investissements sont les mieux adaptées à vos besoins, votre personnalité et vos ambitions.
Frais de subsistance
Les fonds générés par une préparation minutieuse pourraient être utiles dans les moments difficiles. Vous pouvez, par exemple, vous assurer qu'il existe une couverture d'assurance suffisante pour couvrir toute perte de revenu si un soutien familial devient incapable de travailler.
Connaissances financières
La compréhension financière peut être améliorée en fixant des objectifs financiers quantifiables. De plus, comprendre les conséquences des décisions et examiner les résultats vous donne une nouvelle perspective sur votre budget. Et vous donner une pleine influence sur votre situation financière.
Outils
Il est préférable d'avoir un joli « coussin » sous forme d'actifs. Cependant, de nombreux actifs sont grevés de passifs. Par conséquent, déterminer la valeur réelle d'un actif devient critique. Néanmoins, Comprendre vos finances vous permet de savoir comment régler ou annuler des passifs. La procédure totale contribue au développement d'actifs qui ne seront pas un fardeau à l'avenir.
Épargnes
C'était auparavant connu sous le nom d'épargne pour les jours de pluie. Cependant, des bouleversements financiers inattendus peuvent vous faire dérailler. Cependant, il est avantageux d'avoir des investissements avec un niveau élevé de liquidité. Ces investissements pourraient être utilisés en temps de crise ou pour poursuivre des études.
Certification en planification financière
La certification en planification financière indique la compétence dans un domaine spécifique de l'industrie financière. Par conséquent, les personnes qui souhaitent obtenir une certification doivent souvent suivre des heures de cours avant de passer un examen. Dans tous les cas, ils doivent également respecter les normes d'éthique professionnelle. De plus, les titulaires de la certification doivent suivre des cours de formation continue pour maintenir leurs connaissances et leur certification à jour.
Certificat de planification financière
Il existe de nombreux certificats de planification financière disponibles, mais lesquels sont les meilleurs ? Voici les principales certifications de planification financière à vérifier lors de la consultation d'un consultant financier
#1. CPA (Certified Public Accountant) Certificat de planification financière
Les comptables, les préparateurs de déclarations de revenus et les analystes financiers ont besoin d'une licence CPA. Il est important de noter qu'il s'agit de l'une des certifications de planification financière les plus reconnues de l'industrie. quoi de plus? De plus, l'American Institute of CPAs administre cette certification (AICPA). Il comprend 150 heures de cours suivis d'un examen difficile. Un CPA peut être bénéfique pour ceux qui recherchent des conseils financiers sur la façon de réduire les impôts et d'organiser les investissements.
#2. CFP (Certified Financial Planner) Certificat de planification financière
Les planificateurs financiers certifiés connaissent bien un large éventail de sujets financiers. Ils évaluent l'ensemble des portefeuilles financiers de leurs clients et créent ensuite des plans financiers personnalisés pour eux. Cependant, pour devenir CFP, un professionnel doit d'abord effectuer une série de cours, suivis d'un examen de sept heures. Le CFP Board est responsable de l'administration de l'examen. De plus, le taux de réussite est inférieur à 70 %. Si vous travaillez avec des planificateurs financiers certifiés CFP, vous savez qu'ils savent ce qu'ils font !
#3. ChFC (Consultant Financier Agréé
Comme alternative à la certification CFP, le certificat de planification financière ChFC a été développé. Au-delà des fondamentaux du CFP, le cursus prévoit des spécialités. En attendant, si vous avez une exigence particulière, telle que la préparation financière d'un divorce ou un petit planification d'entreprise, vous devriez faire affaire avec un conseiller financier agréé. Le Collège américain de Services financiers offre le cours, qui comprend quatre mois d'étude et d'évaluation.
#4. CFA (analyste financier agréé)
Un CFA, ou analyste financier agréé, est un professionnel de l'investissement et des valeurs mobilières. Cependant, le CFA Institute administre le certificat de planification financière, qui est connu comme le "certificat de gestion de placements le plus réputé et le plus reconnu au monde". Les candidats doivent comprendre dix thèmes d'investissement et réussir trois séries d'examens difficiles pour être acceptés dans le programme. Enfin, si vous recherchez un gestionnaire d'investissement, travailler avec un CFA est un choix fantastique.
#5. CIC (Conseiller en Investissement Agréé)
CIC est essentiellement une sous-classe de la qualification CFA. Cependant, il est conçu exclusivement pour les personnes qui s'engagent dans le conseil en investissement et la gestion de portefeuille. Un candidat doit être employé dans une société membre de l'Association des conseillers en placement et avoir au moins cinq ans d'expérience pour être admissible au titre de CIC. De plus, les candidats doivent également fournir des références morales et professionnelles, ainsi que des fiduciaire. Si vous avez un portefeuille important et que vous avez besoin d'un professionnel expérimenté et de haut niveau pour gérer vos investissements, vous devriez rechercher un CIC.
#6. FRM (gestionnaire des risques financiers.
Un FRM est un expert en gestion des risques. Cependant, les diplômés de cette certification sont susceptibles de travailler comme analystes des risques dans les banques. Ils peuvent également aider les clients privés qui ont besoin d'aide pour investir. Les candidats doivent réussir un test à choix multiples en deux parties de huit heures administré par le GARP pour acquérir un FRM. Les taux de réussite sont souvent inférieurs à 50 %.
Quel est le processus de planification financière ?
La création et la mise en œuvre d'un plan pour votre avenir financier est connue sous le nom de planification financière. Les étapes du processus de planification financière comprennent l'évaluation de votre valeur nette et de votre tolérance au risque, la création d'objectifs financiers à court et à long terme et la révision périodique de vos objectifs au besoin.
Qu'est-ce que la planification financière et pourquoi est-elle cruciale ?
La planification financière est un processus méthodique pour atteindre ses objectifs dans la vie. Un plan financier sert de feuille de route pour votre avenir financier. Essentiellement, il vous aide à garder le contrôle de vos revenus, dépenses et actifs afin que vous puissiez gérer vos finances et atteindre vos objectifs.
Qu'est-ce qui constitue la fondation d'un plan financier ?
La planification des flux de trésorerie, la planification fiscale, le positionnement des investissements et la préservation du patrimoine en constituent les quatre piliers.
Quelle est la clé de la gestion de l'argent ?
L'établissement d'un fonds d'urgence est l'une des stratégies d'économie les plus importantes que vous pouvez utiliser lors de l'élaboration de votre plan financier. Vous pouvez retirer de l'argent de ce fonds en cas d'urgence sans accéder à vos comptes courants ou d'épargne.
Comment les riches deviennent-ils riches ?
Des dividendes, des gains en capital et des intérêts. Les revenus provenant de votre propre entreprise, tels que les commissions sur la vente de biens ou de services. Les paiements des programmes de retraite admissibles comprennent les pensions et les rentes. Revenus d'entreprise : Rémunération reçue de la détention d'actions dans une société privée.
FAQ sur la planification financière
Qu'entend-on par planification financière?
La planification financière consiste à déterminer comment une entreprise se permettra d'atteindre ses buts et objectifs stratégiques. … Le plan financier décrit chacune des activités, ressources, équipements et matériels nécessaires pour atteindre ces objectifs, ainsi que les délais impliqués.
Quelles sont les cinq étapes du processus de planification financière?
- Établir et définir la relation client-conseiller. …
- Apprendre à vous connaître. …
- Analyser et évaluer la situation financière. …
- Élaborer et présenter des recommandations et/ou des solutions de rechange en matière de planification financière. …
- Mettre en œuvre les recommandations de planification financière.
Quelles sont les 4 étapes de la planification financière ?
- 1 : PLANIFICATION – Planification financière complète.
- 2 : STRATÉGIE – Élaborer un plan stratégique.
- 3 : TACTIQUE - Créer des tactiques d'investissement spécifiques.
- 4 : MONITOR – Surveiller les conditions changeantes.
Conclusion
Avec l'aide de la planification financière, vous pouvez assurer un meilleur avenir financier pour vous-même, votre famille et votre entreprise.
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