Il est crucial de comprendre les variations des chèques et quand les utiliser. Vous découvrirez peut-être que vous désirez la sécurité, l'assurance et la vérification que procurent les chèques à mesure que votre niveau de responsabilité financière augmente. Au cours de cet article, vous apprendrez à connaître les différents types de chèques que les banques émettent aux titulaires de compte au cours de cet article.
Types de chèques
Tout d'abord, nous devons connaître la signification d'un chèque : Un chèque est un morceau de papier que vous pouvez fournir à votre banque, lui indiquant de donner le montant indiqué en lettres et en chiffres à la personne dont le nom est écrit sur le chèque.
Le terme « titre négociable » s'applique également aux chèques. Un titre négociable, tel qu'utilisé dans le secteur bancaire, est un document qui garantit à son porteur le paiement de la somme spécifiée sur présentation du document au banquier ou à une date fixée.
Qui sont les personnes concernées par un chèque ?
Trois parties sont engagées dans le transfert d'argent sur la bonne voie par le biais d'une source papier écrite sous la forme de chèque de paiement de fonds. La personne à qui un chèque est émis, ou plus simplement, dont le nom apparaît sur le chèque, est appelée le bénéficiaire. La partie émettrice est connue sous le nom de « tiré » du chèque. Trois parties doivent signer le chèque :
- Tiroir: La personne qui charge la banque de payer le montant du chèque.
- Tiré: La banque sur laquelle le chèque est tiré ou la personne chargée de payer le montant mentionné sur le chèque est le bénéficiaire.
- Bénéficiaire: La personne à qui l'argent doit être remis, ou le bénéficiaire.
Il y a deux groupes supplémentaires à enregistrer en plus de ceux déjà mentionnés :
- Un endosseur: Un endosseur est une partie qui donne à une partie le droit de recevoir de l'argent d'une autre partie.
- Endosser: La partie à qui le droit est accordé est appelée endossement.
Lorsque le tireur rédige un autocontrôle, le bénéficiaire et le tireur peuvent parfois être la même personne.
Un chèque qui n'a que la signature de l'émetteur et aucune information supplémentaire n'est remplie est appelé «chèque en blanc». Il comporte un niveau de risque élevé car, s'il est découvert, le découvreur pourrait émettre le chèque à lui-même.
Caractéristiques d'un chèque
- Un chèque est un ordre sans réserve.
- Il est toujours tiré d'une banque spécifique.
- Il est obligatoire et seul le créateur doit signer l'échiquier.
- Le montant est toujours un montant prédéterminé du compte.
- Un chèque est toujours payable.
- Un paiement par chèque se fait toujours en espèces.
- La personne qui y est nommée, ou le titulaire d'une telle commande, recevra un paiement en espèces.
Quelle est l'utilité des chèques ?
Les chèques peuvent être utiles pour envoyer de l'argent en cadeau, effectuer des paiements ou transférer de l'argent entre deux entités. Étant donné que seul le bénéficiaire peut dire à la banque de transférer l'argent directement, il s'agit d'une méthode sûre de transfert d'argent. Un chèque perdu ou volé ne peut être encaissé par personne d'autre.
Quels sont les différents types de chèques ?
Selon des facteurs tels que qui est l'émetteur et qui est le bénéficiaire, différents types de chèques peuvent être utiles. Sur la base de ces fondamentaux, nous examinons les différents types de chèques dans les banques.
#1. Chèque au porteur/propriétaire
Un chèque au porteur est celui qui paie la personne qui détient le chèque ou qui le porte. Ces chèques peuvent être transférés par livraison, ce qui signifie que vous pouvez recevoir un paiement si vous apportez le chèque à la banque. Les banques peuvent effectuer le paiement sans autre autorisation de l'émetteur.
Comment un chèque au porteur est-il reconnu ? Lorsque les mots « ou au porteur » sont imprimés sur un chèque, vous pouvez dire qu'il s'agit d'un chèque au porteur.
#2. Commander un chèque
La mention « ou au porteur » est barrée sur ces chèques. La banque mènera son enquête sur les antécédents pour vérifier l'identité du porteur du chèque avant d'effectuer le paiement.
#3. Une contre-vérification
Des chèques avec deux lignes parallèles inclinées et la phrase « a/c payee » inscrite en haut à gauche peuvent avoir été vus. Cela ressemble à un chèque barré. Les lignes garantissent que, quelle que soit la personne qui présente le chèque, seule la personne dont le nom y est inscrit en tant que bénéficiaire du compte ainsi que son numéro de compte recevra le paiement. Parce qu'ils ne peuvent être encaissés qu'à la banque du tiré, ces chèques sont relativement sûrs.
#4. Chèque non ouvert
Essentiellement, un chèque ouvert est celui qui n'a pas été franchi. N'importe quelle banque encaissera ce chèque, et la personne qui détient le chèque recevra l'argent. Le bénéficiaire initial (la personne qui a reçu le paiement initialement), ainsi qu'un autre bénéficiaire, peuvent recevoir ce chèque. Le recto et le verso du chèque doivent porter la signature de l'émetteur.
#5. Un chèque plus ancien
Ces chèques comportent une date future de remboursement. La banque ne traitera le paiement qu'à la date indiquée sur le chèque, même si le porteur remet ce chèque à l'établissement dès sa réception. Au-delà de la date indiquée mais pas avant, ce contrôle est toujours valable.
#6. Chèque en blanc
Un chèque en blanc est un chèque qui ne porte que la signature de l'émetteur et ne contient aucune information supplémentaire. Les chèques en blanc sont extrêmement dangereux car, en cas d'égarement, n'importe qui peut écrire n'importe quel montant et se l'émettre.
#sept. Chèque de voyage
Au lieu de transporter des devises fortes encombrantes lorsqu'ils sont en vacances, les étrangers portent des chèques de voyage. Ils reçoivent ces chèques d'une banque, qu'ils peuvent encaisser dans une autre banque située dans une autre ville ou un autre pays. Les chèques de voyage sont valables pour les voyages futurs et n'ont pas de date d'expiration.
#8. Auto contrôle
Les chèques autopayés peuvent être identifiés par le mot « auto » placé dans la colonne du bénéficiaire. Seule la banque émettrice est autorisée à tirer sur les autocontrôles.
#9. Un chèque bancaire
Ces types de chèques sont imprimés par les banques. Ces chèques sont émis par la banque au nom du titulaire du compte pour payer un bénéficiaire dans la même ville. Ici, le compte du client est débité du montant indiqué et la banque émet ensuite le chèque. Pour cette raison, les chèques bancaires sont qualifiés d'instruments non négociables et les banques ne peuvent refuser de les honorer. Pendant trois mois, ils sont efficaces. Si certaines exigences sont remplies, elles peuvent être revalidées.
#dix. Mandat postal
Un mandat, qui désigne une somme d'argent, est un moyen sûr de payer. Lorsque vous achetez le chèque, vous payez le montant total plus des frais modestes. Contrairement aux chèques, un mandat-poste n'est pas prélevé directement sur votre compte. Ils sont utiles si vous n'êtes pas sûr d'utiliser un chèque personnel contenant vos données personnelles.
Les avantages de l'utilisation des chèques
- Comparé au transport d'argent liquide, il est plus sûr et plus pratique.
- Il s'agit d'un titre négociable auquel peut être attaché l'aval d'un tiers.
- S'il est égaré, il peut être rapidement retrouvé.
Inconvénients de l'utilisation des chèques
- En raison du fait que les chèques n'ont pas cours légal, les paiements qu'ils effectuent peuvent parfois être rejetés.
- Les chèques ne peuvent être utiles à personne sans compte bancaire.
- Cela prend du temps et nécessite un déplacement à la banque pour déposer un chèque sur votre compte bancaire.
Types de chèques bancaires
Vous pouvez choisir le chèque qui convient à votre situation en comprenant ce que ces différents types de chèques ont à offrir. Vous trouverez six types de chèques différents proposés par les banques, mais si ceux-ci ne répondent pas à vos besoins, vous voudrez peut-être effectuer une enquête plus approfondie sur le type de chèque dont vous avez besoin. Voici les différents types de chèques que vous pouvez obtenir auprès de différentes banques :
#1. Paie/chèques de caisse
Les chèques de banque utilisent l'argent de la banque, de la caisse populaire ou d'une autre institution financière afin d'exécuter la transaction. Un caissier ou un autre représentant de l'institution bancaire les signe. Les bénéficiaires demandent fréquemment des chèques de banque pour s'assurer que le chèque sera compensé, en particulier pour les sommes importantes.
Les chèques de banque sont excellents pour les dépenses importantes, comme un acompte sur une maison ou une automobile, ou une réparation ou une rénovation importante. En plus d'être disponibles en personne à votre banque ou à votre succursale de caisse populaire, les chèques de banque peuvent également être commandés en ligne, selon l'institution financière. Dans tous les cas, le titulaire du compte devra coordonner la procédure de paiement directement avec l'institution bancaire.
#2. Chèques individuels
Un chèque personnel est un bordereau papier signé émis par votre banque, coopérative de crédit ou autre institution financière. Il provient d'un compte courant personnel et contient le montant à retirer, le numéro d'acheminement, le numéro de compte courant et le nom du bénéficiaire. De manière générale, ce sont les vérifications les plus courantes et celles que vous connaissez peut-être le mieux.
Les chèques personnels ne sont pas assurés, ce qui signifie qu'ils peuvent rebondir si l'argent n'est pas sur le compte courant personnel de l'émetteur lorsqu'ils sont encaissés. Vous pouvez payer le loyer et les factures de services publics avec des chèques personnels, qui sont également souvent utiles pour les paiements entre pairs.
Les chèques certifiés sont couverts par la banque ou l'institution financière, tout comme les chèques de banque. Au lieu des fonds de la banque, comme avec un chèque de banque, l'argent est retiré du compte courant personnel du titulaire du compte. Bien qu'il existe des différences claires entre les deux types de contrôles, ils sont souvent mal interprétés.
La banque ou caisse authentifiera la signature du titulaire du compte et qu'il y a suffisamment de fonds dans le compte pour soutenir la transaction pour les chèques certifiés. Pour obtenir un chèque certifié, les titulaires de compte bancaire doivent communiquer directement avec une institution financière.
#4. Chèques commerciaux
Un chèque d'entreprise est celui qui est lié au compte bancaire d'une entreprise (plutôt qu'à un compte bancaire personnel). En utilisant des chèques d'entreprise, le titulaire du compte peut retirer de l'argent du compte de son entreprise plutôt que de son compte personnel.
Les chèques de paie et les paiements des fournisseurs ne sont que deux exemples des nombreuses utilisations des chèques d'entreprise. Les organismes financiers qui fournissent fréquemment des services bancaires aux entreprises fournissent également des chèques électroniques aux entreprises.
#5. Chèques électroniques
L'utilisation d'un chèque en ligne, d'un chèque électronique ou d'un « chèque électronique », transfère l'argent du compte du payeur au compte du bénéficiaire. En raison de la nature en ligne de ce processus et de l'absence de chèques papier, il est souvent plus rapide que le processus pour les autres types de chèques proposés par les banques.
Contrairement aux cartes de crédit, qui vous donnent de la crédibilité, les chèques électroniques prélèvent immédiatement de l'argent sur votre compte bancaire. Par rapport à l'utilisation d'une carte de crédit pour le paiement, les chèques électroniques ont généralement des coûts de traitement réduits, et certains n'ont même aucun frais.
La chambre de compensation automatisée traite les transactions financières électroniques (réseau ACH). Les paiements récurrents par chèque électronique pour des factures telles que le loyer ou les factures de services publics sont une caractéristique courante des comptes bancaires en ligne. Cela élimine le besoin pour vous d'écrire physiquement un chèque et de l'envoyer par la poste chaque fois que vous souhaitez effectuer un paiement.
#6. Les chèques de voyage
Les chèques de voyage, communément appelés « chèques de voyage », sont des chèques en papier utilisés par les personnes voyageant à l'étranger pour acheter des biens et des services ou de la monnaie locale. Comme les cartes de crédit et de débit sont de plus en plus utilisées, les voyageurs ont trouvé ces chèques moins attrayants au fil du temps.
Votre argent sera en sécurité en cas de perte ou de vol d'un chèque de voyage, car les banques émettrices, les coopératives de crédit et les institutions financières peuvent souvent remplacer rapidement les chèques perdus ou volés. Les espèces n'offrent pas le même niveau de sécurité, c'est pourquoi de nombreux touristes choisissent les chèques de voyage.
Les grandes banques comme la Première République ne donnent généralement pas de chèques de voyage, mais quelques petites banques le font encore. Ces banques continuent les chèques de voyage aux titulaires de compte.
Comment demander un nouveau chéquier ?
Vous pouvez demander un nouveau chéquier de plusieurs façons en utilisant l'une des méthodes énumérées ci-dessous :
- Internet banking: Vous fournissez un chéquier en ligne en vous connectant au compte bancaire en ligne de votre banque et en fournissant des informations telles que votre numéro de compte et votre adresse postale. Après cela, le chéquier est envoyé à l'adresse liée à votre compte bancaire.
- Application mobile: Vous pouvez facilement demander un chéquier en vous connectant sur l'application mobile de votre banque.
- ATM: En suivant simplement les instructions ci-dessous, vous pouvez également demander un chéquier via un guichet automatique :
- Insérez votre carte de débit dans le guichet automatique de votre banque.
- Choisissez l'option "émettre un nouveau chéquier" après avoir entré votre code PIN.
- Sélectionnez "Soumettre".
- Votre chéquier sera livré à votre adresse une fois votre demande soumise.
- Vous pouvez également vous rendre dans votre agence bancaire et y demander un nouveau chéquier.
Ce qu'il faut considérer lors de la rédaction d'un chèque bancaire
- Retirez "OU PORTEUR" du coin supérieur gauche du chèque et remplacez-le par "A/C Bénéficiaire". Cela garantit que seule la personne en faveur de laquelle ce chèque est tiré peut obtenir le montant spécifié.
- Assurez-vous qu'il n'y a pas d'espace entre les mots "PAY" et le nom du destinataire, ainsi qu'entre le nom et le prénom. Cette procédure est cruciale car elle empêche quiconque de pouvoir réclamer l'argent en ajoutant des alphabets avant ou après le nom.
- Utilisez toujours le signe "/-" à la fin de la phrase "uniquement" après avoir mentionné le nombre de mots dans la colonne "RUPEES".
- Assurez-vous qu'il n'y a aucun écrasement d'aucune sorte. Cela signifie que les banques n'accepteraient aucun gribouillage ou annulation de texte.
- Entrez la date appropriée. Un chèque bancaire sans date permet à chacun de remplir n'importe quelle date et de retirer de l'argent à sa guise. Un autre problème pouvant entraîner le refus d'honorer le chèque est un chèque avec une date postérieure ou antérieure. De plus, écrire une date de manière incorrecte, par exemple, utiliser la mauvaise année ou le mauvais mois vous causerait des problèmes.
- Assurez-vous que la date, le montant des mots et chiffres d'enregistrement et le nom du bénéficiaire sont tous présents avant de remettre le chèque.
- Pour éviter que le chèque ne soit retourné en raison d'une signature non concordante, vous devez signer clairement et deux fois si nécessaire.
- Lorsque vous payez des factures de services publics, assurez-vous d'inclure des informations supplémentaires au verso du chèque, telles que le numéro de carte de crédit, le numéro de téléphone portable, le numéro de connexion, etc.
- Il est strictement interdit d'agrafer, de plier, de modifier ou de falsifier un chèque.
Quels sont les 5 types de chèques différents ?
Voici les différents types de chèques à obtenir :
- Une contre-vérification
- Chèque non ouvert
- Un chèque plus ancien
- Chèque en blanc
- Chèque de voyage
- Auto contrôle
Quels types de chèques pouvez-vous obtenir dans une banque ?
Les banques proposent six types de chèques différents, à savoir :
- Paie/chèques de caisse
- Chèques individuels
- Chèques autorisés
- Chèques commerciaux
- Chèques électroniques
- Les chèques de voyage
Quels types de chèques sont compensés immédiatement ?
La plupart des chèques personnels prennent deux jours ouvrables pour être compensés, mais les chèques de banque, les chèques gouvernementaux et les chèques émis sur la même banque que votre compte courant le font. Dans un compte d'épargne, votre argent sera en sécurité et vous gagnerez des intérêts pendant que vous attendez.
Qu'est-ce que la vérification croisée ?
Des chèques avec deux lignes parallèles inclinées et la phrase « a/c payee » inscrite en haut à gauche peuvent avoir été vus. Cela ressemble à un chèque barré. Les lignes garantissent que, quelle que soit la personne qui présente le chèque, seule la personne dont le nom est inscrit dessus le bénéficiaire du compte ainsi que son numéro de compte recevra le paiement.
Qu'est-ce qui rend un chèque invalide ?
- Fonds insuffisants : le montant du chèque dépasse le solde libre disponible sur le compte bancaire du tireur.
- Signature incorrecte : la signature du tireur sur le chèque ne correspond pas au spécimen de signature enregistré auprès de la banque.]
Que se passe-t-il si un chèque n'est jamais encaissé ?
Les chèques échus depuis longtemps ne peuvent plus être encaissés puisqu'ils sont devenus nuls et non avenus. Les chèques datés de 60 ou 90 jours ne sont plus valides, tandis que les chèques de six mois ne sont plus valides. Les chèques périmés sont des chèques en circulation qui ont été dans cet état pendant une longue période de temps.
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