Il existe plusieurs options pour les acheteurs potentiels d'une maison pour acquérir leur propriété initiale par le biais d'un prêt hypothécaire avec une faible mise de fonds. Les demandeurs d'hypothèque ont la possibilité de se qualifier pour des prêts avec un acompte de 3%, et il existe également des alternatives hypothécaires à faible acompte qui ne nécessitent aucun paiement initial. En règle générale, les premiers acheteurs d'une maison réservent une médiane de 7% pour un acompte, bien que ce ne soit pas obligatoire. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur le meilleur prêt hypothécaire à faible versement et comment l'obtenir.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à faible mise de fonds ?
Un prêt hypothécaire à faible mise de fonds fait référence à un type de prêt immobilier qui nécessite un paiement initial de moins de 20 % du prix d'achat de votre maison. Selon Julienne Joseph, conseillère principale pour l'accession à la propriété au bureau du secrétaire du HUD, un nombre important d'emprunteurs aux ressources financières limitées sont attirés par ces prêts hypothécaires en raison de la possibilité de réserver leurs actifs restants pour des dépenses et des extras imprévus.
Comment obtenir un prêt hypothécaire à faible mise de fonds
Pour obtenir un prêt hypothécaire à faible mise de fonds, vous devez faire ce qui suit :
#1. Déterminez votre admissibilité à une option hypothécaire sans mise de fonds
Le programme zéro down de Bank of America vise à faciliter l'achat d'une maison dans les quartiers minoritaires. En outre, les prêts USDA et VA offrent la possibilité d'obtenir une hypothèque sans exiger un acompte. Par conséquent, pour être éligible, des critères spécifiques concernant l'emplacement de la propriété, le niveau de revenu et le service militaire de vous-même ou de votre conjoint doivent être remplis.
#2. Examiner les alternatives hypothécaires qui nécessitent un paiement initial minimal
Les personnes qui peuvent fournir un acompte de moins de 20 % ont la possibilité de choisir entre des prêts hypothécaires conventionnels et des prêts hypothécaires garantis par les autorités.
#3. Solliciter l'aide de membres de la famille ou de connaissances
Plusieurs établissements de crédit offrent la possibilité d'utiliser les fonds de don d'un membre de la famille et, dans certains cas, d'un ami de confiance, d'une organisation syndicale ou d'un employeur, pour l'acompte. Il est également nécessaire que vous fournissiez une lettre du donateur indiquant que le montant du don n'est pas remboursable.
Options hypothécaires à faible mise de fonds
Si vous ne répondez pas aux critères d'un prêt immobilier sans acompte, n'ayez crainte ! Vous aurez peut-être encore la possibilité d'acheter une maison avec les meilleures options de prêt hypothécaire à faible mise de fonds. Ainsi, ils comprennent les éléments suivants :
#1. Le prêt FHA
Il s'agit de l'une des options de prêt hypothécaire à faible mise de fonds qui vous permet de sécuriser la maison de vos rêves avec seulement une petite mise de fonds de 3.5 %. Un score FICO minimum de 580 est requis pour vous prévaloir de la possibilité d'un acompte de 3.5 %. Donc, si votre pointage de crédit se situe entre 500 et 579, vous devrez verser un acompte de 10 % pour sécuriser la maison de vos rêves.
Ainsi, pour garder votre équilibre financier sous contrôle, il est préférable de vous assurer que votre ratio d'endettement ne dépasse pas 50 %. Gardez à l'esprit que les conditions préalables aux prêts FHA peuvent varier en fonction du prêteur que vous choisissez.
#2. Le bon voisin d'à côté
L'initiative "Good Neighbor Next Door" (GNND) est une opportunité spéciale conçue pour ceux qui consacrent leur vie au service de la communauté. Ce programme est exclusivement disponible pour les professionnels occupant des postes de service public tels que les enseignants, le personnel d'urgence, les agents des forces de l'ordre et les techniciens ambulanciers, qui cherchent à acheter une maison dans une zone éligible.
Ainsi, avec le généreux soutien du Département américain du logement et du développement urbain (HUD), les aspirants propriétaires peuvent désormais profiter d'une énorme réduction de 50 % sur la demeure de leurs rêves ! Et la meilleure partie ? Vous pouvez sécuriser votre nouvelle maison avec seulement un acompte de 100 $. Le programme exige que l'emprunteur réponde aux critères d'éligibilité pour une hypothèque principale, et la partie réduite de la résidence est accordée par le biais d'un prêt supplémentaire. Tant que l'emprunteur reste sur la bonne voie avec les conditions préalables du programme, la deuxième hypothèque restera un plaisir sans dette.
#3. Prêt Hypothécaire HomeReady
Il s'agit également de l'une des options de prêt hypothécaire à faible mise de fonds offertes par de nombreux prêteurs hypothécaires. Cependant, avec un prêt HomeReady, vous pouvez réaliser votre rêve de posséder une maison avec seulement 3 % d'acompte. De plus, la souscription du prêt est flexible, ce qui rend le processus plus fluide et moins stressant. Bien qu'une assurance prêt hypothécaire soit nécessaire pour tenir compte de la mise de fonds minimale, elle est généralement offerte à un coût plus abordable par rapport à un prêt traditionnel.
#4. Hypothèque conventionnelle 97
Il s'agit de l'une des options de prêt hypothécaire à faible mise de fonds soutenue par les GSE, Fannie Mae et Freddie Mac. Il offre également une opportunité remarquable aux acheteurs de maison avec une simple exigence de mise de fonds de 3 %. Gardez à l'esprit que les prêts hypothécaires traditionnels exigent une cote de crédit minimale de 620, ce qui est relativement élevé.
À l'instar d'autres programmes qui exigent une mise de fonds plus petite, il est important que vos finances soient en mesure de couvrir le coût de l'assurance hypothécaire sur une base mensuelle.
#5. Accueil Possible hypothèque
Home Possible est un programme hypothécaire soutenu par Freddie Mac qui est comparable à HomeReady. Il nécessite un acompte de 3%. L'assurance hypothécaire est en effet une exigence pour les emprunteurs, mais n'ayez crainte, car elle s'accompagne de l'avantage supplémentaire de taux plus bas. De plus, les emprunteurs peuvent toujours profiter de la même flexibilité de crédit.
Meilleur prêt hypothécaire à faible mise de fonds
Le meilleur prêt hypothécaire à faible mise de fonds comprend les éléments suivants :
La Navy Federal Credit Union offre une gamme complète d'avantages aux membres actifs ou retraités des Forces armées qui se sont inscrits pour devenir membres de la Navy Federal Credit Union, l'éligibilité s'étendant à leurs proches. L'institution prêteuse offre des prêts VA qui permettent un acompte de zéro pour cent et permettent à l'emprunteur de contribuer jusqu'à quatre pour cent de la valeur de la propriété aux frais de clôture.
En outre, une option hypothécaire alternative, connue sous le nom d'hypothèque Military Choice, partage des critères comparables avec le prêt VA, y compris l'exemption de PMI et un acompte minimal de 0 %. Cependant, il permet aux vendeurs de contribuer jusqu'à 6% de la valeur de la propriété aux frais de clôture.
#2. Banque PNC
Le programme de prêts de l'USDA permet aux acheteurs potentiels d'acquérir une propriété sans faire de mise de fonds. Il peut être difficile de trouver des prêteurs qui accordent des prêts USDA aux côtés d'autres options hypothécaires conventionnelles. Cependant, PNC Bank propose des prêts USDA dans le cadre de ses offres de produits.
Par conséquent, pour être éligible à un prêt USDA via PNC Bank, il est nécessaire d'acheter une propriété dans une zone rurale éligible. En plus des prêts USDA, ce prêteur propose une gamme d'autres options de financement, notamment des prêts standard, des prêts hypothécaires FHA, des prêts VA, des prêts importants et le prêt communautaire PNC Bank. Ce programme spécialisé permet aux acheteurs de choisir entre des conditions hypothécaires à taux fixe et à taux configurable et de verser une mise de fonds aussi faible que 3 % sans souscrire à une assurance hypothécaire privée.
De plus, cet établissement de crédit offre une alternative de prêt distincte spécifiquement adaptée aux personnes du domaine médical cherchant à acheter exclusivement une résidence principale. Les professionnels de la santé peuvent demander un prêt pouvant aller jusqu'à 1 million de dollars sans l'obligation de payer une assurance hypothécaire privée, quel que soit le montant de leur mise de fonds. Les utilisateurs ont la possibilité de choisir entre des conditions à taux fixe ou à taux variable.
#3. Banque de chasse
Chase Bank offre une alternative d'acompte aussi bas que 3% par le biais du prêt immobilier DreamMaker. Par conséquent, pour mettre les choses en perspective, un prêt FHA oblige les emprunteurs à effectuer un dépôt de 3.5 %. Le prêt DreamMaker est conçu pour répondre aux besoins des personnes ayant une capacité financière limitée pour effectuer un acompte substantiel.
Cependant, il convient de noter que cette option de prêt a des conditions de revenu plus strictes que les autres alternatives de prêt. Conformément aux directives de Chase, le revenu annuel maximum éligible à la qualification client ne doit pas dépasser 80 % du revenu médian régional (AMI).
#4. Banque alliée
Ally Bank propose un fantastique système de prêts hypothécaires HomeReady qui s'adresse aux propriétaires à revenu faible à moyen, qu'ils soient de nouveaux acheteurs ou des acheteurs réguliers. Par conséquent, avec ce programme, vous pouvez verser aussi peu que 3 % pour un acompte, ce qui facilite la réalisation de votre rêve de posséder une maison.
De plus, pour être pris en considération pour l'opportunité, les candidats potentiels doivent respecter quelques lignes directrices. Premièrement, leur ratio dette/revenu ne doit pas dépasser 50 %. De plus, leur revenu doit être égal ou inférieur à 80 % du revenu médian de la région environnante. Enfin, au moins un des emprunteurs doit suivre un cours de formation des propriétaires.
Alors que vous vous lancez dans votre parcours vers l'accession à la propriété, préparez-vous à faire face à une série de frais de la part de votre prêteur. Ceux-ci peuvent inclure un dépôt, des frais de formation, des frais de traitement et des frais d'évaluation. Bien que ces frais puissent sembler intimidants, il est important de garder à l'esprit qu'ils font partie intégrante du processus de demande de prêt hypothécaire et qu'ils peuvent s'accumuler rapidement. Bien qu'Ally n'impose aucun de ces frais embêtants, vous pouvez toujours rencontrer des frais d'évaluation et d'enregistrement ou être responsable de couvrir les coûts des recherches de titres et des polices d'assurance.
#5. AMP
Le PMI, également connu sous le nom d'assurance hypothécaire privée, est une dépense mensuelle habituelle que vous engagerez si votre mise de fonds pour votre maison est inférieure à 20 %. Bien que vous puissiez éventuellement éliminer le PMI après avoir accumulé 20% de capitaux propres dans votre maison. Cependant, il peut encore grignoter votre budget mensuel jusque-là et être une petite créature embêtante.
Une mise de fonds de 5 % est-elle suffisante pour un prêt hypothécaire ?
Absolument! Un emprunteur qui remplit les conditions requises peut en effet obtenir un prêt hypothécaire avec seulement 5 % d'acompte. De nos jours, cela devrait suffire à apaiser la majorité des prêteurs hypothécaires. Malheureusement, si votre mise de fonds est de 5 % ou moins, vous devrez probablement débourser de l'argent pour une assurance hypothécaire personnelle.
Quel est l'acompte minimum sur une maison de 250,000 XNUMX $ ?
Souvent, le paiement initial effectué pour une propriété résidentielle est indiqué comme une proportion du coût total. Par exemple, dans le cas d'une propriété résidentielle d'une valeur de 250,000 3.5 $, une mise de fonds de 8,750 % équivaudrait à 20 50,000 $, alors qu'une mise de fonds de XNUMX % serait de XNUMX XNUMX $.
Quelle est la mise de fonds minimale pour une maison de 400,000 XNUMX $ ?
Pour effectuer un acompte de 10 % sur une maison de 400,000 55,600 $, les emprunteurs doivent disposer de 30 8200 $ de fonds disponibles. Pour une hypothèque de 981 ans, il est recommandé que votre revenu mensuel ne soit pas inférieur à XNUMX XNUMX $ et que vos paiements mensuels pour toute dette actuelle ne dépassent pas XNUMX $.
Combien avez-vous besoin de gagner par an pour une maison de 300,000 XNUMX $ ?
Pour acquérir une résidence d'une valeur de 300,000 50,000 $, il peut être nécessaire d'avoir un revenu annuel variant de 74,500 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $. Ce qui précède est une ligne directrice générale, et la rémunération précise dépendra de facteurs tels que votre cote de crédit, le ratio de la dette aux revenus, le type d'hypothèque, la durée du prêt et le taux d'intérêt hypothécaire.
Combien coûte un acompte sur une maison de 200,000 XNUMX $ ?
En règle générale, les prêts hypothécaires traditionnels, comme le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, nécessitent un acompte minimum de 5 %. Dans le scénario où le prix d'achat de la maison est de 200,000 10,000 $, un acompte de XNUMX XNUMX $ sera requis pour obtenir un prêt immobilier.
Pouvez-vous emprunter de l'argent pour un acompte?
Oui, vous pouvez. Plusieurs options viables s'offrent à vous, telles que l'obtention d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou la recherche d'un prêt privé auprès d'un ami ou d'un membre de la famille de confiance.
Comment puis-je éviter le PMI avec 5 % d'acompte ?
Pour éviter les paiements PMI de 5 %, une option viable consiste à fournir un acompte qui s'élève à un minimum de 20 % du prix d'achat de la maison. Ainsi, cela se traduit par une proportion prêt-valeur (LTV) de 80% selon la terminologie hypothécaire.
Over and Out
L'acquisition d'une propriété résidentielle avec un paiement initial minimal est facilement réalisable grâce à des options de financement appropriées. Les options de faible acompte comprennent les prêts conventionnels, FHA, VA et USDA. De plus, les acheteurs de maison peuvent fournir une aide à l'acompte pour aider à la couverture de l'acompte sur les prêts FHA. Il est également important de noter que l'obtention d'une pré-approbation est une étape nécessaire avant d'obtenir un prêt hypothécaire.
Bibliographie
- acheteurdemaison.com
- argent.usnews.com
- forbes.com
- Je bankrate.co
Articles Relatifs
- Comment éviter PMI (Private Mortgage Insurance): Guide détaillé
- Prêt 80-10-10 : Tout ce que vous devez savoir !!!
- Comment acheter une maison avec un mauvais crédit : guide détaillé en 2023
- Hypothèque sans mise de fonds : obtenir une hypothèque sans mise de fonds en 2023
- Marché hypothécaire secondaire : guide étape par étape sur son fonctionnement
- MEILLEURE BANQUE AMÉRICAINE À BANQUE AVEC 2023 : Guide complet
