Dans cet article, nous examinerons les 15 meilleures applications de paiement mobile pour les petites entreprises en 2023. Commençons.
Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ?
Les applications de paiement mobile permettent aux clients d'effectuer des paiements sécurisés et pratiques aux entreprises à l'aide de leurs smartphones. Ces applications offrent des programmes de fidélité, des remises et des récompenses, ce qui les rend attrayantes pour les propriétaires de petites entreprises.
Les méthodes de paiement mobile populaires incluent les paiements par lecteur magnétique, les paiements par puce, les paiements par carte sans carte physique, les applications de portefeuille mobile et la technologie de communication en champ proche.
Les méthodes de paiement mobile incluent les types suivants :
- Les paiements sont effectués avec une carte de crédit ou de débit à l'aide du lecteur de balayage d'un appareil mobile
- Paiements effectués avec une carte de crédit ou de débit à puce à l'aide d'un lecteur de puce portable
- Paiements par carte sur appareil mobile effectués sans l'utilisation d'une carte physique
- Applications mobiles qui facilitent les transferts d'argent
- Applications pour portefeuilles numériques qui utilisent la communication en champ proche.
Comment fonctionne l'application de paiement mobile ?
Les processus de paiement mobile reposent sur la technologie Near Field Communication (NFC), permettant des transactions entre les appareils des consommateurs et les appareils des commerçants. Les consommateurs accèdent aux portefeuilles mobiles, qui stockent les détails des cartes de débit et de crédit, à l'aide d'une empreinte digitale ou d'une autorisation de reconnaissance faciale.
De plus, les paiements mobiles peuvent également être acceptés via des codes QR personnalisés, où les clients créent un code avec les informations de paiement, et les commerçants scannent le code. Alors que les entreprises adoptent les paiements numériques, les propriétaires de petites entreprises ont besoin de méthodes sécurisées et fiables pour des transactions rapides et faciles.
La meilleure application de paiement mobile pour les petites entreprises 2023
Choisir la meilleure application pour votre entreprise peut être difficile car il y a tellement de fonctionnalités et d'options disponibles. Pour vous aider à choisir le meilleur pour votre entreprise, nous avons passé en revue les plus connus et décrit leurs principales qualités.
#1. Google Pay :
Google Pay est une solution de paiement conviviale adaptée aux propriétaires de petites entreprises, s'intégrant à des plates-formes populaires comme Apple Pay, Samsung Pay et PayPal. Il propose des programmes de fidélité et nécessite un lecteur de carte sans contact et un identifiant UPI.
Par conséquent, les entreprises doivent utiliser l'API Google et un processeur de paiement pour accepter Google Pay en ligne. La technologie de cryptage avancée de Google Pay garantit la sécurité des informations financières et fournit des notifications.
Cependant, les petites entreprises doivent disposer d'appareils compatibles pour accepter les paiements, ce qui peut nécessiter des investissements matériels ou logiciels supplémentaires. Des problèmes techniques peuvent survenir, tels que des temps de chargement lents ou des problèmes de connexion, pouvant amener les clients à abandonner leurs achats.
#2. Sage:
Wise est une application de paiement internationale de premier ordre qui utilise des taux de change standard au lieu des taux bancaires. Il offre une alternative moins chère aux frais fixes et aux majorations de taux de change, permettant aux utilisateurs d'envoyer de l'argent dans plus de 80 pays. Wise propose des notifications instantanées mais ne peut pas suivre l'état du transfert. De plus, il dispose d'applications mobiles pour les appareils Apple et Android et de fonctionnalités de sécurité robustes, notamment l'authentification à deux facteurs.
Cependant, il manque de protection financière comme le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Si un virement est accidentellement envoyé à la mauvaise personne, annulez-le et configurez-en un nouveau en utilisant les bonnes coordonnées bancaires. Si terminé, contactez la banque du destinataire pour confirmer si elle peut renvoyer l'argent à Wise.
#3. Bande:
Stripe est une plate-forme de traitement des paiements robuste pour les petites entreprises, y compris les indépendants. Il offre une interface conviviale, prend en charge la facturation et la facturation régulière et permet le transfert de données. Cependant, les premiers paiements peuvent prendre jusqu'à 14 jours et ses fonctionnalités de paiement simples peuvent sembler frauduleuses.
De plus, Stripe accepte les principales cartes de débit et de crédit dans le monde entier et empêche la fraude. Il propose des applications mobiles pour les appareils iPhone et Android et une tarification transparente à l'utilisation. Stripe coûte 2.9 % plus 30 cents pour chaque débit de carte réussi, sans frais de configuration supplémentaires, mensuels ou cachés.
#4. Freelance :
Stripe est une plateforme de paiement sécurisée pour les indépendants, répondant aux exigences de la certification PCI Service Provider Level 1. De plus, ses paiements instantanés permettent des transferts rapides de revenus vers des cartes de débit, avec des limites de paiement quotidiennes et une disponibilité 24 heures sur 14. Le premier paiement pour les nouveaux comptes prend sept jours, mais peut prendre jusqu'à XNUMX jours pour les entreprises de certains secteurs. Les utilisateurs peuvent inviter d'autres personnes à accéder à leurs comptes dans les paramètres d'entreprise.
#5. Livres frais :
FreshBooks est un logiciel de comptabilité pour petites entreprises basé sur le cloud qui offre un suivi complet du temps, une gestion des reçus, une gestion des dépenses et un suivi des factures. Il prend en charge les factures et offre un essai de 30 jours, ce qui le rend idéal pour les indépendants et les petites entreprises. Cependant, il a des limites de clients et manque de services de paie.
De plus, FreshBooks facture 2.9 % plus 30 cents sur la plupart des transactions par carte de crédit et 1 % sur les virements bancaires. De plus, l'application mobile permet aux utilisateurs d'enregistrer le temps travaillé ou d'utiliser une minuterie pour le travail non client, et se connecte aux banques via les paiements ACH et les cartes de crédit. L'application permet également des réponses rapides aux questions et aux commentaires.
#6. QuickBooks :
L'application QuickBooks en ligne mobile est le premier choix pour les petites entreprises en raison de son interface intuitive et de son interaction tactile. Il permet aux utilisateurs de payer des factures, d'accepter des cartes de crédit et d'effectuer des paiements par carte de débit en ligne avec un minimum d'effort. L'application catégorise automatiquement les déductions des dépenses professionnelles, paie les employés et les sous-traitants et suit le suivi des impôts.
Cependant, il a quelques améliorations de l'interface utilisateur mais n'est pas complet. QuickBooks en ligne propose également des alertes en temps réel et connecte toute la comptabilité. GoPayment, une application de point de vente mobile gratuite, permet d'effectuer des paiements en déplacement. Les frais supplémentaires incluent les virements bancaires ACH, les lectures de cartes, les factures et les cartes à clé.
#7. Apple Pay :
Apple Pay est une méthode de paiement mobile populaire, acceptée par plus de 85 % des détaillants américains. Il offre une méthode sécurisée et facile à utiliser pour les paiements en personne, permettant aux propriétaires de petites entreprises de suivre les ventes et de gagner du temps. Pour accepter Apple Pay, les processeurs de paiement doivent fournir un lecteur de carte NFC.
Cependant, il nécessite un appareil Apple, qui peut ne pas être accessible à tout le monde. La configuration et la gestion d'Apple Pay peuvent être compliquées et des frais supplémentaires peuvent s'appliquer. Apple Pay propose des mises à niveau telles que l'utilisation d'iPhones comme lecteurs de cartes et l'adoption de la tendance acheter maintenant, payer plus tard, permettant aux clients de ne payer aucun intérêt tandis que les commerçants n'ont rien à faire.
#8. Venmo :
Venmo est une plate-forme permettant aux petites entreprises d'accepter des paiements sans paperasse, d'économiser de l'argent et de réduire les frais de traitement. Il offre une expérience client sécurisée grâce à la technologie de cryptage et à l'authentification à deux facteurs. Cependant, les frais peuvent être élevés pour les entreprises à faible marge et le suivi des paiements peut être difficile. L'application a été mise à jour pour les achats de vacances et les dons de bienfaisance.
#9. Zelle :
Zelle est un système de paiement rapide et pratique pour les petites entreprises, offrant un traitement sécurisé, un suivi efficace et des transferts rapides. Malgré le nombre réduit d'utilisateurs, il est intégré aux applications bancaires à travers les États-Unis. Cependant, il peut être plus coûteux et avoir une capacité de transfert limitée.
#10. Pay Pal:
PayPal est un service de paiement en ligne et mobile populaire avec plus de 425 millions d'utilisateurs. Avec une configuration facile, une sécurité et un traitement rapide, PayPal est le choix parfait pour les propriétaires de petites entreprises. Avec des informations cryptées et sensibles, il protège les acheteurs et les vendeurs. Cependant, PayPal est confronté à des défis tels que des frais élevés, des problèmes de sécurité et des coûts de conversion de devises élevés.
Cela nécessite également un examen et une vérification manuels pour les transactions supérieures à une certaine valeur. PayPal propose diverses mises à niveau, notamment des crypto-monnaies, agissant en tant que banque et ouvrant des comptes d'épargne. Avec un APY de 3.25 %, PayPal est une institution financière importante par rapport au taux d'intérêt de 0.01 % de Bank of America.
#11. Application Cash :
Cash App simplifie la gestion financière des petites entreprises avec une interface claire, des mesures de sécurité robustes et une interface conviviale. Il permet des paiements rapides, le suivi des dépôts et le suivi des dépenses.
Cependant, il peut ne pas être accepté dans certains endroits, a des frais pour certaines transactions et offre des options de support client limitées. De plus, Cash App offre également l'expérience Lightning Network, permettant aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir gratuitement des Bitcoins vers d'autres portefeuilles compatibles Lightning.
#12. Carré:
Square est une solution de traitement des paiements sécurisée pour les petites entreprises, offrant des options pratiques de cartes de crédit et de débit. Il s'intègre au logiciel de gestion des stocks et est convivial. Cependant, il est confronté à des défis tels que des flux de travail complexes, un support client limité, des problèmes et un manque d'intégration avec d'autres systèmes.
#13. Solutions de paiement Sage :
Sage Payment Solutions est une solution évolutive de traitement des paiements pour les entreprises, offrant une satisfaction utilisateur à 100 % et une intégration transparente avec les produits de comptabilité Sage pour une gestion transparente de l'argent.
#14. Défendre:
Une plate-forme sécurisée de stockage de devises multi-actifs avec 85 % de satisfaction des utilisateurs, acceptant 27 devises, 30 crypto-monnaies et jusqu'à 4 métaux, opère dans 35 pays.
#15. Vente au détail Lightspeed :
Lightspeed Payments est une solution de point de vente innovante avec un taux de satisfaction des utilisateurs de 98 %, améliorant l'efficacité des ventes des entreprises et traitant les paiements pour une expérience de paiement rapide, sécurisée et cohérente, à la fois en magasin et en ligne.
#16. Application de paiement mobile Boost :
Boost Mobile est un fournisseur américain de services sans fil prépayés qui propose « Boost Mobile Wallet », une application de paiement mobile. L'application, disponible pour les appareils iOS et Android, permet aux utilisateurs de suivre les transactions, de gérer les comptes et d'effectuer des paiements. Les paiements de factures, les recharges, les transferts d'argent, l'encaissement de chèques et les outils de budgétisation font partie des fonctionnalités clés. Les utilisateurs doivent avoir un compte Boost Mobile pour utiliser l'application, qui peut être créée via le site Web ou l'application.
Qu'est-ce qu'un système de paiement P2P ?
A Système de paiement P2P est une application Web et mobile permettant d'envoyer de l'argent par voie électronique entre comptes bancaires. De plus, ces plateformes utilisent des passerelles de paiement, qui gèrent les opérations de transfert d'argent rapidement et en toute sécurité. Parmi les plateformes de paiement peer-to-peer les plus utilisées figurent PayPal, CashApp et Venmo.
4 types d'applications de paiement P2P
#1. Plateforme autonome :
Système de paiement de type PayPal avec une passerelle de transfert d'argent, offrant une fonctionnalité complète de portefeuille pour les utilisateurs finaux. Les principales plates-formes autonomes telles que PayPal et Venmo couvrent plus de 200 pays et comptent 300 millions d'utilisateurs quotidiens.
#2. Système centré sur la banque :
Il fait référence à un système de paiement peer-to-peer créé par un organisme bancaire pour faciliter la réalisation de transactions par les utilisateurs. L'application de paiement P2P axée sur les banques la plus connue s'appelle Zelle, et elle a été créée par les meilleures institutions financières américaines, notamment Bank of America, JPMorgan Chase et d'autres.
Les principales plateformes axées sur les médias sociaux incluent Facebook Pay, SnapCash et Square Cash. De plus, ils indiquent que les utilisateurs peuvent transférer de l'argent directement depuis une application de médias sociaux en connectant une carte de débit ou de crédit ou leur compte bancaire.
#4. Système axé sur le système d'exploitation mobile :
Les systèmes de paiement P2P, comme Apple Pay et Google Pay, permettent des transferts d'argent rapides et faciles sur les systèmes d'exploitation mobiles. Pour rester compétitives, les applications doivent avoir des portefeuilles numériques, une conversion automatique des devises, des OTP uniques, des virements bancaires et des fonctionnalités d'historique des transactions. Les notifications push et les fonctionnalités de chat sont essentielles pour une expérience sécurisée et conviviale.
Comment créer une application de paiement mobile ?
#1. Rassemblez vos besoins :
Choisissez un type de plate-forme de paiement, telle que autonome, centrée sur la banque, centrée sur les médias sociaux ou axée sur le système d'exploitation mobile, pour déterminer les coûts de développement et la stratégie de lancement. Privilégiez les plates-formes mobiles pour économiser de l'argent et obtenir des informations sur le public cible.
Définissez également une liste de fonctionnalités MVP indispensables à lancer rapidement et à moindre coût, en fournissant la valeur fondamentale de l'application de paiement peer-to-peer aux utilisateurs finaux. Cela aide les développeurs à comprendre comment créer des applications de paiement techniques et augmente les chances d'obtenir l'application de passerelle de paiement souhaitée.
#2. Valider la conformité réglementaire :
Les applications de paiement P2P et la fintech sont réglementées à l'échelle mondiale, il est donc crucial de mener des recherches approfondies et de garantir la conformité aux exigences PCI-DSS. L'acquisition d'un certificat PCI-DSS renforce la transparence et la confiance, garantissant que votre application gère les données des titulaires de carte et devient un fournisseur de services fiable pour les transactions de paiement par carte.
#3. Conception UI et UX :
Une interface utilisateur visuellement attrayante et moderne est cruciale pour le succès d'un produit. Il s'agit du premier contact critique avec les utilisateurs finaux et doit être unique mais intuitif. Les concurrents évoluent constamment, il est donc essentiel de créer une expérience de haute qualité à partir de zéro.
L'inspiration pour la conception visuelle peut être trouvée sur Pinterest, Dribbble et Designspiration. La création de prototypes, de maquettes ou de structures filaires cliquables peut fournir des informations approfondies sur la navigation des clients dans votre application de passerelle de paiement.
#4. Créer des fonctionnalités MVP :
Pour mettre en œuvre les fonctionnalités MVP dans un projet de développement d'application de transfert d'argent, suivez ces instructions :
1. Sous-traitez à une entreprise fiable et expérimentée avec un portefeuille solide.
2. Vérifiez la transparence et la crédibilité des témoignages.
3. Rechercher des approches de coopération flexibles pour éviter les problèmes d'évolutivité.
4. Assurer une phase de découverte du projet pour une meilleure compréhension du projet.
5. Engagez des pigistes expérimentés et à bas prix. 6. Faites attention aux niveaux de communication et aux témoignages des clients.
7. Vérifiez les témoignages des clients pour les délais manqués.
8. Trouvez un CTO ou un partenaire technique capable de créer une application de paiement p2p, de créer une équipe technique solide, de recruter des talents et de déployer l'application de passerelle de paiement sur le marché.
En résumé, l'externalisation vers une société de développement d'applications de transfert d'argent fiable et expérimentée est cruciale pour une mise en œuvre réussie. En suivant ces directives, vous pouvez garantir une plateforme de paiement de haute qualité, fiable et rentable.
#5. Lancer, obtenir des commentaires et mettre à l'échelle :
Déployez l'application en production et lancez-la pour valider l'idée grâce aux premiers commentaires des utilisateurs. Collectez des données sur les fonctionnalités à améliorer et à faire évoluer. Effectuez des lancements de test et des versions MVP pour créer un système de paiement mobile avec des fonctionnalités complètes pour les utilisateurs finaux, capable de gérer des milliers d'utilisateurs et d'assurer la stabilité en charge.
3 façons de monétiser votre application de passerelle de paiement
En tant qu'entrepreneur, votre objectif principal est de générer des bénéfices en lançant et en proposant une application de paiement peer-to-peer. Voici quatre façons principales de monétiser votre application de paiement mobile :
#1. Frais par fonctionnalité :
Les modèles commerciaux de base impliquent de facturer les utilisateurs par fonctionnalité, offrant des fonctionnalités de base gratuitement mais offrant des plans tarifaires payants. De plus, cela inclut des fonctionnalités qui répondent aux besoins spécifiques des utilisateurs, telles que des outils d'analyse approfondie et une tirelire intelligente. Ces fonctionnalités arrondissent automatiquement les transactions et les enregistrent au-delà du solde de l'utilisateur.
#2. Facturer les frais d'application :
Le modèle de monétisation facture un montant fixe par transaction, permettant aux utilisateurs de recevoir des paiements nets. Cependant, ce modèle commercial agressif peut distraire les utilisateurs qui ont déjà défini un montant spécifique à transférer. Les scénarios de remboursement et de rétrofacturation doivent éviter des frais supplémentaires, car ils peuvent être perçus comme non équitables. Les frais d'application de passerelle de paiement flexibles peuvent profiter à la fois aux entreprises et aux clients.
#3. Frais par utilisation :
Cette stratégie implique que les utilisateurs paient pour une activité élevée du compte sans les facturer pour chaque transaction. En analysant et en comptant les montants monétaires sur une période spécifique par utilisateur, les entreprises peuvent facturer régulièrement les clients. Travailler avec une plate-forme de facturation qui automatise la facturation à l'utilisation peut simplifier le processus.
Quelle est l'application de paiement la plus utilisée ?
PayPal est une application de paiement populaire avec des options pratiques, une forte reconnaissance de la marque et des outils robustes. Il offre un cryptage et une surveillance sécurisés, permet des paiements gratuits et permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille.
Cependant, des frais s'appliquent aux comptes professionnels et certaines banques facturent des frais de transaction. Les utilisateurs peuvent utiliser PayPal Instant Transfer pour 2.5 % ou son service standard et les transactions internationales facturent 5 %. De plus, il offre des normes de cryptage, une surveillance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX et un code de sécurité temporaire par SMS. Si une transaction est envoyée de manière incorrecte, les utilisateurs peuvent demander un remboursement ou la contester directement.
Quelle application mobile est la meilleure pour le paiement en ligne ?
Apple Pay est le fournisseur de paiements mobiles le plus utilisé aux États-Unis, ayant été utilisé par 43.9 millions d'utilisateurs au moins une fois. Étonnamment, Starbucks arrive en deuxième position, avec 31.2 millions d'utilisateurs américains de plus que Google Play.
Quelle application Money est la plus sûre ?
Google Pay vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent en toute sécurité en utilisant uniquement votre appareil mobile et votre portefeuille mobile. Lorsque vous effectuez un achat en ligne, il crypte vos données et stocke les données de votre carte de débit ou de crédit sur un serveur sécurisé plutôt que dans l'application elle-même.
Quelle méthode de paiement est la meilleure ?
Dans le commerce électronique, les cartes de crédit sont le mode de paiement le plus utilisé. Il n'est pas surprenant que les cartes de crédit soient si largement utilisées pour les achats en ligne, car elles sont pratiques et généralement sécurisées.
La meilleure application de paiement mobile pour les appareils Android
Voici une liste de certaines applications de paiement mobile populaires disponibles pour Android :
1. Google Pay
2. PayPal
3. Venmo
4. Cash App
5. Zelle
6. Samsung Pay
7. Apple Pay
8. Paiement
9. TéléphonePe
10. BUIM UPI
11. Amazon Payer
12. Argent carré
13. Gratuité
14. Mobikwik
15. Argent Airtel
16. YONO SBI
17. Poches ICICI
18. Axe Pay
19. JioMoney
20. PayZapp
Ce ne sont là que quelques-unes des nombreuses applications de paiement mobile compatibles avec Android qui sont disponibles. Par conséquent, il est crucial de choisir une application de paiement mobile avec les fonctionnalités et la sécurité dont vous avez besoin.
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Références:
