Le microcrédit consiste à accorder de petits prêts, généralement inférieurs à 50,000 XNUMX $, à des personnes ou à des organisations en difficulté financière et incapables d'obtenir des prêts traditionnels auprès de banques ou de coopératives de crédit. Ils ont souvent des taux d'intérêt ou des besoins de financement inférieurs à ceux du financement traditionnel. Au lieu des banques traditionnelles, la plupart optent pour une plateforme ou un logiciel de microcrédit. La plateforme de microcrédit met ensuite en relation ce propriétaire d'entreprise avec un emprunteur ou des prêteurs qui sont prêts à accorder un prêt. La plupart des petites entreprises utilisent le microcrédit à des fins d'investissement.
Microcrédit
Lorsque les propriétaires de petites entreprises reçoivent des microcrédits, cette pratique est connue sous le nom de microcrédit. Une seule personne peut offrir ces prêts modestes, ou ils peuvent être obtenus auprès de plusieurs investisseurs qui apportent chacun une partie de la somme totale. Le microcrédit, également appelé microcrédit, est une forme de financement dans laquelle de petits prêts sont accordés par des parties privées plutôt que par des banques ou d'autres institutions financières. Ces prêts sont offerts aux entrepreneurs et aux propriétaires d'entreprise qui souhaitent développer leurs idées ou développer leur entreprise.
La plupart des entreprises et initiatives de microcrédit visent à améliorer les communautés en facilitant l'accès au capital et en encourageant l'entrepreneuriat. Le microcrédit à des fins d'investissement offre aux investisseurs la possibilité de soutenir des groupes, des causes ou des communautés qui sont importants pour eux en plus des emprunteurs. De plus, en fonction du taux d'intérêt, ils pourraient tirer un peu plus d'argent de leur investissement.
En plus d'éradiquer la pauvreté, un logiciel ou une plateforme de microcrédit offre aux entreprises la possibilité de se développer et de se développer grâce à des prêts. Certaines institutions de microcrédit proposent parfois à ces propriétaires uniques des options pour recevoir un coaching commercial.
Comment fonctionne le microcrédit ?
Contrairement aux méthodes de financement traditionnelles, les microprêteurs ne cherchent généralement pas à tirer profit de leurs prêts sous forme d'intérêts et de frais. Cependant, la majorité de ces prêteurs sont motivés par le désir de soutenir les membres les moins fortunés de leurs communautés. La majorité sont des organisations à but non lucratif qui se concentrent sur les prêts aux individus ou aux groupes qui sont conformes à leur mission, tels que les femmes, les groupes sous-représentés dans les affaires et les minorités. Ils offrent souvent aux emprunteurs un encadrement et une formation en plus d'une aide financière pour augmenter leurs chances de réussir et de rembourser leurs prêts.
Considérez un scénario dans lequel un propriétaire de petite entreprise a besoin de 1,000 1,000 $ pour réparer l'équipement de la boulangerie. Elle décide d'utiliser une plateforme ou un logiciel d'investissement de microcrédit car elle ne pense pas pouvoir obtenir un financement auprès d'une banque traditionnelle. La plateforme de microcrédit met ensuite en relation ce propriétaire d'entreprise avec un investisseur potentiel ou des investisseurs potentiels disposés à prêter de l'argent. L'argent est envoyé à l'organisme de microcrédit, puis au propriétaire de l'entreprise une fois que le ou les investisseurs et le propriétaire de l'entreprise se sont mis d'accord sur les conditions du prêt. Maintenant qu'elle a utilisé son prêt de XNUMX XNUMX $ pour réparer de l'équipement, elle devra le rembourser selon les modalités de l'entente de prêt.
Avantages du microcrédit
# 1. Accessibilité
Les microcrédits permettent aux investisseurs de soutenir les entreprises nationales et internationales. L'utilisation d'une seule plateforme pour gérer tous les fonds simplifie les transactions transfrontalières. Les propriétaires de petites entreprises qui n'ont pas d'antécédents de crédit ou une cote de crédit élevée devraient envisager de demander des microcrédits comme un excellent moyen d'obtenir du crédit. En raison des risques encourus, les entreprises doivent souvent payer des taux d'intérêt élevés ; cependant, les emprunteurs fiables sont récompensés en conséquence. Les personnes qui utilisent le microcrédit à des fins d'investissement ont facilement accès aux microcrédits.
#2. Décaissement plus rapide du prêt
Les microcrédits peuvent être traités en quelques minutes. Le décaissement du prêt peut se produire plus rapidement car il n'y a pas de procédure de souscription complexe impliquée. Les microcrédits sont un bon choix en cas d'urgence. En cas d'urgence, avoir accès à ce type de prêt qui peut être approuvé rapidement est crucial. Cette procédure simplifie considérablement le processus de demande, que vous pouvez effectuer rapidement en ligne ou par téléphone. La quantité de documentation requise est moindre.
#3.Possibilité d'améliorer le crédit
Le microcrédit offre aux propriétaires d'entreprise un moyen simple d'établir un crédit, ce qui est l'un de ses plus grands avantages. Votre pointage de crédit augmentera à la suite du remboursement régulier de votre prêt, ce qui vous permettra d'obtenir plus facilement des prêts plus importants à l'avenir. Les microcrédits sont un excellent point de départ si c'est la première fois que vous empruntez de l'argent auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'une autre institution financière.
#4. Admissibilité plus facile
Par rapport aux prêts conventionnels aux petites entreprises, le microcrédit a des conditions d'éligibilité moins strictes. Aucun objectif spécifique pour contracter le prêt n'a besoin d'être indiqué ; ces prêts aident les propriétaires d'entreprise à acheter des matières premières, des stocks, de l'équipement et d'autres articles coûteux.
#5. Utilisation des technologies les plus récentes
En raison de l'adoption croissante de la fintech, les microcrédits deviennent beaucoup plus largement accessibles. Les prêteurs peuvent diversifier leur portefeuille d'investissement en accordant de petits prêts à diverses entreprises. La gestion des prêts est simple car elle se déroule sur un logiciel ou une plateforme de microcrédit à gestion unique. Les plateformes de prêt P2P en ligne facilitent également le prêt transfrontalier.
#6. Complexités moindres
Ce type de prêt implique moins de complications car les principaux choix sont le montant d'argent à emprunter et le moment de le rembourser.
L'une des principales raisons pour lesquelles le microcrédit est si apprécié des propriétaires de petites entreprises est qu'il est pratique et simple. Ces prêts peuvent être très avantageux dans des endroits ou des circonstances où le financement traditionnel n'est pas possible en raison des exigences strictes en matière de documentation énoncées par les banques et autres institutions financières traditionnelles.
Société de microcrédit
#1. Kiva
Kiva est une organisation mondiale à but non lucratif qui a été créée à San Francisco en 2005. Son objectif est d'accroître l'accès financier et de soutenir le développement des communautés mal desservies. Kiva, qui opère sous la devise "faire un prêt, changer une vie", autorise des prêts d'aussi peu que 25 $, et 100 % de tous les investissements effectués sur le site sont directement destinés au financement de prêts. De plus, Kiva propose des microcrédits jusqu'à 15,000 36 $ qui n'ont aucun intérêt et sont remboursés sur un maximum de XNUMX mois. Kiva est une plateforme de microcrédit de premier ordre qui facilite l'accès aux fonds qu'une petite entreprise utilise à des fins d'investissement.
Les microcrédits de Kiva ont couvert les frais de scolarité, aidé les femmes à démarrer leur entreprise, permis aux agriculteurs d'acheter du matériel et aidé les familles à payer les soins médicaux dont ils avaient un besoin urgent. De plus, les prêts Kiva n'ont pas besoin de garantie, de documentation sur les flux de trésorerie d'années ou d'un pointage de crédit minimum. Cependant, pour être pris en considération, les emprunteurs doivent répondre aux exigences minimales suivantes :
- Le prêteur et l'emprunteur doivent être des citoyens américains âgés d'au moins 18 ans.
- L'utilisation du prêt par le créancier doit être commerciale.
- L'emprunteur ne sera actuellement soumis à aucun privilège, faillite ou forclusion.
- L'emprunteur doit être désireux de montrer son capital social en demandant à un groupe restreint d'amis proches et de membres de sa famille de lui prêter de l'argent.
#2. Programme de microcrédit SBA
Des prêts plus petits jusqu'à 50,000 13,000 $ sont disponibles par le biais du programme de microcrédit SBA pour aider les petites entreprises en démarrage et en croissance ainsi que certaines garderies à but non lucratif. Un microcrédit coûte généralement XNUMX XNUMX $. La SBA fournit un financement, un soutien à la gestion et une assistance technique aux organisations à but non lucratif locales qui ont de l'expérience dans le domaine des prêts et sont spécifiquement désignées comme prêteurs intermédiaires. Il s'agit d'une plateforme qui offre des fonds de microcrédit aux propriétaires de petites entreprises à des fins d'investissement
Ces intermédiaires gèrent le programme de microcrédit pour les emprunteurs qualifiés. En fonction de ses critères de prêt et de crédit spécifiques, chaque prêteur intermédiaire décide qui est éligible. Les intermédiaires exigent généralement une certaine forme de garantie en plus de la garantie du propriétaire de l'entreprise. La durée maximale de remboursement autorisée pour un microcrédit SBA est de six ans. En règle générale, les taux d'intérêt varient de 8% à 13%.
#3. Financement des petites entreprises CDC
Des microcrédits pour les petites entreprises sont disponibles via le programme Small Business Finance du CDC. Les entreprises nouvelles ou en démarrage sont les meilleurs candidats pour ces prêts. Les fonds peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, les dépenses administratives, les améliorations locatives, l'équipement, l'acquisition d'entreprise et le refinancement de la dette. Les microcrédits de CDC Small Business Finance offrent un financement accessible. Pour un succès à long terme, chaque prêt comprend 12 heures de conseils commerciaux gratuits. Les entreprises qui ne peuvent pas obtenir de financement auprès des banques ou des coopératives de crédit peuvent demander l'un de ces prêts. Les prêts sont disponibles avec des durées de trois à cinq ans et des taux d'intérêt fixes entre 8% et 10%.
#4. Grameen Amérique
Pour les femmes propriétaires d'entreprise qui vivent dans la pauvreté, Grameen America propose des microcrédits (à partir de 2,000 XNUMX dollars maximum), une éducation financière et un soutien. L'emprunteuse crée un groupe avec l'aide de quatre autres femmes qui partagent ses intérêts dans le modèle commercial unique de Grameen America. Après cela, le groupe suit une formation pour apprendre à emprunter, à épargner et à développer le crédit.
Après la formation, chaque participant du groupe ouvre un compte d'épargne et reçoit un microcrédit pour aider à développer sa petite entreprise. En plus d'effectuer des paiements, le groupe se réunit une fois par semaine pour continuer à apprendre sur les finances et les affaires. La communication par Grameen America des remboursements de microcrédits à Experian, qui permet aux emprunteurs d'augmenter leur pointage de crédit et de devenir éligibles à davantage de financement, est un avantage supplémentaire de l'utilisation de leurs services pour financer leurs besoins.
#5. Fonds d'opportunités d'action
Un microprêteur fiable pour les start-ups et les entreprises avec un mauvais crédit est Accion Opportunity Fund, une division de l'organisation internationale à but non lucratif Accion. Accion est une plateforme qui fournit des fonds pour les investissements de microcrédit
Vous devez être en activité depuis trois mois ou plus pour être admissible à un prêt commercial Accion. Accion n'a pas d'exigence de pointage de crédit minimum et les exigences de revenu annuel spécifiques au programme de prêt diffèrent. Lorsque vous faites une demande de microcrédit, Accion vous propose plusieurs offres avec différentes conditions et taux d'intérêt parmi lesquels vous pouvez sélectionner celui qui correspond le mieux à vos besoins. Accion propose des prêts avec des durées allant de 12 à 60 mois et des montants allant de 5,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $.
Pour les propriétaires de petites entreprises, Accion propose un mentorat et un coaching gratuits en plus d'une bibliothèque d'outils financiers. les prêts vont de 5,000 100,000 $ à 5.99 16.99 $ avec des taux d'intérêt allant de XNUMX % à XNUMX %
#6. Justine Peterson
Les petites entreprises peuvent choisir parmi plusieurs programmes de microcrédit différents proposés par Justine Petersen, basée à Saint-Louis. En plus de son programme de microcrédit Able Biz, cette organisation à but non lucratif fournit également des microcrédits SBA et des microcrédits grâce à une collaboration avec un CDFI à proximité. Selon le programme et l'admissibilité de votre entreprise, ces prêts peuvent être obtenus jusqu'à 50,000 2,500 $ avec des modalités de remboursement et des taux d'intérêt variables. Justine Petersen accorde des microcrédits plus petits par le biais du programme Able Life qui vont jusqu'à XNUMX XNUMX $ et ne nécessitent pas de garantie.
Pour les propriétaires de petites entreprises, Justine Petersen fournit également des conseils, de l'éducation et du mentorat. De plus, les emprunteurs qui financent avec cette organisation ont accès à une assistance post-prêt pour les aider à atteindre leurs objectifs d'expansion commerciale. C'est l'un des meilleurs fournisseurs de fonds à des fins d'investissement dans le microcrédit.
Quelle est la signification du micro-crédit ?
Le microcrédit, également connu sous le nom de microcrédit, est le terme désignant de petits prêts aux particuliers (souvent sans garantie) pour lancer de nouvelles entreprises. La principale activité impliquée dans la microfinance est le microcrédit, qui est également l'une des pratiques les plus connues du secteur. Le microcrédit vise à aider les emprunteurs à augmenter leurs revenus et à atteindre l'indépendance financière grâce à l'entrepreneuriat.
Comment fonctionnent les micro-prêts ?
Le microcrédit est la pratique consistant à accorder de petits prêts, ou « microcrédits », à des personnes ou à des entreprises qui n'ont pas accès aux services financiers conventionnels.
Les institutions gouvernementales, les services de microcrédit en ligne et les groupes à but non lucratif qui se concentrent sur des communautés ou des groupes démographiques particuliers offrent fréquemment ces prêts, qui sont généralement inférieurs à 50,000 XNUMX $. Les fournisseurs de microcrédits pourraient aider ces personnes dans leurs efforts en leur accordant des prêts à des conditions raisonnables et à des taux d'intérêt abordables.
Après avoir reçu l'argent, les emprunteurs l'utilisent pour lancer ou développer leur entreprise. Jusqu'à ce que le débiteur rembourse complètement, l'emprunteur exige généralement qu'il effectue des paiements d'intérêts plus le montant du prêt par versements.
Quelle est la différence entre le microcrédit et la microfinance ?
Le terme « microfinance » englobe toute la gamme des services financiers. Les services financiers tels que les services bancaires, les assurances et les conseils financiers sont souvent fournis aux personnes qui n'ont pas accès aux services financiers locaux. Le microcrédit est un sous-ensemble de la microfinance et est le processus d'obtention de prêts pour ces personnes.
Quelle est la rentabilité du microcrédit ?
Certains investisseurs considèrent que le microcrédit est un bon investissement. Les microcrédits génèrent des revenus de trésorerie et sont un moyen d'accroître la diversification de vos revenus. Les microcrédits offrent souvent des taux de rendement plus élevés que les autres investissements à revenu fixe.
Quels sont les inconvénients des micro-prêts ?
De plus, ils accordent des prêts sans exiger aucune garantie, ce qui augmente le risque de créances irrécouvrables. Cela entrave l'expansion des organisations de microfinance. Les taux d'intérêt pratiqués par les institutions de microfinance sont sensiblement plus élevés que ceux des banques traditionnelles. Vos intérêts et vos frais pourraient augmenter : en raison de leur taille plus petite et de leurs périodes de remboursement plus rapides par rapport aux prêts traditionnels, les microprêts peuvent vous obliger à payer un total d'intérêts et de frais plus élevé.
Quels sont les 3 types de microfinance ?
- Les Associations Villageoises d'Epargne et de Crédit (VISACA),
- Sociétés de financement (FC) et.
- Institutions financières fiduciaires (IFF).
Conclusion
Le microcrédit peut être une entreprise rentable pour certains investisseurs. Les microcrédits génèrent des revenus de trésorerie et sont un moyen d'accroître la diversification de vos revenus. Les microcrédits peuvent souvent offrir des taux de rendement plus élevés que d'autres investissements à revenu fixe. Un problème avec les microcrédits est qu'ils peuvent être plus risqués si l'emprunteur a un bon crédit. Les microcrédits sont soumis aux mêmes règles que les autres prêts consentis via la plateforme de prêt, et les frais administratifs encourus par les investisseurs sont souvent plus élevés que ceux des autres investissements en dette ou en obligations.
Le microcrédit est une ressource financière cruciale pour les propriétaires de petites entreprises qui doivent effectuer des achats à court ou moyen terme de stocks, d'équipement ou de dépenses d'exploitation. Si vous avez besoin d'un prêt mais que vous ne pouvez pas en obtenir en raison d'un mauvais crédit ou d'un manque d'historique d'emprunt, réfléchissez à ce que les microcrédits ont à offrir.
Selon votre situation et vos objectifs financiers, les microcrédits pourraient être la meilleure option pour vous. Connaître vos options vous aidera à choisir le plan d'action qui conviendra le mieux à votre situation financière particulière.
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Bibliographie
