La banque principale, également connue sous le nom de souscripteur principal, est une banque qui supervise le traitement de la syndication de prêts. Elle perçoit une rémunération supplémentaire pour ce service, qui comprend le recrutement des membres du syndicat et la négociation des conditions de financement. Sur le marché des euro-obligations, la banque chef de file agit en tant qu'intermédiaire pour un consortium d'assurance.
Dans cet article, nous avons décrit une banque de plomb et son fonctionnement. Nous avons également discuté du rôle de la banque chef de file dans la syndication de prêts, la souscription de titres et de nombreuses autres fonctions importantes.
Qu'est-ce qu'une Lead Bank ?
Une banque chef de file est une banque qui gère l'organisation de la syndication de prêts. La banque chef de file perçoit une rémunération supplémentaire pour cette fonction, qui comprend le recrutement des membres du syndicat et la négociation des modalités de financement. Sur le marché des euro-obligations, la banque chef de file opère en qualité d'agence pour un syndicat de souscription.
Examens de la banque principale : comment fonctionne la banque principale ?
Le Lead Bank Scheme, qui a débuté en 1969, confère à chaque banque publique et privée un rôle de leader dans le district dont elle a la charge.
Une banque dispose d'un réseau relativement important d'agences dans les zones rurales d'un district donné. Habituellement, il dispose de ressources financières et de main-d'œuvre suffisantes pour être principalement responsable de ce district. En conséquence, toutes les sections du pays sont affectées à différentes banques.
La Lead Bank coordonne les efforts de tous les établissements de crédit dans les districts assignés pour augmenter le flux de crédit à l'agriculture, aux petites entreprises et à d'autres activités économiques dans le secteur prioritaire dans les zones rurales et semi-urbaines, avec le district comme centre géographique de base. unité.
La banque de souscription principale travaille généralement avec d'autres banques d'investissement pour former un syndicat de preneurs fermes afin de créer les vendeurs initiaux pour les titres d'une société. Ces obligations ou actions sont ensuite vendues à des clients institutionnels et privés.
La banque principale évalue généralement les finances de l'entreprise et les conditions actuelles du marché pour déterminer la valeur de départ et le nombre d'actions à vendre. Le consortium encourt souvent des commissions de vente élevées (jusqu'à 6 à 8 %) pour ces titres, la majorité des actions étant détenue par Lead Bank.
Lead Bank est-elle une vraie banque ?
En termes simples, Lead Bank est une banque commerciale indépendante dont l'objectif est d'aider les résidents, les entreprises et les organisations locales à réussir. Il s'agit d'un système qui tente de fournir des services bancaires et de crédit adéquats dans les zones rurales via une « approche de zone de service » dans laquelle une banque est affectée à une certaine zone.
Quels sont les avantages du programme Lead Bank ?
Pour stimuler le flux de crédit à l'agriculture, aux petites entreprises et aux autres activités économiques incluses dans le secteur prioritaire dans les zones rurales et semi-urbaines, la banque chef de file joue le rôle de chef de file pour coordonner les efforts de toutes les institutions de crédit dans les districts désignés. .
À qui la banque principale est-elle associée ?
Le terme « banque principale » est couramment utilisé pour décrire la banque d'investissement qui coordonne la souscription d'un titre avec d'autres institutions financières appelées banques syndiquées. La banque chef de file peut également être désignée sous le nom de chef de file ou de souscripteur gérant dans ce contexte.
Syndication de prêt
Qu'est-ce qu'un crédit syndiqué ? Un prêt syndiqué est un prêt accordé par plusieurs prêteurs différents à un emprunteur principal. Les entreprises, les projets individuels et les gouvernements nationaux ou internationaux sont tous des emprunteurs acceptables. Le risque de prêt est réparti entre les membres du syndicat de prêt, qui fournissent chacun une partie du montant total du prêt. Le prêt est géré pour le compte des autres prêteurs du syndicat par le gestionnaire (banque arrangeuse). Les prêteurs et les emprunteurs peuvent négocier pour que le syndicat se compose d'un certain nombre de types de prêts distincts, chacun avec son propre ensemble d'exigences de remboursement.
Lorsqu'un emprunteur a besoin d'un prêt important (1 million de dollars ou plus) qu'un seul prêteur peut ne pas être en mesure de fournir ou lorsque le prêt dépasse l'étendue de l'exposition au risque du prêteur, on parle de syndication de prêt. Lorsque de nombreux prêteurs mettent leurs ressources en commun, le risque est dispersé et tout le monde en profite. L'exposition de chaque prêteur est plafonnée à son engagement de prêt. Il n'y a qu'un seul contrat de prêt qui contient les termes et conditions pour l'ensemble du syndicat.
Les acteurs clés d'un prêt syndiqué
La syndication de prêt implique souvent les parties suivantes, mais cela peut varier d'une transaction à l'autre :
#1. Chef de file
Les emprunteurs délèguent généralement la responsabilité de l'organisation des fonds de prêt à un seul gestionnaire et fournissent uniquement ces instructions dans l'accord de prêt. La banque doit trouver d'autres prêteurs intéressés à rejoindre le syndicat de prêt et à partager les risques de prêt associés. Les Term Sheets comprennent les conditions financières négociées entre la banque organisatrice et l'emprunteur.
Le montant du prêt, le plan de remboursement, le taux d'intérêt, la durée du prêt et tous les autres frais associés au prêt sont tous spécifiés dans la feuille de conditions. La banque arrangeuse conservera l'essentiel du prêt et se chargera d'allouer les paiements aux autres prêteurs.
#2. Curateur
Au profit des prêteurs, le syndic conservera les actifs de l'emprunteur en garantie. Parce que cela coûterait trop cher au syndicat, les structures de prêt qui regroupent l'argent de plusieurs prêteurs tentent d'éviter d'avoir à accorder la garantie à chaque prêteur individuellement. Les prêteurs demandent au syndic de faire respecter la garantie en cas de défaut. À la lumière de cela, l'obligation fiduciaire du syndic est limitée aux prêteurs du syndicat
#3. Agent
Dans un prêt syndiqué, l'agent agit comme intermédiaire entre l'emprunteur et le prêteur et, à ce titre, a des devoirs envers les deux parties. Pour que les prêteurs puissent exercer leurs droits au titre du contrat de crédit syndiqué, il appartient au mandataire de leur fournir les informations nécessaires. Cependant, l'agent n'a envers l'emprunteur ni le prêteur aucune responsabilité de loyauté ou de soin. De manière générale, le rôle de l'agent est de nature administrative.
La syndication est le processus par lequel plusieurs banques travaillent ensemble pour prêter de l'argent à un seul emprunteur. Les syndications de prêts se produisent généralement lorsqu'une entreprise a besoin d'argent pour un gros achat, comme une fusion, une acquisition, un rachat ou de nouveaux biens d'équipement. La syndication de prêt se produit lorsqu'un emprunteur a besoin d'un montant substantiel de financement qui est soit impossible à obtenir d'un seul prêteur, soit au-delà de la tolérance au risque du prêteur.
Dans un tel scénario, une banque principale est souvent responsable de tout ce qui concerne la transaction, de la transaction initiale et des frais aux rapports de conformité, aux remboursements sur la durée du prêt, en passant par le suivi et les rapports pour tous les prêteurs impliqués. En raison de la paperasserie et de la coordination nécessaires pour traiter et suivre les prêts, les principales banques de syndication de prêts peuvent facturer des frais exorbitants. Ces frais peuvent représenter 10 % ou plus du montant initial du prêt.
À différentes étapes de la syndication et du remboursement des prêts, la banque chef de file fera parfois appel à un tiers et/ou à des professionnels supplémentaires pour aider au reporting et au suivi.
Avantages d'un prêt syndiqué
Voici les principaux avantages d'un prêt syndiqué :
#1. Bonne réputation
L'implication de nombreux prêteurs dans le financement du projet d'un emprunteur renforce l'image positive de l'emprunteur sur le marché. Les emprunteurs qui ont réussi à rembourser les prêts syndiqués dans le passé acquièrent une réputation favorable auprès des prêteurs, ce qui leur permet d'obtenir plus facilement un crédit auprès des institutions financières à l'avenir.
#2. Moins de temps et d'efforts
L'emprunteur n'est pas obligé de rencontrer tous les prêteurs syndiqués pour négocier les conditions du prêt. Au lieu de cela, l'emprunteur doit simplement rencontrer la banque organisatrice pour négocier et convenir des conditions du prêt. L'arrangeur entreprend alors le travail plus compliqué de former le syndicat, de faire appel à d'autres prêteurs et de discuter des conditions de prêt avec eux pour déterminer le montant de crédit que chaque prêteur engagera.
#3. Diversification des durées de prêt
Parce qu'un prêt syndiqué est financé par de nombreux prêteurs, il peut être structuré en une variété de types de prêts et de titres. Les différents types de prêts offrent différents types d'intérêts, tels que des taux d'intérêt fixes ou fluctuants, ce qui rend l'emprunteur plus flexible. En outre, emprunter dans de nombreuses devises protège l'emprunteur des risques de change causés par des facteurs externes tels que l'inflation et les lois et politiques gouvernementales.
#4. Une grosse somme
Les emprunteurs peuvent utiliser la syndication de prêts pour emprunter des sommes substantielles afin de financer des projets à forte intensité de capital. Une grande entreprise ou un gouvernement peut obtenir un prêt important pour financer la location d'équipements importants, les fusions et les transactions de financement dans les secteurs des télécommunications, de la pétrochimie, des mines, de l'énergie et des transports, entre autres. Parce qu'un seul prêteur ne serait pas en mesure de lever des fonds pour financer de tels projets, le fait de réunir de nombreux prêteurs pour fournir des fonds permet de mener à bien de tels projets.
Le rôle de banque chef de file dans la souscription de titres
Un groupe de preneurs fermes, souvent connu sous le nom de syndicat de prise ferme, peut être constitué par une banque chef de file pour une offre publique initiale (IPO) ou d'autres types d'émission de titres. Les syndicats de souscription, comme les syndicats de prêt, sont formés pour réduire l'exposition des parties individuelles au risque et/ou pour mettre en commun des ressources pour une transaction substantielle.
Les principales banques examineront les conditions financières et de marché de la société émettrice des actions pour déterminer le prix initial de l'action et la taille de l'offre. Alors que le syndicat de souscription peut recevoir une commission de vente importante sur les actions nouvellement émises (souvent jusqu'à 6 % à 8 %), la banque principale recevra généralement la plus grande allocation d'actions.
Examens de la banque principale : prêt de la banque principale
La banque principale accorde des prêts aux entreprises de toutes sortes. Que l'expansion comprenne la brique et le mortier, les nouvelles technologies, les fusions, les nouveaux marchés ou la planification de la relève d'entreprise, la banque offre de l'aide et du soutien à la croissance de votre entreprise.
Les offres de prêts aux entreprises comprennent:
- Prêts immobiliers commerciaux à la construction
- Prêts à terme pour expansion d'entreprise
- Prêts agricoles
- Prêts immobiliers commerciaux
- Prêts pour l'achat d'équipement
- Placement de prêt
Carte de crédit bancaire principale
La banque principale émet des cartes de crédit Instant-Rewards. Vous pouvez personnaliser votre carte avec une de vos propres photos pour 10 $.
Pourquoi avez-vous besoin de la carte de crédit :
- Aucun frais annuel
- Taux concurrentiel
- Puce EMV pour la sécurité des achats en personne
- Inscrivez-vous au paiement automatique des factures
- Personnalisez votre carte avec votre propre photo pour 10 $ (chaque carte)
- Intégré à la banque en ligne personnelle de Lead Bank
- Télécharger les données de transaction dans les finances personnellesl ,software
- Gagnez des récompenses - Obtenez 1 point pour chaque dollar dépenséd. Les points peuvent être échangés contre des marchandises, des voyages, de l'acactivités, événements, crédit de compte et cartes-cadeaux.
De quelle banque principale a besoin pour vous délivrer une carte de crédit personnelle :
- Candidature (contacter un banquier pour une candidature)
- Documents de vérification des revenus (W-2, fiche de paie, déclaration de revenus)
Pour obtenir une carte de crédit personnalisée, visitez site Web de la banque principale
Examens de la banque principale - Compte d'épargne principal
Le compte Lead Savings inclut la sécurité d'une grande banque avec la personnalité d'une banque communautaire.
Les fonctionnalités d'économie de leads incluent :
- Pas de frais de maintenance mensuels
- Pas de solde mensuel minimum
- Gagne des intérêts (contactez un banquier pour nos taux actuels).
- Carte de débit gratuite à émission instantanée avec le réseau MoneyPass
Exigences :
- 50 $ pour ouvrir
- Limite de 12 retraits par trimestre
Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte d'épargne principal :
- Permis de conduire ou autre pièce d'identité avec photo
- Numéro de sécurité sociale
- Preuve d'adresse physique et postale (facture d'électricité, carte émise par le gouvernement, etc.)
- Employeur/intitulé du poste/statut de retraite
Marge de crédit bancaire principale
Les tarifs flexibles et compétitifs de Lead Bank vous permettent de vous reposer tranquillement et de vous concentrer sur votre entreprise. Vous pouvez visiter le service client de la banque et demander leurs tarifs les plus récents.
Ce dont vous avez besoin pour demander une marge de crédit aux entreprises, le cas échéant :
- Les états financiers de fin d'année les plus récents et les trois derniers (bilan et compte de résultat) de l'entreprise.
- Les trois dernières déclarations de revenus fédérales de l'entreprise.
- Un état financier personnel actuel de tous les propriétaires d'entreprise.
- Les trois dernières déclarations de revenus fédérales de tous les propriétaires d'entreprise.
- Copie du contrat d'achat.
Quelle est la taille de Lead Bank ?
Lead Bank est la 39e plus grande banque du Missouri et a son siège social à Kansas City. En termes de taille, c'est la 1,207 1928e plus grande banque d'Amérique. Depuis sa fondation en 102, elle s'est agrandie pour employer 2022 personnes sur deux sites d'ici XNUMX. La Lead Bank est classée C+ en termes de santé.
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