Une calculatrice hypothécaire est l'un des outils en ligne les plus couramment utilisés par les acheteurs de maison. Parce que cela vous donne une idée de si vous pouvez vous permettre le prêt immobilier ou non. Cette valeur incite les homehoppers à choisir le meilleur et le plus précis - le calculateur hypothécaire Zillow.
La calculatrice hypothécaire Zillow est préférée par de nombreux consommateurs car elle inclut toutes les dépenses PITI et vous donne une estimation très proche de votre coût hypothécaire mensuel réel.
Plus encore, il est très complet car il inclut tous les coûts que vous êtes susceptible d'engager en tant que propriétaire, bien qu'il y ait place à l'erreur si vous l'utilisez de manière incorrecte.
En savoir plus sur la calculatrice hypothécaire Zillows et son efficacité pour vous aider à avoir une idée de la faisabilité de votre prêt immobilier.
Commençons par un aperçu général.
Présentation de la calculatrice hypothécaire Zillow
Zillow est bien connu pour avoir une calculatrice hypothécaire facile à utiliser. Il est important de comprendre comment un paiement hypothécaire s'intégrera dans votre budget, c'est pourquoi ce calculateur de prêt hypothécaire vous aide à ventiler votre paiement dans son intégralité.
À première vue, vous pouvez voir le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance qu'il comprend. Cependant, vous pouvez choisir de voir la ventilation complète d'un tableau d'amortissement complet et de voir la taxe foncière de 1.2 % incluse.
De plus, le calculateur de prêt hypothécaire Zillow définit par défaut la gamme complète de dépenses PITI (principal, intérêts, taxes, assurance). Cela signifie que parce qu'il comprend les taxes et les assurances, les consommateurs le considèrent comme un calculateur d'hypothèque fiable et complet.
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Comment fonctionne la calculatrice hypothécaire Zillow
Vous pouvez utiliser le calculateur de prêt immobilier ou hypothécaire Zillow pour estimer rapidement votre paiement hypothécaire total, y compris le principal et les intérêts, ainsi que des estimations pour le PMI, les taxes foncières, l'assurance habitation et les frais HOA.
Si vous avez un compte séquestre, vous payez un montant particulier pour ces dépenses supplémentaires dans le cadre de votre versement hypothécaire mensuel, qui comprend également votre capital et vos intérêts.
Vos prêteurs hypothécaires conservent généralement l'argent sur votre compte séquestre jusqu'à ce que vos factures d'assurance et d'impôt soient dues, puis les paient en votre nom.
En général, tout ce que vous avez à faire est d'entrer le prix d'une maison et le montant de la mise de fonds pour calculer votre versement hypothécaire estimé avec une ventilation et un calendrier détaillés. Vous pouvez ajuster les détails du prêt pour qu'ils correspondent plus précisément à votre scénario.
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Paramètres impliqués lors de l'utilisation de la calculatrice hypothécaire Zillow.
Les paramètres suivants sont ajoutés par la calculatrice hypothécaire Zillow, pour vous donner une estimation précise de votre versement hypothécaire.
#1. Prix de la maison
Il s'agit du montant que vous avez payé pour une maison ou du montant que vous avez l'intention de payer pour un futur achat de maison.
#2. Acompte
La plupart des prêts immobiliers exigent au moins un acompte de 3% pour la maison. Bien que certains prêts comme les prêts VA et certains prêts USDA n'autorisent aucun acompte, il est toujours important que vous sachiez que plus votre acompte est élevé, plus votre paiement mensuel sera faible.
#3. AMP
L'assurance hypothécaire privée (PMI) est calculée en fonction de votre pointage de crédit et du montant de l'acompte.
Dans un tel cas où le montant de votre prêt est supérieur à 80 % du prix d'achat de la maison, les prêteurs exigent une assurance sur leur investissement. Il s'agit d'un coût mensuel qui augmente votre versement hypothécaire.
#4. Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt est l'argent que vous payez chaque année à votre prêteur pour emprunter son argent, et est exprimé en pourcentage. La calculatrice renseigne automatiquement le taux d'intérêt moyen actuel.
#5. Assurance habitation
L'assurance habitation est basée sur le prix de l'habitation et est exprimée sous la forme d'une prime annuelle. Le calculateur divise le coût total par 12 mois pour obtenir votre versement hypothécaire mensuel.
Habituellement, les primes annuelles moyennes coûtent moins de 1 % du prix de la maison et protègent votre responsabilité en tant que propriétaire.
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#6. Impôts fonciers
Votre taxe foncière annuelle estimée est basée sur le prix d'achat de la maison. Le coût total est divisé par 12 mois et ajouté à chaque versement hypothécaire mensuel.
#7. Cotisations HOA
Dans certaines maisons en rangée ou condos, certains propriétaires paient des frais mensuels d'association des propriétaires (HOA) pour payer collectivement les commodités, l'entretien et certaines assurances.
Lorsque vous utilisez la calculatrice, remplissez les cotisations HOA s'il y en a. Et s'il n'y en a pas, vous pouvez laisser le champ vide.
#8. Programme de prêt
Votre programme de prêt peut affecter votre taux d'intérêt et le total de vos mensualités. Choisissez parmi les options de prêt fixe sur 30 ans, fixe sur 15 ans et 5/1 ARM dans la calculatrice pour voir des exemples de la façon dont différentes conditions de prêt résultent en différents paiements mensuels.
Équation de la calculatrice hypothécaire Zillow
Le calcul traditionnel des mensualités hypothécaires selon Zillows comprend;
- Principal: Le montant d'argent que vous avez emprunté.
- Intérêts: Le coût du prêt.
- Assurance hypothécaire : L'assurance obligatoire pour protéger l'investissement de votre prêteur de 80 % ou plus de la valeur de la maison.
- Entiercement: Le coût mensuel des taxes foncières, des cotisations HOA et de l'assurance habitation.
- paiements: Multipliez les années de votre prêt par 12 mois pour calculer le nombre total de paiements. Une durée de 30 ans correspond à 360 paiements (30 ans x 12 mois = 360 paiements).
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La calculatrice hypothécaire Zillow est-elle précise?
Cet examen de la calculatrice hypothécaire Zillow ne serait pas complet si je ne parlais pas de sa précision.
La vérité est que la calculatrice hypothécaire Zillow est l'une des meilleures calculatrices hypothécaires disponibles. Et il n'est pas arrivé à cette position en étant inexact.
Par défaut, il inclut la gamme complète de dépenses PITI et reconnaît l'assurance hypothécaire privée. Bien que cela puisse varier en fonction de votre prêteur et du type de prêt avec lequel vous vous inscrivez.
En outre, il comprend l'assurance hypothécaire privée à un taux de 0.5 %. Mais ce coût supplémentaire est requis pour les emprunteurs qui achètent une maison avec moins de vingt pour cent d'acompte.
Le calculateur de prêt hypothécaire Zillow reconnaît si vous avez payé un acompte complet de vingt pour cent ou non et calcule votre prêt hypothécaire en conséquence.
Si vous avez l'intention de payer un acompte de vingt pour cent ou plus, le calculateur d'hypothèque Zillow supprime l'assurance hypothécaire privée de votre paiement estimé.
Pour la plupart, de santé dire que la calculatrice hypothécaire Zillow est assez précise. Il permet aux consommateurs d'entrer leurs informations détaillées et de recevoir des estimations proches d'un coût mensuel réel.
Autres façons d'utiliser la calculatrice hypothécaire Zillow
Généralement, les calculatrices hypothécaires sont utilisées pour calculer à quoi ressembleront les versements hypothécaires. Mais il existe plusieurs autres utilisations d'une calculatrice hypothécaire que je soulignerais ci-dessous.
#1. Savoir quel type de prêt convient
Le type de prêt que vous utilisez pour acquérir une nouvelle maison a une grande influence sur votre versement hypothécaire mensuel.
Pour voir combien, choisissez le type de prêt souhaité dans le menu déroulant « Programme de prêt » sur le calculateur de prêt hypothécaire.
Le paiement changera automatiquement pour intégrer le taux d'intérêt moyen et la durée du type de prêt sélectionné.
Voir cet impact sur le versement hypothécaire mensuel peut vous aider à décider quel type de prêt vous convient le mieux.
La calculatrice hypothécaire Zillow a trois types de type de prêt; Fixe de 30 ans, fixe de 15 ans et 5/1 ARM. Si vous recherchez un prêt FHA ou VA, vous pouvez sélectionner l'un des types de prêt dans le menu déroulant.
Vous n'avez pas besoin d'assurance hypothécaire pour les prêts immobiliers VA, et dans la plupart des cas, un acompte n'est pas non plus requis. Cependant, pour les prêts FHA, vous devrez déposer au moins 3.5 % et vous devrez payer une prime d'assurance hypothécaire mensuelle.
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#2. Connaître l'impact de plusieurs taux d'intérêt
Le taux d'intérêt que vous obtenez pour votre prêt immobilier peut affecter le montant de votre prêt hypothécaire mensuel. Vous pouvez le voir en entrant différents taux d'intérêt dans la calculatrice hypothécaire et en voyant les résultats.
La calculatrice hypothécaire Zillow inclut les taux d'intérêt moyens du programme de prêt et vous permet de voir les différences.
#3. Consultez votre mensualité hypothécaire
Le paiement hypothécaire mensuel total que vous effectuez ne sert pas seulement à rembourser le capital. Une partie est affectée à d'autres coûts différents.
Le calculateur de prêt hypothécaire Zillow vous montre les différents domaines dans lesquels il se rend. Mais assurez-vous simplement que « inclure les taxes / ins.
Selon Zillows, voici une liste d'éléments que vous pouvez voir dans votre calculateur de prêt hypothécaire.
- PI: P&I représente la partie de votre paiement mensuel qui est affectée au capital et aux intérêts de votre prêt immobilier.
- Assurance: L'assurance est le coût estimé de l'assurance habitation due chaque mois. Vous pouvez ajuster cette valeur dans les options avancées du calculateur de prêt hypothécaire.
- Impôts: Les taxes indiquent les taxes foncières estimées en fonction de la valeur et de l'emplacement de la maison. Vous pouvez ajuster cette valeur (ou choisir de supprimer les taxes et l'assurance) dans les options avancées.
- PMI : PMI est une assurance hypothécaire privée (ou « prime d'assurance hypothécaire » pour les prêts FHA), qui est souvent requise si la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison. Vous pouvez supprimer cela dans les options avancées de notre calculateur de prêt hypothécaire.
#4. Voir le montant total des intérêts que vous paierez
La calculatrice hypothécaire Zillow vous montre une répartition mensuelle du montant des intérêts que vous paierez chaque mois. Mais vous pouvez également voir le montant total des intérêts que vous paierez sur la durée de votre prêt.
Cliquez sur l'onglet « Calendrier » au-dessus des résultats de votre calculateur de prêt hypothécaire pour voir un graphique interactif indiquant le principal et les intérêts payés (ainsi que le solde restant) pour chaque mois.
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#5. Déterminez ce que vous pouvez payer pour obtenir une nouvelle maison
Une calculatrice hypothécaire peut être utilisée pour savoir ce que vous pouvez offrir sur une nouvelle maison. En saisissant différents montants de prêt que vous envisagez, vous pouvez voir si c'est bien dans votre budget ou au-dessus.
Plus encore, si vous ajoutez une clause d'indexation, vous pouvez avoir une idée du montant de votre paiement hypothécaire mensuel si la clause d'indexation s'applique.
Si vous souhaitez utiliser la calculatrice hypothécaire Zillows, cliquez sur le bouton ci-dessous.
Google a-t-il une calculatrice hypothécaire ?
Sur votre téléphone, tapez "hypothèque" dans Google et faites défiler les annonces pour obtenir les outils. Le jargon hypothécaire, les taux et une calculatrice sont tous inclus dans les informations fournies par le Consumer Financial Protection Bureau.
Qu'est-ce que la règle 36 28 ?
Un décompte crucial pour les acheteurs de maison. Vous pouvez utiliser la méthode 28/36 pour déterminer quelle part de votre salaire devrait être affectée à votre prêt hypothécaire. Cette règle stipule que votre versement hypothécaire ne doit pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel avant impôt et 36 % de votre dette totale. Le ratio dette / revenu (DTI) est un autre nom pour cela.
Combien coûtent les frais de clôture ?
Vous devez payer des frais lors de la demande de prêt, appelés frais de clôture ou frais de règlement. Les frais de clôture sont normalement payés à la clôture et varient de 3 à 5 % du solde de votre prêt.
Que se passe-t-il si je paie 2 versements hypothécaires supplémentaires par an ?
La durée de votre prêt hypothécaire sera raccourcie et vous pourrez accumuler des capitaux propres plus rapidement si vous effectuez des versements de capital supplémentaires. Vous effectuerez moins de paiements totaux en raison de la réduction plus rapide du solde, ce qui se traduira par des économies plus importantes.
Quelle application a la valeur de la maison la plus précise ?
Parce qu'elle tire ses estimations de la valeur de sa maison de plus de variables que toute autre application, y compris les évaluations de la ville et du comté, les ventes comparables à proximité de maisons similaires et les tendances historiques des prix, Trulia est la meilleure pour les évaluations de maisons.
Qu'est-ce que la règle 35-45 ?
Le modèle 35 %/45 % stipule que la totalité de votre dette mensuelle, qui comprend votre versement hypothécaire, ne devrait pas dépasser 35 % de votre revenu avant impôt ou 45 % de votre revenu après impôt. Découvrez votre revenu brut avant impôts et multipliez-le par 35 % pour déterminer combien vous pouvez vous permettre en utilisant cette stratégie.
Qui paie habituellement les frais de clôture ?
Les conditions du contrat d'achat entre l'acheteur et le vendeur régissent le mode de paiement des frais de clôture. La majorité des frais de clôture sont généralement couverts par l'acheteur, cependant, à l'occasion, le vendeur peut également être tenu de payer certaines factures.
Conclusion
La calculatrice hypothécaire Zillows est un bon outil à utiliser si vous voulez savoir ce que peut être votre prêt hypothécaire.
Cependant, il est préférable de ne pas se contenter de faire des estimations. Obtenez les chiffres réels de votre source et évaluez vos options pour voir où vous en êtes. Parce que des erreurs mineures peuvent faire ou gâcher votre prêt.
Tout le meilleur.
FAQ
Quelle part de votre revenu devrait être consacrée à l'hypothèque ?
La règle des 28 % stipule que vous devez consacrer 28 % ou moins de votre revenu brut mensuel à vos versements hypothécaires (par exemple, capital, intérêts, impôts et assurances). Pour déterminer combien vous pouvez vous permettre en utilisant cette règle, multipliez votre revenu brut mensuel par 28 %.
Zillow Home Loans est-il un courtier en hypothèques ?
Zillow Home Loans est un prêteur hypothécaire direct affilié au groupe Zillow. Le prêteur numérique fournit des prêts hypothécaires dans la plupart des États, mais n'opère généralement pas à partir de succursales. Pour demander un prêt ou un refinancement, vous pouvez appeler ou remplir un formulaire sur le site Web du prêteur.
Qu'est-ce qui est considéré comme un logement pauvre ?
Lorsqu'une personne est pauvre en logement, cela signifie qu'elle dépense une grande partie de son revenu mensuel total en dépenses de propriété telles que les versements hypothécaires mensuels, les impôts fonciers, l'entretien, les services publics et les assurances.
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