Les cartes de crédit sont des outils omniprésents pour gérer les finances personnelles. Ils offrent un moyen pratique d'effectuer des achats, d'accumuler du crédit et de gagner des récompenses. Cependant, avec autant de cartes de crédit disponibles, il peut être difficile de décider laquelle vous convient le mieux. Dans cet article, nous discuterons de la carte de crédit qui est réellement le meilleur choix pour vous et de certains facteurs clés pour choisir la bonne carte de crédit. Nous vous proposerons également des suggestions sur la carte qui pourrait convenir le mieux aux différents types d'utilisateurs.
En attendant, voici quelques facteurs à prendre en compte pour déterminer quelle carte de crédit vous convient le mieux.
#1. Tenez compte de vos habitudes de dépenses
L'un des facteurs les plus importants à considérer lors du choix de la bonne carte de crédit est vos habitudes de dépenses. Dépensez-vous beaucoup d'argent en voyages, en courses ou au restaurant ? Faites-vous régulièrement de gros achats ? Différentes cartes de crédit offrent des récompenses et des avantages qui répondent à différents types de dépenses. Par exemple, certaines cartes offrent des récompenses plus élevées sur les frais de voyage ou de restauration, tandis que d'autres offrent une remise en argent sur les achats quotidiens. Tenez compte de vos habitudes de dépenses et choisissez une carte qui offre des récompenses sur les achats que vous effectuez le plus souvent.
#2. Vérifiez les frais annuels
Certaines cartes de crédit sont assorties de frais annuels. Bien que ces cartes puissent offrir des récompenses et des avantages plus généreux, il est important de peser le coût des frais annuels par rapport à la valeur des récompenses. Si vous prévoyez d'utiliser fréquemment la carte et de gagner suffisamment de récompenses pour compenser les frais annuels, il peut être intéressant de choisir une carte avec des frais annuels. Toutefois, si vous ne prévoyez pas d'utiliser la carte très souvent ou si les récompenses ne l'emportent pas sur le coût des frais, une carte sans frais annuels peut être un meilleur choix.
#3. Regardez le taux d'intérêt
Le taux d'intérêt sur une carte de crédit est un facteur important à considérer, surtout si vous prévoyez reporter un solde de mois en mois. Les cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés peuvent rapidement accumuler des frais d'intérêt et rendre difficile le remboursement du solde. Recherchez une carte avec un faible taux d'intérêt ou une période d'introduction APR de 0% si vous prévoyez de reporter un solde.
#4. Tenez compte de votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit est un facteur clé que les prêteurs prennent en compte lorsqu'ils décident de vous approuver ou non pour une carte de crédit. Si vous avez un pointage de crédit élevé, vous pourriez être admissible à des cartes avec des taux d'intérêt plus bas et des récompenses plus généreuses. Cependant, si vous avez un pointage de crédit inférieur, vous devrez peut-être commencer avec une carte conçue pour les utilisateurs dont le crédit n'est pas parfait. Ces cartes peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés et moins de récompenses, mais elles peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.
#5. Choisissez une carte avec des avantages que vous utiliserez
Enfin, considérez les avantages qui viennent avec une carte de crédit. Certaines cartes offrent une assurance voyage, une protection des achats ou des garanties prolongées sur les achats. D'autres offrent l'accès à des salons d'aéroport ou à des événements exclusifs. Bien que ces avantages puissent être précieux, ils ne sont utiles que si vous prévoyez de les utiliser. Choisissez une carte dont les avantages correspondent à votre mode de vie et à vos habitudes de dépenses.
#6. Cartes de crédit avec récompenses
Les cartes de crédit récompenses offrent des incitations à leur utilisation, telles que des remises en argent, des points ou des miles. Ces récompenses peuvent être utilisées pour une variété de choses, du voyage à la marchandise en passant par les crédits de relevé. Les cartes de récompenses se déclinent généralement en trois versions différentes : remise en argent, points et miles.
- Cash-back récompense les cartes de crédit sont les plus simples des trois. Ils offrent un pourcentage de remise en argent sur tous les achats effectués avec la carte. Certaines cartes offrent des pourcentages de remise en argent plus élevés sur certaines catégories, comme l'essence ou l'épicerie. Si vous recherchez une carte de crédit simple et facile à utiliser qui offre un petit quelque chose en plus, une carte de remise en argent pourrait vous convenir.
- Cartes de crédit avec récompenses basées sur des points sont similaires aux cartes de remise en argent, mais au lieu de gagner de l'argent, vous gagnez des points qui peuvent être échangés contre une variété de récompenses, telles que des marchandises ou des voyages. Les cartes à points peuvent être une bonne option si vous recherchez un peu plus de flexibilité qu'une carte de remise en argent.
- Cartes de crédit avec récompenses basées sur des miles sont conçus pour les voyageurs fréquents. Ils offrent des miles pour chaque dollar dépensé, qui peuvent être échangés contre des vols, des séjours à l'hôtel et d'autres dépenses liées au voyage. Si vous voyagez fréquemment, une carte de miles pourrait être une bonne option pour vous.
Quelle carte de crédit est la meilleure pour une utilisation normale ?
Maintenant que nous avons discuté de certains facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'une carte de crédit, examinons certaines cartes spécifiques qui pourraient convenir à différents types d'utilisateurs. Il existe de nombreuses cartes de crédit disponibles sur le marché, et la meilleure carte de crédit pour une utilisation normale dépendra de vos besoins spécifiques et de vos habitudes de dépenses. Vous trouverez ci-dessous certaines des meilleures cartes de crédit que nous connaissons et qui peuvent être le bon choix pour vous.
#1. Carte Chase Sapphire Preferred® : idéale pour les récompenses de voyage
La carte Chase Sapphire Preferred offre de généreuses récompenses sur les achats de voyage et de restauration, ce qui en fait un excellent choix pour les voyageurs fréquents. Les titulaires de carte gagnent 2X points sur les voyages et les repas et 1X points sur tous les autres achats. La carte est également assortie d'un généreux bonus d'inscription et offre une variété d'avantages de voyage, y compris une assurance annulation de voyage et une assurance retard de bagages. Cependant, la carte est livrée avec des frais annuels de 95 $.
#2. Carte Blue Cash Preferred® d'American Express : la meilleure dans l'ensemble
Une carte de crédit avec remise en argent comme la carte Blue Cash Preferred d'Amex est excellente pour quelqu'un qui souhaite faire un retour raisonnable sur une variété de domaines de dépenses fréquentes. La carte est également accompagnée d'une offre de bienvenue généreuse, en vertu de laquelle vous pouvez recevoir un crédit de facture de 250 $ après avoir effectué des achats de 3,000 XNUMX $ au cours des six premiers mois d'utilisation de votre nouvelle carte.
En outre, la carte offre des avantages essentiels tels qu'une offre promotionnelle * 0% APR sur les achats pendant 12 mois (après quoi, un APR variable de 18.74% à 29.74% s'applique), les crédits Disney Bundle, les crédits Equinox + et la protection de retour (inscription requis pour certains avantages).
#3. Citi Double Cash : le meilleur pour les récompenses Cashback
La carte Citi Double Cash offre un programme de cashback simple et direct, avec 2% de cashback sur tous les achats (1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez votre facture). Le montant de remise en argent que vous pouvez obtenir n'a pas de limite supérieure.
Une simple carte de crédit avec remise en argent comme la Citi Double Cash Card vous aidera rapidement à réduire vos dépenses mensuelles. De plus, Citi éliminera vos premiers frais de retard si vous oubliez de payer votre compte, bien que nous vous déconseillons d'en faire une habitude.
Les récompenses peuvent être échangées de différentes manières, y compris les crédits de relevé, les remises en argent, les cartes-cadeaux, les voyages et les biens. Le cashback que vous gagnez vous est remis en points Citi ThankYou®. De plus, vous pouvez transférer vos points Citi Double Cash vers divers partenaires de voyage si vous avez une autre carte qui rapporte des points Citi-ThankYou, comme la carte Citi Premier®.
#4. Chase Freedom Flex℠ : Idéal pour les catégories de bonus en rotation
Les dépensiers flexibles ont la possibilité de gagner beaucoup d'argent avec le Chase Freedom Flex. La carte a également un APR d'introduction de 0% pour les 15 premiers mois d'adhésion à la carte (après cela, un APR variable entre 19.49% et 28.24% s'applique).
Actuellement, les nouveaux titulaires de carte sont éligibles pour recevoir 200 $ de remise en argent après avoir effectué des achats de 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de leur compte.
Vous pouvez utiliser la remise en argent que vous gagnez pour payer des voyages, des cartes-cadeaux, des crédits de relevé et d'autres choses. De plus, vous pouvez transformer le cash back en points Ultimate Rewards transférables et potentiellement recevoir une valeur considérablement plus élevée que 1 cent par point si vous avez une autre carte Chase qui rapporte Ultimate Rewards, comme la Chase Sapphire Preferred Card ou la Chase Sapphire Reserve®.
#5. Carte Visa Signature Amazon Prime Rewards : idéale pour les achats en ligne
Si vous achetez fréquemment sur Amazon et chez Whole Foods, la carte de signature Visa Amazon Prime Rewards est une option intelligente. En outre, la carte offre une incitation de bienvenue assez simple sous la forme d'une carte-cadeau Amazon instantanée de 100 $ après approbation.
Le cashback que vous accumulez avec cette carte est remis sous forme de points, dont chacun vaut un centime. Vous pouvez dépenser vos points pour des achats approuvés sur Amazon.com ou utiliser Chase pour échanger vos points contre des remises en argent, des cartes-cadeaux et des voyages.
Quelle banque donne facilement les cartes de crédit ?
Il est difficile de déterminer facilement quelle banque accorde des cartes de crédit, car les critères d'approbation des cartes de crédit peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la cote de crédit, le revenu et les antécédents de crédit. Certaines banques peuvent avoir des critères d'approbation plus souples que d'autres, mais il est important de garder à l'esprit que l'approbation d'une carte de crédit n'est pas seulement une question de facilité d'approbation, mais aussi de trouver une carte qui répond à vos besoins et offre de bonnes conditions et avantages. . Vous trouverez ci-dessous certaines des banques où vous pouvez facilement obtenir la bonne carte de crédit.
#1. Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®
La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® n'offre aucune vérification de crédit pour les nouveaux candidats, ce qui en fait la carte de crédit la plus facile à approuver. Une adresse postale aux États-Unis, un SSN, un revenu suffisant pour couvrir au moins les paiements mensuels minimums des factures, ainsi qu'un dépôt de garantie remboursable de 200 $ ou plus, sont les principales conditions préalables à l'approbation de la carte OpenSky.
Peu importe à quel point le contenu de leurs rapports de crédit peut sembler clairsemé ou inadéquat, les personnes sans crédit ou avec un faible crédit ont la possibilité de commencer à développer des antécédents de crédit positifs dès maintenant grâce aux normes d'approbation simples de la carte OpenSky. L'abonnement annuel de 35 $ pour OpenSky est un coût négligeable pour ce privilège, surtout si votre crédit est sérieusement affecté.
#2. Carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Elite Mastercard®
Selon les recherches de WalletHub, la carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Elite Mastercard® possède certaines des normes d'approbation les plus simples parmi les cartes sécurisées. Ainsi, si vous craignez d'être refusé pour une nouvelle carte de crédit, ne laissez pas ses frais annuels de 29 $ vous décourager.
#3. Carte de crédit sécurisée Business Advantage Unlimited Cash Rewards
Il est rare de trouver une carte de crédit sécurisée pour les propriétaires de petites entreprises comme la carte sécurisée Business Advantage Unlimited Cash Rewards. Un propriétaire de petite entreprise avec un faible crédit personnel trouvera beaucoup plus simple d'être autorisé pour une carte de crédit professionnelle s'il a accès à une carte sécurisée. La carte de crédit sécurisée Business Advantage Unlimited Cash Rewards n'a pas de frais annuels et un dépôt minimum de 1000 1.5 $. Mais, il offre également des incitations de XNUMX % de remise en argent sur tous les achats.
#4. Carte de crédit Platine Capital One
Pour ceux qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit, Capital One propose la carte de crédit Platinum comme carte de départ. La carte Capital One Platinum est une excellente alternative au crédit à faible coût car elle n'a également aucun frais annuel et envoie des rapports mensuels aux trois principales agences de crédit.
#5. Carte de crédit Petal® 2 Visa®
Parce qu'il s'agit d'une carte de départ ouverte même à ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit, la carte de crédit Petal® 2 Visa® est la carte de crédit sans frais annuels la plus simple à obtenir. Il a également d'excellentes phrases. Bien qu'il n'y ait pas de frais associés à la carte Petal 2, les titulaires de carte reçoivent une remise en argent de 1 à 1.5 % sur les transactions éligibles. De plus, si vous gérez le compte de manière raisonnable, il transmet l'activité du compte aux trois bureaux de crédit, ce qui vous aidera à améliorer votre pointage de crédit.
Puis-je obtenir une carte de crédit sans travail ?
Obtenir la bonne carte de crédit sans emploi ne sera pas simple, car la plupart des émetteurs de cartes de crédit exigent que les candidats aient une source de revenu stable pour s'assurer qu'ils peuvent rembourser leurs dettes. Lorsque vous demandez une carte de crédit, l'émetteur vous demandera généralement votre statut d'emploi et vos revenus pour déterminer votre solvabilité.
Cependant, avoir un emploi n'est pas le seul moyen de se qualifier pour une carte de crédit. Si vous avez d'autres sources de revenus, telles que des revenus de location ou des revenus de placement, vous pourrez peut-être les utiliser pour être admissible à une carte de crédit. Vous pouvez également demander une carte de crédit avec un cosignataire qui dispose d'une source de revenu stable.
Alternativement, vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt de garantie qui sert de garantie pour la limite de crédit. Cela peut être une bonne option pour les personnes qui essaient de se constituer un crédit ou qui ont des antécédents de crédit limités. Cependant, même pour les cartes de crédit sécurisées, la plupart des émetteurs exigeront toujours une preuve de revenu.
En général, il est important de se rappeler qu'obtenir une carte de crédit sans emploi peut être difficile, et il est important de tenir compte de votre situation financière et de votre capacité à rembourser vos dettes avant de demander une carte de crédit.
Quelle banque est la meilleure pour le crédit ?
Différentes banques peuvent avoir des produits de crédit, des taux d'intérêt, des frais et des exigences de crédit différents, il est donc important de comparer les offres et de choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins.
Lors du choix d'une banque pour le crédit, voici quelques facteurs à considérer :
- Exigences en matière de pointage de crédit : certaines banques peuvent avoir des exigences de pointage de crédit plus élevées pour leurs produits de crédit, tandis que d'autres peuvent offrir des produits de crédit aux personnes ayant un pointage de crédit inférieur. Vérifiez les exigences de pointage de crédit pour les produits de crédit de la banque pour voir si vous êtes admissible.
- Taux d'intérêt : vérifiez les taux d'intérêt des produits de crédit de la banque, tels que les cartes de crédit, les prêts personnels et les hypothèques. Choisissez une banque qui offre des taux d'intérêt compétitifs et adaptés à votre budget.
- Frais : recherchez tous les frais associés aux produits de crédit de la banque, tels que les frais annuels, les frais de transaction et les frais de retard de paiement. Choisissez une banque qui offre des produits de crédit avec des frais raisonnables.
- Service client : Tenez compte du service client de la banque et de sa réputation en matière de gestion des problèmes liés au crédit.
Certaines des principales banques qui offrent des produits de crédit comprennent Bank of America, Chase, Wells Fargo et Citibank. Cependant, il existe également de nombreuses petites banques et coopératives de crédit qui peuvent offrir des produits de crédit compétitifs et un service client personnalisé. Il est important de comparer les offres de plusieurs banques et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des bonnes unions de cartes de crédit que vous pouvez également consulter ;
#1. Union de crédit Alliant (ACU)
Soutenir l'organisme de bienfaisance affilié d'Alliant, Foster Care to Success est le moyen le plus simple de rejoindre la coopérative de crédit. Mais, comme Alliant fait un don de 5 $ en votre nom lorsque vous demandez à rejoindre la caisse populaire, vous n'avez pas besoin d'effectuer un paiement direct à l'organisme de bienfaisance. Alliant offre aux consommateurs un accès à un réseau de plus de 80,000 XNUMX guichets automatiques sans supplément malgré l'absence d'installations physiques.
Ils ont une forte présence en ligne et mobile, ce qui est important étant donné qu'ils n'ont pas de succursales physiques. Les membres peuvent utiliser l'application pour déposer des chèques, effectuer des paiements, gérer des comptes et définir des objectifs financiers à l'aide de l'outil de budgétisation intégré d'Alliant, à la fois en ligne et sur leurs appareils mobiles.
La carte de crédit Alliant Cashback Visa® Signature est une excellente carte de crédit avec remise en argent qui verse 2.5 % de remise en argent sur vos premiers 10,000 1.5 $ d'achats admissibles (10,000 % pour les achats après XNUMX XNUMX $).
Avec un remboursement allant jusqu'à 20 $ par mois en frais de guichet automatique hors réseau, le chèque à taux élevé d'Alliant Credit Union est un choix fantastique si vous recherchez un compte courant sans frais.
Les options supplémentaires incluent les comptes d'épargne, les CD, les IRA, les prêts personnels, automobiles et immobiliers, entre autres.
#2. Union fédérale de crédit du Pentagone (PenFed)
L'adhésion à PenFed n'est plus nécessaire pour être dans l'armée. Vous pouvez vous inscrire en déposant 5 $ pour ouvrir un compte d'épargne/partage PenFed, et vous devez conserver un solde de 5 $ sur votre compte pour maintenir votre adhésion à PenFed.
Les fonctionnalités pour l'utilisation mobile et Internet incluent la possibilité de déposer des chèques, de payer des factures et de planifier des transactions en ligne et à l'aide de l'application mobile.
La carte PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, qui a le taux de récompenses le plus élevé dans les stations-service avec 5X points par dollar dépensé pour les achats d'essence à la pompe, figure en tête de la liste Select des meilleures cartes de crédit de récompenses d'essence sans frais annuels.
PenFed propose également d'autres options de cartes de crédit, des comptes chèques et d'épargne, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, personnels et étudiants, entre autres.
Pour rejoindre la Navy Federal Credit Union, vous devez être membre de l'armée. Les membres ont accès à des fonctionnalités en ligne et mobiles populaires, telles que les dépôts de chèques mobiles, les paiements de factures et les virements. De plus, Zelle vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent.
Une option unique est la carte de crédit Visa Signature® Flagship Rewards. Un TAP variable modéré de 9.99 % à 18.00 %, une année gratuite d'Amazon Prime et jusqu'à 100 $ de crédit pour les applications Global Entry ou TSA PreCheck tous les quatre ans sont tous des avantages dont les titulaires de carte peuvent profiter. D'autres cartes de crédit, comptes chèques et comptes d'épargne, prêts personnels, automobiles et étudiants, hypothèques et autres services financiers sont également fournis par la NFCU.
#4. Caisse populaire de crédit (CCU)
Adhérer à la Consumers Credit Union implique de payer des frais uniques et non remboursables de 5 $ au sponsor de l'organisation, la Consumers Cooperative Association. Deuxièmement, faites une contribution à votre compte d'épargne/part d'adhésion et conservez-y un solde minimum de 5 $.
Network, qui donne accès à 30,000 5,000 guichets automatiques coopératifs et à plus de XNUMX XNUMX succursales partagées, dont la plupart se trouvent aux États-Unis. Fonctionnalités sur mobile et en ligne. De nombreux avis de membres du CCU se plaignent que l'application mobile est obsolète, mais vous pouvez toujours payer des factures, transférer de l'argent et déposer des chèques. Un accès en ligne est également disponible pour ces actions (sauf pour les remises de chèques).
Les produits financiers notables incluent le compte-chèques Consumers Credit Union Rewards, qui offre un rendement annuel en pourcentage (APY) pouvant atteindre 4.09 % sur des soldes allant jusqu'à 10,000 100 $, soit plus de 0.04 fois la moyenne nationale de XNUMX %. De plus, ce compte n'a pas de restriction de solde minimum ni de frais de maintenance mensuels, et il rembourse tous les frais de guichet automatique pour un montant illimité. (APY est susceptible de modifier.)
Les membres de CCU peuvent également utiliser une variété de cartes de crédit, d'hypothèques, de prêts personnels et automobiles, de comptes bancaires et d'épargne, et plus encore.
#5. Première coopérative de crédit fédérale technologique (FTFCU)
Adhérer au Community History Museum (CHM) ou à la Financial Fitness Association est le moyen le plus rapide de devenir membre de First Tech (FFA). First Tech couvrira les frais d'adhésion au CHM ou à la FFA pour la première année, et vous pouvez mettre fin à l'adhésion après avoir ouvert un compte sans que cela n'ait d'incidence sur votre adhésion à First Tech.
réseau, lui donnant accès à plus de 5,000 30,000 succursales partagées et XNUMX XNUMX guichets automatiques coopératifs, dont la majorité sont situés aux États-Unis.
Fonctionnalités en ligne et mobiles : FTFCU propose un dépôt de chèques mobile, un paiement de factures en ligne et mobile, des transferts d'argent et une connexion avec Zelle.
Les éléments financiers notables comprennent certaines des meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt disponibles auprès de First Tech. Alors que la Choice Rewards World Mastercard® de First Tech Federal Credit Union offre un TAP variable comparable de 12.75 % à 18.00 %, la Platinum Mastercard® de First Tech Federal Credit Union offre un TAP variable de 11.49 % à 18.00 % (bien que nous vous recommandions toujours rembourser votre carte de crédit à temps et en totalité chaque mois pour éviter les frais d'intérêt.)
Outre une gamme de comptes bancaires et d'épargne, First Tech propose également des IRA, des prêts hypothécaires et des prêts de refinancement personnels, automobiles et étudiants.
Conclusion
Prenez le temps de rechercher et de comparer différentes cartes de crédit avant de prendre une décision. Tenez compte de vos habitudes de dépenses, de votre pointage de crédit, des frais et des taux d'intérêt, des récompenses et des avantages, de l'émetteur de la carte et des offres de lancement lorsque vous choisissez la bonne carte de crédit pour vous.
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Quelle carte de crédit me convient le mieux : Références
