Les États-Unis abritent plus de 20 millions de millionnaires. Beaucoup d'entre eux bénéficient d'une large couverture médiatique ou deviennent des icônes culturelles, donnant l'impression que devenir multimillionnaire n'est possible que pour quelques privilégiés.
La vérité est que vous pouvez devenir millionnaire sans créer la prochaine licorne technologique ni devenir une sensation internationale. La plupart des millionnaires ne sont que des gens ordinaires ; ils ne font pas tous six et sept chiffres. Cela peut sembler inaccessible, mais ce n'est pas complètement hors de portée. Vous pouvez devenir millionnaire avec un salaire de classe moyenne avec un peu d'intelligence et de maîtrise de soi.
Nous avons compilé des stratégies pour vous aider à planifier l'avenir et à établir des objectifs financiers. Vous trouverez ci-dessous les moyens les plus pratiques de devenir millionnaire avant que la retraite ne vous frappe.
Façons de devenir millionnaire
Encore une fois, vous n'avez pas besoin d'un salaire à six chiffres ou d'une richesse familiale pour devenir millionnaire. Au lieu de cela, vous devriez commencer à épargner tôt et suivre chaque dollar que vous dépensez. Mais voici des étapes plus élaborées à suivre.
#1. Commencez à épargner tôt
Commencer tôt est le moyen le plus simple de constituer votre épargne. Cela vous permet de tirer parti de la puissance de la capitalisation. Supposons que vous ayez 20 ans. Si vous cotisez 6,000 500 $ par an (40 $ par mois) sur un compte de retraite individuel (IRA) pendant 240,000 ans, votre investissement total serait de XNUMX XNUMX $.
Cependant, en supposant un rendement de 7 %, votre investissement atteindrait plus de 1.37 million de dollars en raison de la puissance de la capitalisation. Et en économisant 500 $ par mois, vous seriez millionnaire à 57 ans.
#2. Fixer des objectifs
Le jeu de l'argent est ardu ; L'argent ne pousse pas sur les arbres. Il est essentiel que vous ayez un plan de vie clair avant de vous lancer dans votre défi de millionnaire. Si vous êtes sérieux, vous devez savoir comment le faire, pas seulement en rêver !
Vous devez concevoir un plan réalisable et réaliste pour gagner vos millions. Utilisez vos compétences, votre expérience et vos objectifs pour le faire.
Lorsque vous vous fixez des objectifs de revenu, réfléchissez au moment où vous souhaitez prendre votre retraite. La plupart des retraités sont appelés « retraités » parce qu'ils comptent sur leur pension pour couvrir leurs frais de subsistance. Mais ne voulez-vous pas vivre comme un millionnaire ?
Pour atteindre ce niveau de revenu sans travailler, vous aurez besoin d'une pension importante et d'un certain nombre d'autres flux de revenus passifs gagnés mensuellement sur vos immobilisations.
Si vous voulez vraiment profiter de la vie après le travail, fixez-vous un objectif de revenu avant de prendre votre retraite qui ne vous oblige pas à travailler plus longtemps.
Ce nombre sera différent pour chaque personne, mais choisissez-en un et respectez-le. Au lieu de prendre votre retraite à 70 ans, vous constaterez peut-être que vous pouvez prendre votre retraite à 58 ans parce que vous avez atteint votre objectif.
Lorsque vous prenez votre retraite, votre portefeuille de placements devient votre portefeuille de revenu. Ci-dessous, nous allons plus en détail sur la façon dont l'investissement peut vous aider à devenir millionnaire.
#3. Faire un budget mensuel
Pratiquer le plus tôt possible les compétences de base en matière de budgétisation et d'économie d'argent vous sera très utile pour le reste de votre vie. Ne le rejetez pas comme quelque chose que vous ferez un autre jour !
S'en tenir à un budget demande de la discipline, mais plus tôt vous adopterez l'état d'esprit millionnaire consistant à acheter des actifs plutôt que des passifs, mieux ce sera. La plupart des millionnaires n'achètent pas de Lamborghini et n'ouvrent pas de champagne au petit-déjeuner.
C'est l'une des raisons pour lesquelles ils sont devenus millionnaires en premier lieu. Au lieu de dépenser de l'argent à chaque occasion, ils ont laissé leur argent fructifier.
« Un imbécile et son argent sont bientôt séparés », comme dit le proverbe, et c'est une bonne devise à suivre si vous voulez rejoindre les rangs des super-riches.
#4. Investissez dans un ISA en franchise d'impôt.
L'une des raisons pour lesquelles les gens ne deviendront jamais millionnaires, c'est qu'ils ne savent pas comment.
Il existe de nombreuses options concurrentes en lice pour votre investissement. Vous devez réfléchir de manière stratégique et approfondie à ce qui est à votre disposition et à ce qui vous procurera le meilleur rendement.
Les ISA en espèces en franchise d'impôt sont l'un des meilleurs moyens de constituer votre épargne au Royaume-Uni de manière cohérente.
#5. Investissement en soi
Investir en vous-même est l'un des investissements les plus rentables que vous puissiez faire. Et nous ne parlons pas d'obtenir les coupes de cheveux et les vêtements de marque les plus chers. Nous parlons d'investir dans vos capacités, votre état d'esprit et vos connaissances.
Développer vos compétences peut vous aider à faire avancer votre carrière et à créer des flux de revenus supplémentaires en dehors de votre travail. De plus, travailler sur votre état d'esprit et vos connaissances en matière d'argent vous permet de prendre de meilleures décisions financières qui vous prépareront à un avenir meilleur. Nous avons compilé une liste de livres liés à l'argent pour vous aider à démarrer.
En attendant, n'oubliez pas de prendre soin de votre corps et de votre esprit. Créer une liberté financière est formidable, mais vivre le style de vie millionnaire est difficile si votre santé physique et mentale en souffre.
#6. Travaillez dans une industrie que vous aimez et qui rapporte bien
Pour maximiser vos revenus, recherchez un poste de diplômé bien rémunéré. Cela dit, réfléchissez bien à la carrière que vous souhaitez poursuivre : une carrière qui vous plaira et dans laquelle vous pourrez progresser rapidement.
Les programmes d'études supérieures sont souvent le meilleur moyen de commencer votre carrière avec un revenu élevé dès le début. De nombreuses entreprises offrent aux diplômés des salaires de 40,000 XNUMX $ ou plus par an !
Si vous avez du mal à gravir les échelons de l'entreprise, envisagez d'accepter un emploi à temps partiel pendant que vous cherchez un poste à temps plein. Et, si vous avez vraiment du mal à trouver un travail rémunéré, n'hésitez pas à vous inscrire pour un court passage à Pôle Emploi.
#7. Démarrez votre propre entreprise
Démarrer une entreprise à forte croissance et à haut rendement avec un plan de sortie dans cinq ans ou moins est le moyen le plus rapide de devenir riche dans la vingtaine.
Bien sûr, rien ne garantit que vous gagnerez ne serait-ce qu'un sou, et le risque peut souvent l'emporter sur vos autres options pour générer des revenus à long terme.
Avant de commencer, il est essentiel d'avoir une idée bien documentée et un plan d'affaires solide, ainsi qu'une image claire de la façon dont vous allez subvenir à vos besoins lorsqu'il n'y a pas d'argent qui rentre.
Cela dit, il n'y a peut-être jamais de meilleur moment pour démarrer une entreprise que maintenant. Vos responsabilités sont minimes; même si tout va mal, vous aurez une riche expérience à exploiter et à mettre à profit.
Si vous cherchez des idées, commencez par notre propre liste d'idées d'affaires.
Lire aussi: Idées de petites entreprises que vous pouvez commencer à mettre en œuvre avant même l'obtention du diplôme
#8. Ne soyez pas la proie de l'inflation du style de vie
L'inflation du style de vie se produit lorsque vous dépensez plus d'argent simplement parce que vous en avez plus. Supposons que vous payez 1,000 1,500 $ par mois pour un appartement confortable dans un excellent emplacement. Vous obtenez une augmentation au travail et déménagez dans un appartement plus agréable pour XNUMX XNUMX $ par mois. Avez-vous vraiment dû déménager ?
Si vous voulez devenir millionnaire, résistez à la tentation de trop dépenser pour votre style de vie. Plutôt que de dépenser plus simplement parce que vous le pouvez, épargnez et investissez davantage. Vous atteindrez vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement.
#9. Si vous avez besoin d'aide, demandez-la
La planification de la retraite peut être stressante, en partie à cause des nombreuses options de placement disponibles, sans parler des inconnues qui vous attendent. En effet, jusqu'à 60 % des actifs sont préoccupés par la planification de leur retraite. Sans surprise, seulement 25 % des Américains estiment faire tout leur possible pour préparer leur retraite.
C'est pourquoi il est essentiel de demander l'aide d'un professionnel. Seuls 29 % des Américains ont déclaré travailler avec un conseiller financier et 65 % ont déclaré ne recevoir aucun conseil financier.
Travailler avec un conseiller financier qualifié vaut la peine, sauf si vous êtes une rock star financière.
Un conseiller peut vous aider à sélectionner des investissements, à créer un budget et à faire des plans pour atteindre vos objectifs. Et une fois que vous êtes prêt à dépenser une partie de cet argent, ils peuvent vous aider à le faire durer.
#dix. Mettez le pied sur l'échelle de la propriété
Lorsque vous louez une propriété, il est facile d'avoir l'impression de gaspiller de l'argent chaque mois.
Bien entendu, les avantages de la location sont nombreux. Cependant, une fois que vous êtes financièrement installé et que vous savez où vous voulez vivre à long terme, c'est une bonne idée de commencer à penser à monter sur l'échelle de la propriété.
Pourquoi continuer à mettre votre argent dans les poches de votre propriétaire quand vous pourriez le mettre chez vous ?
Vous pourriez être satisfait de vivre avec vos parents pendant quelques années après l'obtention de votre diplôme tout en économisant de l'argent (pensez à l'ISA à vie). Mais une fois que vous avez suffisamment épargné pour une mise de fonds, il est temps de commencer à chercher une maison !
Quels sont les avantages d'acheter une maison?
Après avoir acheté votre première maison ou votre premier appartement, vous paierez probablement beaucoup moins en paiements hypothécaires chaque mois que vous payiez auparavant en loyer. Et à la fin, vous avez votre propre place.
Les prix de l'immobilier ont historiquement suivi une forte tendance à la hausse, vous investissez donc vraiment dans votre avenir.
Un investissement locatif est la prochaine étape vers l'indépendance financière si vous avez une base financière solide.
Tant que vous pouvez déposer le dépôt initial et obtenir une hypothèque inférieure au revenu de location, vous serez sur la bonne voie pour devenir riche.
Encore une fois, une hausse des prix immobiliers globaux est susceptible de vous être bénéfique. Cela signifie que vous pouvez gagner beaucoup d'argent en vendant au sommet du marché et en achetant au plus bas.
Bien sûr, il y a la question de déposer un acompte, ce qui est beaucoup plus facile à dire qu'à faire.
Cependant, les compétences en budgétisation que vous avez développées en tant qu'étudiant vous aideront à concevoir un plan pour économiser le montant requis.
#11. Apprenez à connaître votre pension
La retraite peut sembler encore loin. Cependant, la constitution d'un fonds de pension avant l'âge de 30 ans est une sage décision.
Les pensions ont les mêmes avantages en matière de constitution de patrimoine que les investissements indiciels. Même une petite contribution à un fonds de pension aujourd'hui peut faire une différence significative à l'avenir. N'oubliez pas que le temps presse si vous voulez profiter des avantages des intérêts composés.
La clé, comme pour beaucoup d'autres conseils sur cette page, est d'élargir votre compréhension des différents types de produits d'investissement à votre disposition.
Si vous travaillez, vous pourriez être admissible à une pension d'employeur. Si tel est le cas, demandez des informations sur le fournisseur, car vous pourrez peut-être trouver un plan meilleur ou moins cher ailleurs.
#12. Faire un testament
N'oubliez pas que quoi qu'il arrive, vous ne pouvez pas tout emporter avec vous lorsque vous mourrez. Vous voulez que votre patrimoine aille aux bonnes personnes après une vie d'épargne et de constitution.
Il peut être utile de demander des conseils juridiques et fiscaux professionnels pour vous assurer que vous avez mis en place une stratégie qui maximise les bénéficiaires de votre testament. Et n'attendez pas d'être devenu gris ; plus tôt vous commencez, mieux c'est !
Plans de retraite pour vous aider à atteindre vos objectifs de millionnaire
Voici un bref aperçu de la façon dont les comptes d'épargne-retraite peuvent vous aider à atteindre vos objectifs :
#1. Parrainé par l'employeur 401 (k), 403 (b), et autre Plans de retraite
Ce sont peut-être les meilleurs véhicules d'épargne pour la majorité des travailleurs. Si votre entreprise offre un régime de retraite, profitez-en, surtout s'il y a un jumelage avec l'employeur.
Les cotisations sont déductibles d'impôt et les revenus du compte augmentent à l'abri de l'impôt. La limite de report facultatif pour 2022 est de 20,500 27,000 $, ou de 50 22,500 $ si vous avez 2023 ans ou plus. C'est 30,000 50 $ en XNUMX, ou XNUMX XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus.
# 2. Comptes de retraite individuels traditionnels et Roth
La plupart des personnes ayant une source de revenu peuvent contribuer à un IRA traditionnel ou Roth. La principale distinction entre les deux IRA est le moment où vous payez des impôts. Les cotisations traditionnelles à l'IRA sont déductibles d'impôt l'année où elles sont versées. Lorsque vous retirez de l'argent à la retraite, vous devez payer des impôts.
Les Roth IRA fonctionnent différemment. Vous ne bénéficiez pas de l'allégement fiscal initial. Les retraits qualifiés à la retraite, en revanche, sont exempts d'impôt. Celles-ci sont faites si vous avez 5912 ans ou plus et avez contribué à un Roth pendant au moins cinq ans.
La limite de cotisation est la même quel que soit le type d'IRA que vous avez. Vous pouvez cotiser jusqu'à 6,000 2022 $ en 7,000, ou 50 6,500 $ si vous avez 7,500 ans ou plus, jusqu'à 50 2023 $ (ou XNUMX XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus) en XNUMX.
#3. IRA SIMPLES et retraites simplifiées des employés
Le SIMPLE IRA est un régime de retraite fiscalement avantageux que certains petits employeurs (y compris les travailleurs indépendants) peuvent mettre en place pour eux-mêmes et leurs employés.
Les indépendants et les petites entreprises avec quelques employés peuvent mettre en place des SEP IRA. Le SEP vous permet de verser des cotisations à l'IRA en votre nom et au nom de vos employés. Les IRA SEP et SIMPLE sont populaires car ils sont faciles à mettre en place, nécessitent un minimum de paperasse et permettent aux revenus de placement de croître à l'abri de l'impôt.
Pour 2022, vous pouvez économiser jusqu'à 61,000 14,000 $ dans votre SEP IRA et 66,000 15,500 $ dans votre SIMPLE IRA. Ces limites passeront à 2023 XNUMX $ dans un SEP IRA et à XNUMX XNUMX $ dans un SIMPLE IRA en XNUMX.
#4. Comptes de courtage imposables
Après avoir épuisé vos fonds de retraite, vous pouvez investir dans des comptes de courtage imposables. Gardez à l'esprit que les revenus générés dans ces comptes doivent être imposés dans l'année où ils sont reçus.
Quel est le moyen le plus simple de gagner un million de dollars ?
Le moyen le plus simple de devenir millionnaire est de capitaliser sur la capitalisation en commençant à économiser de l'argent dès que possible. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous gagnerez d'intérêts. Vous gagnerez également plus d'argent grâce aux intérêts que vous gagnez. Vous devez viser à économiser au moins 15 % de vos revenus.
Vous pouvez également atteindre votre objectif d'un million de dollars en réduisant les dépenses inutiles et en recherchant des conseils financiers professionnels. Envisagez d'améliorer vos compétences professionnelles ou d'obtenir un deuxième emploi si vous en avez l'occasion.
Combien dois-je investir pour devenir millionnaire ?
Le montant d'argent que vous devrez investir pour devenir millionnaire est déterminé par l'endroit où vous vous trouvez dans la vie. Quand vous êtes plus jeune, vous pouvez vous permettre d'économiser moins d'argent parce que vous avez plus de temps pour accumuler de la richesse et que vous pouvez tolérer plus de risques. Si vous attendez d'être plus âgé pour commencer à épargner, vous devrez mettre plus d'argent de côté chaque mois.
Comment puis-je devenir riche si je n'ai pas d'argent ?
Sauf si vous venez d'une famille très riche, si vous vous attendez à gagner à la loterie ou si vous êtes sur le point d'obtenir un brevet sur la prochaine grande invention, il y a très peu de chances de devenir riche en ne faisant rien. Vous aurez besoin de discipline, d'un plan et, dans certains cas, de bons conseils d'un professionnel agréé pour vous aider à démarrer sur votre chemin pour devenir millionnaire.
Exemples de millionnaires autodidactes
Chez Ramit Sethi
Ramit Sethi est un entrepreneur multimillionnaire, un conseiller financier et un investisseur avec une valeur nette de plus de 20 millions de dollars. Mais il n'a pas toujours été un expert en finance. Sethi a investi l'argent de sa bourse en bourse après avoir obtenu son diplôme d'études secondaires. Malheureusement, Sethi a perdu la moitié de son argent en tant qu'investisseur inexpérimenté.
Il aurait pu succomber à la croyance limitante que parce que son premier investissement a échoué, il n'était pas fait pour une carrière d'investisseur, mais il a surmonté cette croyance ainsi que son manque d'expertise. À la suite de ces premières pertes, il a développé un état d'esprit d'investissement à long terme, ce qui a eu un impact significatif sur ses finances.
Dans I Will Teach You to Be Rich, il écrit : « Le facteur le plus important pour devenir riche est de commencer, de ne pas être la personne la plus intelligente dans la pièce. Sethi conseille également aux investisseurs de négocier les salaires, de mettre en place des paiements d'investissement automatiques et de commencer à investir immédiatement.
Rachel Drori
Rachel Drori est une entrepreneure prospère avec une valeur nette de 350 millions de dollars gagnée grâce à une petite entreprise parallèle. Drori a économisé 25,000 1 $ en travaillant comme professionnel du marketing pour investir dans une entreprise parallèle vendant des smoothies surgelés. Cette agitation parallèle s'est rapidement transformée en la marque Daily Harvest, qui est maintenant évaluée à XNUMX milliard de dollars.
Drori a dû surmonter la croyance limitante que son entreprise échouerait pour réussir. Elle a poursuivi sa vision d'affaires tout en mettant en œuvre des stratégies de gestion des risques. Pour réduire les risques, Drori a accepté de conserver son emploi jusqu'à ce que sa clientèle soit composée de cinq fois plus d'étrangers que d'amis.
Bien que toutes les entreprises commerciales ne deviennent pas une marque d'un milliard de dollars, les entrepreneurs peuvent suivre l'exemple de Drori en développant une vision et en fixant des objectifs tout en gérant les risques.
Marcello Arrambide
Marcello Arrambide est un investisseur qui a immigré aux États-Unis alors qu'il était enfant du Venezuela. Parce que sa famille était pauvre, Arrambide a occupé deux emplois à l'âge de 13 ans juste pour joindre les deux bouts. Arrambide n'a pas laissé son éducation à faible revenu l'empêcher de devenir millionnaire. Il investit désormais en bourse, se spécialise dans le day trading, et n'a plus à se soucier du travail traditionnel de 9 à 5.
Arrambide a augmenté sa valeur nette en étant patient et en gardant une perspective à long terme. "Trop souvent, nous recherchons des résultats immédiats", dit-il, "mais tout ce qui a de la valeur prend du temps."
Conclusion
Bien sûr, combien vous gagnez réellement est déterminé par la performance de vos investissements. À un plus jeune âge, vous avez le temps d'être un peu plus risqué avec vos placements et de rechercher des options qui ont le potentiel de rapporter 7 % ou plus.
Cela signifie ne pas placer une grande partie de votre argent dans des certificats de dépôt (CD) à faible rendement et des investissements sur le marché monétaire. Envisagez plutôt d'investir dans des actions pour obtenir des rendements supérieurs à l'inflation et faire fructifier votre épargne.
La clé est de commencer jeune, de rester discipliné et de créer et de s'en tenir à un plan financier à long terme. Le trajet peut être lent, mais les résultats à long terme seront gratifiants. Gagner votre premier million de dollars ne sera pas facile, mais cela ne doit pas être impossible.
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Bibliographie
