Vous souhaitez acheter un mobil-home et avez besoin d'un prêt pour le faire ? En ce qui concerne les prêts immobiliers mobiles, il peut être difficile d'obtenir un financement avec un mauvais crédit. Mais ne vous inquiétez pas, il existe des options disponibles. Dans cet article de blog, nous discuterons des meilleurs prêts de maison mobile pour mauvais crédit en 2023 et fournirons des conseils pour faire approuver un prêt de maison mobile.
Prêts pour maisons mobiles et mauvais crédit
Les maisons mobiles, également appelées maisons préfabriquées, sont une excellente option pour ceux qui recherchent une maison plus abordable. Ils sont généralement construits dans une usine, puis déplacés vers leur destination finale et installés sur une fondation permanente. Ils sont souvent moins chers que les maisons traditionnelles, c'est pourquoi ils peuvent être une excellente option pour ceux qui ont un mauvais crédit.
Lorsqu'il s'agit d'obtenir du financement pour une maison mobile, cela peut être difficile avec un mauvais crédit. Cependant, il existe des prêteurs qui offrent des prêts de maisons mobiles pour ceux qui ont un mauvais crédit. Il est important de comprendre votre pointage de crédit et ce que les prêteurs peuvent accepter comme crédit acceptable.
Comprendre votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui donne aux prêteurs une indication de votre solvabilité. Il est basé sur les informations de votre dossier de crédit, qui est un enregistrement de votre historique de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir une approbation de prêt. Généralement, un pointage de crédit de 580 ou plus est considéré comme un bon crédit.
Types de prêts pour maisons mobiles
Il existe plusieurs types de prêts disponibles pour ceux qui souhaitent acheter une maison mobile. Il s'agit notamment des prêts FHA, VA et conventionnels. En règle générale, les prêts FHA et VA sont plus faciles à obtenir, car ils ont des exigences moins strictes.
Prêts conventionnels
Étant donné que les maisons mobiles ou préfabriquées ne sont pas considérées comme des biens immobiliers, la plupart des prêteurs ne vous accorderont pas de prêt standard. Cependant, si vous avez une maison préfabriquée qui répond à certaines conditions, les prêteurs hypothécaires conventionnels peuvent être en mesure de vous aider. Freddie Mac et Fannie Mae proposent des prêts spécialisés. Nous aborderons deux programmes spéciaux plus loin, mais nous proposons également des financements ordinaires par des prêts conventionnels pour les maisons préfabriquées qui ont été fixées de façon permanente à un terrain et converties en biens immobiliers.
Freddie Mac et Fannie Mae
Bien que tous les prêteurs ne financent pas les maisons préfabriquées, certains le peuvent. Fannie Mae et Freddie Mac ont tous deux des programmes qui permettent aux acheteurs de financer des maisons préfabriquées jusqu'à 30 ans avec aussi peu que 3 % d'acompte. Cependant, pour être admissible, votre maison doit répondre à des normes bien précises. Par exemple, la résidence peut ou non avoir une superficie minimale requise et ne peut pas être construite sur un terrain loué, entre autres.
Bien que tous les prêteurs ne financent pas des maisons mobiles ou préfabriquées, Fannie Mae et Freddie Mac proposent tous deux des options de prêt pour des propriétés appropriées.
Prêts pour maisons mobiles FHA
Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration et sont conçus pour aider les personnes ayant un mauvais crédit à obtenir un financement pour acheter une maison. Avec un prêt FHA, vous pourrez peut-être vous qualifier avec un pointage de crédit aussi bas que 580. Cependant, vous devrez peut-être verser un acompte plus important si votre pointage est inférieur à 620.
Ces prêts sont généralement assortis de taux d'intérêt plus bas et peuvent nécessiter une mise de fonds inférieure à celle des prêts conventionnels. Cependant, ils exigent une prime d'assurance hypothécaire initiale (MIP).
Prêts pour maisons mobiles VA
Les prêts VA sont assurés par le ministère des Anciens Combattants et sont conçus pour aider ceux qui ont servi dans l'armée et leurs familles. Ces prêts sont généralement assortis de taux d'intérêt plus bas et sont plus faciles à obtenir que les prêts conventionnels.
Le pointage de crédit minimum requis pour un prêt VA est de 620, mais vous pourrez peut-être vous qualifier avec un score inférieur si vous avez un acompte plus important. Ces prêts nécessitent également des frais de financement initiaux, qui peuvent varier de 1.25 % à 3.3 % du montant du prêt.
Prêts mobiliers
Un prêt mobilier peut être utilisé pour acheter divers types de biens tels que des véhicules, des yachts et des maisons mobiles. Ces prêts ont souvent des périodes plus courtes et des plafonds de prêt plus petits que les prêts hypothécaires standard, et ils utilisent également la propriété financée comme garantie pour le prêt. Cela implique que si vous manquez un paiement, votre maison peut être confisquée pour régler la dette, ce qui peut être dangereux.
Néanmoins, ils restent une option de financement populaire pour les maisons mobiles, préfabriquées et même modulaires.
Prêts personnels
Si tout le reste échoue, un prêt personnel peut être utilisé pour financer votre maison préfabriquée ou mobile. Les prêts personnels n'ont pas les mêmes limites sur la façon dont votre maison est construite, par conséquent, vous pouvez être admissible à un prêt personnel même si votre maison est une maison mobile entièrement mobile qui n'est pas liée à une base permanente. Certains prêteurs offrent aux clients un prêt personnel pouvant atteindre 100,000 XNUMX $, ce qui peut être plus que suffisant pour financer une maison préfabriquée.
Cependant, gardez à l'esprit que si vous avez un mauvais crédit, cette alternative peut vous coûter cher. Les prêts personnels avec un mauvais crédit peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés (au nord de 20 % dans certaines situations).
Prêts pour maisons mobiles avec un pointage de crédit de 575
Si vous avez une cote de crédit de 575 ou moins, il peut être difficile d'obtenir une approbation de prêt. Cependant, il existe des prêteurs qui se spécialisent dans les prêts pour mauvais crédit. Ces prêteurs peuvent être plus flexibles en ce qui concerne les exigences en matière de pointage de crédit, mais ils peuvent également facturer des taux d'intérêt et des frais plus élevés.
Il est important de magasiner et de comparer les prêteurs pour trouver la meilleure offre. Vous pouvez également envisager de travailler avec une agence de redressement de crédit pour essayer d'améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt.
Est-il plus difficile d'obtenir un prêt hypothécaire pour un mobil-home ?
Oui, il peut être plus difficile d'obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire pour une maison mobile que pour une maison traditionnelle. En effet, les maisons mobiles se déprécient plus rapidement que les maisons traditionnelles, ce qui les rend moins attrayantes pour les prêteurs. De plus, les prêteurs considèrent les maisons mobiles comme plus risquées et, à ce titre, peuvent exiger un acompte plus important et des taux d'intérêt plus élevés.
Quelle est la durée maximale de financement d'un mobil-home ?
La durée maximale de financement d'un mobil-home est généralement de 15 ans. Cependant, vous pourrez peut-être obtenir un prêt plus long si vous avez une bonne cote de crédit.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour acheter un mobil-home ?
Une bonne cote de crédit pour acheter une maison mobile est généralement de 580 ou plus. Cependant, vous pourrez peut-être vous qualifier avec un score inférieur si vous avez un acompte plus important.
Quel type de prêt est le meilleur pour une maison préfabriquée ?
Le type de prêt qui convient le mieux à une maison préfabriquée dépend de votre pointage de crédit, de votre situation financière et d'autres facteurs. Généralement, les prêts FHA et VA sont les meilleures options pour ceux qui ont un mauvais crédit, car ils sont plus faciles à obtenir.
La différence entre les maisons préfabriquées et mobiles
Avant d'aborder le financement, nous devons définir la distinction entre une maison mobile et une maison préfabriquée, car les termes sont parfois utilisés de manière interchangeable. Une maison mobile est un bâtiment résidentiel préfabriqué érigé sur un châssis permanent avant le 15 juin 1976.
Une maison préfabriquée est une construction qui a été construite après le 15 juin 1976. En 1976, le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) a mis en place de nouveaux critères de sécurité pour les maisons mobiles et a renommé ces constructions « fabriquées » plutôt que « mobiles ».
La principale distinction entre les maisons préfabriquées et les maisons mobiles est que les maisons préfabriquées respectent les nouvelles règles de sécurité du HUD, tandis que les maisons mobiles ont été construites avant leur introduction. Les maisons mobiles étaient également souvent conçues pour être facilement déplaçables, bien que de nombreuses maisons préfabriquées ne soient pas conçues pour être déplacées une fois érigées.
Combien coûte une maison mobile ?
Le coût d'une maison mobile peut varier considérablement en fonction de la taille, de l'emplacement et d'autres facteurs. Généralement, les roulottes coûtent entre 20,000 100,000 $ et XNUMX XNUMX $.
Conseils pour obtenir l'approbation d'un prêt de maison mobile
Obtenir l'approbation d'un prêt pour une maison mobile avec un mauvais crédit peut être difficile, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances d'obtenir une approbation.
- Améliorez votre pointage de crédit : Avant de demander un prêt, c'est une bonne idée d'essayer d'améliorer votre pointage de crédit. Travaillez avec une agence de redressement de crédit ou prenez des mesures pour rembourser votre dette afin d'augmenter votre score.
- Connaissez vos finances : Assurez-vous de bien comprendre votre situation financière avant de demander un prêt. Calculez votre ratio d'endettement et sachez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.
- Comparer les prix: Ne vous contentez pas du premier prêt que vous trouvez. Faites le tour et comparez les prêteurs pour trouver la meilleure offre.
- Soyez pré-approuvé: Avant de commencer à magasiner pour une maison, c'est une bonne idée d'obtenir une pré-approbation pour un prêt. Cela vous donnera une idée du montant que vous pouvez emprunter et facilitera grandement le processus de recherche d'un logement.
- Faire un acompte important : Faire un acompte important peut vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt, car cela réduit le montant que vous devez emprunter.
Considérations lors de l'achat d'une maison mobile
Maintenant que vous savez comment acheter une maison mobile ou une maison préfabriquée, vous devez réfléchir à quelques éléments pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre, comme l'emplacement, la taille et si vous souhaitez acheter une propriété neuve ou d'occasion.
# 1. Emplacement
Les maisons mobiles et les maisons préfabriquées, comme les résidences ordinaires, sont toutes une question d'emplacement. Avant de faire quoi que ce soit d'autre, décidez où vous voulez mettre votre mobil-home. Le site que vous sélectionnez aura un impact significatif sur le reste de la procédure.
"Acheter une maison mobile et trouver le bon emplacement, c'est comme acheter une maison", a expliqué Sexton. "Un quartier décent est essentiel."
Une alternative consiste à construire la maison sur un terrain que vous possédez déjà. Vous pouvez également choisir d'acheter le terrain sur lequel sera construit votre mobil-home. Assurez-vous simplement que les règlements de zonage permettent le placement de maisons mobiles sur le terrain que vous possédez ou que vous souhaitez acheter. De plus, assurez-vous que le terrain est adapté aux maisons mobiles et que les services publics locaux sont capables de connecter une maison mobile.
Une autre possibilité est de louer une parcelle de terrain dans un développement de mobil home. Cela nécessite moins d'argent au départ, mais ajoute des frais de location mensuels à vos dépenses de logement. Vérifiez auprès du gestionnaire de communauté les restrictions sur les caractéristiques et la taille de la maison, ainsi que les parcelles disponibles.
# 2. Taille
Étant donné que les maisons mobiles et les maisons préfabriquées sont disponibles dans une variété de tailles, vous devrez planifier à l'avance. Les maisons plus grandes sont plus chères à construire et nécessitent des propriétés plus grandes. Par conséquent, si vous souhaitez une propriété plus grande, vous devrez peut-être emprunter davantage.
La largeur d'une maison mobile est généralement utilisée pour la classer. Les termes simple largeur ou unité simple et double largeur ou unité double peuvent être utilisés. Les maisons à simple largeur mesurent un peu moins de 15 pieds de large, tandis que les maisons à double largeur font le double de cette taille. Les deux mesurent généralement 70 pieds de long.
#3. Qu'il soit neuf ou d'occasion
Les maisons mobiles et préfabriquées, contrairement à l'immobilier traditionnel, ont tendance à perdre de la valeur avec le temps. Cela implique que vous pouvez économiser de l'argent si vous achetez un mobil-home d'occasion. L'inconvénient est que les maisons mobiles d'occasion peuvent montrer des signes d'âge à moins qu'elles n'aient été soigneusement entretenues.
Vous devez également mener une étude préalable sur le lieu où vous comptez implanter le mobil-home. Certaines zones ne permettront pas le placement de logements construits avant une certaine date, limitant vos possibilités.
Lors de l'achat d'une maison mobile plus ancienne, vous devrez presque certainement embaucher une personne ayant des connaissances et des capacités d'inspection pour vous assurer d'obtenir une bonne affaire.
N'oubliez pas que toutes les maisons préfabriquées ou mobiles ne se valent pas. Prenez le temps de considérer toutes vos alternatives afin de faire le meilleur choix pour votre style de vie et votre budget.
#4. Dépenses à long terme
La propriété, comme tout autre type de logement, implique des coûts à long terme. L'un des coûts à prendre en compte lors de l'achat d'une maison mobile ou préfabriquée est le coût de l'assurance maison mobile.
Cette forme de police, comme l'assurance habitation conventionnelle, vous protège si votre maison est détruite ou nécessite des réparations. Souvent, les polices couvrent à la fois la maison et vos biens personnels s'ils sont détruits ou volés. Vous pouvez également souscrire une assurance responsabilité civile, qui peut vous protéger si quelqu'un se blesse sur votre propriété et que vous êtes jugé responsable.
Les ouragans, les tremblements de terre et les inondations ne sont souvent pas couverts par une assurance mobil-home standard et peuvent nécessiter un complément.
Le coût des primes d'assurance habitation mobile, comme celui des habitations ordinaires, fluctue en fonction de votre niveau de couverture.
Conclusion
Obtenir l'approbation d'un prêt pour une maison mobile avec un mauvais crédit peut être difficile, mais c'est possible. Il est important de comprendre votre pointage de crédit, de rechercher des prêteurs et de prendre des mesures pour améliorer votre crédit avant de demander un prêt. En suivant ces conseils, vous pouvez augmenter vos chances d'être approuvé pour un prêt de maison mobile.
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Bibliographie
