Un nouveau mode de vie avec moins de stress et plus de possibilités d'atteindre vos objectifs est rendu possible en remboursant votre dette. La réduction à zéro de la dette des consommateurs vous aide également à vous protéger des chocs financiers tels que la perte de salaire en période d'incertitude économique.
Vous pouvez choisir de faire tapis et de faire des sacrifices importants pour y arriver plus rapidement, ou vous pouvez choisir de vous libérer progressivement de vos dettes au fil du temps. Qu'il s'agisse d'acheter une maison, de prendre des vacances sans culpabilité ou simplement de vivre sans solde au-dessus de votre tête, la visualisation du résultat final vous aidera à démarrer.
Commencez par mettre en œuvre les conseils simples de cette page pour mener une vie sans dette.
Qu'est-ce qu'une vie sans dette ?
N'avoir aucune obligation en cours à votre nom signifie que vous vivez sans dette. Cela couvre tout, y compris votre hypothèque et vos cartes de crédit.
Il y a de nombreux avantages à ne pas avoir de dettes. Imaginez vivre une vie avec seulement quelques factures en plus des nécessités comme le logement et la nourriture. Vous pourriez voyager plus ou donner plus d'argent à des œuvres caritatives, et votre niveau de stress diminuerait probablement. De plus, si vous aviez une bonne stratégie en place, il vous resterait de l'argent pour investir dans l'avenir de votre famille et épargner pour la retraite.
Cependant, pour la majorité des individus, la libération de la dette ne vient pas facilement. Il faut beaucoup de sacrifices pour atteindre ce niveau de liberté financière, à la fois en termes de remboursement de la dette existante et d'évitement de contracter de nouvelles dettes. Avoir les moyens de supporter un tel mode de vie est également nécessaire.
Que faut-il pour mener une vie sans dette ?
#1. Épargne et flux de trésorerie comme sauvegardes
Pour devenir et rester libre de toute dette, vous devez généralement être dans une situation financière stable. S'il vous reste de l'argent après avoir payé vos factures, vous pouvez l'économiser pour des dépenses telles que des urgences et d'autres frais qui, autrement, vous obligeraient à contracter des dettes supplémentaires en plus d'avancer sur le remboursement de vos dettes. Par exemple, vous pouvez éviter de payer des taux d'intérêt élevés et d'avoir à effectuer des paiements supplémentaires sur cette dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée si vous avez la capacité financière de couvrir une visite vétérinaire d'urgence sans compter sur une dette de carte de crédit.
Une vie sans dette pourrait ne pas être possible pour vous si vous avez du mal à effectuer les paiements minimums sur votre dette. C'est bien aussi. Si économiser de l'argent ou rembourser des dettes supplémentaires est un objectif à long terme pour vous, vous pouvez commencer par travailler pour augmenter vos revenus. Un mode de vie sans dette peut même être défini comme n'ayant aucune dette autre que votre hypothèque. C'est peut-être un objectif plus réalisable.
#2. Garder une trace de chaque dollar dépensé et gagné
Les personnes qui pratiquent une vie sans dette développent de bonnes compétences en gestion de l'argent. Ils adhèrent à un budget mensuel et gardent une trace de l'argent entrant et sortant de leurs comptes bancaires plutôt que de simplement dépenser de l'argent chaque fois qu'un besoin ou un désir se fait sentir. Être libre de dettes et le rester peut être une réalité à l'aide de deux outils efficaces : la budgétisation et le suivi.
donner la priorité aux finances et renoncer au confort
Les personnes sans dette ont des priorités distinctes en ce qui concerne la façon dont elles dépensent leur argent. Au fil du temps, ils deviennent rapides à faire la distinction entre les nécessités et les désirs. Qu'il s'agisse de petits ou de gros achats, il évite de prendre des décisions impulsives et tient compte du long terme.
Mais vivre sans dette nécessite également une privation à court terme de certains conforts. Par exemple, vous pourriez décider de vivre dans un VR remboursé tout en économisant de l'argent afin d'éviter de contracter une hypothèque. Tout le monde ne trouverait pas que ce soit son milieu de vie idéal.
#3. Auto-réflexion
Les deux objectifs de devenir libre de dettes et de rester libre de dettes sont distincts. Les gens qui vivent une vie sans dettes n'ont pas peur d'affronter leurs propres défauts. Il n'est pas inhabituel pour quelqu'un de vivre sans dette pendant quelques mois avant de se tourner vers la dette de carte de crédit ou d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire. Un retour cyclique de la dette peut être un signe que vous avez l'habitude d'effectuer des paiements, mais que vous manquez de l'autoréflexion nécessaire pour vous éviter de vous endetter.
Créez d'abord une réserve d'urgence fiable et un fonds d'amortissement pour ne pas avoir à recourir au crédit lorsque les temps sont durs. Vous devrez peut-être également évaluer l'impact de vos émotions personnelles sur vos dépenses. Avez-vous du mal à remettre à plus tard un achat important parce que vous pensez le mériter ? Un aperçu de ce qu'il faudra pour vivre sans dette peut être obtenu en analysant ce qui se passe juste avant que ce cycle ne se répète.
#4. Créer un système de récompense
Alors que vous affrontez tous les obstacles qui accompagnent une vie sans dette, n'ayez pas peur de vous faire plaisir. De petites récompenses le long de la route remonteront votre humeur et ajouteront des encouragements au voyage.
Il peut être difficile de maintenir le changement. Il est essentiel de vous faire plaisir pour que la libération de vos dettes ne soit pas un fardeau, que vous le fassiez en vous cuisinant quelque chose de spécial ou en prenant un séjour lorsque vous atteignez une étape importante.
Caractéristiques de ceux qui vivent sans dette
#1. Ils sont anticulturels
Ces personnes sont conscientes que s'endetter ne sera pas une stratégie gagnante. Selon la société, vous avez besoin d'une carte de crédit pour prospérer, les prêts étudiants sont une exigence pour fréquenter l'université et vous devrez constamment de l'argent sur votre automobile. Ce sont de purs mensonges.
Les personnes qui vivent sans dettes n'adhèrent pas à ces conventions. Leur existence quotidienne ne nécessite pas de cartes de crédit. Leurs budgets ne sont pas significativement affectés par les paiements de voiture. Ils se débarrassent rapidement de leur dette, la traitant comme le pain de viande vieux d'une semaine qu'ils ont découvert au fond de leur réfrigérateur. La dette est typique. Soyez donc étrange !
#2. Ils font preuve de retenue.
Les adultes établissent des plans et y adhèrent, affirme Dave Ramsey. Les enfants agissent selon leurs sentiments. Une personne ayant un fort désir de rembourser sa dette peut résister à l'envie de faire un achat impulsif et passer juste devant l'allée des chaussures avec l'énorme remise ou l'allée de la télévision à écran plat.
Ils n'achètent pas des choses simplement parce qu'ils les désirent ou parce qu'ils sont en solde. Ils sont assez intelligents pour comprendre que faire des achats ne résoudra pas toutes leurs préoccupations ou ne les fera pas se sentir mieux.
Les personnes sans dette évitent de faire des achats à moins d'avoir de l'argent liquide en main. Ils sont prêts à attendre patiemment, à travailler et à économiser.
#3. Ils respirent la confiance
Quelqu'un qui a confiance en sa stratégie financière ne se soucie pas de ce que les autres pensent d'eux. Cela ne les dérange pas de conduire un véhicule désuet car il n'y a aucun paiement à effectuer. Ils n'ont pas besoin de dépenser beaucoup d'argent en vacances pour partager de belles photos sur les réseaux sociaux. En plus des noms de marque, ils examinent également les étiquettes de prix. Pourquoi? Ils ne s'efforcent plus de suivre les voisins qui vivent à côté.
Et c'est quoi? Ce genre de discipline inébranlable libère plus d'argent pour rembourser leurs dettes. Ils deviennent de plus en plus confiants au fur et à mesure qu'ils remboursent leurs dettes.
#4. Ils n'hésitent pas à refuser.
Si vous dites continuellement oui à chaque invitation sociale qui se présente à vous, il est difficile de maintenir une vie sans dette. Il est crucial de conserver le mot « non » dans votre vocabulaire, que ce soit pour faire du shopping, passer des vacances, dîner avec des amis ou simplement dépenser de l'argent sur un coup de tête.
#5. Ils fixent des objectifs.
Assez simple, non? Vivre sans dette est un objectif, donc ceux qui souhaitent l'atteindre gardent cet objectif à l'esprit. Ils établissent pour vous des objectifs écrits, personnels, urgents, explicites et quantifiables. Ils décident ce qu'ils veulent faire et créent ensuite un plan pour y arriver.
#6. Ils ont une intensité de gazelle.
Vous vous souvenez sans aucun doute de Dave parlant de l'intensité de la gazelle si vous avez suivi la Financial Peace University. Cela se produit lorsque vous devenez tellement déprimé par votre dette que vous vous en éloignez en courant (comme une gazelle). Cela indique qu'ils essaient de tirer le moindre dollar de leur budget. Ils utilisent des coupons, recherchent des offres partout où ils vont et travaillent même en parallèle. Tout le monde a rejoint.
#7. Ils sont indifférents aux choses.
Les gens matérialistes accordent trop de valeur aux « choses ». Ils contractent des dettes absurdes pour payer des vacances, des automobiles chères et même de grandes maisons.
Mais ceux qui sont motivés pour rembourser leur dette sont conscients que le bonheur ne s'achète pas avec de l'argent. Avec ce qu'ils ont, ils sont heureux.
#8. Ils sont prêts à renoncer à quelque chose.
Une personne peut devoir s'abstenir de dépenser de l'argent pour des choses comme les sorties au restaurant, les dates de films hebdomadaires et le forfait télévisé premium tout en travaillant vers la libération de la dette. Mais gardez à l'esprit que les réductions de dépenses ne sont que temporaires. Le budget aura plus de flexibilité pour ce dîner et ces sorties cinéma une fois la dette remboursée.
#9. Ils sont incomparables.
Les modes de vie de ceux qui n'ont pas de dettes ne sont pas comparés à ceux à proximité ou sur les réseaux sociaux. Ils sont conscients qu'ils sont sur leur propre chemin, poursuivant leurs propres objectifs et aspirations. Ils sont plus heureux et plus heureux de leur vie parce qu'ils ne se comparent pas aux autres.
#dix. Ils donnent librement.
Les personnes sans dette sont conscientes de leur liberté de vivre et d'offrir. Ils sont conscients qu'ils peuvent avoir plus de plaisir avec l'argent plus ils gardent les mains ouvertes. Il est toujours plus agréable de faire un don à une grande cause plutôt que d'économiser cet argent pour eux-mêmes, qu'ils soutiennent leur famille, leurs amis, leur église ou une mission en laquelle ils croient. Selon Rachel Cruze, « Donner est le plus amusant que vous aurez jamais. avoir avec de l'argent. Testez-le par vous-même !
Cinq conseils pour mener une vie sans dette
#1. Établissez un budget.
Surtout si vous êtes sur une route sans dette, il est essentiel de faire un plan documenté pour vous aider à hiérarchiser la façon dont vous allez dépenser votre revenu. Il n'est pas nécessaire d'avoir un budget détaillé. Pour terminer la tâche, vous pouvez utiliser une feuille de papier carrée, une feuille de calcul élaborée ou même une application de budgétisation.
#2. Construisez un flux de trésorerie positif.
Vous pouvez atteindre cet objectif de deux manières : soit en augmentant vos revenus, soit en diminuant vos dépenses. Vous avez une plus grande probabilité d'avoir un "flux de trésorerie positif" si vous faites cette action. Au fur et à mesure que vous développez un style de vie sans dette, avoir un surplus chaque mois vous donne plus d'options et d'argent pour travailler.
#3. Gardez un œil sur votre crédit.
Vous pourrez peut-être rembourser votre dette plus rapidement si vous avez une excellente cote de crédit. Si votre crédit est excellent, vous pourriez être en mesure de consolider votre dette à un taux d'intérêt plus bas, ce qui vous permettrait de consacrer une plus grande partie de vos paiements au capital et moins aux intérêts.
#4. Rembourser une dette supplémentaire.
Ashburn suggère de tirer le meilleur parti de tout argent supplémentaire dont vous disposez une fois qu'il a été libéré grâce à des réductions de dépenses ou à de nouveaux revenus. Le remboursement de la dette est l'une des meilleures utilisations de votre argent supplémentaire.
#5. Établir une réserve monétaire.
Augmenter votre épargne alors que vous essayez de réduire votre dette peut sembler contre-productif. Lorsque des besoins imprévus surviennent, le fait d'avoir un fonds d'urgence peut vous aider à éviter de vous endetter. En plus de rembourser votre dette le plus rapidement possible, atteindre votre objectif de désendettement nécessite également une préparation future.
Résumé
Les finances personnelles peuvent parfois consister à faire des calculs pour déterminer ce qui convient le mieux à vos objectifs financiers, mais cette simplification excessive ignore le fait que les finances personnelles sont profondément personnelles.
Tant que vous gérez votre fonds d'urgence, épargnez pour la retraite et atteignez d'autres objectifs financiers personnels, il n'y a rien de mal à ne pas faire d'effort pour rembourser une dette à faible taux d'intérêt.
Les chiffres, cependant, n'ont tout simplement pas d'importance pour certaines personnes qui découvrent un nouveau sentiment de calme en étant sans dette. Si vous voulez vivre sans dette, suivre les étapes suivantes peut vous aider à atteindre votre objectif rapidement : déterminer combien vous devez, sélectionner une stratégie de remboursement, établir et respecter un budget et élaborer un plan pour rester sans dette une fois vous l'avez atteint.
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Bibliographie
