Décomposer le financement immobilier commence par une compréhension de base d'un prêt d'argent dur. Après tout, le prêt d'argent fort est le meilleur ami d'un investisseur immobilier et le moyen le plus rapide de conclure une affaire. Mais avant de faire un choix, il faut être conscient de ce dans quoi on s'embarque car le prêt d'argent fort peut vite devenir assez compliqué.
Vous devez réaliser les questions suivantes lors de la recherche de prêt d'argent dur immobilier : Quels sont les avantages et les inconvénients d'un tel plan ? Quand faut-il financer l'immobilier en privé ? Où pouvez-vous trouver des prêteurs immobiliers et d'argent dur? Il est préférable que vous ayez plus de connaissances sur les devises fortes en général. Avec l'aide de ce manuel, vous devriez être en mesure d'apprendre tout ce qu'il y a à savoir sur l'une des sources de financement les plus importantes disponibles aujourd'hui.
Prêt d'argent dur
Un prêt avec un bien immobilier en garantie est connu sous le nom de prêt d'argent dur. Les prêts d'argent dur sont considérés comme un financement de "dernier recours" ou de transition rapide. Ces prêts sont généralement utilisés dans le cadre de transactions immobilières et les prêteurs sont souvent des particuliers ou des entreprises plutôt que des banques. Un prêteur personnel ou non conventionnel accorde des prêts d'argent dur. L'utilisation de l'article acheté comme garantie de prêt expose l'emprunteur et le prêteur à moins de risques. Un autre nom pour ce prêt est un prêt relais.
Les changements rapides de direction entre la vente et l'achat d'un bien immobilier nécessitent le recours au prêt d'argent fort. Jusqu'à ce que l'acheteur obtienne un prêt conventionnel, ils peuvent également être utilisés pour un financement immobilier rapide. Ces prêts sont généralement demandés dans le secteur immobilier. Certains investisseurs achètent des maisons qui nécessitent des rénovations, effectuent les réparations nécessaires, puis offrent les lieux à profit. Flipping est ce que cela signifie, et le financement pour cela peut être difficile.
Si d'autres investisseurs immobiliers ne peuvent pas obtenir de financement commercial ou locatif traditionnel, ils peuvent utiliser des prêts en argent dur.
Qu'est-ce qu'un prêt d'argent dur ?
Les prêts d'argent dur ont des conditions principalement déterminées par la valeur de l'actif utilisé comme garantie plutôt que par la solvabilité de l'emprunteur. Les prêteurs d'argent dur sont souvent des particuliers ou des entreprises qui trouvent de la valeur dans cette entreprise potentiellement dangereuse, car les établissements de crédit tels que les banques n'émettent pas de prêts d'argent dur.
Les prêts peuvent être une bonne option pour les personnes qui souhaitent réparer et vendre la propriété utilisée comme garantie pour le prêt dans un délai d'un an ou moins. Étant donné que la plupart des prêts d'argent dur durent entre un et trois ans et d'autres avantages qu'ils procurent, l'augmentation du coût des prêts d'argent dur est plus que couverte par l'intention de l'emprunteur de rembourser la dette très rapidement.
Avantages et inconvénients des prêts d'argent dur
Le prêt d'argent dur est l'une des options de financement les plus avantageuses disponibles pour les investisseurs. Il n'y a pas beaucoup de ressources financières qui peuvent rivaliser avec l'argent dur et fournir le même avantage concurrentiel, le cas échéant. Après tout, de nombreux investisseurs ont une dette de gratitude envers les prêts en argent dur pour les avoir aidés à obtenir leurs accords initiaux. Cela dit, il y a certaines limites à l'argent dur.
Selon Loren Howard de Real Estate Bees, les prêts d'argent dur sont rapides à approuver et à financer et peuvent accélérer l'ensemble du processus d'investissement immobilier. Ils ne conviennent pas aux personnes qui n'investissent pas dans l'immobilier car leurs taux sont bien plus élevés que ceux d'un prêt classique. Malgré ses énormes avantages, l'argent réel présente des inconvénients que tout investisseur devrait prendre en compte.
Examinons les avantages et les inconvénients des prêts d'argent dur afin que vous puissiez décider par vous-même.
Avantages du prêt d'argent dur
Vous pouvez tirer profit de l'obtention d'un financement par le biais d'un prêt d'argent dur de plusieurs manières, notamment :
- Rapidité: La loi Dodd-Frank a été adoptée il y a dix ans en tant que loi de réforme financière. Cela implique de nouvelles restrictions en matière de prêts hypothécaires, ce qui signifie qu'il faut beaucoup de temps (parfois des mois) pour qu'un propriétaire obtienne un prêt. D'un autre côté, les prêts d'argent dur sont rapides car vous pouvez obtenir un prêt en quelques jours ou quelques semaines. Les grands projets de développement nécessitent beaucoup de temps, et le financement en argent fort peut accélérer ce processus.
- Flexibilité: Parce que vous travaillez directement avec des investisseurs privés, les conditions des prêts d'argent dur peuvent être négociées. Les banques sont moins adaptables.
- Garantie : Si vous choisissez de prêter de l'argent dur, votre propriété sera la garantie de votre prêt. Certains prêteurs accepteront même d'autres actifs en garantie d'un prêt, comme un compte de retraite ou une maison enregistrée à votre nom.
- Pas de « bureaucratie » : Il est difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt pour un immeuble à revenus à l'aide d'une hypothèque ordinaire. Les emprunteurs traditionnels doivent se préoccuper de leur pointage de crédit, des proportions LTV, des ratios de passif et d'autres indicateurs pour lesquels ils doivent répondre aux exigences. D'autre part, les prêts d'argent dur adoptent une approche basée sur les actifs et sont davantage axés sur la propriété que sur les informations d'identification de l'emprunteur.
- Confort : Il y a un aspect positif à dire sur la facilité de clôture avec de l'argent. Il peut devenir fastidieux et épuiser votre concentration et votre énergie de fournir des relevés bancaires, des documents sur le revenu, des déclarations de revenus et des baux à un prêteur. Au contraire, l'argent sonnant élimine l'intermédiaire et la plupart des tracas.
- Avantage concurrentiel: En utilisant de l'argent dur, les investisseurs peuvent surperformer leurs rivaux, ou du moins ceux qui utilisent des prêts conventionnels. Si rien d'autre, l'argent dur fournit de l'argent et une transaction rapide, qui sont les deux choses que les vendeurs apprécient.
Inconvénients des prêts d'argent dur
Mais il y a plusieurs inconvénients à employer de l'argent dur pour des investissements immobiliers :
- Prix: Bien que la commodité puisse être l'avantage le plus important des prêts d'argent dur, c'est aussi l'un de ses principaux inconvénients. Les prêteurs d'argent dur peuvent exiger jusqu'à 10 points de pourcentage de plus que les prêts conventionnels, car ils sont plus à risque que les emprunteurs. La fourchette des taux d'intérêt est de 10 % à 15 %. Attendez-vous à ce que les frais supplémentaires, y compris les frais de montage et les frais de clôture, augmentent à un rythme similaire.
- Période de remboursement courte : Le coût de pouvoir inscrire rapidement une propriété sur le marché est un temps de récupération plus court. Cela peut prendre de six à dix-huit mois. Assurez-vous que vous pouvez vendre la maison rapidement pour un profit.
Prêt d'argent dur dans le New Jersey
Chez Stratton Equities, nos programmes de prêts d'argent dur dans le New Jersey sont basés sur la valeur d'un immeuble de placement, et non sur la cote de crédit de l'emprunteur. En raison de saisies récentes, d'un mauvais crédit ou de ventes à découvert, nous pouvons financer des accords pour les emprunteurs qui ne peuvent pas obtenir de financement traditionnel. Un investisseur immobilier peut utiliser la valeur de l'immeuble de placement comme garantie pour obtenir un prêt d'argent dur dans le New Jersey, même avec un crédit endommagé.
Ainsi, un programme financier complexe appelé prêt basé sur l'actif est un excellent choix pour tous les investisseurs immobiliers, des nouveaux arrivants avec un mauvais crédit aux professionnels chevronnés qui souhaitent obtenir plus d'argent et développer leur entreprise. Les prêts en argent dur pour les immeubles de placement unifamiliaux, multifamiliaux, à usage mixte ou commerciaux sont financés par Stratton Equities.
Les prêts basés sur des actifs en argent dur ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires traditionnels. Les taux d'intérêt sur les prêts en argent dur varient généralement de 9.99% à 10.49%, et les investisseurs qui se qualifient pour les programmes de prêts agressifs de Stratton Equities peuvent obtenir certains des meilleurs taux du secteur.
En raison du risque plus élevé associé à ces prêts et de l'efficacité ultra-rapide avec laquelle ils peuvent traiter et financer les transactions, les prêts d'argent dur imposent souvent des taux d'intérêt plus élevés.
Travailler avec un prêteur privé qualifié dans le New Jersey pour obtenir de l'argent dur est un outil puissant pour les investisseurs qui doivent agir rapidement. Ces prêts à court terme (souvent de 12 mois) sont le moyen idéal pour aider tout investissement à réussir.
Lire aussi: Un prêt relais est-il adapté à vos besoins ? Il est temps de le découvrir !
Prêt d'argent dur Houston
Êtes-vous à la recherche des meilleurs prêteurs d'argent dur à Houston, au Texas, pour vous aider à payer votre prochain projet immobilier ? Votre solution simple et rapide est Source Capital. Nous fournissons des prêts en argent dur pour des projets fix-and-flip, des initiatives immobilières commerciales et de nombreuses autres entreprises légitimes d'investissement immobilier.
Lorsque vous travaillez avec Source Capital, vous avez accès aux meilleures connaissances de l'industrie, à une équipe d'experts dévoués et à un service client imbattable. Cela signifie que vous pouvez obtenir un prêt d'argent dur à Houston, peu importe combien d'argent vous avez. Contrairement à une hypothèque conventionnelle, nous n'exigeons pas un historique de crédit irréprochable pour obtenir du financement. La prochaine fois que vous aurez besoin d'argent et que vous chercherez des prêteurs d'argent à Houston, au Texas, vous n'aurez pas à craindre que votre pointage de crédit vous empêche de l'obtenir.
Qu'est-ce qu'un exemple d'argent dur ?
Le financement de gros est un exemple d'argent dur.
Pourquoi s'appelle-t-il de l'argent dur ?
C'est ce qu'on appelle « l'argent dur » parce qu'il est garanti par la valeur d'un objet tangible, comme une maison ou une automobile. Ce prêt d'argent dur a une valeur plus solide qu'un prêt non garanti en raison de la garantie du prêt.
Pourquoi utiliseriez-vous un prêteur d'argent dur ?
Parce que les prêteurs d'argent dur offrent un processus d'approbation rapide et souvent moins exigeant, ce qui les rend excellents si une transaction doit être effectuée assez rapidement. Cela contraste avec les hypothèques standard ou d'autres types de prêts garantis. De la demande à la clôture, l'achat d'une propriété avec une hypothèque prend généralement plus d'un mois.
Quelles sont les conditions typiques des prêts en argent dur ?
Quelles sont les conditions typiques d'un prêt d'argent dur ? Les prêts en dur sont des prêts à court terme, par opposition aux prêts à la consommation. Pendant 15 ou 30 ans, ils n'ont pas vocation à tenir. Ils ont souvent des mandats de six à 18 mois, ce qui est juste assez de temps pour réparer une maison et la vendre.
Quels sont les risques d'un prêt d'argent dur?
Risque de prêt en argent dur :
- En raison de la protection des biens immobiliers, ils ont un ratio prêt-valeur inférieur.
- Ils prélèvent des taux d'intérêt plus élevés.
- Le risque pour le prêteur est élevé.
- En raison des lois et règlements sur la propriété, le prêteur ne peut pas financer les maisons occupées par leur propriétaire.
Comment un prêt d'argent dur est-il remboursé ?
Les prêteurs d'argent dur offrent des prêts à court terme avec des durées allant de six mois à 24 mois. Habituellement, ils sont établis sous forme de prêts sur 30 ans avec des paiements d'intérêts uniquement. À la fin du prêt, l'emprunteur effectue un versement forfaitaire pour rembourser la dette.
Pouvez-vous rembourser un prêt d'argent dur tôt?
Le coût des frais de souscription peut varier de 500 $ à 2,500 XNUMX $. Puisqu'ils sont payés par les intérêts que vous leur payez, certains prêteurs d'argent dur imposent également des pénalités de remboursement anticipé. En d'autres termes, si vous remboursez le prêt par anticipation, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires, ce qui augmentera le coût du prêt.
Conclusion
Sur le marché du logement, il est désormais de notoriété publique ce qu'est un prêt d'argent dur et comment il peut être utilisé pour acheter une propriété. Au moins, les investisseurs qui utilisent des prêts en argent dur ont un avantage sur le financement traditionnel. Les emprunteurs qui ont de l'argent devraient pouvoir obtenir un financement plus rapidement et, comme leurs offres sont faites en espèces, les vendeurs sont susceptibles de les favoriser. Cependant, vous ne voudrez peut-être pas négliger l'argent dur si vous recherchez un financement pour une transaction, car c'est peut-être la seule source qui peut vous donner ce dont vous avez besoin.
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Bibliographie
