Les prêts alternatifs peuvent offrir des caractéristiques attrayantes de rendement absolu et ajusté au risque, car les investisseurs cherchent à diversifier les expositions de leur portefeuille au-delà des actifs traditionnels. Si les investisseurs allouent une partie de leur trésorerie à des prêts alternatifs, ils pourraient bénéficier d'un changement à long terme dans la manière dont les particuliers et les petites entreprises accèdent au crédit. Ici, nous examinerons les différents types de prêts alternatifs et les principales sociétés de prêt pour une petite entreprise.
Prêts alternatifs
Le prêt alternatif fait référence à tout prêt garanti en dehors d'une institution financière traditionnelle. Les prêts directs, le financement par actions et le financement par emprunt ne sont que quelques-unes des nombreuses options de crédit qui relèvent de la finance alternative. Bien que les sociétés de prêt alternatives proposent diverses options de prêt, elles se concentrent davantage sur les prêts aux entreprises et les options de financement que sur tous les autres services offerts par une banque ordinaire.
Les prêteurs alternatifs sont généralement plus accessibles que les banques et proposent souvent une procédure de financement plus rapide en raison de leur utilisation d'outils en ligne qui accélèrent le processus de souscription.
Comment fonctionne le prêt alternatif ?
Les prêts entre particuliers à la consommation ont été suivis par les prêts alternatifs, qui résultaient principalement de la Grande Récession. Au cours de cette période, les prêteurs non bancaires ont commencé à combler le déficit de financement laissé par des organisations financières bien établies comme les banques et les coopératives de crédit. Le financement alternatif est déjà très populaire auprès des consommateurs et des prêts aux petites entreprises. Ces prêteurs non bancaires peuvent fournir aux petites entreprises des prêts directs en utilisant l'argent qu'ils ont personnellement collecté, agir comme intermédiaire entre les investisseurs et les emprunteurs, ou même travailler avec les banques pour émettre des prêts.
Voici des exemples de produits de financement alternatifs typiques :
- Prêts à terme.
- Lignes de crédit.
- Prêts d'équipement.
- Affacturage de facture.
- Avances de trésorerie des commerçants.
Les sociétés de prêt alternatives opèrent généralement en ligne et s'appuient sur la technologie pour évaluer, calculer et fournir différents types de prêts aux entreprises. Contrairement aux prêteurs traditionnels, qui s'appuient généralement sur un processus d'examen humain pour analyser les demandes de prêt, les prêteurs commerciaux alternatifs utilisent fréquemment des sources de données numériques, telles que des comptes bancaires, des comptes marchands ou des logiciels de comptabilité, pour examiner vos finances et évaluer votre solvabilité.
Meilleures sociétés de prêt alternatives pour les petites entreprises
Les propriétaires de petites entreprises s'adressent à des prêteurs alternatifs plus fréquemment que les petites banques et à un taux presque équivalent à celui des grandes banques, selon les données d'une enquête d'un rapport de la Réserve fédérale de 2022. Si vous envisagez un financement d'entreprise non traditionnel, commencez par en contactant les sociétés de prêt alternatives suivantes ci-dessous :
#1. Capital de crédibilité
Credibility Capital propose des prêts aux entreprises avec des taux d'intérêt et des calendriers de remboursement abordables. Il existe des prêts allant jusqu'à 500,000 650 $ avec des durées allant jusqu'à cinq ans. Comme les conditions d'admissibilité sont strictes, contrairement à certains prêteurs alternatifs, il s'agit d'une excellente option pour les petites entreprises bien établies. Il est nécessaire d'avoir une cote de crédit de 24, 200,000 mois d'expérience de travail et un salaire annuel minimum de XNUMX XNUMX $.
#2. Vigne bleue
Avec Bluevine, vous pouvez demander une ligne de crédit entreprise et recevoir une approbation en quelques minutes seulement. Après avoir été accepté, vous pourrez peut-être recevoir votre argent en aussi peu que 24 heures. Bluevine propose des lignes de prêt avec des conditions de remboursement de 12 mois jusqu'à 250,000 625 $. Les entreprises en démarrage ou celles qui ont un mauvais crédit peuvent également être éligibles à cette ligne de crédit avec une cote de crédit minimale de XNUMX et au moins six mois d'exploitation.
#3. Sur le pont
Vous pouvez utiliser OnDeck pour demander une ligne de crédit ou un prêt à court terme selon le type de financement dont vous avez besoin. Le montant maximal du prêt pour un prêt à terme OnDeck est de 250,000 24 $ et la durée de remboursement complète est de 100,000 mois. La ligne de crédit du prêteur est disponible pour des montants allant jusqu'à 12 24 $ et a des durées allant jusqu'à XNUMX mois. En aussi peu que XNUMX heures, OnDeck peut financer des prêts en utilisant la méthode de votre choix.
#4. Caisse de fonds
Fundbox peut vous permettre de demander une ligne de crédit commerciale après seulement six mois de fonctionnement. Il existe des lignes de crédit avec des conditions de remboursement de 12 ou 24 semaines et des limites de crédit allant jusqu'à 150,000 600 $. Si vous avez au moins un pointage de crédit de XNUMX, Fundbox peut être une excellente option pour les entreprises ayant un mauvais crédit.
#5. Forum Financier
Si votre pointage de crédit est d'au moins 550, Fora Financial pourrait être en mesure de vous proposer une nouvelle forme de prêt à terme. Fora Financial propose des prêts de fonds de roulement de 15 mois avec des montants allant de 5,000 750,000 $ à 24 72 $. Si votre demande de prêt est approuvée, Fora pourra peut-être vous répondre en moins de XNUMX heures et vous fournir les fonds dont vous avez besoin en moins de XNUMX ans.
#6. Financière Taycor
Pour une variété d'exigences commerciales, telles que celles des ordinateurs, des imprimantes, des camions, de l'équipement de restaurant, etc., Taycor Financial offre des prêts d'équipement. Avec un investissement pouvant atteindre 2,000,000 XNUMX XNUMX $, vous pouvez lancer et développer votre entreprise vers de nouveaux sommets. Parmi les autres possibilités de remboursement, il y a les versements différés et semestriels.
Types de prêts alternatifs pour les petites entreprises
Les prêteurs alternatifs offrent fréquemment ces prêts.
#1. Prêt à terme
Pour les besoins commerciaux de moyenne à grande envergure, comme la modernisation des installations ou l'achat de nouveaux équipements, les prêts à terme sont des paiements uniques. Les prêteurs en ligne accordent généralement des prêts entre 5,000 500,000 et 18 10 $ ou plus. Même si les taux d'intérêt sont susceptibles de varier, une fois fixés, ils n'affecteront pas vos paiements mensuels. Vous pouvez choisir un prêt à long terme (d'une durée supérieure à trois ans) ou un prêt à court terme (d'une durée comprise entre trois et XNUMX mois), en fonction des besoins en liquidités de votre entreprise (de trois à dix ans).
#2. Ligne de credit
Semblable à une carte de crédit, une marge de crédit vous donne accès à des fonds renouvelables où vous pouvez emprunter jusqu'à un certain montant. Tout ce qui vous est demandé, c'est que vous remboursiez l'argent que vous avez emprunté plus les intérêts. Vous pouvez utiliser les fonds pour toute raison commerciale. Les limites de crédit peuvent valoir entre 1,000 250,000 $ et XNUMX XNUMX $. La ligne de crédit est renouvelée à chaque paiement effectué jusqu'à la fin du délai de rétractation.
#3. Financement d'équipement
Les actifs importants dont votre entreprise a besoin, notamment les ordinateurs, les véhicules et d'autres équipements de fabrication, peuvent être financés via le financement d'équipement. Les prêteurs peuvent utiliser l'équipement comme garantie lorsque vous êtes en retard sur les paiements de prêt. Vous pouvez anticiper un montant de prêt maximal de 1 million de dollars et jusqu'à 80 % de financement.
#4. Avance de fonds du commerçant
Une avance de trésorerie marchande (MCA), un nouveau type de financement d'entreprise, fournit des liquidités à l'avance en échange d'une partie des revenus futurs, généralement sous la forme de transactions par carte de crédit. Le montant typique du financement se situe entre 250,000 500,000 $ et XNUMX XNUMX $. N'oubliez pas que dans les MCA, les taux factoriels remplacent souvent les taux d'intérêt traditionnels.
#5. Facture d'affacturage
Les factures impayées peuvent être vendues par une entreprise à une société d'affacturage en échange d'un paiement initial, qui varie généralement de 60 % à 97 % du montant total de la facture. L'entreprise perçoit ensuite le paiement du client, déduit une petite commission et envoie au propriétaire l'argent restant. Il est simple de confondre l'affacturage des factures avec le financement des factures, qui consiste à emprunter de l'argent sur la base des factures.
Quel est un exemple de financement alternatif ?
Le financement participatif basé sur les récompenses, le financement participatif par actions, le financement basé sur les revenus, les prêteurs en ligne, les prêts à la consommation et commerciaux entre pairs et les plateformes de paiement par des tiers d'échange de factures sont quelques exemples d'activités de financement alternatif menées via des «marchés en ligne».
Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts alternatifs ?
Les avantages d'utiliser un prêt alternatif
- Un processus de demande rapide et simple
- En un jour ouvrable, les fonds pourraient être sur votre compte.
- Vous pouvez obtenir du financement même si votre crédit est mauvais ou inexistant.
- L'argent peut être utilisé comme bon vous semble.
- Au fil du temps, vous pourriez établir un rapport avec un prêteur et obtenir des taux réduits.
Avant de travailler avec des prêts alternatifs, tenez compte de ces facteurs limitants.
- Parfois, les prêteurs non bancaires imposent des taux d'intérêt plus élevés.
- Vous pourriez seulement être admissible à un prêt important.
- Les prêteurs non bancaires pourraient cesser d'exister.
- Si vous remboursez votre prêt par anticipation, vous ne bénéficierez peut-être d'aucun rabais.
- Certains prêteurs non bancaires pourraient ajouter des
Quels sont les 4 types de crédit alternatif ?
Formes typiques de prêts alternatifs :
- Prêt direct.
- Dette de risque.
- Produits d'actions structurés.
- Financement de la dette.
- Financement mezzanine.
- Financement non dilutif
Pourquoi les prêts alternatifs sont-ils importants ?
Par rapport aux prêts traditionnels, vous pourrez peut-être obtenir des taux d'intérêt plus bas ou des durées de remboursement plus longues. Cela pourrait être particulièrement utile pour les entreprises qui auraient du mal à effectuer un paiement mensuel régulier.
Quelle est la forme de financement alternatif la plus populaire ?
La méthode alternative de collecte de fonds la plus connue est le crowdfunding. Il s'agit simplement d'un site Web où de nombreuses personnes investissent peu dans une entreprise.
Quelles sont certaines préoccupations concernant les prêts alternatifs ?
Les petites entreprises qui utilisent des financements alternatifs ont moins d'expérience et présentent donc un risque plus important. Pour cette raison, les prêteurs non bancaires peuvent imposer des taux d'intérêt plus élevés ou des durées plus courtes, ce qui entraîne des paiements importants qui peuvent avoir un impact négatif sur votre trésorerie.
Quelle est la taille du marché des prêts alternatifs ?
Malgré l'épidémie, l'activité ABL a persisté, même si le marché a sans doute souffert. Le volume d'ABL aux États-Unis a atteint 72.4 milliards de dollars en 2020, le niveau le plus bas depuis 2010.
Conclusion
Alors que la hausse de l'inflation affaiblit la confiance des consommateurs aux États-Unis, nous pensons que le court terme des prêts alternatifs pourrait atténuer leur exposition aux hausses de taux d'intérêt, si la Réserve fédérale continue de relever les taux comme largement anticipé par le marché.
Nous pensons que les prêts alternatifs peuvent diversifier les allocations des investisseurs au crédit d'entreprise traditionnel et privé, car il s'agit d'une option de crédit privé axée principalement sur les consommateurs. Les caractéristiques de rendement, d'échéance et d'amortissement des prêts alternatifs contrastent fortement avec celles de la finance d'entreprise conventionnelle. En raison de ces facteurs et d'autres, le financement alternatif mérite d'être pris en considération pour être inclus dans les portefeuilles des investisseurs à toutes les étapes du cycle économique.
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Bibliographie
