Lors de l'élaboration d'un plan financier, la plupart des gens utilisent une approche commune pour économiser une petite somme d'argent sur chaque salaire sur une période prolongée afin d'accumuler suffisamment pour couvrir la retraite. Suite à cela, la réglementation de l'IRS offre des avantages fiscaux aux personnes qui investissent dans un compte appelé IRA autogéré ou compte de retraite individuel. Dans cet article, cependant, nous couvrons tous les aspects d'un IRA autogéré, pour l'immobilier, le gardien et différents types.
Qu'est-ce qu'un IRA autogéré ?
Un IRA autogéré (SDIRA) est un compte de retraite individuel qui donne au titulaire du compte plus de contrôle sur ses choix d'investissement. Avec un IRA, le titulaire du compte peut investir dans une gamme d'actifs plus large qu'un IRA traditionnel. Que vous soyez un agent immobilier ou un dépositaire, l'IRS offre des avantages pour investir dans un compte IRA autogéré ou d'autres types.
Pendant ce temps, le titulaire du compte est toujours responsable et s'assure que ses choix d'investissement respectent les règles et réglementations établies par l'IRS. Le titulaire du compte a également plus de flexibilité dans son argent.
Les IRA autogérés peuvent être un bon choix pour les investisseurs qui souhaitent avoir plus de contrôle sur leur épargne-retraite. Par exemple, les IRA autogérés peuvent être un bon choix pour les investisseurs investissant dans des actifs alternatifs, tels que l'immobilier ou le capital-investissement.
Qu'est-ce qu'un IRA autogéré pour l'immobilier ?
Un IRA immobilier autogéré est un compte qui vous permet d'investir dans l'immobilier sans passer par une institution financière traditionnelle. Vous pouvez utiliser ce compte pour acheter, vendre ou conserver un bien immobilier. Ce type de compte est le meilleur moyen de diversifier votre portefeuille et d'investir pour votre retraite.
Il existe certaines restrictions avec un IRA autogéré pour l'immobilier. Vous ne pouvez pas utiliser le compte pour acheter une propriété pour vous-même ou votre famille. Vous ne pouvez pas non plus l'utiliser pour acheter une propriété à vendre à profit. Par conséquent, l'IRA autogéré ci-dessus pour les restrictions immobilières est en place pour protéger votre compte de retraite.
Qu'est-ce qu'un dépositaire IRA autogéré ?
Un dépositaire IRA autogéré est une institution financière qui détient et gère les actifs IRA au nom du titulaire du compte. Le dépositaire autonome doit être une institution financière sous réglementation fédérale, telle qu'une banque, une coopérative de crédit ou une société de fiducie.
Le rôle du dépositaire est de fournir au titulaire du compte des options de placement et de gérer le compte selon les instructions du titulaire. Autrement dit, le dépositaire offre au titulaire du compte de nombreuses options de placement, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des biens immobiliers et d'autres placements alternatifs.
L'Internal Revenue Service (IRS) réglemente les dépositaires de l'IRA et les oblige à offrir aux titulaires de compte certaines protections, telles que l'assurance contre la fraude et le vol. Le dépositaire autonome ne fournit pas de conseils en placement et ne prend pas de décisions de placement au nom du titulaire du compte. Ils facturent généralement des frais annuels pour leurs services et certains dépositaires peuvent également facturer des frais de transaction pour chaque ordre d'achat ou de vente passé. Cependant, l'utilisation d'un dépositaire IRA autogéré présente de nombreux avantages :
- Premièrement, le titulaire du compte a un contrôle total sur ses actifs IRA et peut choisir d'investir massivement.
- Deuxièmement, les dépositaires offrent une protection élevée aux actifs du titulaire du compte.
- Enfin, les dépositaires offrent généralement de nombreuses options de placement, donnant au titulaire du compte plus de flexibilité et de choix lorsqu'il investit pour sa retraite.
Comment fonctionne un IRA autogéré ?
Un compte IRA autogéré est un compte de retraite individuel (IRA) dans lequel le titulaire du compte peut investir de nombreux actifs qu'avec un IRA traditionnel. Avec cet IRA, le titulaire du compte peut investir dans des alternatives telles que l'immobilier, les prêts privés et les métaux précieux.
L'institution financière ne gère pas les IRA autogérés. En conséquence, le titulaire du compte est chargé de choisir les investissements et de superviser le compte, et de s'assurer que les investissements sont conformes aux règles de l'Internal Revenue Service pour les IRA.
De plus, les IRA autogérés présentent certains avantages par rapport aux IRA traditionnels. Par exemple, le titulaire du compte a plus de contrôle sur les choix d'investissement et peut potentiellement atteindre un taux de rendement plus élevé. Cependant, les IRA autogérés présentent également certains inconvénients. Par exemple, le titulaire du compte prend toutes les décisions d'investissement. Mais il doit avoir les connaissances et l'expérience nécessaires pour faire des choix d'investissement judicieux.
Types d'IRA autogéré
Il existe de nombreux types d'IRA autogérés, et en voici quelques-uns :
#1. IRA traditionnel
Un IRA traditionnel est l'un des types les plus courants de comptes IRA autogérés. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez épargner pour votre retraite en bénéficiant d'un report d'impôt. Cela signifie que vous ne paierez pas d'impôts sur l'argent que vous cotisez à votre IRA traditionnel jusqu'à ce que vous le retiriez à la retraite. Cela peut vous aider à économiser plus d'argent pour la retraite.
Les IRA traditionnels sont soumis aux mêmes limites de contribution annuelle que les autres IRA. Vous pouvez investir votre argent dans divers placements, notamment des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Vous pouvez également investir votre IRA traditionnel dans un IRA autogéré. De plus, avec un compte autogéré, vous pouvez choisir d'investir votre argent dans une grande variété d'investissements alternatifs, y compris l'immobilier, le capital-investissement et les fonds spéculatifs.
#2. Roth IRA
Un Roth IRA est un compte de retraite individuel qui offre une croissance en franchise d'impôt et des retraits en franchise d'impôt à la retraite. Les contributions à un Roth IRA sont accompagnées de dollars après impôt, ce qui signifie que vous avez déjà payé des impôts sur l'argent que vous versez. Ceci est différent d'un IRA traditionnel, où les cotisations sont en dollars avant impôt, et vous payez des impôts lorsque vous les retirez à la retraite.
Le Roth IRA a été créé par le Taxpayer Relief Act de 1997 et porte le nom du sénateur William Roth du Delaware. Pendant ce temps, les Roth IRA sont disponibles pour toute personne ayant un revenu gagné, quel que soit son âge. Il n'y a pas de limite de revenu pour contribuer à un Roth IRA. Ainsi, vous pouvez contribuer le montant maximum à un Roth IRA si votre revenu est inférieur à un certain niveau. Et si votre revenu est supérieur à ce niveau, vous pouvez toujours cotiser, mais le montant que vous pouvez cotiser est réduit.
#3. SEP IRA
A Simplified Employee Pensions, ou SEP IRA, est l'un des types d'options de régime de retraite IRA autogéré pour les propriétaires de petites entreprises et les employés qualifiés. Ce type d'IRA permet au propriétaire du compte d'apporter des contributions au compte ainsi que de diriger les investissements dans le compte. Le titulaire du compte peut négocier divers actifs, notamment des actions, des obligations et des fonds communs de placement.
Ainsi, l'un des avantages d'un SEP IRA est que le titulaire du compte peut apporter des contributions au compte avec un report d'impôt. Cela signifie que le titulaire du compte peut différer le paiement des impôts sur les revenus du compte jusqu'à ce que les fonds soient retirés du compte.
Un autre avantage d'un SEP IRA est que le titulaire du compte peut faire des contributions de rattrapage s'il a 50 ans ou plus. Cela permet au titulaire du compte d'épargner davantage pour sa retraite.
#4. CRI SIMPLE
Un plan SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) est un compte de retraite individuel qui permet aux employés de petites entreprises et aux travailleurs indépendants de contribuer à leur retraite à l'abri de l'impôt. Les employeurs mettent en place des IRA SIMPLES et les financent avec des reports de salaire des employés et des cotisations patronales.
Les employés décident si leurs reports de salaire sont des dépôts avant impôt ou Roth dans un SIMPLE IRA. De plus, les entreprises doivent correspondre ou contribuer aux SIMPLE IRA de leurs employés.
Le SIMPLE IRA est une bonne option d'épargne-retraite pour les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs indépendants. En effet, il offre une croissance à imposition différée et permet des cotisations de rattrapage. Par exemple, les employés peuvent cotiser jusqu'à 12,500 50 $ par an sur une base avant impôts ou Roth, et les employeurs doivent égaler ou verser des cotisations non facultatives également. De plus, des cotisations de rattrapage sont disponibles pour les salariés âgés de XNUMX ans et plus.
#5. SOLO 401(K)
Un Solo 401(K) est un régime d'épargne-retraite qui permet aux travailleurs indépendants et aux propriétaires de petites entreprises d'épargner pour leur retraite de manière fiscalement avantageuse. Les contributions à un Solo 401(K) sont faites avec des dollars avant impôts, ce qui réduit votre revenu imposable actuel. En outre, les revenus des investissements au sein du Solo 401 (K) augmentent avec report d'impôt. Cela signifie que vous ne paierez pas d'impôts sur la croissance des investissements tant que vous n'aurez pas retiré l'argent à la retraite.
Avec un Solo 401(K), vous êtes responsable de votre épargne-retraite. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, de l'immobilier, etc. Cette flexibilité peut être avantageuse si vous êtes un investisseur avisé qui souhaite profiter des opportunités au fur et à mesure qu'elles se présentent.
L'inconvénient d'un Solo 401 (K) est qu'il peut être plus coûteux et plus long à gérer que d'autres options d'épargne-retraite, telles qu'un 401 (K) traditionnel ou un IRA. Ainsi, vous devrez suivre vos investissements et respecter les règles de l'IRS pour les Solo 401 (K). Mais si vous êtes prêt à faire l'effort, un Solo 401(K) peut être un excellent moyen d'épargner par vous-même pour votre retraite.
Combien d'argent pouvez-vous mettre dans un IRA autogéré ?
Vous pouvez contribuer jusqu'à 6,500 7,500 $ par an à un IRA autogéré, ou 50 XNUMX $ si vous avez plus de XNUMX ans. Par conséquent, la limite de contribution est la même que pour un IRA traditionnel.
Un IRA autogéré est-il meilleur qu'un 401k ?
Oui, un IRA autogéré est meilleur qu'un 401k car il offre plus de flexibilité et vous permet de faire des choix plus personnalisés concernant votre épargne-retraite.
Quel est l'avantage d'un IRA autogéré ?
Le principal avantage d'un IRA autogéré est qu'il vous donne plus de contrôle sur votre épargne-retraite.
Quels sont les inconvénients de l'IRA autogéré ?
Ci-dessous quelques inconvénients :
- Premièrement, le titulaire du compte peut être soumis à plus de frais et de dépenses qu'un IRA traditionnel.
- Un autre inconvénient est que le titulaire du compte peut avoir des difficultés à trouver un dépositaire qualifié pour tenir le compte.
- De plus, le titulaire du compte peut avoir à payer des impôts sur tout revenu ou gain réalisé sur le compte.
Pourquoi ne pas utiliser un IRA autogéré ?
Voici quelques raisons pour lesquelles vous ne voudrez peut-être pas utiliser un IRA.
- Premièrement, si vous n'êtes pas à l'aise pour gérer vos placements, ce n'est peut-être pas le bon choix.
- Deuxièmement, les IRA autogérés peuvent être plus chers que les IRA traditionnels. Vous devrez donc peser les coûts et les avantages avant de décider si c'est la bonne option.
- Enfin, ils peuvent être plus compliqués à mettre en place et à gérer. Cela signifie qu'il y a un peu plus de paperasse impliquée dans la création et la gestion du compte. Ainsi, si vous n'êtes pas à l'aise avec cela, ce n'est peut-être pas votre bon choix.
Pouvez-vous retirer de l'argent d'un IRA autogéré ?
Oui, vous pouvez retirer de l'argent d'un IRA autogéré. Cependant, vous devez suivre certaines règles et réglementations pour le faire.
Payez-vous des impôts sur un IRA autogéré ?
Oui, vous payez des impôts sur un IRA autogéré. Mais notez que l'IRS ne taxe pas l'argent que vous mettez sur le compte, il taxe l'argent que vous gagnez grâce aux investissements.
Comment puis-je éviter les impôts avec un IRA autogéré ?
Il existe quelques options pour éviter les impôts avec un IRA :
- Une option consiste à investir dans des actifs qui ne sont pas imposés, comme les obligations municipales.
- Une autre option consiste à investir dans des actifs imposés à un taux inférieur, tels que les plus-values.
- Et enfin, vous pouvez également structurer vos investissements pour minimiser votre impôt à payer, par exemple en investissant dans un Roth IRA.
Conclusion
Un IRA autogéré est un excellent moyen d'investir dans votre avenir. Avec le compte, vous pouvez contrôler vos choix d'investissement et échanger de nombreux actifs. L'immobilier est l'un des choix les plus populaires pour les investisseurs IRA, car il peut fournir un flux de revenu régulier et un potentiel d'appréciation. Ainsi, lorsque vous choisissez un dépositaire pour votre IRA autogéré, choisissez-en un ayant de l'expérience dans le type d'investissement que vous souhaitez.
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Bibliographie
