Le travail indépendant présente un certain nombre d'avantages, mais il existe au moins un inconvénient important, à savoir l'absence d'un régime de retraite parrainé par un employeur, tel qu'un 401 (k). Entrez le solo 401 (k), également connu sous le nom de 401 (k) à un seul participant selon l'Internal Revenue Service (IRS). Un solo 401 (k) est un type de régime de retraite conçu pour les travailleurs indépendants et qui souhaitent bénéficier de nombreux avantages d'un régime parrainé par l'employeur, mais ne les oblige pas à travailler pour quelqu'un d'autre. Continuez à lire pour comprendre les limites de contribution solo 401k, l'avant-garde et le ROTH.
Qu'est-ce que le Solo 401K ?
Un plan solo 401 (k), également connu sous le nom de plan 401k à participant unique ou solo K, offre un moyen efficace d'épargne-retraite pour les travailleurs indépendants. Les propriétaires d'entreprises sans employés (autres que les conjoints) peuvent adhérer, quel que soit leur âge ou leur niveau de revenu.
"Le 401K solo a des limites de contribution très élevées et flexibles, permettant généralement plus de contributions que les SEP, les IRA traditionnels, les Roth IRA ou les SIMPLE", explique Joe Conroy, CFP et propriétaire de Harford Retirement Planners à Bel Air, Maryland.
Cependant, par rapport aux autres régimes de retraite pour travailleurs indépendants, le solo 401(k) se démarque puisqu'il permet aux employés de cotiser à 100 % de leur salaire, jusqu'à la cotisation annuelle maximale. Contrairement à certains autres régimes, ils ne sont pas tenus de verser un maximum de 25 % de leurs revenus. Cet avantage peut les aider à réduire leur charge fiscale, même s'il ne leur permet pas d'échapper à l'impôt sur le travail indépendant.
De plus, si vous savez comment fonctionne un 401k régulier ou Roth, vous vous sentirez comme chez vous avec le 401(k) solo. De la même manière que vous pouvez contribuer en dollars avant impôt à un 401(k) régulier et bénéficier d'un avantage fiscal cette année, vous pouvez faire de même avec votre 401(k) solo si vous le configurez pour accepter des contributions déductibles d'impôt. . Les cotisations à un Roth IRA sont effectuées après déduction des impôts, mais les retraits à la retraite sont exonérés d'impôt.
Comment configurer un Solo 401K
Les avantages fiscaux de l'ouverture d'un seul compte 401(k) peuvent être substantiels si vous remplissez les conditions. Les plafonds de cotisation, le report d'impôt sur la croissance des investissements et la possibilité d'investir dans une grande variété de classes d'actifs sont autant d'avantages d'un solo 401k, qui se distingue des autres régimes de retraite.
N'oubliez pas que la fin de l'année d'imposition 2022 est la date limite pour ouvrir un plan 401(k) solo et effectuer des cotisations pour cette année. Dans la plupart des cas, les cotisations pour 2022 seront refusées si la date limite n'est pas respectée. Auparavant, vous aviez jusqu'à la date limite de déclaration de revenus de l'entreprise pour établir votre solo 401(k) et faire vos choix, mais cela a été prolongé grâce au nouveau Secure Act 2.0, qui a été promulgué le 30 décembre 2022. Depuis que le régime a été 't en place en 2022, les salariés ne peuvent pas faire de report et seule l'entreprise peut contribuer à la masse de participation aux bénéfices.
La date limite pour établir un participant unique 401(k) et apporter des modifications au choix pour l'année d'imposition 2023 est le 31 décembre 2023. Examinons maintenant ces sous-étapes en détail.
#1. Choisissez un opérateur pour votre forfait
Les choix disponibles auprès de chaque fournisseur de plan solo 401 (k) varient. La première chose à faire dans la mise en place d'un 401k solo est de trouver un fournisseur de plan qui offre toutes les fonctionnalités et tous les avantages dont vous aurez besoin.
Les aspects les plus cruciaux d'un solo 401(k) sont :
- Option Roth. L'un des avantages fiscaux les plus importants d'un compte solo 401k est l'accès à l'option Roth IRA. Même si vos cotisations sont faites avec de l'argent après impôt, retirer du compte à la retraite ne vous coûtera rien en impôt. En règle générale, une option Roth n'est pas incluse dans les exemples de plans des maisons de courtage institutionnelles.
- Roulements. Rouler sur le montant maximum d'un autre régime de retraite dans un solo 401 (k) est autorisé. Il s'agit de la méthode la plus rapide et la moins complexe pour démarrer un 401 (k) pour un. La meilleure partie est qu'elle ne comptera pas dans votre franchise annuelle.
- Plateforme d'investissement. Bien qu'ils ne soient pas largement disponibles, certains fournisseurs de plans, tels qu'Ocho, proposent une plateforme d'investissement dans le cadre de leur offre de base. En conséquence, vous n'aurez pas à créer de comptes bancaires et de courtage séparés pour votre fiducie solo 401 (k) ou à effectuer autant d'autres processus préliminaires.
- Aide administrative. Créer votre compte, le maintenir chaque année et déposer les documents fiscaux nécessaires auprès de l'IRS. Un fournisseur de plan peut aider à l'administration des tâches susmentionnées, parmi beaucoup d'autres. Tous les fournisseurs de plans solo 401 (k) n'offrent pas une assistance administrative, mais avoir accès à de tels services peut être extrêmement utile.
De plus, vous pouvez faire confiance aux meilleurs fournisseurs de plans solo 401k pour vous aider à franchir les étapes restantes. Si l'administrateur de votre régime ne vous aide pas avec la paperasse, passez à l'étape suivante.
#2. Obtenir un EIN (numéro d'identification d'employeur)
Une entreprise ou une fiducie peut être identifiée par l'Internal Revenue Service (IRS) avec un numéro spécial à neuf chiffres appelé numéro d'identification d'employeur (EIN).
Lorsque vous démarrez un plan 401 (k) par vous-même, vous aurez besoin de l'un des deux EIN.
- Un EIN d'entreprise est requis avant de pouvoir demander un plan solo 401 (k).
- Un plan solo 401 (k) s'applique automatiquement pour son propre EIN lorsqu'il est mis en place.
C'est-à-dire que pour déposer une demande solo 401 (k), votre organisation ne peut avoir qu'un seul EIN. Une fois que vous avez configuré votre fiducie solo 401 (k), vous devrez demander un EIN distinct. Votre fiducie 401(k) individuelle possède tous les actifs que vous y mettez. Ils ne vous appartiennent pas à quelque titre que ce soit. Pour cette raison, l'IRS exige un identifiant unique pour votre fiducie solo 401 (k) plutôt que d'utiliser votre nom ou le nom de votre entreprise.
Applications et exigences EIN d'entreprise
La grande majorité des propriétaires d'entreprise aura déjà obtenu un EIN. Vous pouvez obtenir un numéro d'identification IRS en en faisant la demande en ligne. C'est gratuit, le processus de demande ne prend que quelques minutes et, dans la plupart des cas, vous recevrez votre carte immédiatement après l'avoir soumise.
#3. Préparer une demande d'adoption et un contrat
Une quantité importante de documents est nécessaire pour ouvrir un plan 401(k) pour une personne. La paperasserie requise pour ouvrir un solo 401 (k) est vaste et comprend plusieurs formulaires et formulaires distincts. Bien qu'elles soient toutes obligatoires, la convention d'adoption du régime et la convention de fiducie sont les plus importantes à remplir.
Afin de postuler à un plan auprès de la grande majorité des entreprises, vous devrez lire et signer de nombreuses pages de documents. Certains fournisseurs de services peuvent même avoir besoin que vous imprimiez la demande et que vous la postiez. Le plan Ocho Solo 401 (k), en revanche, peut être entièrement configuré et géré dans le domaine numérique en seulement dix minutes.
Si votre demande pour un seul 401 (k) est acceptée, la prochaine étape consiste à ouvrir le compte.
#4. Obtenez un numéro d'identification fiscale pour votre fiducie Solo 401 (k)
Vous devrez le rappeler à partir de l'étape 2.
Vous devez demander un EIN de fiducie maintenant que votre 401 (k) unique a été approuvé. De plus, vous suivrez les mêmes étapes que lors de la première inscription de votre entreprise. La seule distinction est qu'au lieu de sélectionner « entreprise », vous sélectionnerez « fiducie de compte de retraite » comme type de demande. Comme nous l'avons déjà fait à l'étape 2, c'est la partie la plus facile. Ceci est également pris en charge si vous utilisez l'Ocho Solo 401k.
#5. Obtenez votre Solo 401 (K) Trust mis en place avec une banque
Avec son propre EIN, votre fiducie 401(k) unipersonnelle peut désormais mettre en place des transactions financières en son propre nom. Vous et votre entreprise ne faites pas partie de votre fiducie solo 401k. Votre 401(k) unique doit être séparé de vos finances personnelles et professionnelles. Ce serait une violation des règles, ce qui pourrait avoir de graves conséquences.
Assurez-vous de garder votre solo 401k et votre solo Roth 401k séparés.
Afin de garder vos contributions standard et Roth à votre solo 401k distinctes les unes des autres, vous devrez ouvrir des comptes bancaires et de courtage séparés. Si vous n'aviez pas de compte Roth séparé, il serait impossible de faire la différence entre votre Roth et vos actifs réguliers.
De plus, un plan solo 401k nécessite un peu plus d'attention qu'un Roth IRA, comme vous pouvez le constater. La plate-forme d'investissement intégrée d'Ocho élimine le besoin de rechercher une maison de courtage distincte pour gérer vos comptes 401(k) en solo, allégeant ainsi le fardeau de l'administration et de l'entretien.
#6. Établir un plan Solo 401 (K)
La prochaine étape après l'ouverture d'un compte bancaire ou d'un compte de négociation d'actions consiste à y déposer de l'argent.
Il existe deux façons de financer un solo 401(k) :
- Cotisez autant que vous pouvez vous permettre jusqu'au maximum annuel
- Transférer l'épargne-retraite d'un 401(k) à un autre.
Le moyen le plus rapide et le plus pratique de financer un seul 401 (k) consiste à effectuer un roulement. Le montant que vous transférez à partir d'un autre compte est non seulement illimité, mais il n'a également aucune incidence sur votre maximum de cotisation annuelle.
Les comptes de retraite suivants vous permettent de reporter des fonds et/ou des actifs :
- Plan de retraite
- IRA traditionnel
- Plan d'entreprise 401k
- 403b
- IRA SIMPLE
- TSP
- SEP IRA
Un Roth IRA est le seul type de compte de retraite qui ne peut pas être transféré à un seul plan 401(k).
#7. Investissez tout de suite
Enfin, vous êtes prêt à commencer à contribuer à votre solo 401k. Un plan 401(k) autogéré vous permet de placer votre argent où bon vous semble, à quelques exceptions près. Bien que l'IRS n'indique pas quels investissements sont spécifiquement interdits, ils énumèrent ceux qui ne sont pas autorisés.
Voici des exemples d'investissements interdits :
- Rares actions S-corporation pour les collectionneurs
- Placer de l'argent dans une assurance-vie
En outre, les investissements effectués via un plan solo 401 (k) sont généralement autorisés tant qu'ils n'impliquent aucun des éléments ci-dessus. Vous pouvez toujours contacter votre fournisseur de plan pour confirmer les détails dont vous n'êtes pas sûr. Aussi, lisez FOURNISSEURS 401K : meilleurs meilleurs fournisseurs 401K en 2023
Les investissements typiques effectués par des personnes n'ayant qu'un plan 401(k) solo comprennent :
- Fonds communs de placement
- Actifs non cotés
- Actions individuelles de sociétés
- Métaux précieux
- Certificats de dépôt
- Offres de financement participatif
- Obligations
- Devises étrangères
Limites de contribution pour Solo 401K
L'Internal Revenue Service reconnaît le double rôle d'employeur et d'employé pour un travailleur indépendant qui met en place un solo 401 (k). Par conséquent, les régimes solo 401k peuvent permettre des plafonds de cotisation plus élevés que les régimes collectifs offerts par les employeurs.
Les travailleurs indépendants peuvent être mieux en mesure d'épargner et d'investir pour leur avenir s'ils le peuvent. Ces limites accrues sur les cotisations peuvent également avoir d'autres avantages fiscaux.
Les plafonds de contribution pour un solo 401k sont les suivants :
#1. Limite de cotisation des employés
En 2022, une personne avec un solo 401 (k) peut mettre de côté jusqu'à 20,500 50 $ maximum annuel de son revenu gagné. La cotisation annuelle maximale pour les personnes de plus de 27,000 ans est de XNUMX XNUMX $.
Pour l'année d'imposition 2023, le montant maximal qu'un employé peut cotiser passera à 22,500 50 $. De plus, les travailleurs de plus de 7,500 ans ont droit à une contribution de « rattrapage » de XNUMX XNUMX $.
#2. Cotisations du conjoint pour Solo 401(K)
Le conjoint d'un travailleur indépendant peut participer au solo 401(k) s'il est également employé par l'entreprise. Ce plan 401 (k) n'a qu'une seule dérogation pour les travailleurs.
Les plafonds de cotisation salariale pour le conjoint d'un propriétaire d'entreprise qui travaille également pour l'entreprise sont les mêmes que ceux du propriétaire. De plus, le propriétaire de l'entreprise peut verser des cotisations à son conjoint par l'intermédiaire de son employeur.
Ces plafonds plus élevés peuvent permettre à un couple marié qui travaille à son compte de mettre plus d'argent de côté dans son plan 401(k) individuel. Pour ceux qui satisfont aux exigences, une paire peut économiser jusqu'à 114,000 XNUMX $ par année.
#3. Limite de cotisation de l'employeur
Les cotisations de l'employeur à un solo 401 (k) sont également une option pour un travailleur indépendant. Ils pourraient potentiellement déduire jusqu'à 25 % de leurs revenus d'un travail indépendant, ce qui réduirait leur charge fiscale sur les sociétés.
En 2022, une personne seule peut investir jusqu'à 61,000 401 $ dans un 66,000(k). Le plafond combiné des cotisations de l'employé et de l'employeur passera à 2023 6,500 $ en 50. Des cotisations de rattrapage de 7,500 2023 $ sont actuellement offertes aux personnes âgées de XNUMX ans et plus. La contribution de rattrapage maximale passera à XNUMX XNUMX $ en XNUMX.
#4. Calcul d'une contribution solo 401 (K) pour sa propre entreprise
Contribuer le bon montant à un solo 401 (k) dépend d'un certain nombre de variables. Les éléments suivants doivent être pris en compte en plus du plafond de cotisation annuel :
- Prévision de revenu annuel
- Flux de trésorerie mensuel
- Âge prévu pour la retraite
- Objectif d'épargne pour la retraite
- Les cotisations peuvent présenter des avantages fiscaux.
Vous n'avez aucune idée du montant que vous devez épargner pour votre retraite. Pour obtenir un chiffre approximatif, vous pouvez utiliser un calculateur d'épargne-retraite en ligne.
Parler à un conseiller financier pourrait également être utile. Ils peuvent vous aider à évaluer votre situation financière actuelle et à faire des plans pour l'avenir. Un conseiller peut utiliser ces données pour élaborer un plan pour vos investissements qui est unique à votre situation.
Quelle est la différence entre le 401K individuel et le 401K solo ?
Malgré la pratique courante consistant à assimiler Individuel 401 (k) et Solo 401 (k), il existe des distinctions importantes entre les deux. Le contrôle du chéquier (la possibilité de faire des investissements en écrivant un chèque) est l'une des caractéristiques qui causent le plus de consternation parmi ceux qui cherchent à ouvrir un Solo 401k.
Les entreprises de courtage et les grandes institutions financières se réfèrent généralement à leur 401k solo réservé aux propriétaires en tant qu'individu 401 (k), même si les termes signifient la même chose. Ces sociétés limitent généralement vos investissements individuels 401 (k) aux portefeuilles d'actions et de fonds communs de placement. Cependant, les plans 401 (k) réservés aux propriétaires sont connus sous le nom de plans Solo 401 (k) par des organisations comme MySolo401k.net qui les fournissent dans le but d'investir dans des investissements alternatifs, notamment l'immobilier, les métaux précieux, les privilèges fiscaux et autres.
Voici la principale distinction entre 401k individuel et solo.
Individu 401K :
- Régimes de retraite des sociétés de courtage et d'assurance pour les seuls propriétaires d'entreprise.
- Autorise uniquement les achats d'actions publiques, les fonds communs de placement et les rentes.
- N'autorise pas toujours les prêts aux participants
- Empêche l'utilisation d'un chéquier
Seul 401K :
- Les Solo 401(k)s sont des régimes de retraite qui ne peuvent être cotisés que par le propriétaire unique de l'entreprise.
- L'immobilier, les métaux précieux, les privilèges fiscaux, les actes de fiducie, les actions privées et les actions (actions et fonds communs de placement) sont tous des exemples d'investissements alternatifs.
- Permet une meilleure gestion financière
- Permet aux particuliers d'emprunter de l'argent à partir de leurs plans 401 (k).
- Potentiel d'utilisation dans l'achat d'une assurance-vie pour le propriétaire de l'entreprise et sa famille.
Avant-garde solo 401K
Dans le climat économique incertain d'aujourd'hui, travailler à son compte présente des avantages considérables. Mais beaucoup de gens pensent qu'il est insuffisant en matière de planification de la retraite.
Si votre entreprise ne propose pas de plan 401 (k), vous pourriez craindre qu'épargner pour la retraite dans un IRA régulier ou Roth ne vous laisse trop peu d'argent. Heureusement, une solution existe sous la forme du Solo 401k.
Le Solo 401(k) est destiné uniquement aux travailleurs indépendants. Vous ne serez pas éligible si vous avez des travailleurs. Seuls les propriétaires uniques peuvent utiliser ce véhicule d'épargne-retraite, qui offre les mêmes avantages fiscaux que les régimes 401(k) traditionnels pour les employés.
L'un des avantages les plus évidents du solo 401 (k) est la possibilité de mettre de l'argent de côté pour la retraite. Vous n'avez pas besoin d'avoir un certain âge, et ceux d'entre vous qui ont déjà 50 ans ou plus peuvent effectuer des paiements encore plus importants grâce à la disposition de « rattrapage ».
Il y aura un plafond de cotisation annuel de 57,000 2020 $ en XNUMX. Vos dons personnels et vos dons « d'employeur » sont comptés ici.
Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez verser 6,500 401 $ supplémentaires par année. Les cotisations sont versées avant impôts, tout comme avec un XNUMX (k) ou un IRA typique.
Il n'y a pas d'impôt dû pendant que l'argent est investi ; au lieu de cela, les impôts sont dus lorsque vous retirez l'argent à la retraite (après 59 ans et demi). Idéalement, à ce moment-là, vous serez dans une tranche d'imposition inférieure et vous aurez moins d'obligations fiscales.
Pourquoi choisir un forfait ?
Pour ceux qui travaillent à côté ou dirigent leur propre entreprise, un Solo 401K de Vanguard est une merveilleuse alternative parmi les nombreuses disponibles.
Il n'y a pas de frais pour ouvrir un compte chez Vanguard, cependant, il y a des restrictions. Vous ne pouvez pas emprunter sur la valeur de votre compte, par exemple. Un retrait pour difficultés est la seule option pour obtenir votre argent avant d'avoir 59 ans et demi, mais vous devez répondre à des exigences strictes pour le faire. Cela cadre bien avec le concept d'un plan exclusif pour les propriétaires.
Bien que Vanguard impose des frais de négociation, ils sont relativement faibles et peuvent souvent être évités. En règle générale, des frais annuels de 20 $ sont facturés pour chaque fonds. Gardez à l'esprit que les frais seront déduits du montant total de votre investissement si vous disposez de nombreux fonds, vous devez donc sélectionner soigneusement vos investissements.
Document du plan Vanguard Solo 401K
Il est simple d'ouvrir un Vanguard Solo 401k. Si vous avez déjà un compte chez Vanguard, il vous suffit de vous connecter et de sélectionner l'option solo 401K pour commencer. Si vous souhaitez ouvrir un compte Vanguard mais que vous n'en avez pas encore, vous pouvez contacter un représentant au 1-800-992-1788.
Afin de postuler pour un Solo 401 (k), vous devrez d'abord obtenir un EIN. Vous pouvez obtenir ce numéro en quelques minutes directement sur le site Web de l'IRS. Obtenez votre EIN en vous inscrivant sur le site Web de l'IRS et en remplissant les informations nécessaires.
En plus de fournir votre EIN, Vanguard vous donnera quelques documents qui doivent être signés et retournés. Vous devez les signer et retourner les originaux, mais vous devez toujours vous assurer de conserver une copie pour vos propres dossiers.
En outre, vous devrez également sélectionner un administrateur de régime dans le cadre de la procédure que vous suivez. Si vous ne voulez pas de cette obligation, vous pouvez la déléguer à votre conjoint ou à votre comptable (ou toute autre personne que vous désignez). Cependant, la majorité des propriétaires d'entreprise veulent le gérer eux-mêmes.
Qui est éligible pour un Solo 401(K) ?
Les personnes qui travaillent pour elles-mêmes peuvent bénéficier d'un plan Solo 401 (k). Il existe d'autres options de régime de retraite disponibles pour les employeurs qui souhaitent offrir des allégements fiscaux à leurs travailleurs, tels que l'IRA Simplified Employee Pension (SEP) et l'IRA Simplified Employee Profit Sharing (SIMPLE). Un SIMPLE 401(k) est un concept moins connu qui permet également aux employeurs de mettre en place des régimes de retraite.
En outre, le participant typique à un plan solo 401 (k) est un propriétaire unique. Le régime est également ouvert au conjoint du propriétaire de l'entreprise. L'inclusion d'un conjoint dans le régime augmente la capacité de votre petite entreprise à épargner pour la retraite. Selon qu'ils étaient ou non admissibles à des cotisations de rattrapage, un couple marié pourrait mettre de côté jusqu'à 132,000 XNUMX $ par année dans le régime.
Quels sont les avantages du Solo 401K ?
Les plans Solo 401(k), également connus sous le nom de 401(k)s individuels, présentent un certain nombre d'avantages par rapport aux IRA standard qui en font un véhicule d'épargne-retraite préférable pour les entrepreneurs indépendants. En réalité, il a des avantages que ses concurrents ne peuvent tout simplement pas égaler. Voici les plus grands avantages du plan solo 401 (k) pour ceux qui travaillent seuls.
#1. Limites de cotisation plus élevées
Le plafond de cotisation différée des employés pour les membres Solo 401k est de 19,500 2021 $ en 19,500. Tant que votre contribution annuelle ne dépasse pas 50 6,500 $, vous pouvez mettre de côté autant de votre salaire que vous le souhaitez. Les plus de 26,000 ans peuvent verser 6000 1000 $ supplémentaires en contributions de « rattrapage », pour un total de 50 XNUMX $. C'est plus que la contribution maximale de l'IRA de XNUMX XNUMX $ (plus un paiement de rattrapage de XNUMX XNUMX $ si vous avez plus de XNUMX ans).
Avec un Solo 401(k), vous pouvez cotiser jusqu'à 37,500 20 $ en tant qu'employeur sans dépasser 2021 % de vos revenus de travail indépendant. En 50, les moins de 58,000 ans ont la possibilité d'économiser 50 64,500 $, tandis que ceux de plus de XNUMX ans ont la possibilité d'économiser jusqu'à XNUMX XNUMX $.
#2. Les options d'investissement sont infinies
Les investisseurs dans les régimes de retraite traditionnels sont limités à un petit nombre de catégories d'actifs, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Cependant, avec un Solo 401 (k), vous avez un contrôle total sur où et comment vos fonds de retraite sont investis. Les propriétés, les billets hypothécaires, les règlements structurés, le capital-investissement, les métaux précieux et les privilèges fiscaux ne sont que quelques-unes des options d'investissement disponibles. Grâce à cela, vous pouvez répartir votre épargne-retraite entre de nombreuses options de placement.
#3. Investissements Roth possibles
Les participants à un Solo 401(k) peuvent choisir entre un plan standard ou un plan Roth, en fonction de leurs préférences. Avec un Roth IRA, vous pouvez économiser de l'argent après impôt pour votre retraite. Une partie Roth d'un Solo 401k n'est pas soumise à des limites de revenu de la même manière qu'un Roth IRA l'est pour ses participants. Avec un plan Roth, vous pouvez investir votre argent en franchise d'impôt, ce qui signifie que vous n'aurez pas à payer d'impôt lorsque vous retirerez votre argent à la retraite. Investir dans un Roth IRA vous permet d'éviter de payer des impôts sur les plus-values et de conserver 100% de l'argent que vous gagnez.
#4. Prêts aux participants
Empruntez jusqu'à 50,000 50 $ ou 401 % du solde de votre compte auprès de votre Solo 401(k) si vous avez besoin d'une injection rapide de capital dans votre entreprise. Vous pouvez utiliser l'argent pour n'importe quoi, de l'acompte sur une maison aux frais de scolarité en passant par les frais de démarrage de l'entreprise. Il n'est pas nécessaire d'effectuer une vérification de crédit lorsque vous puisez dans votre 401 (k) pour un prêt, et l'argent peut être utilisé comme vous le souhaitez. Le taux d'intérêt sur un prêt contracté contre un Solo 401 (k) est faible et est lié au taux préférentiel. Par rapport à un prêt bancaire traditionnel, qui nécessiterait une cote de crédit et une garantie élevées, un prêt Solo XNUMX (k) offre généralement des conditions plus favorables.
Roth Solo 401K
Bien que les revenus élevés ne puissent pas bénéficier de la contribution à un Roth IRA en raison des limites de revenu annuel, il n'y a pas de telles restrictions sur le Roth Solo 401 (k). Les cotisations à un Roth IRA proviennent de revenus qui ont déjà été imposés. Tous les retraits d'un Roth solo 401k effectués après l'âge de 59 12 ans sont exonérés d'impôt, à condition que les cotisations aient été versées au moins cinq ans auparavant.
Si vous encaissez votre single 401(k) avant d'avoir 59 ans et demi, vous devrez peut-être payer une pénalité. Les retraits d'un particulier Roth 401 (k) sont exempts d'impôt et de pénalité, mais les distributions de retours sur investissement ne le sont pas. Cependant, vous ne pouvez pas choisir quand retirer vos cotisations, de sorte que certains de vos retraits peuvent être frappés de taxes et de frais.
Inconvénients du Solo 401(K)
Les inconvénients du solo 401 (k) sont similaires à ceux des plans 401 (k) traditionnels, plus quelques-uns des siens. Le retrait de fonds d'un solo 401(k) avant l'âge de la retraite (maintenant 59 ans et demi) entraînera des impôts et des pénalités, comme ils le feraient avec tout autre plan 401(k). Il est important de se rappeler qu'emprunter de l'argent ou effectuer un retrait en cas de difficultés sont des solutions de dernier recours.
De plus, l'ouverture d'un solo 401 (k) peut nécessiter un peu de paperasse supplémentaire, mais ce n'est pas trop onéreux. Contrairement à un compte de courtage standard, celui-ci ne peut pas être ouvert entièrement en 15 minutes en ligne. Vous aurez également besoin d'un numéro d'identification fiscale de l'Internal Revenue Service, qui peut être facilement obtenu via leur site Web. Il y a aussi la question de l'administration du régime, de la sélection des placements et du respect des restrictions de cotisation annuelle.
Autre hic : vous devrez déposer un formulaire unique auprès de l'IRS chaque année une fois que les actifs de votre plan seront supérieurs à 250,000 XNUMX $ à la fin de l'année.
Vous devez connaître ces limitations, même si elles ne sont pas particulièrement onéreuses.
Quelles alternatives existe-t-il à un Solo 401(K) ?
Voici plusieurs alternatives à l'ouverture d'un solo 401(k) pour réfléchir en attendant :
- Plan Keogh. Des limites de cotisation élevées sont un avantage des plans Keogh, qui sont des plans de retraite pour les entrepreneurs indépendants. Cependant, il y a plus d'exigences en matière de paperasse que vous n'en rencontreriez avec des options concurrentes.
- RothIRA. Votre épargne-retraite dans un compte Roth IRA augmentera à l'abri de l'impôt et vous éviterez également de payer des impôts lorsque vous retirerez les fonds. Vous êtes libre d'affecter vos contributions à toutes dépenses raisonnables.
- SEP IRA. Ceux qui sont leur propre patron ont la possibilité d'ouvrir un IRA Simplified Employee Pension (SEP). Les limites de cotisations à ce plan sont nettement plus élevées que celles d'un IRA standard. Article similaire: QU'EST-CE QU'UN SEP IRA ? Règles de retrait et limites de contribution
- IRA traditionnel. Permettez à vos fonds de croître à l'abri de l'impôt avec un compte de retraite individuel (IRA) standard. L'épargne fructifiera à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à retirer de l'argent à la retraite.
Conclusion
En conclusion, vous pouvez toujours mettre de l'argent de côté pour l'avenir, même si vous êtes votre propre patron. Les travailleurs indépendants, comme ceux qui dirigent leur propre entreprise, peuvent choisir parmi une grande variété de régimes de retraite, y compris les 401 (k) en solo.
Les personnes éligibles ont la possibilité de contribuer à un solo 401 (k) traditionnel ou Roth. Vous pouvez également consulter d'autres comptes, tels qu'un SEP IRA ou un SIMPLE IRA.
Chaque plan a ses propres plafonds de cotisation, allégements fiscaux et conditions d'admissibilité, alors gardez cela à l'esprit. Pour déterminer quelles sont les meilleures options pour votre retraite en tant que travailleur autonome, vous pourriez parler à un fiscaliste.
FAQ sur le Solo 401K
Combien de temps faut-il pour ouvrir Solo 401k ?
Le compte courant Solo 401k peut être créé dans votre banque locale en aussi peu que deux jours ouvrables. La fenêtre dans laquelle vous pouvez retirer de l'argent de vos comptes de retraite actuels varie selon l'institution financière et le type de compte.
Les banques proposent-elles Solo 401k ?
Oui. De nombreuses institutions financières, y compris des maisons de courtage, des banques et des dépositaires indépendants, permettent à leurs clients d'ouvrir des comptes Solo 401(k).
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Référence
