Il existe différentes options qui s'offrent à vous si vous recherchez un prêt qui ne vous ruinera pas mais vous permettra tout de même de financer la maison de vos rêves. L'une de ces différentes options est l'hypothèque d'investissement. Cet article comprend tout ce que vous devez savoir sur le prêt hypothécaire d'investissement immobilier, ses taux, le meilleur prêt hypothécaire d'investissement actuel, etc.
Savoir comment chaque forme de prêt fonctionne peut vous assurer d'être approuvé pour celui qui convient le mieux à votre situation.
Signification de l'hypothèque d'investissement
Une hypothèque est un prêt d'investissement qui utilise une maison comme garantie.
Un prêt hypothécaire est un prêt garanti qui vous permet d'accéder à de l'argent en donnant au prêteur une garantie sous la forme d'un bien immobilier comme une maison ou l'immobilier commercial. Avant le remboursement du prêt, le prêteur conserve l'actif.
Lorsque vous et un prêteur concluez une hypothèque, ils accordent au prêteur le pouvoir de saisir votre propriété si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le montant du prêt plus les intérêts.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire d'investissement?
Une hypothèque d'investissement est essentiellement un prêt que vous recevez pour acheter un bien immobilier. Le terme « investissement » signifie que la propriété que vous achetez sera utilisée pour votre propre gain financier.
Une hypothèque d'investissement diffère d'un refinancement parce que vous ne prévoyez pas de vendre la maison et qu'elle n'est pas utilisée pour rembourser une dette.
Lorsqu'il s'agit d'investir dans un prêt hypothécaire, il existe deux types de taux que vous voudrez examiner. Le premier est le taux fixe, ce qui signifie que votre taux d'intérêt ne montera ni ne baissera. Le deuxième type est ajustable, où le taux peut changer en fonction des conditions du marché.
Maintenant, prenons chacun d'eux
- Les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent aux personnes qui ont des revenus stables et qui ont des plans pour leur argent. Si vous savez exactement quand viendra votre prochain chèque de paie, alors un prêt hypothécaire à taux fixe peut vous convenir. Ces types de prêts hypothécaires offrent généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM).
- Les prêts hypothécaires à taux variable sont préférables si vous ne savez pas quand votre prochain chèque de paie arrivera et si vous avez déjà des dettes sur votre dossier de crédit (comme des prêts étudiants). Ces prêts offrent plus de flexibilité car ils permettent aux emprunteurs de choisir s'ils veulent un taux d'intérêt qui augmente chaque année ou qui reste stable dans le temps.
Comment fonctionnent les hypothèques d'investissement
Les hypothèques sont une option de financement que les particuliers et les entités commerciales utilisent pour acheter des biens immobiliers. L'emprunteur rembourse le prêt plus les intérêts au fil du temps jusqu'à ce qu'il acquière la propriété.
Lorsque vous contractez une hypothèque d'investissement, vous remboursez le capital et les intérêts sur une période de temps déterminée.
Par exemple, si vous contractez une hypothèque de 800,000 1 $ sur une propriété d'une valeur de 2,381 million de dollars, votre paiement mensuel serait de XNUMX XNUMX $ par mois. Si la valeur de votre propriété augmente avec le temps en raison de l'appréciation ou des revenus locatifs, votre paiement mensuel peut également augmenter.
Si vous vendez la propriété avant de rembourser le prêt, le bénéfice ira vers la somme principale, et non vers les cartes de crédit ou les prêts scolaires.
Lorsque vous envisagez d'acheter une maison, vous devrez très probablement contracter une hypothèque d'investissement. Cela signifie que vous rembourserez l'argent que vous avez emprunté sous la forme d'un montant mensuel fixe plus des versements supplémentaires.
Les hypothèques d'investissement sont souvent moins élevées que les hypothèques ordinaires et peuvent vous aider à acheter la maison de vos rêves. Mais avant de commencer à chercher la meilleure offre, voici quelques éléments à garder à l'esprit :
Conseils d'achat au meilleur prix
- Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à l'investissement peut varier considérablement en fonction de votre pointage de crédit et du montant de la mise de fonds que vous avez versée pour votre achat. Vous pouvez découvrir à quel type de taux vous pouvez vous attendre en utilisant notre calculateur !
- Il est important de savoir combien d'argent proviendra de chaque paiement mensuel avant de s'engager à contracter une hypothèque d'investissement. Si cette somme est supérieure à ce que vous pouvez vous permettre, il peut être préférable de contracter un prêt classique.
Hypothèque d'investissement actuelle
Les taux d'intérêt hypothécaires sont actuellement de 5.31 % en moyenne, et au fur et à mesure que l'année avance, ils vont probablement augmenter.
Il est clair pourquoi il y a tant d'incompréhension dans le domaine des prêts hypothécaires d'investissement. Bien que l'activité d'investissement dans les prêts soit encore relativement nouvelle, l'industrie est établie depuis moins de 100 ans et vient d'atteindre un niveau de popularité sans précédent.
Meilleurs taux hypothécaires d'investissement
Un taux d'intérêt hypothécaire qui est compétitif avec la moyenne nationale actuelle ou inférieur a le meilleur taux.
Les taux hypothécaires avec le plus de liberté pour choisir le meilleur investissement pour vos besoins sont les meilleurs pour les investissements.
Par exemple, il serait préférable de trouver un prêteur qui peut fournir des prêts hypothécaires à taux variable si vous avez un objectif très précis en tête et êtes conscient que vous désirez un immeuble de placement avec une zone ou un type de maison spécifique.
Les prêts à taux fixe, en revanche, peuvent être une meilleure option si vous espérez faire un investissement à plus long terme.
Meilleures banques pour les taux hypothécaires
Les 10 banques et prêteurs avec les meilleurs taux de crédit immobilier en moyenne sont :
- Hypothèque Liberté
- Bank of America
- Vétérans unis
- Penny Mac
- AmeriSave
- Union fédérale de crédit de la marine *
- Financière Home Point
- Dépôt de prêt
- Prêts immobiliers de calibre
Taux hypothécaire d'investissement le plus bas
Les consommateurs bien qualifiés avec une cote de crédit d'environ 700 et un faible ratio dette-revenu obtiennent les taux hypothécaires les plus bas. Les candidats peuvent être en mesure de bloquer un tarif moins cher en versant un acompte plus important.
Comment obtenir les taux hypothécaires d'investissement les plus bas.
#1. Avoir une cote de crédit élevée :
Un pointage de crédit minimum de 640 est requis pour être admissible à un prêt hypothécaire sur un immeuble de placement, mais un pointage inférieur ne vous permettra pas d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt ni de réduire votre acompte minimum. Visez un score de 700 ou plus.
#2. Augmentez votre mise de fonds :
En versant une mise de fonds plus importante que nécessaire, vous pouvez emprunter moins d'argent et réduire le risque pour votre prêteur. Envisagez de faire un dépôt supérieur à 20 %.
#3. Réduisez votre dette :
Dans la plupart des cas, le ratio dette-revenu (DTI), qui compare vos remboursements mensuels de la dette à votre revenu brut mensuel, ne devrait pas dépasser 43 %. Vous aurez besoin de beaucoup d'espace dans votre budget pour payer l'hypothèque d'un immeuble de placement.
Voici quelques-uns des facteurs les plus cruciaux à prendre en compte lors du choix de votre prochaine hypothèque :
- Faites des recherches sur le sujet : Vous devriez en savoir plus sur les prêts hypothécaires d'investissement et leur fonctionnement avant même d'envisager d'en faire la demande. Il existe de nombreux types de prêts disponibles, donc avant de vous inscrire auprès d'une organisation, veillez à déterminer le type de prêt que vous devriez rechercher.
- Gardez à l'esprit les taux d'intérêt: Puisqu'il décidera combien d'argent vous pouvez espérer gagner au fil du temps, c'est probablement l'un des éléments les plus cruciaux de l'investissement dans un prêt (ou de la perte).
L'un des éléments les plus cruciaux pour décider d'acheter une maison est le taux d'intérêt.
Il est devenu plus difficile d'obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire sans payer un taux d'intérêt élevé ces dernières années, car l'économie est devenue de plus en plus compétitive.
Taux hypothécaires d'investissement immobilier
Dans les taux hypothécaires d'investissement immobilier, les propriétés sont achetées, gérées, vendues ou louées dans un but lucratif.
Le développement immobilier est largement considéré comme une sous-spécialité de l'investissement immobilier, qui consiste à apporter des améliorations à l'immobilier dans le cadre d'une stratégie d'investissement.
Les taux de capitalisation, ou taux de capitalisation, sont utilisés pour comparer les rendements immobilier commercial investissements.
Le bénéfice d'exploitation net (NOI) de la propriété est soustrait de sa valeur d'actif pour déterminer les taux de capitalisation.
Le montant que vous avez investi dans la propriété, y compris le prix d'achat initial et tous les frais supplémentaires, est comparé à sa valeur actuelle pour déterminer votre retour sur investissement (ROI). L'approche du coût et la méthode du déboursé sont utilisées pour déterminer les rendements des investissements immobiliers.
Le coût du capital est affecté par les taux d'intérêt
Chaque fois que vous décidez d'acheter une maison, les taux d'intérêt ont un impact sur le coût du capital hypothécaire, qui peut augmenter ou diminuer. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les coûts des prêts hypothécaires augmentent également. D'un autre côté, à mesure que les taux d'intérêt baissent, vous payez moins.
Taux de capitalisation, souvent appelés «taux de capitalisation», augmentent avec les taux d'intérêt. Si vous n'êtes pas familier avec le mot, un taux de capitalisation est le taux de rendement prévu sur un investissement immobilier. Un taux de capitalisation dépasse généralement le rendement du Trésor à 10 ans.
La prime de risque fait référence à cet écart. Il mesure le niveau d'intérêt pour un actif plus risqué qu'un bon du Trésor.
La prime de risque historique d'une propriété multifamiliale est supérieure de 260 points de base au rendement d'un bon du Trésor à 10 ans. Si le revenu net reste constant, les valeurs diminuent à mesure que les taux de capitalisation augmentent et que les taux d'intérêt augmentent.
L'inflation et les taux d'intérêt sont liés
Les taux d'intérêt suivent fréquemment des tendances inflationnistes. Les taux d'intérêt augmentent généralement lorsque l'économie est forte et que le gouvernement prend des mesures pour freiner l'inflation. Le taux des fonds fédéraux, fixé par la Réserve fédérale, sert de base aux taux d'intérêt, tandis que l'inflation mesure le taux d'augmentation des prix.
Lorsque les taux d'intérêt sont réduits, plus de personnes peuvent généralement emprunter de l'argent, ce qui fait que plus de personnes ont de l'argent à dépenser. Étant donné que les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont bas, les investisseurs peuvent retirer de l'argent de leurs comptes et l'investir sur les marchés, ce qui peut aider l'économie à prospérer. Les augmentations de prix des actifs corporels comme l'immobilier peuvent résulter de l'inflation.
Conclusion
Les hypothèques sont considérées par les créanciers comme de « bonnes créances ». Étant donné que la valeur de votre maison sert de garantie pour le prêt hypothécaire, les prêteurs considèrent votre capacité à effectuer les versements hypothécaires à temps comme une preuve d'utilisation responsable du crédit.
Symbole de stabilité financière à leurs yeux, l'accession à la propriété, même si elle n'est qu'à moitié propriétaire. En utilisant votre compréhension des taux hypothécaires, je suis sûr que vous pouvez présenter de bons arguments en faveur d'un investissement immobilier.
FAQ sur les taux hypothécaires d'investissement
Quel est le montant maximum du prêt que je peux obtenir pour un bien locatif ?
À condition que vous puissiez vous permettre les paiements mensuels, que vous disposiez d'un acompte important et que vous soyez extrêmement solvable, vous pourriez théoriquement emprunter des millions de dollars avec un prêt jumbo.
Pourquoi les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires fluctuent-ils?
Plusieurs facteurs externes, tels que la Réserve fédérale, les taux d'inflation, la situation du marché de l'habitation, les taux d'emploi, la santé de l'économie et les marchés boursiers et obligataires, ont une incidence sur les taux.
Qu'est-ce que les taux hypothécaires d'investissement immobilier?
Les taux hypothécaires d'investissement immobilier impliquent d'apporter des améliorations à l'immobilier dans le cadre d'une stratégie d'investissement
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