Meilleurs investissements exempts d'impôt en 2023

Régime de retraite parrainé par l'employeur (401(k)/403(b)
Roth IRA/IRA traditionnel
HSA (compte d'épargne santé)
Les obligations municipales
Fonds négociés en bourse (ETF)
529 Régime d'épargne-études
Obligations d'épargne américaines de série I
Dons/dons à des organismes de bienfaisance
Échanges 1031

Les meilleurs investissements libres d'impôt en 2023 pour vous sont déterminés par votre situation financière actuelle et vos aspirations à la retraite. Il est essentiel de se rappeler que les niveaux de revenu limiteront certaines de ces possibilités d'investissement. D'autres investissements peuvent être soumis à l'AMT. Chaque investissement doit être soigneusement évalué et évalué à la lumière de vos besoins financiers. Avant de mettre en œuvre des options d'investissement potentielles, vous devriez obtenir les conseils d'un comptable agréé ou d'un planificateur financier.

#1. Régime de retraite parrainé par l'employeur (401(k) / 403(b))

Les régimes de retraite d'employeur sont d'excellents moyens d'épargner à long terme. Vos cotisations avant impôt sont prélevées sur votre salaire, ce qui réduit votre revenu brut ajusté (AGI). De nombreux employeurs s'aligneront sur vos paiements jusqu'à un certain niveau et peuvent même proposer des systèmes de participation aux bénéfices. Les gains s'accumulent avec report d'impôt et peuvent être retirés après la retraite tout en étant dans une tranche d'imposition inférieure. Il existe des plafonds de cotisation et des pénalités en cas de retrait anticipé.

Considérez un Roth 401 (k), qui accepte les cotisations après impôt mais offre une croissance et des retraits non imposables à la retraite. Bien que les limites de contribution diffèrent entre un 401(k) et un Roth 401(k), vous pouvez contribuer aux deux. Un portefeuille de retraite bien diversifié offre plus de possibilités de retrait et de récompenses.

Les employés d'organisations caritatives peuvent avoir accès à un régime de retraite 403 (b) plutôt qu'à un 401 (k). Les deux utilisent des fonds avant impôt et se développent à l'abri de l'impôt ; cependant, l'employeur à but non lucratif peut ne pas fournir de contributions de contrepartie. En général, un plan 403(b) offre moins de frais d'administration. Ces régimes de retraite parrainés par l'employeur sont des moyens fantastiques d'investir à l'abri de l'impôt et devraient être l'une des premières options étudiées, surtout si l'employeur offre une correspondance des prix.

#2. IRA traditionnels vs Roth IRA

Les comptes de retraite individuels (IRA) sont une autre option pour les investisseurs bénéficiant d'avantages fiscaux, car ils offrent une croissance à l'abri de l'impôt. Les IRA traditionnels et Roth permettent tous deux des contributions annuelles allant jusqu'à 5,500 50 $ (moins de 6,500 ans) et 50 XNUMX $ (plus de XNUMX ans). Cependant, les restrictions de revenu et les régimes de retraite d'entreprise peuvent avoir une incidence sur l'admissibilité et les déductions disponibles. Avec un peu plus d'efforts, les personnes à revenu élevé peuvent encore profiter des avantages de ces options. Les IRA traditionnels permettent aux fonds avant impôt d'être investis en franchise d'impôt et retirés à un taux d'imposition inférieur lorsque l'investisseur prend sa retraite. Les IRA traditionnels, en revanche, incluent des limitations telles que les distributions forcées après un certain âge et d'autres préoccupations.

Un Roth IRA, en revanche, utilise des fonds après impôt et est exonéré d'impôt à la retraite, bien qu'il existe des limites d'admissibilité au revenu. Les personnes à revenu élevé peuvent ne pas être en mesure de contribuer directement à un Roth IRA. Cela peut être évité en investissant d'abord dans un IRA standard, puis en le convertissant en un Roth IRA. Avant d'adopter cette stratégie, examinez les ramifications fiscales, surtout si vous avez déjà un IRA. Si vous avez des questions concernant les investissements IRA, parlez immédiatement à un conseiller financier.

#3. Compte d'épargne médicale (HSA)

Les investisseurs bénéficiant d'avantages fiscaux peuvent également investir dans des revenus à imposition différée et non imposables sur les dépenses éligibles via un compte d'épargne santé (HSA). Un compte d'épargne santé offre des avantages fiscaux en plus de réduire les frais médicaux pour les dépenses initiales et d'économiser pour les besoins médicaux. Les dons avant impôt sont déductibles d'impôt, tandis que les intérêts gagnés sont à imposition différée. L'argent continuera de croître jusqu'à ce qu'il soit dépensé et n'expirera pas. Les retraits d'un HSA pour les frais médicaux éligibles sont exempts d'impôt. Envisagez des comptes HSA supplémentaires pour les membres de la famille ou un plan HSA familial, mais gardez à l'esprit les limites de cotisation annuelles.

De plus, les comptes HSA ne sont disponibles que pour les personnes qui ont des régimes d'assurance à franchise élevée. Les tendances actuelles des dépenses de santé semblent favoriser les régimes à franchise élevée. Afin d'assurer des dépenses de santé prudentes, les compagnies d'assurance et les entreprises sont impatientes de répercuter les coûts supplémentaires sur les titulaires de régimes. Investir dans un compte HSA offre de nombreux avantages fiscaux et de dépenses de santé, ce qui rend les régimes de santé à franchise élevée plus attrayants, surtout si votre employeur égale les cotisations.

La belle chose à propos des fonds HSA est que si vous ne les utilisez pas, vous pouvez les reporter à la retraite et les utiliser pour payer les futures factures de soins de santé. Lorsqu'il est combiné avec des programmes comme Medicare, cela peut être extrêmement utile. Qu'est-ce que l'assurance-maladie exactement? Il s'agit d'un programme public d'assurance maladie pour les personnes de plus de 65 ans.

#4. Les obligations municipales

Une obligation municipale, parfois appelée «muni», est émise par un État, une ville ou un comté pour soutenir les dépenses. Ces obligations sont généralement plus sûres car elles sont garanties par des organismes gouvernementaux, mais elles rapportent normalement un rendement moindre. Les obligations municipales sont communément appelées obligations triples exonérées d'impôt car, selon l'endroit où vous vivez, certaines sont exonérées des taxes fédérales, étatiques et municipales.

Cependant, tous les munis ne sont pas exonérés d'impôt, alors pesez soigneusement vos alternatives. Dans certaines situations, l'investissement dans des obligations municipales peut déclencher l'impôt minimum de remplacement (AMT), ce qui peut avoir un impact significatif sur vos impôts. Lorsque vous envisagez d'investir dans une obligation, étudiez attentivement les rendements et les impôts pour voir si l'investissement en vaut la peine. Ces obligations offrent des allégements fiscaux aux personnes dans les tranches d'imposition supérieures, surtout si elles sont émises par la ville ou l'État où vous vivez. Cependant, dans certaines situations, un compte imposable peut fournir des rendements après impôt supérieurs à ceux d'une obligation municipale libre d'impôt. Avant de renoncer automatiquement à des investissements imposables au profit d'alternatives non imposables, consultez un professionnel pour vous assurer que vous effectuez des investissements judicieux.

#5. Fonds négociés en bourse (FNB) exempts d'impôt

Vous devriez certainement envisager des fonds négociés en bourse si vous souhaitez investir de manière fiscalement efficace (ETF). Les FNB ont généralement des frais moins élevés que les fonds communs de placement et offrent une plus grande flexibilité. L'avantage fiscal est déterminé par le type d'obligations détenues par l'ETF. Par exemple, alors que les ETF obligataires du gouvernement américain sont exonérés d'impôt dans leur pays d'origine, ils sont soumis à l'impôt fédéral. Les ETF d'obligations municipales, en revanche, peuvent être exonérés d'impôts fédéraux, étatiques et locaux. Il existe de nombreux ETF disponibles, et de nombreux fournisseurs ou bourses les proposent. Les meilleurs ETF pour vous sont déterminés par votre âge, votre niveau de revenu, vos objectifs de retraite, votre tolérance au risque et d'autres critères. Pour identifier les meilleurs investissements pour votre situation financière et votre admissibilité, consultez un conseiller fiscal.

#6. 529 Régime d'épargne-études

A 529 plan d'études collégiales est un autre investissement valable. Cela vous aide à économiser de l'argent pour l'école et l'enseignement supérieur. Les cotisations ne sont pas déductibles et sont versées après impôt, mais certains impôts cumulatifs sont différés. En outre, les paiements pour les frais d'études collégiales ou supérieures qualifiées peuvent être exonérés d'impôt au niveau fédéral, mais pas dans tous les États. Avant de former un 529, examinez les avantages selon votre région et l'utilisation prévue. Les dépenses non éligibles sont soumises à l'impôt sur le revenu ainsi qu'à une pénalité sur les revenus. Sans les pénalités, l'argent investi dans un plan 529 est moins liquide que les autres investissements. Cependant, si le destinataire prévu décide de ne pas fréquenter l'université, vous pouvez changer le bénéficiaire d'un plan 529. Vous pouvez, par exemple, transférer le bénéficiaire à vous-même ou à une autre personne à charge si vous le souhaitez.

#sept. Obligations d'épargne américaines de série I

Les obligations d'épargne de série I aux États-Unis offrent une autre alternative d'investissement, bien qu'elles ne soient peut-être pas aussi rentables que d'autres programmes d'investissement en franchise d'impôt. Bien que vous soyez exonéré des impôts nationaux et locaux, les revenus d'intérêts sont soumis à l'impôt fédéral. Cependant, en fonction de vos revenus et d'autres restrictions, vous ou une personne à charge éligible pouvez utiliser ces obligations pour payer certaines dépenses scolaires en franchise d'impôt.

#8. Dons aux organismes de bienfaisance

Une autre façon d'investir en franchise d'impôt est de faire des dons de bienfaisance. Vous pouvez éviter l'impôt sur les gains en capital en faisant don d'actions à un organisme de bienfaisance. Lorsque vous détaillez vos impôts, les contributions caritatives peuvent également donner lieu à des déductions fiscales. Cette stratégie doit être bien documentée car elle a des limites, des contraintes de temps et des inconvénients. Cependant, dans d'autres cas, notamment pour les personnes à revenu élevé, cela peut être avantageux.

Une autre alternative est de faire un cadeau monétaire à une personne à charge. Certains investissements sont exonérés d'impôt ou soumis à un niveau d'imposition inférieur en vertu de la loi uniforme sur les dons aux mineurs (UGMA). Il est essentiel de noter que la taille du don peut avoir un impact sur l'éligibilité future de l'enfant à l'aide financière. En outre, il existe des lois complexes sur l'impôt sur les donations à prendre en compte. Bien que cette stratégie ne soit peut-être pas aussi efficace sur le plan fiscal que les autres le suggéraient, elle mérite d'être approfondie.

#9. Échange 1031

Les échanges 1031 sont un type d'investissement libre d'impôt dans lequel un investissement est modifié sans payer d'impôt sur les plus-values. Cette approche est couramment utilisée dans l'immobilier lorsqu'un investissement immobilier est remplacé par un autre et que les bénéfices sont réinvestis. Parce qu'il n'y a pas de limite au nombre d'échanges 1031 qui peuvent être entrepris, l'impôt sur les gains en capital peut être reporté à une date ultérieure. Cependant, il existe des restrictions sur les types d'investissements qui peuvent être négociés. Des impôts sont également dus pour les écarts dans les investissements de placement. Étant donné que cette stratégie peut entraîner plusieurs problèmes, il est fortement conseillé d'obtenir des conseils financiers expérimentés avant de réinvestir.

Où les riches investissent-ils ?

De nombreux millionnaires et milliardaires ont acquis leur richesse, au moins en partie, grâce à des investissements boursiers ou à la propriété d'entreprises qu'ils ont fondées ou dirigées.

Quel type de revenu est imposé en premier ?

Dans l'ordre des impôts, les revenus non épargnés sont les premiers à être imposés à travers les tranches. Les revenus d'emploi, les bénéfices d'un travail indépendant, les revenus de pension, les revenus de location et les revenus de fiducie sont tous inclus dans ce montant. Les taux d'imposition suivants s'appliquent aux revenus non épargnants qui dépassent l'abattement personnel : taux primaire 20 %

Quelle est la meilleure approche pour vous payer afin de minimiser les impôts ?

Un salaire et des dividendes sont les moyens les plus avantageux sur le plan fiscal de vous rémunérer en tant que propriétaire d'entreprise. Cela vous permettra de payer des impôts sur le salaire et de le déduire du revenu de votre entreprise. Vous devez payer des impôts sur les bénéfices de votre entreprise si vous ne vous versez pas de salaire.

Conclusion

Les placements libres d'impôt peuvent réduire votre facture d'impôt et vous permettre de conserver une plus grande partie de vos revenus. L'investissement financier comporte à la fois des risques et des avantages, il est donc essentiel de déterminer la stratégie d'investissement la plus fine ou la plus efficace pour vos besoins personnels. Si vous envisagez d'investir en franchise d'impôt, faites vos devoirs ou consultez un fiscaliste. Pour les investisseurs qui adoptent des tactiques de planification fiscale appropriées, de nombreuses possibilités d'investissement en franchise d'impôt sont accessibles. Certaines de ces alternatives offrent des avantages plus importants et des avantages fiscaux complets que d'autres.

Commencez par les options les plus avantageuses, telles que les régimes de retraite 401(k) ou 403(b) de votre employeur, ou un IRA/Roth IRA. Vous pouvez également investir en franchise d'impôt en ouvrant un compte HSA ou en achetant des obligations municipales en franchise d'impôt. Investir dans des ETF défiscalisés est une autre alternative. Il peut être utile dans certains cas d'explorer un plan d'éducation 529 pour vous-même ou une personne à charge qualifiée. En outre, les obligations d'épargne américaines de série I, les contributions caritatives et les échanges 1031 offrent tous un certain type d'allégement fiscal. Considérez l'impôt minimum de remplacement (AMT), qui peut avoir un impact significatif sur vos impôts, le cas échéant.

FAQ sur les placements libres d'impôt

Comment puis-je faire fructifier mon argent en franchise d'impôt?

Le Roth est un régime de retraite qui permet à vos cotisations de croître à l'abri de l'impôt tant que vous n'effectuez aucun retrait admissible. Il n'y a pas de limite d'âge pour les cotisations Roth, donc si vous avez 75 ans et que vous souhaitez continuer à cotiser, vous le pouvez.

Les fonds communs de placement sont-ils exempts d'impôt?

Les dividendes versés par les fonds communs de placement en actions sont exonérés d'impôt entre les mains de l'investisseur, mais l'AMC impose une taxe sur la distribution des dividendes (DDT) de 11.648 %. Taxe sur les fonds communs de placement de dette – Pour les plus-values à court terme des fonds de dette, la période de détention minimale est de trois ans.

Qu'est-ce qu'un compte hors taxes TFRA ?

Un compte de retraite libre d'impôt, souvent appelé TFRA, est un compte d'épargne-retraite qui fonctionne de la même manière qu'un Roth IRA. Les cotisations versées au compte doivent être imposées. La croissance de ces fonds n'est pas imposée. Un compte de retraite libre d'impôt, contrairement à un Roth IRA, n'a pas de restrictions de retrait imposées par l'IRS.

Meilleurs investissements exempts d'impôt en 2023

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