Les acheteurs de maison passent souvent par une procédure longue et coûteuse pour acheter une maison qui a besoin de réparations ou de rénovations. En conséquence, les actifs provisoires et les prêts de réhabilitation sont souvent assortis de taux d'intérêt relativement élevés, de courts intervalles de remboursement et d'un paiement forfaitaire. Cependant, le prêt FHA est destiné à répondre à une demande spécifique et vitale des acheteurs de maison. Proposer une solution qui permet à la fois aux emprunteurs et aux prêteurs d'assurer un prêt unique, à long terme, fixe ou à taux révisable qui couvre à la fois les prêts d'acquisition et de réhabilitation Cependant, cet article vous fournira tout ce que vous devez savoir sur le prêt FHA 203k besoins en 2023.
Qu'est-ce que le prêt 203K ?
Le programme Section 203k est le principal programme de la FHA pour la réhabilitation et la réparation des propriétés unifamiliales. En tant que tel, il s'agit d'un outil essentiel pour réhabiliter les communautés et les quartiers ainsi que pour élargir les choix d'accession à la propriété. Un prêt de réhabilitation de 203k est un type de financement ou de refinancement immobilier qui permet aux acheteurs et aux propriétaires de combiner les coûts immobiliers et les coûts de rénovation en un seul prêt. Essentiellement, il permet aux acheteurs qui envisagent d'acheter une propriété nécessitant diverses réparations et d'importants travaux de réhabilitation de combiner le coût de la propriété et de ces projets en un seul prêt immobilier.
Cependant, pour les propriétés résidentielles, vous pouvez utiliser un prêt unique auprès d'entrepreneurs certifiés FHA pour effectuer les réparations et les modifications. Prenez note qu'une hypothèque traditionnelle peut être une option de prêt préférable pour les propriétaires qui souhaitent entreprendre des rénovations domiciliaires plus coûteuses.
Combien pouvez-vous emprunter sur un prêt de 203 XNUMX ?
Le maximum que vous pouvez emprunter est de 110 % de la valeur future de la maison multipliée par 97.75 %.
Comment fonctionne un prêt FHA 203K ?
La Federal Housing Administration soutient le prêt FHA 203 (k). Les recettes en espèces provenant d'un prêt de réadaptation, qui peut prendre la forme d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ou 30 ans ou d'un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), peuvent être affectées aux frais de matériel et de main-d'œuvre. Les dépenses associées aux activités d'amélioration et de réparation domiciliaires s'ajoutent au total que vous choisissez d'emprunter. De plus, les options de financement de réhabilitation peuvent être une solution premium pour financer de nombreuses modifications de la maison (en particulier les grandes améliorations de la maison). Vous devrez vous qualifier pour un, comme tout autre prêt hypothécaire, avec un revenu mensuel, des antécédents de crédit, une cote de crédit, un ratio dette / revenu et d'autres variables. Lorsque vous démarrez le processus de prêt FHA 203k, vous devez vous attendre à beaucoup de documentation et à un délai plus long.
Voici quelques actions fondamentales que vous pouvez anticiper :
- Avant de commencer à chercher une maison, contactez les prêteurs FHA au sujet de vos choix de financement FHA 203k.
- Trouvez la maison et concluez un accord avec le vendeur.
- Un expert en réparation 203k doit rencontrer le client. Cette personne vous accompagnera tout au long de la procédure.
- Déterminez quelles réparations ou rénovations approuvées par la FHA sont essentielles. Le prêt peut aider à réparer la maison ou à la rénover complètement.
- Vous pouvez contacter un entrepreneur FHA pour une réunion et des devis.
- Remplissez tous les documents nécessaires.
- À ce stade, le prêt, l'entrepreneur et le plan de rénovation ont tous été approuvés. Donc, vous fermez le prêt.
Types de prêts FHA 203k
Voici les types de prêts FHA 203k.
#1. Rationaliser le prêt 203(k)
La version Streamline 203k est la plus courante et est idéale pour les rénovations modestes ou le remplacement d'appareils. Le prêt rationalisé 203k, également connu sous le nom de prêt limité, est utilisé pour les maisons qui nécessitent moins de rénovations. Il permet aux acheteurs ou propriétaires potentiels de dépenser jusqu'à 35,000 XNUMX $ en améliorations. Il n'y a pas d'exigence de coût minimum et les demandes peuvent être plus faciles à exécuter en raison des montants inférieurs qu'elles empruntent en vertu des règles de ce type de prêt.
#2. Prêt standard de 203k
La norme 203k prévoit des réparations pouvant impliquer des modifications structurelles et des réparations majeures. Un prêt standard de 203 35,000, en revanche, couvre des travaux plus importants et des réparations structurelles substantielles dépassant 5,000 XNUMX $. Au moins XNUMX XNUMX $ et un consultant du Département américain du logement et du développement urbain (HUD) doivent surveiller le projet et le processus de rénovation pour assurer la conformité avec les codes gouvernementaux, les réglementations spécifiques et les directives.
Quel est le but du prêt FHA et à qui s'adresse-t-il ?
Si vous avez un bon crédit et au moins 20% à rembourser, un prêt FHA n'est peut-être pas la meilleure option pour vous. Cependant, si votre cote de crédit est faible, que vous avez peu d'argent pour un acompte et que vous avez beaucoup de dettes, vous devriez reconsidérer un prêt FHA.
- Les prêts individuels FHA 203k conviennent aux personnes qui répondent à ces exigences.
- Acheteurs avec une mise de fonds minimale
- Emprunteurs avec une cote de crédit faible
- Emprunteurs ayant un ratio dette/revenu élevé et incapables d'obtenir un prêt traditionnel
- Les acheteurs de maison qui souhaitent emprunter de l'argent pour acheter une maison et effectuer des réparations
Est-il difficile d'obtenir un prêt FHA 203K ?
Si votre pointage de crédit est d'au moins 580, vous aurez besoin d'un acompte de 3.5 % du prix d'achat de la maison plus les frais de réparation. Si votre score se situe entre 500 et 579, vous aurez besoin d'un acompte de 10 %.
Quels sont les deux types de prêts 203K ?
Le 203k est disponible en deux modèles : Standard et Limited. (Le FHA 203k Streamline était auparavant connu sous le nom de Limited 203k.) Le prêt FHA 203k est disponible pour les propriétaires de maison, les gouvernements locaux et d'autres organisations à but non lucratif éligibles.
Les avantages d'un prêt 203k
Pour déterminer si un prêt FHA 203k vous convient le mieux, vous devez équilibrer les avantages et les inconvénients de ce type de prêt.
Avantages des prêts FHA 203(k)
- Faible pointage de crédit et exigences de remboursement anticipé
- mise à disposition d'un logement temporaire lors de la restauration d'un logement.
- Les taux d'intérêt sont comparables à d'autres options de prêt.
- La possibilité de combiner l'achat d'une maison avec des réparations en un seul prêt
- Pointage de crédit minimum et faible mise de fonds
Les inconvénients des prêts FHA 203k
- Une prime d'assurance hypothécaire unique est payable.
- Le processus de demande peut prendre beaucoup de temps et de paperasserie.
- Les prêts FHA 203(k) ne sont pas disponibles pour les immeubles de placement.
- L'assurance hypothécaire est obligatoire tous les mois.
- Les projets peuvent nécessiter l'embauche et la collaboration d'un consultant HUD.
- Les frais de clôture liés aux prêts FHA 203k peuvent être comparables à ceux associés à d'autres types d'hypothèques et de refinancement.
Ces coûts couvrent les frais standard tels que les évaluations, les inspections, l'origine du prêteur, la recherche de titres et l'assurance, les rapports de solvabilité et expertises immobilières Cependant, certains prêteurs peuvent facturer des frais supplémentaires pour prolonger ces prêts.
Pouvez-vous retirer de l'argent sur un prêt 203K ?
Un refinancement 203k peut ne pas entraîner de paiements en espèces à l'emprunteur. Tout l'argent doit être versé à l'entrepreneur effectuant la rénovation ainsi qu'au prêteur actuel afin de rembourser l'hypothèque existante.
Exigences de prêt Fha 2022K 203
Voici quelques exigences de base et principales pour le prêt de rénovation FHA 203k en 2022 :
Pour être admissible à un prêt de réhabilitation FHA 203k en 2022, les acheteurs de propriété ou les propriétaires doivent répondre à certaines exigences de base. Ces exigences sont équivalentes à celles d'un prêt FHA standard. Parmi eux figurent les suivants :
- Pour demander un prêt FHA 203k, vous devez travailler avec un prêteur approuvé par la FHA.
- Les prêteurs exigent que les candidats aient au moins une cote de crédit de 500.
- Un prêt FHA 203(k) nécessite un acompte de 3.5 % pour les personnes ayant une cote de crédit de 580 ou plus et un acompte de 10 % pour celles dont la cote est inférieure.
- Les prêteurs calculent vos ratios d'endettement, qui ne doivent pas dépasser 31 % à l'avant et 43 % à l'arrière. Selon les politiques du prêteur, vous pourriez être admissible à un DTI un peu plus élevé si vous avez un pointage de crédit plus élevé.
- Si la propriété sera la résidence principale de l'emprunteur, il pourra utiliser le prêt 203k.
- L'entrepreneur doit effectuer les réparations et les rénovations, et non les emprunteurs.
Activités éligibles
Par exemple, une maison qui a été démolie ou qui sera rasé dans le cadre d'une réhabilitation est éligible, à condition que le système de fondation existant soit conservé. Les prêts assurés de 203k peuvent être utilisés pour financer la réhabilitation de la section résidentielle d'une propriété qui comprend également des utilisations non résidentielles, ainsi que la conversion d'une propriété de toute taille en une structure de un à quatre logements. Cependant, les emprunteurs qui utilisent le financement de la section 203k peuvent apporter les améliorations suivantes :
- Changements structurels et reconstruction
- modernisation et ajustements au fonctionnement de la résidence.
- Il supprime les risques pour la santé et la sécurité.
- Des ajustements qui améliorent l'esthétique tout en supprimant l'obsolescence.
- Réparation ou remplacement de plomberie ; installation d'un puits et/ou d'une fosse septique.
- enlever ou ajouter des toitures, des gouttières et des descentes pluviales.
- Changer ou installer des revêtements de sol et/ou des traitements de sol
- Aménagement paysager substantiel et améliorations du site.
- Améliorer l'accessibilité d'une personne handicapée
- faire des progrès dans la conservation de l'énergie.
HUD exige que les propriétés financées par le biais de ce programme répondent aux exigences de base en matière d'efficacité énergétique et de structure.
Prêteurs FHA 203(k)
Tous les prêteurs hypothécaires ne font pas 203 XNUMX prêts, et tous les agents de crédit ou courtiers en hypothèques ne connaissent pas la procédure.
Vous devez vous assurer que l'organisation avec laquelle vous travaillez est autorisée à accorder ce prêt et en dispose d'un volume important. Le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) a une page de recherche utile où vous pouvez voir si le prêteur que vous souhaitez embaucher a complété au moins un prêt de réadaptation de 203 12 au cours des 203 derniers mois. Entrez simplement le nom du prêteur en haut, faites défiler vers le bas et sélectionnez le programme d'assurance hypothécaire de réhabilitation XNUMXk.
Assurance hypothécaire et taux de prêt 203K
Les taux hypothécaires pour les prêts FHA 203k sont légèrement plus élevés que pour les prêts FHA standard. Vous pouvez vous attendre à un taux supérieur de 0.75 % à 1 % à celui d'un prêt hypothécaire FHA normal. Les tarifs 203k sont toujours compétitifs car les tarifs FHA de base sont parmi les plus bas du marché. Vous devrez également payer FHA assurance hypothécaire. Cela coûtera 1.75 % du montant du prêt sous forme de somme forfaitaire sur le prêt et 0.85 % sur une base annuelle (répartis en 12 mensualités égales). Cela représente 4,375 177 $ d'avance et 250,000 $ de plus chaque mois sur un prêt de XNUMX XNUMX $.
Pouvez-vous ajouter une chambre avec un prêt de 203 XNUMX ?
Le prêt de réhabilitation FHA 203(k) limité est conçu pour les rénovations et réparations mineures. Aucun travail structurel n'est autorisé, vous ne pouvez donc pas supprimer des murs ou ajouter des pièces.
Conclusion
J'espère que cet article vous fournira tout ce que vous devez savoir sur les exigences de prêt FHA 203k en 2023.
FAQ sur les prêts 203K
FHA et FHA 203k sont-ils identiques ?
Le prêt FHA 203(k) est similaire au FHA car il est conçu pour financer la restauration ou la réparation d'une maison qui sera la résidence principale du débiteur hypothécaire.
Combien de temps dois-je vivre dans une maison FHA avant de vendre ?
Vous devez être en mesure de vivre dans une maison FHA entre 90 et 180 jours. Bien qu'en réalité, vous pouvez le vendre quand vous en avez besoin.
Quelle est la différence entre 203k et 203b ?
Un prêt FHA 203k est destiné à aider les acheteurs qui achètent une maison nécessitant des réparations ou des modifications importantes. Un prêt FHA 203b, en revanche, est généralement utilisé pour les maisons prêtes à emménager.
Qu'est-ce qu'un prêt 203b ?
Un prêt 203b est une hypothèque garantie par la Federal Housing Administration et obtenue par l'intermédiaire d'un prêteur (FHA). Le financement permet aux acheteurs de refinancer ou d'acquérir une propriété avec aussi peu que 3.5 % de mise de fonds.
Articles Relatifs
- De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour acheter une maison : les meilleures pratiques américaines en 2022
- Comment acheter une maison avec un mauvais crédit : guide détaillé en 2022
- Hypothèque sans mise de fonds : obtenir une hypothèque sans mise de fonds en 2022
- INDEMNISATION DES TRAVAILLEURS : Avantages, processus et réclamations au Royaume-Uni
- Pointage de crédit minimum pour acheter une maison en 2022
- TAUX HYPOTHÉCAIRES POUR LES IMMEUBLES DE PLACEMENT: Taux hypothécaires actuels pour les immeubles de placement
- BANQUIERS D'INVESTISSEMENT : que font les banquiers d'investissement ?
