Maintenant que vous avez planté votre idée d'entreprise ; transformé un concept abstrait en quelque chose de plus concret, vient la question : comment financer la croissance de mon entreprise ? Le chiffre d'affaires, le Net Promoter Score, les revenus récurrents mensuels, la fidélisation et la rétention des clients, les taux de conversion Lead-to-Client et le bonheur des employés sont des mesures commerciales ou des indicateurs de performance clés essentiels pour mesurer votre croissance.
La croissance nécessite l'accès au capital ; vous avez besoin de liquidités pour faire des investissements durables, moderniser l'équipement, embaucher plus de personnel et développer votre entreprise. Avec 29% des petites entreprises échouent en raison d'un manque de capital, laissez-nous vous montrer les différentes options de financement dont vous pouvez bénéficier !
Financer votre entreprise avec une bonne cote de crédit
N'oubliez pas : les options de financement peuvent varier en fonction des taux, des conditions de remboursement, des exigences d'approbation, des cotes de crédit, etc.
- Prêt bancaire traditionnel
Les banques offrent un prêt traditionnel, que vous devez rembourser plus les intérêts et les frais supplémentaires en plusieurs versements sur une période donnée. Il y a de fortes chances que vous soyez rejeté parce que les banques exigent une cote de crédit élevée (environ 680+), des finances saines et des garanties telles que votre maison ou propriété. Les banques appliquent généralement des taux d'intérêt plus bas, mais des frais plus élevés. Ceux-ci peuvent inclure des frais de service mensuels, des frais d'initiation et une durée de vie de crédit. Le processus de prêt peut durer entre un et trois mois.
Comprenez toutes les clauses restrictives associées au prêt, car cela peut vous empêcher de dépenser pour certaines choses ou exiger des performances commerciales spécifiques. Si vous dépensez pour une urgence, la banque peut vous obliger à payer le montant total dans un délai plus court ou à poursuivre votre entreprise ou votre propriété pour obtenir le paiement.
- Programme de financement des petites entreprises
Le gouvernement fédéral soutient des programmes comme le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFEC) et partage les risques avec les prêteurs, comme les coopératives de crédit ou les banques. Cela comprend deux types d'emprunts : les prêts à terme pour financer l'équipement de production, l'achat de franchises ou de lignes de crédit pour les coûts de fonds de roulement ou les opérations commerciales courantes.
Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable, mais s'il est variable, il ne peut être supérieur à 3 % du taux débiteur de l'institution financière. En règle générale, les prêts à terme nécessitent une cote de crédit de 680. Vous avez besoin d'un excellent dossier commercial pour emprunter à des cotes inférieures, comme des revenus annuels importants.
- Ouverture d'une ligne de crédit entreprise
Une marge de crédit vous permet d'emprunter ce dont vous avez besoin (jusqu'à la limite maximale fixée) que vous devrez rembourser plus tard. Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, qui peuvent fixer des limites, vous pouvez les utiliser pour les coûts d'exploitation ou les coûts commerciaux quotidiens tels que les fournitures, la paie, les campagnes de marketing ou l'inventaire. Il est souvent offert sous forme de dette non garantie, ce qui signifie qu'il n'existe aucune garantie et aucun taux d'intérêt variable. Vous devrez peut-être garantir votre marge de crédit avec un privilège général sur vos actifs pour retirer des montants plus élevés.
La banque examinera vos finances chaque année pour renouveler la marge de crédit, ce qui signifie que vous devez maintenir une bonne cote de crédit. Vous avez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 670. Sinon, il pourrait être difficile pour vous d'être approuvé. Le processus de demande peut être lent car votre banque peut exiger déclarations d'impôt, états des flux de trésorerie, informations personnelles, etc. Un autre défi est que votre dette peut continuer à s'accumuler, que les paiements manqués peuvent entraîner des coûts plus élevés à l'avenir et que vous pouvez vous retrouver en défaut, alors surveillez vos paiements.
Financer votre entreprise avec un mauvais crédit
Obtenir un prêt avec un mauvais crédit est difficile mais pas impossible. Voici les options que vous pouvez envisager.
- Bootstrapping
Le démarrage décrit une situation dans laquelle vous comptez sur vos finances personnelles - épargne, marges de crédit personnelles, piste de trésorerie, cartes de crédit, prêts personnels ou revenus d'exploitation de votre entreprise pour financer votre entreprise. Cela vous permet de prendre le contrôle de toutes les décisions en raison de l'absence de parties prenantes, mais cela peut créer des contraintes financières ou des risques, car vous ne pouvez pas couvrir les frais d'urgence. Comme vous travaillez avec des ressources limitées, vous devrez peut-être réduire les coûts, comme ne pas offrir de services de livraison, ou réduire les opérations commerciales, comme ne vendre que dans des zones spécifiques.
- Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire, également appelés prêts sur chèques, font référence à des emprunts à court terme qui imposent des taux d'intérêt élevés et varient en fonction de vos revenus. Il s'agit d'un type de prêt personnel non garanti car ils ne nécessitent aucune garantie et sont exigibles le jour de votre prochain dépannage.
Les prêts sur salaire facturent des intérêts élevés et ne vérifient pas votre capacité de remboursement. Néanmoins, vous pouvez éviter les pièges de l'endettement en élaborant un plan de remboursement ou en renégociant avec vos prêteurs. Si vous avez un besoin urgent d'argent liquide, que vous avez un mauvais crédit, que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt traditionnel et que vous êtes sûr de pouvoir le rembourser au cours du prochain jour de paie, optez pour des prêts sur salaire.
Votre prêteur doit être titulaire d'une licence, de sorte que les lois, telles que la Loi sur les prêts sur salaire, vous empêcher d'être exploité. Mon salaire au Canada est sous licence et entièrement en ligne. Vous pouvez recevoir votre avance par virement électronique au lieu de vous rendre dans une vitrine.
- Les investisseurs providentiels
Il s'agit de personnes fortunées ou fortunées prêtes à investir dans une entreprise si elles aiment votre idée d'entreprise pour obtenir des capitaux propres, un siège à bord ou un retour sur investissement pour un certain pourcentage. Les investisseurs providentiels n'exigent pas une cote de crédit élevée, mais ils examinent vos antécédents de crédit pour s'assurer que vous n'êtes pas un défaillant.
Ils peuvent offrir un capital d'amorçage (financement lors de votre lancement initial) ou une injection de trésorerie continue. Les investisseurs providentiels s'attendent à un pouvoir décisionnel et réduisent votre contrôle, par exemple sur le développement de produits. Assurez-vous de négocier des conditions raisonnables afin de ne pas réduire vos bénéfices.
- Spécialiste du capital risque
Un investisseur en capital-risque fournit aux entreprises des capitaux en échange de capitaux propres. Ils peuvent vous aider lorsque vous souhaitez développer ou commercialiser votre produit lorsque vous n'avez pas accès aux marchés boursiers (marchés boursiers). Ils achèteront une participation dans votre entreprise et rechercheront un retour sur investissement important. Ils s'intéressent à votre revenu potentiel plutôt qu'à votre pointage de crédit et ont tendance à investir davantage que les investisseurs providentiels.
Le processus peut être long car les sociétés de capital-risque font preuve de diligence raisonnable pour garantir un partenariat approprié. Vous devez renoncer au pouvoir de décision, et ils peuvent faire pression sur vous pour que vous grandissiez rapidement pour récupérer leur argent, ce qui signifie que vos objectifs peuvent ne pas correspondre.
- Améliorer les opérations internes
Au lieu de compter sur un financement externe, améliorez vos opérations internes pour obtenir des fonds en optimisant vos stratégies de gestion des flux de trésorerie, telles que retarder les achats d'équipement, externaliser les activités commerciales, modifier les taux de tarification, facturer les clients sur place, améliorer les prévisions, etc.
Endnote
Il existe une pléthore d'options disponibles pour financer la croissance de votre entreprise. Examinez attentivement vos options et votre scénario actuel pour choisir celui qui vous convient le mieux. Si vous pouvez attendre, optez pour des prêts bancaires traditionnels, mais des prêts sur salaire sont disponibles si vous avez un besoin urgent de liquidités. Continuez à vous efforcer de laisser de la place à votre entreprise pour se développer et réussir parmi sa concurrence croissante.
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