¿Está planeando un viaje al extranjero y se pregunta cuál es la mejor manera de administrar sus finanzas mientras está fuera? Una de las cosas que debe tener en cuenta son las tarifas de transacción en el extranjero. En esta publicación de blog, repasaremos todo lo que necesita saber sobre las tarifas de transacción en el extranjero y cómo evitarlas.
¿Qué es una tarifa de transacción extranjera?
Una tarifa de transacción extranjera es una tarifa que cobran los bancos y las compañías de tarjetas de crédito cuando realiza una compra en una moneda extranjera. La tarifa suele ser un porcentaje del monto de la compra y se cobra además de cualquier otra tarifa asociada con la compra.
Cuando realiza una compra en una moneda extranjera, el emisor de la tarjeta de crédito o el banco convertirá la moneda a dólares estadounidenses utilizando una tasa de cambio. El tipo de cambio utilizado suele ser diferente al tipo de cambio disponible en el mercado abierto, y la diferencia es la tarifa de transacción extranjera.
Por ejemplo, si compra un artículo en una moneda extranjera y la tasa de cambio utilizada por el emisor de la tarjeta de crédito es 1 USD = 1.2 EUR y la tasa de mercado abierto es 1 USD = 1.25 EUR, entonces la diferencia sería la tarifa de transacción extranjera. .
Además de la tarifa de transacción extranjera, también puede haber otras tarifas asociadas con la compra, como tarifas de conversión de moneda, tarifas de servicio y tarifas de cajero automático extranjero.
La tarifa de transacción extranjera se divide en dos partes:
#1. Tarifa de red (o tarifa de conversión de moneda):
La red de tarjetas de crédito cobra esta parte de la tarifa FX (Visa o Mastercard, por ejemplo). Tanto Visa como Mastercard cobran una tarifa del 1%. Esta tarifa se aplica a todas las transacciones, independientemente del tipo de tarjeta de crédito.
#2. Emisión de comisión bancaria:
Dependiendo de la tarjeta de crédito que use (Citibank, Chase o Barclays, por ejemplo), algunos emisores cobran una tarifa además de la tarifa de la red, generalmente aproximadamente el 2%. Otros emisores no añaden los suyos e incluso absorberán la tarifa de la red, por lo que no tendrás que pagar nada.
A pesar de que la tarifa se divide en dos partes, las tarifas de transacción en el extranjero normalmente se cobran como un cargo único a su cuenta de tarjeta de crédito por compra. Las compañías de tarjetas deciden si cobran estas tarifas y cómo lo hacen.
¿Cómo sé si tengo tarifas de transacción en el extranjero?
La mejor manera de saber si tiene cargos por transacciones en el extranjero es verificar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria en busca de cargos etiquetados como "cargos por transacciones en el extranjero" o "cargos por transacciones internacionales". Estas tarifas generalmente se cobran como un porcentaje del monto de la compra, por lo que si ve una pequeña tarifa agregada al total de su compra, es probable que sea una tarifa de transacción extranjera.
También es una buena idea verificar los términos y condiciones de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria, ya que algunas tarjetas y cuentas pueden tener tarifas de transacción en el extranjero sin indicarlas explícitamente.
¿Cuáles son los diferentes tipos de tarifas de transacciones extranjeras?
Hay dos tipos de tarifas de transacción en el extranjero: tarifas comerciales y tarifas de conversión de moneda.
Las tarifas del comerciante son tarifas que cobra el comerciante por procesar una transacción extranjera. Estas tarifas suelen ser un porcentaje del monto de la compra y varían de un comerciante a otro.
Las tarifas de conversión de moneda son tarifas que cobra el emisor de la tarjeta de crédito o el banco por convertir moneda extranjera a dólares estadounidenses. Estas tarifas suelen ser un porcentaje del monto de la compra y se suman a cualquier otra tarifa asociada con la compra.
Tarifas de transacciones extranjeras por emisor de tarjeta de crédito
Los costos de transacción en el extranjero varían según el proveedor de la tarjeta. Esta tasa puede incluso diferir para diferentes productos de tarjeta emitidos por la misma compañía. La siguiente tabla muestra la tarifa FX típica del emisor, así como una selección de tarjetas emitidas por ese banco que no cobran tarifas FX. Cada banco importante tiene al menos una tarjeta que no cobra tarifas de transacción en el extranjero.
| Emisor | Tarifa típica de cambio de divisas | Tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero (muestras) |
|---|---|---|
| American Express | 2.70% | La tarjeta platino® de American Express Delta SkyMiles® Reserva Tarjeta American Express Delta SkyMiles® Tarjeta Platino American Express Tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® Marriott Bonvoy Brillante® American Express® Tarjeta |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Tarjeta de crédito Travel Rewards Bank of America® Recompensas Premium® . Visa de Alaska Airlines® . |
| Barclays | 3% | Tarjeta de negocios MasterCard® de Hawaiian Airlines® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® Tarjeta de visita de JetBlue |
| capital One | 0% | Todas las tarjetas |
| persecución | 3% | Reserva de Caza del zafiro® Tarjeta Preferido de Chase Sapphire® Tarjeta Tarjeta United℠ Explorer Tarjeta Infinita de United Club℠ Tarjeta Visa Signature® de British Airways Recompensas rápidas del suroeste® Tarjeta de crédito Premier IHG® Recompensas Tarjeta de Crédito Premier Tarjeta de crédito World of Hyatt Marriott Bonvoy sin límites® Tarjeta De Crédito |
| Citibank | 3% | citi premier® Tarjeta Tarjeta de crédito Citi Prestige® Citi® / Ventaja A® Ejecutiva World Elite Mastercard® Citi® / Ventaja A® Seleccionar platino® Mastercard de élite mundial® Tarjeta Expedia®+ Voyager de Citi Costco en cualquier lugar Visa® Tarjeta de Citi CitiBusiness®/AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| US Bank | Hasta un 3% | Reserva de altitud de US Bank |
Cómo evitar las tarifas de transacción en el extranjero
Hay varias alternativas disponibles para ayudarlo a evitar los costos de transacción en el extranjero cuando viaja al extranjero. Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito sin costos de transacción en el extranjero, mientras que algunas instituciones ofrecen cuentas corrientes sin cargos por transacciones en el extranjero para retiros de efectivo con tarjeta de débito en el extranjero.
Las nuevas solicitudes de tarjetas de débito o crédito pueden demorar hasta una semana en ser aceptadas, y esperar a que llegue una nueva tarjeta por correo puede demorar hasta dos semanas, por lo que debe considerar estas opciones con anticipación a su próximo gran viaje.
#1. Solicite una tarjeta de crédito que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero
Muchas tarjetas de crédito permiten a los titulares de tarjetas deslizar sin pagar una tarifa de transacción extranjera. Estas tarjetas brindan el método más conveniente y seguro para realizar compras internacionales.
Las tarjetas de crédito que no cobran tarifas de transacción en el extranjero son útiles tanto en el extranjero como en el hogar al comprar en un sitio web internacional. Muchas tarjetas incluso incluyen incentivos que se pueden usar para compensar el costo de futuros viajes o compras regulares.
Quizás el beneficio más importante de usar una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero mientras viaja es que, incluso si la información de la tarjeta de crédito es copiada o robada, es muy sencillo denunciar un fraude y recuperar rápidamente el efectivo robado del emisor de la tarjeta de crédito.
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una de las tarjetas de recompensas para viajes más populares. El Sapphire Preferred no tiene cargos por transacciones en el extranjero y gana 5 puntos por cada dólar gastado en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos por cada dólar gastado en comidas, servicios de transmisión selectos y compras de comestibles en línea (excluyendo Walmart, Target y mayoristas). clubs), 2 puntos por cada dólar gastado en todas las demás compras de viajes y 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. Tiene una cuota anual de $95. Los beneficios de esta tarjeta se pueden canjear por vuelos, restaurantes, hoteles y otros artículos.
#2. Obtenga una cuenta de cheques o tarjeta de débito sin cargo por transacción en el extranjero
Una tarjeta de débito sin cargos en el extranjero combinada con una tarjeta de crédito correspondiente es una excelente opción para un viajero frecuente. Una tarjeta de débito que no impone cargos por transacciones en el extranjero es útil, incluso por sí sola, para realizar transacciones cotidianas y retirar dinero de cajeros automáticos. Debido a los altos costos de adelanto de efectivo, los viajeros nunca deben usar una tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático.
La cuenta de cheques Charles Schwab High Yield Investor Checking es una opción popular para los viajeros. Los titulares de tarjetas de débito de Schwab no pagan costos de transacción en el extranjero y reciben reembolsos mensuales de tarifas de cajero automático.
Aunque el uso de una tarjeta de débito es útil, ofrece menos protección contra el fraude que las tarjetas de crédito. Cuando se roba la información de la tarjeta de débito, puede llevar mucho más tiempo cobrar el dinero robado del banco emisor, y la suerte de algunos titulares de cuentas puede agotarse por completo. Esto puede generar preocupaciones considerables en el extranjero para las personas que viajan con un presupuesto limitado o con pocos fondos disponibles. Reporta siempre el fraude de inmediato y realiza todos los procesos requeridos por el banco para recibir el dinero lo antes posible.
#3. Use cajeros automáticos internacionales solo después de pagar las tarifas de cheques
Independientemente de si tienen una tarjeta de crédito o débito, los viajeros deben verificar las tarifas antes de usar un cajero automático internacional. Las tarifas a considerar incluyen tarifas de cajeros automáticos en el extranjero, tarifas de conversión de moneda y tarifas cobradas por el banco local. Estas tarifas se pueden evitar seleccionando una cuenta bancaria que no imponga tarifas y reembolse las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red, así como retirando moneda local de los cajeros automáticos. Los titulares de cuentas también pueden consultar con su banco local sobre la disponibilidad de sucursales asociadas o cajeros automáticos dentro de la red en el país o país de destino.
Los viajeros que no tienen una cuenta de reembolso de tarifas pueden considerar hacer menos viajes a cajeros automáticos y retirar más efectivo cada vez para reducir gastos. Por supuesto, llevar más efectivo aumenta el riesgo.
#4. Antes de salir de los EE. UU., intercambie dinero en efectivo.
Pagar unas vacaciones en efectivo es un enfoque para evitar los costos de transacción o de cajero automático. Antes de un gran viaje, los viajeros pueden cambiar dólares estadounidenses por la mayoría de las divisas principales en un banco, cooperativa de crédito o tienda de cambio de divisas. Esta puede ser una buena idea si sabe exactamente cuánto gastará en comida y recuerdos. En comparación con el cambio de dinero en un aeropuerto a su llegada, los bancos y las cooperativas de crédito suelen tener las tasas de cambio o costos más bajos. Recomendamos cambiar monedas lo más lejos posible de un aeropuerto; las tasas tienden a empeorar a medida que se acerca a un gran centro de tránsito.
Tenga en cuenta los peligros de llevar cantidades significativas de dinero en efectivo mientras viaja. Hay una mayor posibilidad de perder o de que le quiten el dinero. Al elegir esta opción, tenga mucho cuidado y asegúrese de tener una opción de respaldo, como una tarjeta de crédito de respaldo, para que no se encuentre sin una forma de comprar comidas o boletos de transporte. Cuando se toman tarjetas de crédito, las ventajas de la protección contra fraudes pueden restringir la responsabilidad del titular de la tarjeta a cero dólares, pero cuando se roba efectivo, a veces no hay recurso.
¿Qué bancos no cobran comisión por transacción en el extranjero?
Hay una serie de bancos y compañías de tarjetas de crédito que ofrecen tarjetas sin cargos por transacciones en el extranjero. Algunos de los bancos y compañías de tarjetas de crédito más populares que ofrecen tarjetas sin cargo por transacción en el extranjero son:
- capital One
- persecución
- Citi
- Descubrir
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA
Es importante tener en cuenta que algunas de estas tarjetas también pueden tener otras tarifas asociadas, como tarifas anuales, así que asegúrese de verificar los términos y condiciones de la tarjeta antes de solicitarla.
¿Todas las tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción en el extranjero?
No, no todas las tarjetas de crédito cobran tarifas por transacciones en el extranjero. Como se mencionó anteriormente, hay una serie de tarjetas de crédito que no cobran tarifas de transacción en el extranjero, así que asegúrese de verificar los términos y condiciones de la tarjeta antes de solicitarla.
¿Existen alternativas para pagar una tarifa de transacción en el extranjero?
Sí, hay algunas alternativas a pagar una tarifa de transacción extranjera. Una opción es usar una tarjeta de viaje prepaga, que se puede cargar con fondos antes de su viaje y, por lo general, tiene tarifas más bajas que las tarjetas de crédito y cuentas bancarias tradicionales.
Otra opción es usar una moneda local o una tarjeta de débito. Estas tarjetas se pueden usar en cajeros automáticos y comerciantes extranjeros y, por lo general, no cobran ninguna tarifa. Sin embargo, es importante verificar los términos y condiciones de la tarjeta antes de usarla, ya que algunas tarjetas pueden cobrar cargos por usarlas en ciertos países.
¿Por qué me cobran una tarifa de transacción internacional?
Una tarifa de transacción internacional es una tarifa que cobra el emisor de la tarjeta de crédito o el banco por procesar una transacción en una moneda extranjera. Esta tarifa suele ser un porcentaje del monto de la compra y se suma a cualquier otra tarifa asociada con la compra.
La tarifa de transacción internacional se cobra para cubrir el costo de convertir la moneda extranjera a dólares estadounidenses. La tasa de cambio utilizada por el emisor de la tarjeta de crédito suele ser diferente a la tasa disponible en el mercado abierto, y la diferencia es la tarifa de transacción internacional.
¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero?
Las tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero pueden ser una excelente opción para los viajeros que desean ahorrar dinero en sus compras en el extranjero. Estas tarjetas suelen tener tarifas más bajas que las tarjetas de crédito tradicionales, por lo que puede ahorrar dinero en compras en monedas extranjeras.
Además, estas tarjetas también se pueden usar para realizar compras en los EE. UU., por lo que no tiene que preocuparse de que le cobren una tarifa de transacción en el extranjero cuando compra en el país.
Conclusión
Las tarifas de transacción en el extranjero pueden ser una molestia para los viajeros, pero hay formas de evitarlas. Al utilizar una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero, una tarjeta de viaje prepaga o una moneda local o una tarjeta de débito, puede ahorrar dinero en compras en el extranjero.
Si está planeando un viaje al extranjero, asegúrese de investigar la mejor manera de administrar sus finanzas antes de viajar. Comprender las tarifas de transacciones extranjeras y cómo evitarlas puede ayudarlo a ahorrar dinero y disfrutar de su viaje sin preocuparse por las tarifas.
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Referencias
