Los agricultores familiares y los pescadores con dificultades económicas pueden utilizar el Capítulo 12 bancarrota para pagar sus deudas. Si se aprueba, impide que los acreedores y cobradores emprendan acciones legales contra el deudor mientras paga sus deudas.
Dado que las actividades agrícolas y pesqueras son estacionales, el plan de bancarrota del Capítulo 12 proporciona arreglos de pago más flexibles que un acuerdo típico del Capítulo 13. Obtenga más información sobre la bancarrota del Capítulo 12, quién califica y cómo funciona. Además, sepa si necesitará un abogado para su caso de bancarrota del Capítulo 12.
Durante gran parte de la historia de nuestro país, hubo pocas leyes de bancarrota diseñadas específicamente para proteger a los agricultores y pescadores familiares. En respuesta al endurecimiento de la agricultura crédito y la carga que impuso sobre los agricultores y pescadores familiares, el Congreso promulgó el Capítulo 12 de bancarrota en 1986. Durante muchos años, las disposiciones del Capítulo 12 fueron solo temporales y no se convirtieron en permanentes hasta 2005.
¿Qué es la bancarrota de capítulo?
La bancarrota del Capítulo 12 es para las personas que ganan ingresos anuales regulares. Estos pueden ser agricultores familiares o pescadores familiares. Este capítulo permite que las familias de la sociedad con dificultades financieras desarrollen y lleven a cabo un plan que puede durar entre 3 y 5 años o más.
Elegibilidad de bancarrota del Capítulo 12
A pesar de su significado esencial, no suelen hacer uso de la bancarrota del Capítulo 12. Pocos deudores son elegibles para declararse en bancarrota del Capítulo 12. En 2011, solo 637 de los 1.4 millones de quiebras presentadas en los Estados Unidos fueron casos del Capítulo 12.
Solo un agricultor o pescador familiar con “ingresos anuales regulares” puede solicitar la protección por bancarrota del Capítulo 12. "Regular ingresos anuales” puede ser estacional si es lo suficientemente estable y constante como para permitir que el deudor realice pagos bajo un plan del Capítulo 12.
Individuos (casados o solteros), corporaciones o sociedades pueden ser deudores del Capítulo 12. Los deudores individuales del Capítulo 12 deben cumplir con los siguientes requisitos:
- estar participando en la agricultura o la pesca comercial
- tener deudas totales de no más de $4,153,150 para agricultores y $1,924,550 para pescadores (a partir de abril de 2016)
- deben el 50% de sus deudas totales a operaciones agrícolas. O, el 80% de sus deudas totales con operaciones de pesca comercial (excluyendo hipotecas de vivienda en ambos casos), y
- Las actividades agrícolas o de pesca comercial representan más de la mitad de sus ganancias brutas.
Las granjas y operaciones pesqueras operadas por asociaciones familiares y empresas enfrentan limitaciones similares. Las sociedades y corporaciones agrícolas no pueden declararse en bancarrota del Capítulo 12. Pueden presentar una solicitud solo si una familia unifamiliar posee más del 50% de sus acciones o participaciones accionarias.
¿Cómo funciona la bancarrota agrícola del Capítulo 12?
El deudor inicia un caso del Capítulo 12 mediante la presentación de una petición voluntaria de alivio. Desde que se declaró en bancarrota, la mayoría de los deudores del Capítulo 12 continúan cultivando o pescando. Se nombra un síndico, pero sus responsabilidades generalmente se limitan a revisar los registros, supervisar las actividades del deudor, informar al tribunal y recibir y desembolsar los pagos del plan.
Los deudores del Capítulo 12 deben presentar un plan de pago dentro de los 90 días posteriores a la declaración de bancarrota. En algunos casos, el tribunal de quiebras podría ampliar el plazo previsto.
Acreedores y el Síndico
El tribunal, como en otros procedimientos de quiebra, nombraría un fideicomisario para tratar con el deudor y los acreedores. Un síndico del Capítulo 12 convocará una reunión de acreedores desde el principio. El síndico y los acreedores pueden preguntarle sobre su petición y asuntos financieros durante la reunión. Usarán estos datos para crear su calendario de pagos.
El Plan de Pago bajo el Capítulo 12
El proceso de planificación del Capítulo 12 es similar al del Capítulo 13. En el Capítulo 12, los deudores ofrecen a los acreedores un plan de pago de tres a cinco años. Si el deudor puede pagar todas las sumas adeudadas anteriormente, la duración mínima del plan según el Capítulo 12 es de tres años. Con aprobación judicial, la duración de la propuesta puede tener una extensión de cinco años. Si el deudor debe compromisos de alimentos domésticos (manutención de hijos o pensión alimenticia) que no paga en su totalidad antes, el plazo del plan debe ser de cinco años.
Aprobación del Plan del Capítulo 12
Las solicitudes del Capítulo 12 deben ser aprobadas por el tribunal de quiebras, también conocido como "confirmación". La audiencia de confirmación debe tener lugar dentro de los 45 días posteriores a la fecha de presentación del plan. El síndico del Capítulo 12 revisa el plan propuesto y otros documentos presentados por el deudor antes de la audiencia de confirmación. El síndico también emite recomendaciones al tribunal de quiebras. Si bien depende del tribunal de quiebras decidir si confirma una propuesta del Capítulo 12 propuesta, la mayoría de los jueces dependen en gran medida de las recomendaciones del síndico.
Aspectos de una estrategia del Capítulo 12
Los siguientes son los componentes fundamentales de un plan de pago del Capítulo 12:
#1. Pagos del plan requeridos
El deudor debe traspasar todo su “ingreso disponible” al fideicomisario del Capítulo 12 durante la era del plan. En una situación del Capítulo 12, el “ingreso disponible” es la diferencia entre los ingresos obtenidos por las actividades agrícolas o pesqueras del deudor y la cantidad razonablemente requerida para cubrir:
- costos de la empresa y
- Gastos incurridos en el mantenimiento y ayuda de la familia del deudor
El fideicomisario se queda con una parte de los pagos del plan y distribuye el resto a los acreedores.
#2. Hipotecas y otras formas de créditos asegurados
Uno de los beneficios del Capítulo 12 es que ayuda a los deudores a “reducir” la deuda garantizada. Las deudas garantizadas pueden incluir hipotecas agrícolas y préstamos para embarcaciones. Prestamista hipotecarios y otros acreedores garantizados deben ser cargados por lo menos la suma prometida como garantía del préstamo. Cualquier saldo adeudado que exceda el valor de la garantía puede clasificarse como deuda no garantizada. Además, a menudo se cobra poco o nada en situaciones del Capítulo 12. Los pagos de la deuda garantizada se pueden extender incluso más allá de la duración del plan. También pueden reducir el interés a una tasa de mercado vigente.
#3. Condonación de la deuda
Las propuestas del Capítulo 12 deben cumplir con la prueba de "mejor interés de los acreedores". A los acreedores se les debe cobrar por lo menos tanto bajo un acuerdo del Capítulo 12 como lo harían bajo un quiebra de Capítulo 7 liquidación, según la prueba del “mejor interés”. A los acreedores no garantizados se les cobrará centavos por dólar o incluso nada si se cumple la prueba de "mejor interés".
#4. fin del caso
El caso permanece abierto después de la audiencia de confirmación hasta que el deudor realice todos los pagos necesarios al síndico del Capítulo 12. Después de que el deudor haya realizado todos los pagos necesarios, el tribunal le otorga una descarga al deudor y cerrará el caso. Con unas pocas excepciones, una descarga descarga la responsabilidad del deudor por las obligaciones no cubiertas por su plan del Capítulo 12. La mayoría de los pasivos son descargables. Sin embargo, algunas obligaciones, como la manutención de los hijos y la pensión alimenticia, no son descargables incluso bajo el Capítulo 12.
Si el deudor no puede obtener la confirmación del plan o realizar los pagos requeridos, su caso del Capítulo 12 puede ser desestimado. Un deudor también puede optar por desestimar o convertir un caso del Capítulo 12 a una liquidación del Capítulo 7.
Capítulo 12 Descarga por dificultades
Incluso si un deudor del capítulo 12 no ha podido completar los pagos del plan, el tribunal puede otorgar una "descarga por dificultades económicas". Código de los Estados Unidos 1228 (b). Una condonación por dificultades generalmente se aplica solo a un deudor cuya incapacidad para completar los pagos del plan es el resultado de circunstancias fuera del control del deudor y por causas ajenas al deudor. Los acreedores deben haber pagado al menos la misma cantidad que habrían pagado en una situación de liquidación del capítulo 7. Además, el deudor debe ser incapaz de cambiar el plan. Una lesión o enfermedad, por ejemplo, que impida un empleo suficiente para financiar incluso un plan modificado puede ser motivo para un despido por dificultades económicas. La descarga por dificultades no se extendería a ninguna deuda no descargable en una situación del capítulo 7.
¿Necesita un abogado para solicitar el Capítulo 12 de bancarrota?
Si bien la ley no requiere que usted esté representado por un abogado de bancarrota cuando se presenta para el Capítulo 12, sin embargo, le conviene obtener representación legal experimentada de su lado.
El Capítulo 12 es un área de la ley sofisticada y compleja. Porque está disponible exclusivamente para familias dentro de la industria agrícola y pesquera. Esto hace que sea más difícil encontrar información actualizada en la que pueda confiar. De hecho, incluso muchos abogados no tienen experiencia trabajando directamente con casos de bancarrota del Capítulo 12.
La ley de quiebras cambia todo el tiempo y es fácil cometer errores. Esos errores pueden resultar costosos. Un abogado experimentado puede ayudarlo a actuar con prudencia y estrategia, cumpliendo con los plazos y con todos los aspectos de la ley. Esto ayuda a proteger sus finanzas y las de su familia para el futuro.
Para llevar importantes
- Los agricultores familiares y los pescadores en dificultades financieras se declararán en bancarrota del Capítulo 12 y se les cancelarán sus deudas durante un período de tres a cinco años.
- Debido a la naturaleza estacional de estas empresas, incorpora elementos de la bancarrota del Capítulo 11 y del Capítulo 13 al tiempo que permite un cronograma de pago más flexible.
- Los deudores no están obligados a liquidar propiedades bajo el Capítulo 12 siempre que cumplan con el cronograma de pagos.
- Los acreedores y los cobradores no pueden emprender acciones contra los deudores del Capítulo 12 sin la aprobación del tribunal.
¿Cuál es el proceso de presentación de la bancarrota del Capítulo 12?
El proceso de presentación de bancarrota del Capítulo 12 incluye preparar y presentar una petición de bancarrota y los documentos relacionados, asistir a una reunión de acreedores y participar en un plan de pago confirmado por el tribunal.
¿Puedo mantener mi propiedad en el Capítulo 12 de bancarrota?
En la mayoría de los casos, las personas que se declaran en bancarrota del Capítulo 12 pueden conservar su propiedad, incluida su granja u operación de pesca, siempre que continúen haciendo pagos según el plan de pago confirmado.
¿Cuánto tiempo toma la bancarrota del Capítulo 12?
La bancarrota del Capítulo 12 generalmente toma de tres a cinco años, tiempo durante el cual la persona debe hacer pagos regulares a sus acreedores según los términos del plan de pago confirmado.
¿La bancarrota del Capítulo 12 descarga todas las deudas?
La bancarrota del Capítulo 12 no cancela todas las deudas, pero proporciona un mecanismo para que el individuo reorganice sus finanzas y pague sus deudas con el tiempo.
¿Cómo afecta la bancarrota del Capítulo 12 a mi puntaje de crédito?
La declaración de bancarrota del Capítulo 12 tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito, pero también puede brindarle la oportunidad de comenzar de nuevo y comenzar a reconstruir su crédito.
observaciones
En Carolina del Norte y Alabama, los gerentes de bancarrota ejecutan funciones idénticas a las realizadas por los fideicomisarios estadounidenses en los cuarenta y ocho estados restantes. La Oficina Administrativa de los Tribunales de los Estados Unidos supervisa el programa del administrador de quiebras, mientras que el Departamento de Justicia supervisa el programa de fideicomisarios de los Estados Unidos. Las referencias a los fideicomisarios de EE. UU. también están disponibles para los administradores de bancarrotas para los fines de esta publicación.
La Sección 507 especifica diez tipos de reclamaciones no garantizadas a las que el Congreso ha otorgado prioridad de distribución con fines de política pública sobre otras reclamaciones no garantizadas.
Se cobra una tarifa de $60 por transferir un caso del capítulo 12 a un caso del capítulo 13.
Preguntas frecuentes sobre la bancarrota del Capítulo 12
¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 11 y el Capítulo 12 de bancarrota?
Sin embargo, el Capítulo 11 es el solo reorganización capítulo disponible para ellos, ya que el Capítulo 13 solo está disponible para deudores individuales y el Capítulo 12 solo está disponible para agricultores y pescadores familiares, y ambos capítulos tienen restricciones de deuda que eliminarían la elegibilidad de muchas empresas.
¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 12?
En los casos de activos del capítulo 7, el patrimonio del deudor se liquida según las normas del código de quiebras. … Bajo el capítulo 12, los deudores proponen un plan de pago para hacer cuotas a los acreedores durante tres a cinco años
¿Cuál es el significado del capítulo 12?
El Capítulo 12 es una categoría de quiebra en los Estados Unidos que se aplica específicamente a granjas y pesquerías. Permite a los propietarios de granjas y pesquerías reorganizar sus finanzas y deudas mientras mantienen la propiedad de sus activos.
¿Cuáles son los requisitos para la bancarrota del Capítulo 12?
Para calificar para la bancarrota del Capítulo 12, los peticionarios individuales deben cumplir con una prueba de elegibilidad de cuatro partes: (1) están involucrados en una operación agrícola; (2) sus deudas no excedan los $10 millones; (3) no menos del cincuenta por ciento de sus deudas surgen de enmarcar; (4) y más del cincuenta por ciento de sus ingresos provienen de
Conclusión
Por mucho que sea aconsejable quedarse con la deuda y todo lo que pueda afectar negativamente su puntaje de crédito, puede declararse en bancarrota del capítulo 12 si es la única opción que le queda. Especialmente cuando no quieres perder tu casa o negocio. Esto se debe a que ha sido diseñado para ayudar a los deudores.
