Si un prestatario no puede liquidar sus deudas o no realiza los pagos programados del préstamo, su morosidad se informará a la oficina de crédito. Su historial crediticio se verá perjudicado y su deuda, incluidas las facturas médicas y de servicios públicos, se entregará a una agencia de cobranza o cobrador de facturas dentro de los tres a seis meses posteriores al incumplimiento. Aquí, explicaremos las funciones laborales de un cobrador, incluido el rango salarial y cómo puede lidiar con el acoso de un cobrador.
¿Qué es un cobrador de facturas?
Un cobrador es una empresa u organización que recupera el dinero adeudado en cuentas vencidas. Muchos cobradores son contratados por empresas que deben dinero a los deudores y trabajan por una tarifa o un porcentaje del monto total recaudado. Algunos cobradores son compradores de deudas; estas empresas compran deuda por una fracción de su valor nominal y luego intentan cobrar el monto total.
Una agencia de cobro es otro nombre para un cobrador.
Las empresas descubren que contratar a un cobrador de deudas para recuperar las deudas impagas es menos costoso que buscar clientes directamente. El cobrador cuenta con las herramientas y recursos necesarios para localizar a un deudor, sin importar si ha cambiado de ubicación o de número de teléfono.
¿Cuál es el trabajo de un cobrador de facturas?
Un cobrador intenta cobrar el pago de facturas vencidas. Negocian planes de pago con los deudores y los ayudan a encontrar soluciones para que el pago de sus cuentas vencidas sea más manejable.
Responsabilidades de un cobrador de facturas
Los cobradores de facturas suelen hacer lo siguiente:
- Localice consumidores y empresas con facturas vencidas.
- Ubique a los consumidores con una dirección incorrecta a través de Internet, la oficina de correos, las oficinas de crédito o los vecinos, un proceso conocido como "búsqueda por omisión".
- Informar a los deudores de una factura vencida e intentar negociar un plan de pago.
- Cuando sea necesario, explique los términos de la venta o contrato al deudor.
- Conozca las razones de las facturas vencidas, lo que ayudará en las negociaciones.
- Cuando corresponda, brinde asesoramiento crediticio o remita a un consumidor a un asesor de deuda.
Los cobradores de facturas generalmente se comunican con los deudores por teléfono, pero también pueden comunicarse con ellos por correo. Utilizan sistemas informáticos para actualizar la información de contacto y realizar un seguimiento de los intentos de cobro anteriores con un deudor específico. Mantener estos registros puede ser beneficioso para los coleccionistas en futuras negociaciones.
La principal responsabilidad de un cobrador es encontrar una solución que sea aceptable para el deudor y al mismo tiempo maximizar el pago al acreedor. Escuchar al deudor y abordar sus inquietudes puede ayudar al cobrador a negociar una solución.
Después de que el cobrador y el deudor llegan a un acuerdo sobre un plan de pago, el cobrador hace un seguimiento regular para asegurarse de que el deudor pague a tiempo. Si el deudor no paga, el cobrador envía una declaración al acreedor, quien tiene la opción de emprender acciones legales. En casos extremos, esta acción legal puede incluir la devolución de bienes o la interrupción del servicio.
Cómo conseguir un trabajo como cobrador de facturas
Por lo general, se requiere que los coleccionistas tengan un diploma de escuela secundaria. Es común recibir algunos meses de capacitación en el trabajo.
Educación del cobrador de facturas
La mayoría de los cobradores deben tener un diploma de escuela secundaria, pero algunos empleadores prefieren solicitantes que hayan tomado algunos cursos universitarios. Los cursos de comunicaciones, contabilidad y computación básica son solo algunos ejemplos de clases que lo ayudarán a iniciarse en este campo.
Capacitación de cobradores
Después de ser contratados, los recolectores suelen recibir capacitación en el trabajo. Aprender a usar software de computadora es parte de la capacitación, al igual que la instrucción sobre las leyes federales de cobro de deudas (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas) y las regulaciones estatales de cobro de deudas. Los coleccionistas también pueden aprender habilidades de negociación.
Características importantes de los cobradores de facturas
Habilidades de escucha: al intentar negociar un plan de pago, los cobradores deben prestar mucha atención a lo que dicen los deudores. Aprender sobre la situación específica de los deudores y cómo se endeudaron puede ayudar a los cobradores a sugerir soluciones.
Habilidades de negociación: Las principales responsabilidades de un cobrador son conciliar las diferencias entre dos partes (el deudor y el acreedor) y ofrecer una solución que sea aceptable para ambos.
Habilidades de comunicación: los cobradores deben poder comunicarse con los deudores para explicar sus opciones y asegurarse de que comprendan completamente lo que se dice.
¿Cómo es el salario de un cobrador?
Un cobrador gana un salario medio anual de $37,700. El salario medio es el salario al que la mitad de los trabajadores en una determinada ocupación ganaba más y la otra mitad ganaba menos. El 10% más bajo ganó menos de $28,820, mientras que el 10% más alto ganó más de $59,360.
Los siguientes son los salarios anuales medios de los cobradores en las principales industrias en las que trabajan:
- $ 46,100 para administración de empresas y empresas
- $38,260 para servicios profesionales, científicos y técnicos
- $38,190 para atención médica y asistencia social
- $38,050 para intermediación crediticia y actividades relacionadas
- $34,030 para servicios de apoyo comercial
¿Cómo tratar con un cobrador de facturas médicas?
La deuda médica, sin importar cuán grande o pequeña sea, puede tener un impacto en sus finanzas. Aquí hay algunas sugerencias para tratar con un cobrador de facturas médicas.
#1. Obtener información
Cuando un cobrador de facturas médicas se comunica con usted, su reacción inicial puede ser pagar la deuda. No cometas este error. Estas agencias de cobro manejan cientos de miles de reclamos. Se producen errores. También hay muchas agencias de cobro de deudas fraudulentas que no están autorizadas para cobrar deudas médicas.
#2. Proteja su crédito e identidad.
No desea pagar la deuda de otra persona o de la agencia equivocada. Investigue un poco para evitar que esto suceda.
Comience por realizar una investigación sobre la agencia de cobro. Verifique que la agencia esté legalmente autorizada para operar en su estado. La mayoría de los estados requieren que los cobradores de deudas obtengan una licencia. Solicite información al cobrador de deudas médicas, como su nombre, el nombre de la agencia, la dirección, el número de teléfono de la empresa y el número de licencia.
Luego debe consultar con su agencia estatal para asegurarse de que esta información sea correcta. También es una buena idea comunicarse directamente con la agencia de cobranza para asegurarse de que el cobrador médico que se comunica con usted esté trabajando para ellos.
En segundo lugar, pregunte acerca de la deuda con el cobrador. Determine el nombre exacto de la deuda, el proveedor de atención médica y la fecha de los servicios. Esta información puede ayudarlo a determinar si la deuda es suya o no.
#3. Solicitar verificación de deuda
Si no cree que la deuda médica sea suya, debe presentar una disputa. Si por el contrario crees que la deuda es tuya, da un paso más. Solicite que el cobrador médico le envíe una lista detallada con codificación. Usted tiene derecho legal a esta información. Si el recolector médico no puede proporcionar esta información, intente comunicarse directamente con el proveedor de atención médica.
Cuando reciba este informe, vuelva a verificar los nombres, las fechas y los servicios enumerados para asegurarse de que sean correctos. También puede solicitar un informe del historial de reclamos de su compañía de seguros. Esta información puede revelar si la compañía de seguros pagó o no por estos servicios.
Además, tenga en cuenta que los menores no pueden celebrar contratos legales en la mayoría de los estados. Esto significa que, en muchos casos, no son responsables de las deudas médicas contraídas cuando eran menores de edad. Si era menor de edad en el momento en que se incurrió en esta deuda, debe presentar una disputa.
#4. hacer una disputa
Si cree que la deuda médica es incorrecta o no le pertenece, tiene derecho a presentar una disputa, pero debe actuar con rapidez. La ley solo le da 30 días desde el primer contacto para presentar una disputa. Explique por qué cree que la deuda no es suya, anote cualquier error que haya descubierto y proporcione cualquier documentación en su disputa.
Una vez que termine, haga una copia de su carta y cualquier información de respaldo antes de enviarla por correo certificado. Una vez que la agencia de cobro recibe su carta, debe cesar todo contacto con usted y realizar una investigación sobre su respuesta. También deben notificarle por escrito los resultados de la investigación.
Si la agencia no puede verificar la deuda, el proceso de cobro debe detenerse. Si, por el contrario, descubren que la deuda es suya, es posible que continúen comunicándose con usted.
#5. Asegúrese de que figure como deuda médica.
La deuda médica puede tener un impacto en su puntaje de crédito. Solicite una copia de sus informes de crédito para determinar el impacto. Cada año, tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: TransUnion, Equifax y Experian.
Cuando reciba sus informes de crédito, vuelva a verificar la información. También debe asegurarse de que la deuda figure como deuda médica con las agencias de informes crediticios. Este es un factor crítico porque las agencias de informes deben manejar la deuda médica de manera diferente. ¿Cómo?
Las deudas médicas que se han pagado en su totalidad se eliminan de su informe de crédito. Las agencias de informes crediticios eliminarán la deuda médica de los informes crediticios de las personas una vez que se pague por completo a partir de 2022.
Antes de enumerar la deuda médica, las agencias de informes crediticios esperarán. Las agencias de informes crediticios ahora pospondrán la inclusión de la deuda médica en los informes crediticios durante seis meses a un año.
Las agencias de informes crediticios solo enumerarán las deudas médicas grandes. Las agencias de informes crediticios ya no incluirán deudas médicas de menos de $500 en los informes crediticios a partir de 2023.
A pesar de estos cambios, la deuda médica aún puede tener un impacto en su crédito. Incluso un puntaje de crédito ligeramente más bajo puede afectar su capacidad para obtener una tarjeta de crédito, obtener un préstamo personal o comprar una casa.
Si descubre algún error en su informe crediticio, como una deuda médica que no figura como tal, presente una disputa con la agencia de informes crediticios. Puede enviar una carta a la agencia de informes crediticios explicando el error, por qué cree que es incorrecto y cualquier prueba que tenga del error.
#6. Comprenda sus derechos
Lo más importante que debe recordar al tratar con cobradores de deudas médicas es comprender sus derechos. Conozca las reglas que deben seguir los cobradores de deudas médicas en su estado. También es fundamental asegurarse de que la deuda sea suya. Si la deuda no le pertenece o la agencia de cobro no puede proporcionarle una lista detallada, presente siempre una disputa.
Cómo detener el acoso del cobrador de facturas
Las llamadas telefónicas de acoso de los cobradores pueden hacer más que aumentar su nivel de estrés. Las quiebras personales, la inestabilidad matrimonial, la pérdida del trabajo y la invasión de la privacidad han resultado del acoso de los cobradores de facturas.
Los intentos persistentes de cobro de facturas o verificación de deudas son legales. El acoso del cobrador, por otro lado, es ilegal y no será tolerado por la Comisión Federal de Comercio (FTC). La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas lo protege (FDCPA).
La mayoría de los cobradores son conscientes de esto y siguen la ley federal. Sin embargo, algunos cobradores van demasiado lejos y se dedican al acoso de los cobradores. Afortunadamente, puede emprender acciones legales para detener el acoso.
Detener el acoso del cobrador
Es posible que tenga un acreedor que llama con demasiada frecuencia, usa lenguaje profano u obsceno, amenaza con violencia, envía mensajes de texto acosadores o hace otra cosa.
Afortunadamente, tiene opciones legales para detener este acoso:
#1. Escriba una carta solicitando que cese la comunicación.
El primer paso es enviar una carta al cobrador solicitando que deje de llamarlo. El lenguaje de carta de muestra está disponible aquí.
Deben cumplir con su solicitud por escrito de no contacto bajo la FDCPA. Si no lo hacen, puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Ten en cuenta que una carta no hará desaparecer la deuda. Usted también debe:
- Hacer pagos de deuda.
- Prepárate para impugnar la deuda.
- Presentarse en bancarrota y obtener una cancelación de deuda o un plan de pago
- Trate con los cobradores de deudas a medida que lleguen.
Recuerde que cuanto más espere, peor será su situación de deuda. Los cobradores de deudas deben dejar de comunicarse con usted, pero pueden presentar una demanda por deudas en su contra o continuar informando su deuda a las agencias de crédito.
#2. Mantenga un registro de todo contacto y acoso.
Tome nota de cualquier comportamiento ilegal. Cualquier violación de la FDCPA debe documentarse lo antes posible.
Mantenga un registro de todo el acoso de los cobradores de deudas. Incluso es posible que desee tener a alguien más presente durante las llamadas telefónicas o comunicaciones del cobrador de deudas.
Algunas personas incluso graban sus conversaciones con el cobrador de deudas sin decírselo al cobrador de deudas. Esto es ilegal en algunos estados, así que asegúrese de verificar las leyes en su propio estado.
#3. Presentar una queja ante la FTC
Si el cobrador de deudas continúa acosándolo, informe a la empresa a la Comisión Federal de Comercio en línea.
Incluya lo siguiente en su queja:
- El nombre y la dirección de la agencia de cobro.
- Nombre del acreedor original
- Todas las fechas y horas de las comunicaciones
- Los nombres de los testigos
- Copias de cualquier material adicional (comunicaciones escritas, cintas de conversaciones, su registro de acoso del cobrador de deudas, etc.)
#4. Envíe una queja a la agencia de su estado
Es una buena idea presentar una queja ante la agencia de acoso de acreedores de su estado. Además, debe enviar copias a la agencia de cobro y al acreedor original.
Preocupado por su propia responsabilidad, el cobrador de deudas puede ofrecer cancelar la deuda si retira la demanda en algunos casos. Este sería un resultado fantástico para usted porque podría evitar la deuda, detener la comunicación acosadora y evitar procedimientos potencialmente largos con la Comisión Federal de Comercio.
#5. Considere demandar al cobrador por acoso.
Demandar al cobrador es otra opción. Considere esta opción solo si tiene un caso grave de acoso de cobradores de deudas, no simplemente porque el cobrador de deudas es molesto. Si pierde, el tribunal puede ordenarle que pague los costos judiciales del cobrador de deudas y los honorarios del abogado.
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es un estatuto de "responsabilidad estricta". Esto significa que no tiene que demostrar ningún daño real.
Tiene un año a partir de la fecha en que el cobrador de deudas violó la ley para demandar en un tribunal estatal o federal por daños y perjuicios. Se le puede otorgar hasta $1,000 en daños más los honorarios del abogado simplemente porque el cobrador de deudas violó la ley. Además, si puede demostrar daños reales, como el costo de cambiar un número de teléfono, también puede recuperar esos costos.
Recuerde que su deuda seguirá siendo válida incluso si el cobrador infringió la ley.
Si el cobrador de deudas puede demostrar que la infracción no fue intencional y que fue el resultado de un “error de buena fe”, a pesar de los procedimientos de la empresa para evitar tales errores, puede quedar exento de responsabilidad.
¿Qué sucede si ignora a los cobradores de facturas?
Cuanto más tiempo ignore a los cobradores de facturas, más probable es que lo demanden para cobrar la deuda que debe. Si el tribunal emite un fallo en su contra, ha perdido el caso y el cobrador puede tomar medidas adicionales para cobrar el monto adeudado.
¿Cómo saber si un cobrador es legítimo?
Indague sobre el nombre de la persona que llama, la empresa, la dirección, el número de teléfono y el número de licencia profesional. Los cobradores de deudas deben tener licencia en muchos estados. Verifique la información proporcionada por la persona que llama con el fiscal general de su estado. Si su estado otorga licencias a los cobradores de deudas, su regulador estatal puede ayudarlo.
¿Es difícil ser un cobrador de facturas?
Es un trabajo para personas mentalmente fuertes, inteligentes y valientes. Requiere una comprensión profunda de la psicología humana, un gran círculo de amigos y una gran red de contactos.
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Referencias
