La compra de una propiedad de inversión difiere de la compra de una vivienda principal, como saben muchos inversores inmobiliarios. Una de las diferencias es que muchos propietarios de viviendas utilizarán una hipoteca tradicional, mientras que los especuladores inmobiliarios suelen buscar otras opciones de financiación. Como resultado, es fundamental que los inversionistas de bienes raíces entiendan cómo financiar acuerdos con prestamistas de dinero privados. Los prestamistas de dinero privados serán un activo valioso para su caja de herramientas de inversión en el negocio inmobiliario. Por lo tanto, en este artículo, analizaremos los prestamistas privados de bienes raíces, la lista y todo lo que necesita saber.
¿Qué son los prestamistas privados de dinero?
El sector de la inversión inmobiliaria es un entorno acelerado. Al tratar de comprar una propiedad de inversión inmobiliaria, es posible que deba actuar con rapidez y cerrar rápidamente para obtener la mejor oferta. Cuando busca un préstamo o un prestamista que lo ayude a financiar la adquisición de su casa, puede que no sea factible esperar un largo proceso típico de préstamo bancario. Además, si está utilizando financiamiento para remodelar y remodelar una casa a fin de aumentar su valor, el tradicional los bancos puede negarse a prestarle dinero en una propiedad que necesita reparaciones.
Los prestamistas de dinero privado y los préstamos de dinero privado son utilizados por muchos inversionistas inmobiliarios experimentados para comprar propiedades y financiar arreglos y cambios. Un prestamista de dinero privado es un término que se refiere a los préstamos que no se realizan a través de un banco, sino a través de una persona o grupo privado. Al seleccionar si prestar o no dinero, los prestamistas privados emplean criterios que les son familiares. En la mayoría de las circunstancias, un prestamista de dinero privado basará el monto del préstamo y las tasas en la valoración de la propiedad.
Cuando se trata de préstamos de dinero privado, hay un:
- Prestador
- Deudor
- Propiedad de inversión inmobiliaria
El prestamista utiliza un contrato, como un pagaré, para otorgar fondos. Esta carta incluirá información como el monto del préstamo de dinero privado, la tasa de interés y la duración del plazo del préstamo. El prestamista coloca un gravamen sobre la propiedad de inversión inmobiliaria, que sirve como garantía o garantía para el préstamo. Luego, el prestatario le paga al prestamista mensualmente y reembolsa el préstamo de acuerdo con los parámetros acordados.
General
Cuando un individuo privado o una pequeña empresa presta su propio capital personal a otro inversionista o compañía de inversión para objetivos de inversión, esto se conoce como préstamo de dinero privado. En bienes raíces, es una alternativa al uso de un banco regular o una institución de crédito para financiar una propiedad de inversión. Los préstamos de dinero fuerte, que se utilizan con frecuencia para préstamos de rehabilitación, son un tipo de préstamo de dinero privado; sin embargo, los préstamos inmobiliarios privados también se pueden utilizar para préstamos puente, préstamos para el desarrollo, préstamos para alquiler de viviendas y préstamos comerciales.
El prestamista privado a menudo protege su inversión con un pagaré e hipoteca u otro tipo de instrumento de seguridad, a cambio de un retorno de la inversión, una división de capital o una combinación de ambos.
Debido a que el préstamo de dinero privado es privado, los términos del préstamo se deciden entre el prestamista y el prestatario. Siempre que la propiedad se utilice con fines de inversión, está exenta de la Ley Dodd-Frank, lo que permite que el inversionista establezca la tasa de interés o los términos del préstamo que ambas partes acuerden. Estos préstamos tienen tasas de interés que a menudo son varios puntos porcentuales más que una hipoteca tradicional.
¿Quién puede ser un prestamista de dinero privado?
Por lo general, los préstamos de dinero privado los hacen personas que el inversionista o el prestatario conocen directamente, como un familiar, amigo, vecino o compañero de trabajo. Cualquier persona con dinero inactivo y el deseo de obtener un rendimiento mayor que la tasa de interés de sus cuentas de ahorro puede convertirse en un prestamista privado. Las personas que califican para préstamos de dinero privado incluyen aquellas que:
- Tener dinero inactivo o un excedente de efectivo en una cuenta de ahorros que recibe poco o ningún rendimiento.
- Tener una cuenta de ahorros para la jubilación considerable, como una cuenta de jubilación individual (IRA) o 401k, que quieran hacer crecer continuamente.
- Estás buscando ingresos pasivos o quieres participar en el bienes raíces mercado sin trabajar activamente en él?
Prestamistas privados de dinero para bienes raíces
El término "financiamiento privado" en bienes raíces se refiere a un tipo de financiamiento que no proviene de un banco o prestamista tradicional. Más bien, el prestatario recibe fondos del inversionista, según su relación. Incluso es factible que un prestamista privado sea un amigo o familiar. Sin embargo, ese no tiene por qué ser el caso todo el tiempo. Empresas como las firmas de capital privado, que emplean dinero de inversionistas acreditados para apoyar diversas iniciativas, son ejemplos de prestamistas de dinero privados.
La financiación privada se puede utilizar para financiar un préstamo a largo plazo para una propiedad de alquiler o un préstamo de rehabilitación para una compra de arreglo y cambio en el caso de una inversión inmobiliaria. En el caso del nuevo edificio, un préstamo puente de financiación privada también es una opción. El dinero privado, como es de esperar, suele ser mucho más flexible que un préstamo bancario.
Sin embargo, hay que hacer una distinción entre los préstamos de dinero privado y los préstamos de dinero duro. Los prestamistas de dinero fuerte, como los prestamistas tradicionales, generalmente tienen su propio conjunto de criterios para aprobar a los prestatarios. Si no cumples con esos requisitos, es poco probable que te alojen. Los prestamistas privados, por otro lado, elaboran los criterios para la aprobación y los términos de cada préstamo caso por caso.
¿Cuáles son las ventajas de ser un prestamista privado?
La capacidad de participar pasivamente en los prestamistas de dinero privados para el mercado de bienes raíces mientras se obtiene un retorno de la inversión es la mayor ventaja de ser un prestamista de dinero privado para bienes raíces. El prestamista cobra el cheque mientras el inversionista hace el trabajo duro de administrar la propiedad.
Otra ventaja de ser un prestamista privado de bienes raíces es que a menudo obtendrá una mejor tasa de rendimiento que la mayoría de las cuentas de ahorro, con rendimientos que oscilan entre el 6 % y el 15 % o más, según la tasa de interés cobrada y si hay puntos. u otros gastos. Si se hace correctamente, los préstamos de dinero privado pueden ser un excelente método para ampliar una cuenta de jubilación o generar ingresos pasivos adicionales.
¿Cuáles son las desventajas de ser un prestamista privado?
La posibilidad de incumplimiento del prestatario es la mayor desventaja de ser un prestamista de dinero privado. Incluso con la debida diligencia más rigurosa, siempre existe la posibilidad de que el inversor incumpla con el pago del préstamo. Si bien el prestamista generalmente está seguro por los bienes raíces, recuperar los intereses de la propiedad puede ser un proceso costoso y que requiere mucho tiempo.
Además, el prestamista debe sentirse cómodo y conocer la estrategia de inversión en bienes raíces, así como también cómo llevar a cabo su propia diligencia debida sobre la inversión y el prestatario para limitar su responsabilidad y riesgo. Si bien los préstamos privados son una inversión pasiva a largo plazo, el prestamista debe realizar un esfuerzo significativo por adelantado.
¿Los prestamistas privados de dinero verifican los puntajes de crédito?
Los prestamistas privados de dinero, en contraste con sus rivales de dinero fuerte, no son conocidos por monitorear los puntajes crediticios de las personas a las que les prestan dinero. Sin embargo, esto no implica que todos los prestamistas de dinero privados no verifiquen las calificaciones crediticias de los prestatarios antes de otorgar préstamos; más bien, indica que el activo en cuestión es la consideración principal para determinar si otorgar o no un préstamo. Los prestamistas de dinero privados a menudo basan la mayor parte de su decisión de prestar en la calidad de la propiedad objeto del préstamo. Este tipo de préstamo también se conoce como préstamo basado en activos.
La probabilidad de obtener un préstamo de un prestamista de dinero privado por parte de un inversor es directamente proporcional a la probabilidad de que la propiedad se venda con una ganancia. Obviamente, el activo en cuestión no es el único factor considerado a lo largo del proceso de deliberación. Hay muchos prestamistas de dinero privados que querrán saber a quién le están prestando, lo que generará una serie de preguntas, una de las cuales puede incluir una verificación de la calificación crediticia del prestatario. Sin embargo, no todos los prestamistas de dinero privados considerarán el puntaje crediticio de un prestatario al tomar una decisión de préstamo. Cuando se trata de préstamos, el puntaje crediticio a menudo solo lo toman en cuenta las personas que están más atentas.
¿Quién es elegible para servir como prestamista privado?
Los prestamistas privados pueden provenir de cualquier condición social, pero la mayoría de ellos son inversionistas o personas que tienen dinero extra por ahí. Los préstamos privados de dinero brindan la oportunidad de generar ingresos por el simple acto de prestar dinero a otra persona, generalmente a una tasa de interés mayor que la de una cuenta de ahorros u otra cuenta de inversión. No es raro que familiares, amigos o incluso compañeros de clase actúen como prestamistas privados. Cuando busque respaldo financiero, estos son los tipos de personas que probablemente le vengan primero a la mente. Se puede participar en el mercado inmobiliario a través de préstamos privados sin tener que tomar una posición activa en la transacción.
¿Es legal juntar dinero privado?
Si sigue los procedimientos legales apropiados, no es ilegal juntar fondos privados. En los últimos años, uno de los métodos más habituales para obtener financiación ha sido la acumulación de fondos individuales. Crowdsourcing es el término que se usa más generalmente para referirse a lo que se está discutiendo aquí. Para financiar nuevos proyectos, los inversores inmobiliarios se han vuelto más dependientes de la proliferación de plataformas de crowdsourcing como Yieldstreet. Hay varias restricciones estatales, así como algunas regulaciones federales que deben seguirse. Por ejemplo, hay límites en la cantidad total de capital que los inversionistas inmobiliarios pueden obtener de los prestamistas agrupados.
¿Cómo me convierto en un prestamista de dinero privado?
#1. Decidir de dónde vendrán los fondos.
Si recién está comenzando como prestamista privado, deberá averiguar dónde recibirá su dinero y cuánto está dispuesto a prestar. Podría tener dinero en su cuenta de ahorros que puede transferir o escribir un cheque cuando llegue el momento. Alternativamente, es posible que deba convertir una IRA regular o 401k en una IRA autodirigida, lo que permite a las personas participar en préstamos de dinero privado de bienes raíces.
Determine cuánto está dispuesto a prestar en un momento dado después de que sus fondos estén en la cuenta correcta y accesibles para prestar. Para reducir el riesgo, asegúrese de no prestar todos sus activos y de diversificar su efectivo entre una variedad de alternativas de inversión.
#2. Encuentre una propiedad de inversión
Deberá encontrar una oportunidad de inversión para prestar una vez que haya determinado de dónde provienen los fondos y cuánto está dispuesto a prestar. Asistir a las asociaciones de inversión locales es una excelente manera de conocer a posibles inversores. Consulta con compañeros inmobiliarios, conocidos o familiares sobre la posibilidad de ofrecer financiación privada cuando llegue el momento.
Es vital tener en cuenta que, a menos que tengan un memorando de colocación privada (PPM) y hayan solicitado las reglas pertinentes, los inversores buscando dinero privado no debe solicitar explícitamente su necesidad de financiación si no es un amigo o colega personal. Algunos inversionistas no se adhieren a las pautas y regulaciones necesarias cuando se trata de generar capital privado. capital, por lo que es mejor comenzar con personas que conozca y en las que confíe o trabajar con personas que hayan cumplido con los requisitos adecuados para trabajar con usted como prestamista privado.
#3. Lleve a cabo su diligencia debida sobre la inversión y el prestatario
Incluso si solo se desempeña como prestamista, es esencial saber cómo examinar y revisar una inversión en bienes raíces. Aunque el inversionista puede tener un buen historial, es su responsabilidad evaluar minuciosamente al prestatario y la propiedad de inversión.
Confirme la información proporcionada por el inversionista y realice su investigación sobre el individuo. Específicamente:
- ¿Han dejado de hacer un pago en otras obligaciones de deuda?
- ¿Se han declarado en bancarrota en el pasado?
- ¿Están involucrados en algún litigio pasado o activo relacionado con su inversión?
Puede pagar una tarifa para realizar una investigación sobre el prestatario, como una verificación de antecedentes o un informe de crédito, o puede hacerlo de forma gratuita en línea.
Pero, antes de prestar dinero, asegúrese de que tanto el prestatario como la inversión valgan la pena.
#4. Determinar los términos del préstamo.
El siguiente paso es averiguar los términos del préstamo. Tiene la opción de ofrecer los mismos términos para cada préstamo que haga, o puede negociar según el inversionista y la oportunidad de inversión. Algunos prestamistas exigen un pago inicial, que es un porcentaje del precio de compra de la propiedad, mientras que otros no. El prestamista y el prestatario deben acordar los siguientes términos para el préstamo:
- Tasa de interés.
- Tipo de interés (ajustable o fijo).
- Duración del préstamo (tiempo de pago).
- Costos o tarifas de cierre (como puntos).
- Si hay un globo.
#5. Finalizar el papeleo
Si bien no es necesario, es una excelente práctica que un abogado competente redacte o revise cualquier papeleo relacionado con préstamos de dinero privado. Esto garantiza que ambas partes sean apropiadas y que se establezcan los términos legales apropiados en caso de incumplimiento. El prestamista siempre debe conservar el pagaré original, la hipoteca o el instrumento de garantía, y se debe entregar una copia al prestatario. Si el prestatario incumple y se inicia un caso de ejecución hipotecaria, el pagaré original y la hipoteca deben presentarse en el tribunal para ejecutar la hipoteca, según el estado.
#6. Empezar a coleccionar
¡El prestamista ahora puede comenzar a cobrar! Mantenga registros detallados de los pagos del prestatario, como copias de cheques, extractos bancarios o una hoja de cálculo de Excel, para asegurarse de que se contabilicen el capital y los intereses correctos con cada pago. Esto reduce su riesgo si el prestatario incumple, al mismo tiempo que hace que el préstamo sea negociable si alguna vez desea o necesita venderlo.
Dónde buscar préstamos de dinero privado
Obtener capital de inversionista es difícil si no tiene un historial de completar con éxito proyectos de inversión en bienes raíces y no tiene una red de inversión en bienes raíces. Puede encontrar un inversionista dispuesto a financiar su proyecto si estructura un acuerdo sólido y puede mostrarle su posible retorno de la inversión. Los préstamos de dinero privado están disponibles a través de varios prestamistas de dinero duro, la mayoría de los cuales se enumeran a continuación.
¿Cuál es el lugar más fácil para obtener un préstamo personal?
Es posible que las cooperativas de ahorro y crédito tengan restricciones más indulgentes y tasas de interés más bajas, lo que las convierte en una excelente opción para los prestatarios con puntajes de crédito que van desde justos a bajos que buscan un préstamo personal. Para presentar una solicitud de préstamo, primero debe convertirse en miembro de la organización, lo que a menudo implica pagar una pequeña tarifa.
¿Qué aplicaciones te permiten pedir dinero prestado al instante sin una cuenta bancaria?
Esto abarca algunas de las aplicaciones de anticipo de efectivo más conocidas, como Dave, Albert y Brigit. Incluso aquellos con un historial de crédito que no es el mejor pueden usar aplicaciones de adelanto de efectivo. Se han convertido en sustitutos muy queridos y útiles para los préstamos de día de pago depredadores, los préstamos sobre el título y los préstamos tribales que ya están disponibles.
¿Cómo obtengo dinero de emergencia?
Los préstamos para gastos inesperados se pueden obtener en forma de préstamos personales, adelantos en efectivo de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos de casas de empeño y préstamos de título. Es posible que pueda acceder al dinero de inmediato o dentro de un par de días hábiles de haber sido aprobado, según cuál de estas opciones decida elegir.
Inversores individuales privados
Hay algunos pasos que puede seguir si decide obtener un préstamo de dinero privado de un inversionista individual en lugar de un prestamista privado nacional:
- Crea una red: La construcción de relaciones es esencial. Encuentre y cultive relaciones con agentes inmobiliarios, abogados, planificadores financieros, prestamistas comerciales y agentes de títulos. Es probable que estas personas conozcan inversores que estarían interesados en colaborar con usted. Los amigos y la familia también pueden ayudarlo a establecer conexiones con posibles inversores.
- Prepare sus materiales con anticipación: Anteriormente discutimos una lista de documentos que se requerirán cuando trabaje con un prestamista de dinero privado, incluida una lista de sus proyectos anteriores y el alcance del trabajo en este proyecto. Téngalos listos antes de buscar financiamiento para acelerar el proceso de solicitud.
- Prepárese para hacer un lanzamiento: Si no está trabajando con una compañía de préstamos y, en cambio, con un inversionista individual, es posible que deba preparar una presentación y una presentación. Esto varía según el inversor.
Lista de prestamistas privados
Si está buscando una lista de prestamistas privados para bienes raíces u otras necesidades comerciales. Estas son algunas de las principales empresas a considerar.
#1. AMZA Capital
AMZA Capital está disponible en los 50 estados, por lo que es una buena opción. Si no vive en una de nuestras otras principales áreas de servicio de prestamistas privados. Aunque sí otorga préstamos y financiamiento de bienes raíces comerciales si está tratando de arreglar y cambiar una casa o alquilar para comprar. El prestamista se centra más en los préstamos para pequeñas empresas que en los préstamos inmobiliarios. También existen las siguientes opciones de préstamo:
- Cuentas por cobrar
- Préstamos a plazo comercial
- Finanzas del consumidor
- Financiamiento de equipos
- Financiamiento de franquicias
- Healthcare financiamiento
- Adelanto en efectivo del comerciante
- Financiamiento de órdenes de compra
- Préstamo para pequeñas empresas, SBA
- Préstamos de ingresos declarados
- Líneas de crédito sin garantía
#2. Préstamo uno
A excepción de Alaska, Nevada, Dakota del Norte, Dakota del Sur y Utah, LendingOne ofrece préstamos inmobiliarios en 45 estados. El prestamista ofrece una serie de soluciones de préstamo diferentes, que incluyen:
- Préstamos de arreglar y cambiar
- Préstamos de alquiler
- Préstamos de alquiler de cartera
- Préstamos puente multifamiliares
- Préstamos de obra nueva
- Préstamos fijos para alquilar
- Préstamos de preaprobación
#3. Hacer dinero duro
Do Hard Money es único en el sentido de que ofrece hasta el 100% de financiamiento con muchos de sus préstamos. Eso incluye la compra, los costos de rehabilitación, los puntos, los intereses y los costos de cierre una vez que se convierta en miembro del sistema Find-Fund-Flip del prestamista. Puede calificar con mal crédito y sin experiencia previa.
El prestamista ofrece varios tipos de préstamos diferentes, que incluyen:
- Préstamos de dinero duro para mal crédito
- Préstamos de rehabilitación residencial
- Préstamos de arreglar y cambiar
- Préstamos de ejecución hipotecaria
- Préstamos de dinero privado
- Préstamos de propiedad de alquiler
- Refinanciar préstamos
- Préstamos de obra nueva
# 4. Préstamos
Los préstamos puente están disponibles en 26 estados a través de LendingHome (verifique si el suyo está involucrado). Puede obtener un préstamo por hasta el 90% del precio total de compra y el 100% de los costos de renovación. Las tasas de interés comienzan en 7.75 por ciento (8.25 por ciento con rehabilitación). Pero el prestamista afirma que comúnmente oscilan entre el 9 y el 12 por ciento.
Puede trabajar con LendingHome sin importar cuánta experiencia tenga con la inversión de propiedades. Pero si es nuevo en el juego, la relación máxima entre préstamo y valor en el precio de compra es del 85 por ciento.
Además, dependiendo de su experiencia en flipping, puede ser elegible para el programa preferido del prestamista. Lo que le permite cerrar sus préstamos en tan solo cinco días sin necesidad de una tasación. Si es elegible para el programa LendingHome. Lo que requiere que haya cambiado cuatro o más casas en los dos años anteriores, vale la pena considerar al prestamista.
#5. Dinero privado Utah
Si bien Private Money Utah tiene su sede en Utah, ofrece préstamos en 14 estados, incluidos el Distrito de Columbia y Chicago. Los estados elegibles incluyen Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Hawái, Maryland, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Oregón, Texas, Utah, Virginia y Washington.
Los programas de préstamo incluyen:
- Préstamos de rehabilitación residencial
- Préstamos puente residenciales
- Préstamos puente comerciales
- Préstamos de tierra
- Préstamos de obra nueva
Conclusión
No todos pueden convertirse en prestamistas privados. Puede ser una opción viable. Si tiene dinero extra o quiere diversificar su cartera invirtiendo pasivamente en bienes raíces. Esta es una buena opción. Asegúrese de estar actualizado sobre las tácticas de inversión inmobiliaria, las condiciones del mercado y los procesos de financiación, y de que su tolerancia al riesgo sea compatible con este tipo de inversión.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cobra un prestamista privado?
Costo de originación: la tarifa de establecimiento del 2-5% del monto del préstamo además de la tasa de interés no es infrecuente, agregue más (corretaje) si un especialista presenta el préstamo. Tasas de interés: existe la tasa de riesgo. En general, los prestamistas privados esperan un rendimiento del 9-15% anual, algunos incluso esperan un 20%.
¿Es legal el préstamo de dinero privado?
Los préstamos P2P son un proceso completamente legal con varias regulaciones del RBI, lo que garantiza la protección de los intereses tanto de los prestatarios como de los prestamistas. Se realiza a través de varias organizaciones en línea. La característica clave de este tipo de financiamiento es que no vienen con pagos de intereses.
¿Son los prestamistas privados mejores que los bancos?
Si bien cada uno proporciona dinero, un inversionista inmobiliario inteligente debe conocer las diferencias entre los dos. Los bancos son tradicionalmente menos costosos, pero es más difícil trabajar con ellos y más difícil obtener la aprobación de un préstamo. Los prestamistas privados tienden a ser más flexibles y receptivos, pero también son más caros.
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