Comenzar un negocio es costoso. Una de las primeras y más importantes decisiones financieras que toman la mayoría de los dueños de negocios es cómo financiar su empresa. La financiación de las pequeñas empresas y la forma en que elige financiar su empresa podría tener un impacto en la forma en que la estructura y la administra.
Además, las pequeñas empresas con frecuencia requieren dinero o capital externo para crecer en nuevos mercados o ubicaciones, invertir en investigación y desarrollo o luchar contra la competencia.
Si bien las corporaciones generalmente se esfuerzan por financiar dichos proyectos con las ganancias de las operaciones actuales, a menudo es más ventajoso buscar prestamistas o inversores externos.
A pesar de las numerosas distinciones entre las miles de empresas del mundo en diversos sectores industriales, todas las empresas tienen acceso a un número limitado de fuentes de financiación.
Para ayudarlo a encontrar una buena opción para su pequeña empresa, hemos compilado una lista de las 15+ mejores opciones de financiación nuevas en 2023.
Financiamiento para pequeñas empresas
La financiación de pequeñas empresas es el proceso a través del cual el propietario de una pequeña empresa nueva o existente adquiere fondos para establecer una nueva empresa, comprar una pequeña empresa existente o inyectar fondos en una pequeña empresa existente para financiar la actividad comercial actual o futura.
Existen numerosas opciones para financiar un negocio nuevo o actual, cada una con su propio conjunto de ventajas y desventajas. Los métodos alternativos de financiación de pequeñas empresas se están volviendo más populares a medida que pasa el tiempo.
Nueva financiación para pequeñas empresas
Comenzar, expandir o invertir en un negocio presenta oportunidades, riesgos y desafíos únicos. Las pequeñas empresas se preocupan mucho por recaudar fondos suficientes para que sus operaciones funcionen sin problemas.
La primera fase de cualquier negocio es crítica, y para que despegue y logre tracción en el mercado, requerirá un capital comercial rápido.
Las tasas de interés de estos préstamos están determinadas por una variedad de factores, incluido el tipo de autoridad crediticia, el tipo de negocio, la calificación crediticia, las tendencias del mercado y el monto del préstamo solicitado.
Estos préstamos pueden variar desde financiamiento a corto plazo hasta financiamiento a largo plazo, y pueden renovarse después de un período determinado si la empresa puede devolver el monto dentro del plazo estipulado.
¿Cuál es la forma más común de financiar una pequeña empresa?
La forma más común y rápida de financiar su pequeña empresa es clasificar los préstamos y subvenciones del gobierno. Hay varios otros prestamistas en línea que le proporcionarán la cantidad adecuada que necesita para iniciar su negocio.
A continuación, en este artículo, se enumeran algunas de las fuentes de financiación de las pequeñas empresas. Amablemente contáctenos para obtener más información sobre préstamos y subvenciones disponibles. Estaremos encantados de ayudarle.
Financiamiento de pequeñas empresas para nuevas empresas
Aquí hay una lista de financiación de pequeñas empresas para nuevas empresas:
- Angel Invertir
- Préstamo de capital de trabajo
- Préstamo a plazo
- Préstamos de equipos y facturas
- Financiamiento en la Nube y Crowdfunding
- Socios y Capital de Riesgo
>. Angel Invertir
Los inversores ángeles son personas influyentes que quieren invertir dinero en una empresa que creen que tiene el potencial de ser rentable en el futuro.
Sin embargo, antes de acercarse a un inversionista ángel, debe asegurarse de tener una estrategia comercial sólida.
Estos inversionistas también están organizando grupos de inversionistas para ayudarlos a realizar una investigación más profunda sobre las pequeñas empresas.
>. Préstamo de capital de trabajo
Las pequeñas empresas utilizan estos préstamos para cubrir sus demandas de liquidez líquida en el corto plazo. Un préstamo de capital de trabajo puede ser muy útil cuando las actividades diarias de una empresa requieren una gran cantidad de efectivo. El capital comercial generalmente se emite por un período de seis meses a un año, con tasas de interés que oscilan entre el 12 y el 16 por ciento, según el riesgo crediticio de la empresa.
>. Préstamo a plazo
Los préstamos a plazo son préstamos a largo plazo tomados por una empresa cuando a los inversionistas les gusta un lanzamiento hecho por una empresa y estarían listos para financiar esa propuesta de crédito para cubrir los gastos de capital de una empresa si se les ofreciera el monto completo.
El financiamiento para pequeñas empresas tiene un plazo fijo y una tasa de interés reducida, y se basa en el perfil crediticio de la empresa. Por lo general, estos están garantizados por garantías, sin embargo, a veces se pueden ofrecer sin garantía. Pueden durar entre 15 y 20 años y tener una tasa de interés fija o variable.
>. Préstamos de equipos y facturas
Los préstamos para equipos están diseñados específicamente para empresas que se ocupan de operaciones de fabricación. Los bancos brindan financiamiento especializado a pequeñas empresas para la adquisición de equipos necesarios y costosos, con montos que van desde Rs. 25 millones de rupias a Rs. 100 millones de rupias en algunos casos. Estos préstamos pueden durar hasta 5 años y tienen una tasa de interés más barata si el equipo se utiliza como garantía y alguna otra seguridad.
Debido al tiempo que transcurre entre la creación de una factura y la recepción del pago, los préstamos de facturas se utilizan comúnmente para recaudar fondos. Los bancos otorgan dichos préstamos por el 80% del monto de la factura, y el resto vence cuando la factura se paga en su totalidad.
>. Financiamiento en la Nube y Crowdfunding
La financiación en la nube es un método para obtener financiación para una empresa a través de Internet de una variedad de organizaciones de inversores, lo que le permite presentar sus ideas.
Crowdfunding es una colección de financistas de pequeñas empresas que ayudan a las ideas comerciales a llegar a una variedad de inversores potenciales a través de varias plataformas.
Estas inversiones pueden tomar la forma de deuda o capital. Algunas plataformas de crowdfunding también ofrecen incentivos a cambio de contribuciones. En lugar de buscar a un solo gran inversionista, el crowdfunding le permite llegar a un grupo de inversionistas.
>. Socios y Capital de Riesgo
Los socios estratégicos de una empresa pueden ser una fuente fantástica de dinero en efectivo, ya que alinean sus esfuerzos para ayudar a otra empresa. Estos socios pueden optar por trabajar para la empresa como empleados. Los capitalistas de riesgo, por otro lado, son empresas que brindan inversión a las pequeñas empresas en sus primeras etapas.
Sin embargo, están buscando inversiones más sustanciales y una participación mayoritaria en la empresa. Estas empresas suelen invertir contra sus propias acciones y se van después de que se adquiere la empresa. También brindan asesoramiento y evalúan la viabilidad a largo plazo de una empresa.
¿Cuáles son los métodos de financiación?
Las empresas pueden recaudar capital de tres maneras: ganancias retenidas, capital prestado y capital social. Las empresas que utilizan ganancias retenidas no deben nada, pero los accionistas pueden esperar un aumento en las ganancias. Las empresas obtienen capital de deuda tomando prestado de los prestamistas y emitiendo deuda corporativa en forma de bonos.
Opciones de financiación para pequeñas empresas
Explore las siguientes fuentes de opciones de financiamiento para pequeñas empresas a medida que inicia y hace crecer su propio negocio.
- Deuda financiera
- Financiamiento de capital
- Rollover fondos de jubilación
- Adelanto en efectivo del comerciante
- Descuento de facturas
- Financiamiento de equipos/activos
- Orden de compra y financiación de contratos
- Mercados de financiación empresarial
- Prestamo no asegurado
- programas de inversión de la SBA
- Prestamistas en línea
- Subvenciones para pequeñas empresas
- Microfinanciamiento
- Las tarjetas de crédito
#1. Deuda financiera
Las principales ventajas de pedir prestado fondos para financiar una pequeña empresa nueva o existente son que el prestamista normalmente no tendrá voz en la forma en que se administra la empresa y no tendrá derecho a ninguna de las ganancias generadas por la empresa. Las desventajas son que los pagos pueden ser particularmente onerosos para las empresas nuevas o en expansión.
Los prestamistas convencionales (bancos, cooperativas de crédito, etc.), amigos y familiares, préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), prestamistas basados en tecnología, microprestamistas, préstamos con garantía hipotecaria y tarjetas de crédito personales son todas posibles fuentes de financiamiento de deuda. Para iniciar su empresa, los propietarios de pequeñas empresas en los Estados Unidos piden prestado un promedio de $23,000 a amigos y familiares.
#2. Financiamiento de capital
La principal ventaja de vender un interés de propiedad para financiar una pequeña empresa nueva o existente es que el dinero recaudado puede usarse para administrar la empresa en lugar de realizar pagos de préstamos potencialmente onerosos.
Además, en el caso de que la empresa pierda dinero o se derrumbe, la empresa y sus propietarios suelen estar exentos de reembolsar a los inversores. Amigos y familiares, inversionistas ángeles y capitalistas de riesgo son todas fuentes posibles de financiamiento de capital.
#3. Rollover fondos de jubilación
Transferir el 401k, IRA u otros fondos de jubilación de uno a una franquicia u otra empresa comercial es una forma menos conocida pero bien establecida para que los empresarios en los Estados Unidos financien un negocio nuevo o existente.
Este tipo de financiamiento a veces se conoce como "transferencia como inicio de un negocio" o financiamiento "ROBS". En lugar de pedir un préstamo, el propietario de la empresa establece una Corporación C, que respalda un plan de jubilación con participación en las ganancias. El propietario de la empresa utiliza entonces el plan de jubilación de la empresa para adquirir acciones en su propia empresa, contribuyendo así a sus finanzas.
Esta estrategia de financiación de pequeñas empresas combina las ventajas de la deuda y la financiación de capital al tiempo que evita los inconvenientes de la deuda, como los altos pagos mensuales. Más de 10,000 empresarios han utilizado el dinero de su jubilación para respaldar sus nuevas empresas.
#4. Adelanto en efectivo del comerciante
Los adelantos en efectivo para comerciantes (MCA) se basan en el historial de transacciones con tarjeta realizadas a través de un dispositivo de punto de venta (POS), como una terminal de tarjeta de crédito. Como resultado, los MCA se emiten principalmente en el sector minorista, donde los sistemas de punto de venta son comunes.
Los MCA cuentan con un proceso de recuperación único en el que no hay un período de recuperación establecido. Dependiendo de los términos del préstamo, el prestatario paga una parte de sus ingresos cada mes o semana. Cuando un prestatario gana más dinero, puede pagar su deuda más rápido. Pagan una porción más pequeña de su préstamo cuando sus ingresos son más bajos.
#5. Descuento de facturas
Como una especie de seguridad, el descuento de facturas aprovecha una factura emitida por un proveedor respetado. Debido a que es poco probable que las grandes corporaciones quiebren de la noche a la mañana, la deuda que tienen con el prestatario puede usarse como garantía.
#6. Financiamiento de equipos/activos
La pieza de maquinaria o equipo que se compra sirve como garantía en soluciones de financiación de equipos y/o activos. Siempre pueden recuperar la maquinaria como un activo si el prestatario no cumple con su préstamo porque tiene un valor inherente.
La financiación de equipos a menudo se conoce como financiación de "alquiler con opción a compra".
#7. Orden de compra y financiación de contratos
En la mayoría de los países, la palabra "pedido de compra" se usa con frecuencia para describir el proceso de licitación. La financiación de órdenes de compra está destinada a situaciones en las que una agencia gubernamental o una gran empresa ha otorgado un contrato a un prestatario y el prestatario requiere financiación para completar el trato.
Esto se conoce como financiamiento por contrato o financiamiento por contrato gubernamental en los Estados Unidos y Canadá. Los mecanismos de seguridad y distribución son los mismos.
Para ser elegible para este tipo de financiamiento, el prestatario debe tener un contrato firmado y ganado por el emisor del contrato.
#8. Mercados de financiación empresarial
Los mercados de financiación empresarial se han establecido como intermediarios o facilitadores para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a determinar qué tipos de préstamos para pequeñas empresas son adecuados para sus negocios y necesidades.
El proceso generalmente funciona de la siguiente manera:
- El dueño del negocio aplica a través del mercado.
- El mercado tiene relaciones con la mayoría de los prestamistas de pequeñas empresas en su región.
- Marketplace comprende el apetito crediticio de los diversos prestamistas y precalifica al solicitante.
- El mercado envía los detalles finales del solicitante al prestamista, según la elección del solicitante.
- El prestamista y el solicitante ultiman los detalles del préstamo.
#9. Prestamo no asegurado
Se utilizan fuentes de datos alternativas para emitir y cotizar préstamos no garantizados. La mayoría de las decisiones de préstamo se toman con base en el historial de transacciones, sin que se requieran garantías ni garantías formales.
Diferentes prestamistas emiten juicios basados en diferentes puntos de datos. Estos pueden incluir lo siguiente:
- Historial de transacciones,
- Historial crediticio de los directores de empresas,
- Referencias comerciales,
- Actividad y seguimiento en las redes sociales,
- historial de transacciones de comercio electrónico,
- análisis de sitios web,
- Obligaciones de deudas mensuales vigentes, entre otras.
#10. programas de inversión de la SBA
La Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. proporciona una garantía federal sobre su préstamo a los prestamistas, la mayoría de los cuales son bancos regulares. Como resultado, es menos probable que los bancos le presten el dinero que necesita para tener éxito.
Además de garantizar los préstamos, la SBA también lo conecta con prestamistas regulares que pueden ofrecerle tasas más bajas. Además, a diferencia de la mayoría de los préstamos bancarios, un préstamo de la SBA se puede utilizar para iniciar un negocio.
Sin embargo, el procedimiento de solicitud no es simple y es posible que te encuentres enterrado en una montaña de papeleo mientras completas los formularios necesarios.
#11. Prestamistas en línea
Con los bancos tradicionales restringiendo el acceso al dinero, los prestamistas en línea han ganado popularidad, particularmente entre los dueños de negocios con mal crédito.
Los prestamistas en línea también pueden proporcionar efectivo rápido, y algunos de ellos pueden proporcionar fondos en tan solo 24 horas.
Entre las opciones se encuentran los préstamos comerciales entre pares. Para conectar a los prestatarios con inversores privados e institucionales, estos prestamistas eluden a los intermediarios habituales, como los bancos.
Los préstamos a plazo, las líneas de crédito y el financiamiento de facturas se encuentran entre las opciones de financiamiento para pequeñas empresas que ofrecen los prestamistas en línea.
#12. Subvenciones para pequeñas empresas
Las subvenciones para pequeñas empresas permiten a los empresarios iniciar o expandir sus negocios sin tener que preocuparse por el reembolso de los fondos.
Algunos premios están dirigidos a grupos específicos de propietarios de empresas, como minorías, veteranos y mujeres, y generalmente se otorgan a través de organizaciones, agencias gubernamentales y empresas.
La desventaja del dinero gratis es que todo el mundo lo quiere. Encontrar y solicitar subvenciones requerirá mucho esfuerzo, pero el tiempo dedicado a buscar oportunidades de dinero gratis podría dar sus frutos a largo plazo.
#13. Microfinanciamiento
La microfinanciación es otra alternativa viable de financiación de pequeñas empresas para empresas en dificultades, ya que proporciona recursos financieros adicionales a las personas que califican como prestatarios de bajos ingresos. Las instituciones financieras de desarrollo comunitario manejan las opciones de microfinanciamiento (CDFI).
Debe demostrar pruebas de dificultades financieras y cómo afectan su capacidad para administrar y hacer crecer el negocio para poder seguir esta opción de financiamiento para pequeñas empresas.
#14. Tarjetas de crédito
Tanto las cuentas personales como las comerciales se pueden utilizar para respaldar las compras de la empresa. Debido a las altas tasas de interés en la mayoría de las tarjetas de crédito, este método solo debe utilizarse para financiamiento a corto plazo. Ciertas tarjetas de crédito brindan recompensas, como reembolsos, que pueden ayudar al flujo de efectivo de una empresa.
#15. Líneas de crédito
Cuando una institución financiera (prestamistas convencionales o en línea) especifica una suma máxima de préstamo que un prestatario puede sostener, esto se denomina línea de crédito. Puedes sacar dinero de la línea de crédito cuando lo necesites, siempre y cuando no te pases del límite.
Cuando paga lo que ha pedido prestado, su línea de crédito puede aumentar hasta la cantidad máxima de crédito (similar a una tarjeta de crédito).
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas utilizan las líneas de crédito para la financiación a corto plazo y las operaciones diarias, como pagar a los empleados, comprar suministros, satisfacer las necesidades estacionales, etc.
¿Puedo obtener un préstamo comercial de $ 30000?
Los prestamistas en línea, los bancos regionales, las CDFI y algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos comerciales de hasta $30,000. Las grandes instituciones financieras como Wells Fargo también brindan préstamos comerciales de $30,000.
Financiamiento de pequeñas empresas con mal crédito
Aquí hay financiamiento para pequeñas empresas con mal crédito:
Préstamos a corto plazo para pequeñas empresas
Un préstamo a corto plazo para pequeñas empresas es una suma global de dinero que el prestatario se compromete a pagar durante un período de tiempo determinado y en un calendario establecido. El monto del capital más cualquier interés adeudado por el tiempo se incluye en cada pago que el prestatario entrega al prestamista.
Línea de crédito comercial a corto plazo
Cuando un prestamista otorga una línea de crédito comercial a corto plazo, el prestatario tiene acceso continuo al dinero hasta el monto otorgado. Al prestatario solo se le cobra interés sobre el saldo abierto, similar a una tarjeta de crédito.
Préstamos garantizados
Si usa una garantía para adquirir un préstamo comercial con mal crédito, le está dando al prestamista el derecho de embargar la garantía para recuperar sus pérdidas si no paga el préstamo. Los préstamos comerciales garantizados son otro nombre para este tipo de préstamos.
¿Cuál es el préstamo más fácil de calificar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del vehículo, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales no garantizados sin verificación de crédito son los tipos de préstamos más simples para los que se aceptan. El efectivo rápido está disponible con estos préstamos y tienen pocas condiciones, lo que los hace accesibles para aquellos con mal crédito. Además, suelen ser bastante caros.
Financiamiento del gobierno para pequeñas empresas
Aquí hay oportunidades gubernamentales de financiamiento para pequeñas empresas:
Administración de Pequeños Negocios
- NYDA (Agencia Nacional de Desarrollo Juvenil)
- Fondo de Inversión Juvenil de Nigeria
- El DTI (Departamento de Comercio e Industria
- Fondo de ayuda COVID-19
- SEDA - Agencia de Desarrollo de Pequeñas Empresas
- SEFA - Agencia de Financiamiento de Pequeñas Empresas
- MICTSETA - Autoridad de Educación y Capacitación del Sector de Tecnologías de la Información y la Comunicación de los Medios
- IDC - Corporación de Desarrollo Industrial
¿Los bancos prestan a las pequeñas empresas?
La mayoría de los grandes bancos tienen múltiples programas de préstamos que atienden a las pequeñas empresas. Las alternativas a los prestamistas convencionales pueden ser preferibles en ciertas situaciones, como cuando está más avanzado en su desarrollo.
¿Cuánto tarda un banco en aprobar un préstamo comercial?
Algunos préstamos pueden hacer que tenga dinero en efectivo el mismo día que los solicita o dentro de las 24 horas, mientras que otros pueden prolongarse durante semanas o meses. Podría haber demoras de varias semanas o más si solicita un préstamo bancario convencional para su negocio.
Conclusión
Puede concentrarse en otras áreas de desarrollo de la empresa y lograr el éxito si tiene las opciones adecuadas de financiamiento para pequeñas empresas. Es fácil decidir qué opción funcionará mejor para financiar su próxima empresa si comprende las muchas fuentes disponibles para los propietarios de empresas nuevas y pequeñas.
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Preguntas frecuentes sobre la financiación de pequeñas empresas
¿Cómo funciona una línea de crédito comercial?
Las líneas de crédito son acuerdos entre prestamistas y prestatarios que brindan al prestatario un saldo máximo de préstamo del cual retirar fondos. Puede pedir prestado dinero de una línea de crédito en cualquier momento, siempre y cuando no supere el límite. El beneficio más significativo de las líneas de crédito es su adaptabilidad. No tiene que usar el monto total para el que ha sido aprobado y no tiene que devolverlo.
¿Cómo obtengo financiamiento para mi pequeña empresa?
Afortunadamente, existen otras opciones de financiación accesibles, incluidos los inversores ángeles, la financiación colectiva, las subvenciones y los préstamos. El primer paso es preparar un plan de negocios que incluya todos los datos financieros que cualquier inversionista o institución crediticia querrá ver antes de prestarle dinero.
¿Cuáles son las fuentes de financiación de una empresa?
Aquí hay financiación para pequeñas empresas. fuentes para utilizar para su busencillez:
- Capital riesgo.
- Concursos de planes de negocios. …
- Incubación de empresas. …
- Préstamo SBA 7(a). …
- Fondo de préstamos para pequeñas empresas. …
- Financiamiento de pequeñas empresas. …
- Financiamiento de capital. …
- Préstamos punto a punto
¿Cuáles son las fuentes de financiación de las pequeñas empresas?
Las siguientes son fuentes de financiamiento para cualquier pequeña empresa:
Credit, capital de riesgo, donaciones, subvenciones, ahorros, subsidios e impuestos. Los fondos como donaciones, subsidios y subvenciones que no tienen un requisito directo para el retorno de la inversión se describen como "financiamiento blando" o "financiamiento colectivo".
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