La definición del deudor hipotecario y el término acreedor hipotecario en bienes raíces a menudo se malinterpreta. La mayoría de las veces, las personas confunden uno con el otro, especialmente cuando se trata de firmar un acuerdo hipotecario de cierre. Si bien su proveedor de hipotecas y su agente de bienes raíces estarán presentes para respaldar las cosas antes de que se cierre el trato, el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario es un término que probablemente encontrará en el documento de su contrato. Conocer la diferencia entre el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario, sus definiciones, derechos distintos, quiénes o qué son, así como sus responsabilidades, será de gran beneficio para un prestatario de bienes raíces.
Definición de deudor hipotecario vs hipotecario
La definición de deudor hipotecario versus acreedor hipotecario no será clara a menos que las palabras se expliquen individualmente porque ambos son dos términos diferentes en bienes raíces. Antes de que se emita un préstamo hipotecario a un prestatario, hay dos partes contratantes activas. Estos son el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario, ambos suelen encontrarse en el contrato inmobiliario. Sin embargo, no todos los prestamistas incluyen estos términos en sus acuerdos de contrato. Algunos simplemente prefieren usar "el prestamista y el prestatario" en lugar de deudor hipotecario frente a acreedor hipotecario.
Quién es un deudor hipotecario vs hipotecario
Deudor hipotecario versus acreedor hipotecario suena complicado y se usa indistintamente, pero es necesario diferenciarlos y comprender sus derechos. Para entender mejor las dos palabras, las tomaremos una después de la otra, antes de resaltar su diferencia clave.
el deudor hipotecario
El deudor hipotecario es el prestatario de un préstamo hipotecario. Un deudor hipotecario puede ser una persona o una organización. El deudor hipotecario también puede referirse a dos o más personas que deciden tomar una hipoteca para comprar una casa. La mayoría de las personas asumen el deudor hipotecario es el prestamista al contrastarlo con palabras como un mentor. Sin embargo, en bienes raíces, la casa se compra a su nombre, pero la propiedad puede revertirse a su hipoteca en caso de incumplimiento, un prestatario es un deudor hipotecario, no el proveedor de la hipoteca. Un deudor hipotecario se compromete con un gravamen sobre la propiedad hipotecada como garantía para el acreedor hipotecario y realiza pagos regulares del préstamo.
el hipotecado
El acreedor hipotecario, por su parte, es la entidad financiera que presta los fondos al deudor hipotecario para comprar una vivienda o refinanciar un préstamo hipotecario. Un acreedor hipotecario puede ser un gran banco, una cooperativa de crédito, un banco comunitario u otras instituciones de crédito. El acreedor hipotecario establece los términos del préstamo, supervisa su reembolso y conserva el derecho de embargar la propiedad si el deudor hipotecario no cumple con sus pagos.
Deudor hipotecario versus derechos del acreedor hipotecario
En el trato del deudor hipotecario vs el acreedor hipotecario, ambos tienen derechos que deben expresarse íntegramente en bienes inmuebles. Estos derechos salvaguardan el interés de cada parte.
Los derechos del deudor hipotecario
En un negocio de bienes raíces, el gobierno entiende que cuando se trata de un contrato de plazo entre el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario, este último puede pisotear los derechos de los prestatarios al desviar dinero de ellos a través de prácticas desleales. Es por eso que existen los siguientes derechos para proteger a un deudor hipotecario en un negocio de bienes raíces. Algunos de estos derechos son los siguientes.
#1.El derecho de redención
Cuando un deudor hipotecario no paga, el acreedor hipotecario tiene derecho a solicitar la ejecución hipotecaria, embargar la casa y ponerla a la venta. sin embargo, el derecho de rescate permite a un deudor hipotecario reclamar su propiedad. Con este derecho, un deudor hipotecario recibe una cantidad de días para reclamar la propiedad mediante el pago de todas las deudas que tiene con el acreedor hipotecario o la pérdida permanente de la propiedad. Además, cada vez que un deudor hipotecario cumple con todas las obligaciones pagando el préstamo hipotecario en la fecha de vencimiento y cumple con todas las responsabilidades del contrato, recupera las escrituras de hipoteca y otros documentos relacionados con la propiedad hipotecada que están en posesión del acreedor hipotecario. Una vez hecho esto, el deudor hipotecario ejerce pleno derecho sobre su propiedad.
#2. El derecho de transferencia a un tercero
Si alguna vez usaría el derecho de transferencia, entonces debe incluirlo en su contrato. El derecho de traspaso a un tercero permite al deudor solicitar que el acreedor hipotecario transfiera el inmueble hipotecado a un tercero y luego se lo vuelva a traspasar al deudor hipotecario.
#3. El derecho a inspeccionar y producir documentos
Los derechos de inspección y producción de documentos permiten al deudor hipotecario redimir y copiar todos los documentos en papel (relacionados con la hipoteca) en posesión del acreedor hipotecario.
#4. Adiciones a la propiedad
Las adiciones a la propiedad otorgan al deudor hipotecario derechos de redención sobre cualquier mejora o adición que se agregue a la propiedad. Por ejemplo, si un deudor hipotecario construye una casa en un terreno hipotecado, tiene derecho a redimir tanto el terreno como la casa.
Derechos de los Hipotecarios
Al tratar con problemas entre el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario en bienes raíces, existen ciertos derechos que el acreedor hipotecario puede ejercer para proteger sus intereses. Algunos de los derechos más importantes de los acreedores hipotecarios son los siguientes;
#1. Derecho a la ejecución hipotecaria
El acreedor hipotecario puede solicitar la ejecución hipotecaria contra un deudor hipotecario que se atrasa en el pago por algún tiempo. Con el derecho de ejecución, el acreedor hipotecario embarga el inmueble y puede venderlo mediante una subasta de ejecución hipotecaria.
#2. El derecho de demanda para la venta
El derecho de pleito para la venta es análogo al derecho de ejecución hipotecaria; sin embargo, el deudor hipotecario no puede hacer uso de su derecho de redención en un juicio de venta. El acreedor hipotecario recibe autorización para convertirse en propietario de la propiedad, venderla y utilizar el dinero para satisfacer su reclamo en esta situación.
#3. Derecho a demandar por dinero hipotecario
El derecho a demandar por el dinero de la hipoteca le permite al acreedor hipotecario demandar si se cumplen ciertas condiciones. Por ejemplo, supongamos que el deudor hipotecario no mantiene la propiedad, y esta se destruye parcial o permanentemente como resultado de este descuido, el acreedor hipotecario puede usar este derecho contra el deudor hipotecario.
#4. El derecho a vender sin la participación de un tribunal
Bajo ciertas condiciones, el derecho a la venta sin intervención judicial permite al acreedor hipotecario vender la propiedad sin notificación a los tribunales. Si el deudor hipotecario no cumple y no puede hacer el pago después de tres meses de haber recibido un aviso, esta podría ser una de esas condiciones.
#5. El derecho a gastar dinero en la propiedad
El derecho a gastar dinero le permite al acreedor hipotecario gastar dinero en la propiedad para objetivos tales como prevenir la confiscación, venta o destrucción de la propiedad hipotecada. El acreedor hipotecario tiene la opción de agregar el dinero que gastó al dinero de la hipoteca que se le debe, y tiene derecho a intereses sobre el monto a la misma tasa que el dinero principal.
#6. Derecho a la Accesión de la Propiedad Hipotecaria
El acreedor hipotecario puede conservar en garantía las mejoras del inmueble si tiene derecho a la accesión del inmueble hipotecado.
#7. Derechos posesorios
El acreedor hipotecario también posee el derecho de posesión, que le permite tomar posesión de la propiedad siempre que se cumplan ciertas condiciones.
¿Cuál es la diferencia entre un acreedor hipotecario y un deudor hipotecario en bienes raíces?
Un deudor hipotecario es alguien que necesita una hipoteca para comprar una propiedad nueva. Dicho de otro modo, son las personas que piden dinero prestado a una entidad financiera como un banco. Mientras que el acreedor hipotecario, por otro lado, es la institución financiera que presta los fondos al deudor hipotecario para ayudarlo a comprar una casa o refinanciar una hipoteca.
El acreedor hipotecario tiene derecho a ejecutar la propiedad porque es una garantía del préstamo. En otras palabras, si el deudor hipotecario no paga la deuda, el acreedor hipotecario tiene derecho a recuperar la posesión de la propiedad a través de la ejecución hipotecaria. Si el deudor hipotecario no cumple con los pagos de su hipoteca, el acreedor hipotecario tiene derecho a embargar y vender la propiedad.
El deudor hipotecario y el acreedor hipotecario deciden el plan de pago y cómo funcionará. El principal, los intereses, los impuestos y el seguro (PITI) se incluyen en estas cuotas. El acreedor hipotecario extrae y entrega la condición del préstamo.
Mortgagor vs Mortgagee: diferencia principal
| El deudor | Acreedor hipotecario |
| El deudor hipotecario es la persona que adquiere una propiedad con un préstamo hipotecario. | El acreedor hipotecario es la institución de crédito que otorga préstamos. |
| Proporciona la documentación utilizada para evaluar la elegibilidad del préstamo. | Evaluar la documentación proporcionada por un deudor hipotecario para saber si califica para un préstamo. |
| El deudor hipotecario acepta el plazo del acreedor hipotecario. El plazo de un préstamo incluye la duración, el principal, los intereses, los impuestos y los pagos mensuales del seguro. | Él decide los términos de un préstamo. Esto incluye el pago mensual del prestatario. |
| Hace el pago en cuotas. El pago regular incluye capital, intereses, impuestos y seguro PITI. | Recibe pago a plazos. También puso el impuesto y el seguro en un cuenta de depósito en garantía. |
| Arrendar o vivir en la propiedad, pero no mantener la propiedad hasta que el préstamo hipotecario se haya pagado por completo. | Mantiene la propiedad de la propiedad hasta que el préstamo hipotecario se paga por completo. |
| Pérdidas de la propiedad al acreedor hipotecario a través de la venta de ejecución hipotecaria cuando un préstamo no se paga después de un tiempo. | Se apodera de la propiedad y puede vender para recuperar su dinero. |
Mortgagor Vs Mortgagee Real Estate: Consejos para obtener un préstamo hipotecario
Estas son algunas de las cosas que debe hacer al solicitar un préstamo.
- Mejore su puntaje de crédito y su historial crediticio.
- Recaude dinero para su pago inicial. Si tiene la intención de usar dinero de regalo, no olvide obtener el carta de regalo Listo. saber lo que puede pagar. Además, poner un buen porcentaje del pago inicial le dará un punto de hipoteca.
- Calcule su PITI, principal, interés, impuestos y seguro utilizando el PITI calculadora en línea, lo ayudará a elegir el mejor préstamo hipotecario que pueda pagar.
- Compare las ofertas de hipotecas de varios prestamistas.
- Elija un prestamista y un paquete de préstamo según lo que pueda pagar.
- Obtenga una carta de aprobación previa del prestamista. Preparar la documentación solicitada.
- Encuentre la casa de sus sueños.
- Si te gusta una propiedad, haz una oferta.
- Rellenar la solicitud de hipoteca.
- Espere la decisión de suscripción del prestamista.
- Cierra el préstamo y firma los papeles.
Mortgagor VS Mortgagee Definición: Responsabilidades de un Mortgagor
El deudor hipotecario es más que simplemente recibir un préstamo y devolverlo. Un deudor hipotecario primero debe proporcionar la documentación y la información pertinentes al acreedor hipotecario. También deben estar de acuerdo con el plazo del acreedor hipotecario en el reembolso del préstamo.
#1. Presentar la solicitud
Antes de que un deudor hipotecario finalmente reciba un préstamo, el acreedor hipotecario exige que presente una solicitud y otros documentos para su verificación. Luego se evalúa la solicitud y se tomará una decisión basada en el informe de crédito y la aseguramiento criterios.
Los prestamistas evalúan la solicitud de un deudor hipotecario con lo siguiente,
- Puntaje de crédito
- historial de credito
- DTI de deuda a ingresos
- Relación de gastos de vivienda
#2. Se deben aceptar los términos del contrato
Un deudor hipotecario también debe aceptar los términos del acreedor hipotecario antes de obtener la aprobación de un préstamo. Si el acreedor hipotecario aprueba una solicitud, el deudor hipotecario debe cumplir con estos términos si el contrato de hipoteca será vinculante. Estos incluyen la tasa de interés y los términos del préstamo, entre otros. El deudor hipotecario también debe aceptar hacer los pagos mensuales. El contrato también podría incluir activos para el título de propiedad y un gravamen colateral sobre la propiedad. Un término de hipoteca también puede especificar los requisitos para mantener los pagos mensuales, así como las consecuencias de la falta de pagos.
Mortgagor VS Mortgagee Definición: Responsabilidades del Hipotecario
El acreedor hipotecario es el prestamista en una transacción de hipoteca inmobiliaria, tiene las siguientes responsabilidades con el deudor hipotecario. Los prestamistas tienen el control de todo el proceso.
#1. Originación de hipotecas
La principal responsabilidad del acreedor hipotecario es la originación de la hipoteca. La originación de la hipoteca implica lo siguiente;
1. Solicitud de hipoteca y revisión financiera
El acreedor hipotecario revisa los documentos financieros del deudor hipotecario. Generalmente, un deudor hipotecario presenta ciertos documentos que el deudor hipotecario debe revisar antes de liberar un préstamo.
2. Decide sobre tarifas y términos
El acreedor hipotecario de acuerdo con la duración elegida por el deudor hipotecario ejecuta el cálculo en el pago mensual. Lo hacen utilizando las tasas hipotecarias actuales.
3. Cierre de acuerdos hipotecarios
El acreedor hipotecario invita al deudor hipotecario a firmar el contrato de cierre en bienes inmuebles cuando ambas partes se certifican con la demanda.
4. Emisión de Hipoteca
Cuando un deudor hipotecario califica para un préstamo, el acreedor hipotecario lo emite en bienes raíces.
#2. El hipotecante crea gravámenes
A pesar de todos los pasos tomados para asegurar que alguien que obtiene un préstamo pueda pagarlo, a veces, los prestatarios no cumplen con el pago de su préstamo. Para protegerse, el acreedor hipotecario generalmente insiste en que los prestatarios agreguen un derecho de retención al contrato hipotecario. Los gravámenes protegen a un acreedor hipotecario en caso de que un deudor hipotecario no cumpla con los pagos. El acreedor hipotecario debe agregar un gravamen, que vincula el contrato a un bien. El gravamen demostraría que el prestamista puede embargar y vender la residencia para recuperar los daños.
#3. Dirigiendo a los deudores hipotecarios
Los acreedores hipotecarios deben asesorar a los compradores de vivienda a través del procedimiento de préstamo para mantener su ética. Esto asegura que el comprador pueda pagar el préstamo y la propiedad, evitando complicaciones durante el proceso de aprobación o el plazo del préstamo.
¿Quién es considerado el acreedor hipotecario?
El banco o la organización crediticia que proporciona los fondos para comprar una propiedad o refinanciarla se denomina acreedor hipotecario.
¿Quién es un prestatario y quién es un deudor hipotecario?
Una persona que pide dinero prestado para comprar una casa se conoce como deudor hipotecario. El prestatario, el cliente o el deudor hipotecario se utilizan con frecuencia indistintamente. Quien presta dinero al acreedor hipotecario se denomina acreedor hipotecario. El prestamista es el nombre habitual de esta organización.
¿El acreedor hipotecario es prestatario o prestamista?
El prestatario, usted, es el deudor hipotecario. El acreedor hipotecario es su prestamista mientras tanto. Recuerde: es usted, no su proveedor de hipoteca, quien está hipotecando la casa. A la gente le resultaría mucho más difícil comprar una casa si no hubiera un vínculo entre el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario.
¿Por qué a un prestamista se le llama acreedor hipotecario?
Un acreedor hipotecario es el nombre formal de un prestamista que otorga una hipoteca a un prestatario (también conocido como deudor hipotecario) para financiar la adquisición de bienes inmuebles. En la mayoría de los casos, un acreedor hipotecario obtendrá un interés legal en la propiedad, lo que le permitirá tomar posesión de ella en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo.
¿El comprador es el acreedor hipotecario?
Los hipotecados no son personas, a diferencia de los empleados, fugitivos o aprendices. Una alternativa a esto es un acreedor hipotecario, que es un banco o cooperativa de crédito que brinda financiamiento para la compra de una casa u otra propiedad y retiene la propiedad del activo hasta que se pague la deuda. El deudor hipotecario es quien pide prestado el dinero, que suele ser el comprador de la vivienda.
¿Es el deudor hipotecario el dueño?
El deudor hipotecario es el prestatario de un préstamo hipotecario en un negocio de bienes raíces, y el acreedor hipotecario es el prestamista. El acreedor hipotecario recibe seguridad en forma de un gravamen sobre la propiedad hipotecada, que el deudor hipotecario acepta a cambio de los pagos regulares del préstamo.
¿Quién es dueño de una casa hipotecada?
Por lo general, el prestamista hipotecario conserva los títulos de propiedad de una propiedad que tiene una hipoteca sobre ella. No se le entregarán hasta que la hipoteca esté completamente pagada.
¿Son los bancos el acreedor hipotecario?
En un contrato de préstamo hipotecario, el prestamista se conoce como acreedor hipotecario. Sustituyen a la entidad financiera que financia la adquisición de un inmueble o la refinanciación de una hipoteca. Un acreedor hipotecario es cualquier organización financiera que proporciona financiamiento para la adquisición de bienes inmuebles, ya sea un banco, originador de hipotecas, cooperativa de crédito u otro.
Conclusión
Al comparar al deudor hipotecario con el acreedor hipotecario, la diferencia clave notable está en su definición y sus derechos en bienes raíces. Si puede obtener esto con precisión, entonces realmente puede diferenciar entre ellos y, por lo tanto, utilizar efectivamente su derecho como deudor hipotecario o acreedor hipotecario en bienes raíces.
Preguntas frecuentes sobre Mortgagor vs Mortgagee
¿Puede el deudor hipotecario vender una propiedad hipotecada?
En una hipoteca simple, el deudor hipotecario garantiza al acreedor hipotecario que devolverá el importe del préstamo, y en caso de impago, se obligará personalmente a vender el inmueble hipotecado y devolver el importe del préstamo.
¿Cuándo puede un deudor hipotecario comprar o buscar una casa?
El mejor momento para que un deudor hipotecario compre una casa es después de haber sido precalificado para un préstamo. Varias personas van tan lejos como para presentar una oferta a un vendedor cuando aún no han sido precalificados para un préstamo hipotecario.
¿Qué son los puntos hipotecarios?
Los puntos hipotecarios también se conocen como puntos de descuento. Son un costo único que puede pagar para lograr una tasa de interés más barata.
Un punto hipotecario es el uno por ciento del monto total de su préstamo y puede reducir su tasa de interés entre un octavo y un cuarto por ciento.
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