Comprar una casa a veces o incluso la mayoría de las veces implica pedir dinero prestado para poder pagar una casa. Independientemente de cuán grande sea su hipoteca, lo más seguro es que necesite tener algo de efectivo a mano para el pago inicial. Como tal, el 99% de las personas cree que el pago inicial de una casa vale el 20% del valor de la casa, lo que resulta ser un obstáculo importante para la mayoría de los compradores de viviendas. Sin embargo, en esta publicación, nos daremos cuenta de cuánto puede costar un pago inicial promedio, el porcentaje promedio del pago inicial de una casa para compradores repetidos y primerizos, y cuál es el pago inicial promedio de una casa para residentes de Texas o uno que busca mudarse a Texas.
¿Qué es un anticipo?
Un pago inicial es un precio que paga por adelantado por una compra grande. Puede ser un automóvil o una casa que se expresa en el porcentaje del precio. El pago inicial es su donación para la compra y simboliza su participación inicial en la propiedad de la vivienda cuando solicita una hipoteca para comprar una casa. El resto de los fondos es proporcionado por el prestamista para la compra de la propiedad.
La mayoría de las hipotecas exigen un pago inicial. Sin embargo, existen ciertas excepciones, como los préstamos VA y USDA, que están respaldados por el gobierno federal y, por lo general, no requieren pagos iniciales.
Pagos iniciales promedio en una casa
Los estadounidenses tienen ideas diferentes sobre el pago inicial promedio según su posición social. La Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces descubrió que los compradores primerizos dieron solo un 7% de enganche en una casa, mientras que los compradores repetidos dieron un enganche del 16%. Sabiendo esto, un pago inicial es menos de lo que la mayoría de la gente piensa. Además, una encuesta también reveló que solo 2 de cada 5 personas piensan que el 20% es el pago inicial necesario para una casa.
Este malentendido generalizado sobre el pago inicial del 20% ha disuadido a muchos estadounidenses de comprar una casa. Sin embargo, es vital recordar que el porcentaje promedio para el pago inicial de una casa difiere en cada estado. Varias variables afectan el pago inicial promedio de una casa, incluido el porcentaje del precio de la casa, la ubicación geográfica, las fluctuaciones monetarias y los programas de préstamos accesibles.
La mayoría de los compradores estadounidenses se sentirán aliviados al saber que los pagos iniciales promedio son más bajos de lo previsto. El pago inicial promedio es solo del 5%, lo que aumenta la cantidad de personas que pueden acelerar su camino para convertirse en propietarios. Aunque un pago inicial grande puede reducir un posible pago inicial de la hipoteca, un pago inicial más bajo ayuda a los compradores a ahorrar tiempo y dinero (actual).
Requisito de pago inicial mínimo para una casa
Poner al menos el 20% de una propiedad aumenta sus posibilidades de ser aceptado para una hipoteca a una tasa razonable y evitar el seguro hipotecario.
Sin embargo, puede depositar menos del 20%. El costo del pago inicial de una casa varía según el tipo de hipoteca:
#1. Préstamos USDA
No hay pago inicial necesario para este tipo de préstamo; sin embargo, la casa que desea comprar debe estar en un área rural o suburbana para que califique. También existen restricciones de ingresos que todos los miembros de su hogar deben cumplir para calificar para una deducción del pago inicial de la hipoteca.
#2. Préstamos VA
Puede renunciar al pago inicial estándar si califica para este préstamo. El VA no requiere un pago inicial porque es un préstamo respaldado por el gobierno. Sin embargo, su elegibilidad depende de una serie de factores, incluida la duración de su servicio militar y la causa de su baja. Los cónyuges de militares activos o veteranos que fallecieron en un accidente relacionado con el servicio son elegibles para este tipo de préstamo.
#3. Préstamos FHA
Estos son préstamos respaldados por el gobierno, al igual que los préstamos VA. Sin embargo, en lugar de estar libre de pago inicial, tiene restricciones financieras y crediticias menos estrictas, lo que le permite acercarse a pagar el pago inicial mínimo de una casa. La FHA requiere un pago inicial del 3.5% y un puntaje de crédito de 580 para calificar.
#4. Préstamos Convencionales
En los últimos años, las condiciones para cada tipo de vivienda bajo este préstamo se han vuelto más dependientes de su puntaje crediticio. Si su puntaje de crédito es superior a 620, es posible que pueda reducir su costo mensual. Tenga en cuenta que, mientras que ciertos prestamistas pueden querer un pago inicial del 7%, un préstamo convencional requiere solo un pago inicial del 3%. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más solvente parecerá.
#5. Préstamos Jumbo
Debido al costo de los préstamos más grandes y al mayor riesgo para el prestamista, los préstamos jumbo requieren un pago inicial más alto para una casa.
A los prestatarios a menudo se les requerirá que paguen un mínimo del 10% en estos préstamos más grandes. También es habitual utilizar un 20%, pero no es imprescindible. Según el proveedor de hipotecas con el que trabaje, algunos pagos iniciales gigantes pueden comenzar con tan solo el 5%. Para ser elegible para una hipoteca jumbo, los prestamistas pueden requerir un año de reservas financieras.
¿Cuánto es el costo promedio del pago inicial de la casa?
El costo ideal del pago inicial de su casa estará determinado por sus objetivos y su posición financiera. Un pago inicial más grande resultará en un pago hipotecario mensual más barato, pero hacer un pago inicial demasiado alto puede dejarlo sin dinero cuando se mude.
Para ayudarlo a determinar el costo apropiado del pago inicial de la casa, considere lo siguiente:
- Para examinar cómo el costo del pago inicial de la casa afecta el pago mensual de la hipoteca, use una calculadora de hipotecas.
- Haga un presupuesto y mantenga suficiente dinero en el banco para el mantenimiento de la casa y emergencias.
- Use solo una parte de sus ahorros para el pago inicial. Después de comprar una casa, aún necesitará dinero para otros gastos.
- Finalmente, haga algunas compras comparativas. Para obtener la mejor oferta, compare las tasas hipotecarias y los programas ofrecidos por los prestamistas, así como los costos.
Porcentaje del pago inicial promedio de una casa
El Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces (NAR) evaluó las tendencias de compra de viviendas en Estados Unidos en su informe de 2021. Según la NAR, el pago inicial típico para todos los compradores era un porcentaje del 12% basado en el valor de la casa.
También se desglosó por grupos de edad el siguiente porcentaje del pago inicial promedio de una vivienda, según NAR.
- Todos los compradores: 12%
- A los 22-30 años: 6%
- Edad 31-40: 10%
- Edad 41-55: 13%
- De 56 a 65 años: 18%
- Edad 66-74: 23%
- Edad 95-95: 21%
Algunos compradores de vivienda por primera vez podrán ahorrar más dinero para el pago inicial de una casa nueva que otros.
Según la encuesta NAR, los compradores de viviendas ahorraron para el pago inicial durante un promedio de tres años. Además, el pago de préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito es el gasto más frecuente que hace que las personas pospongan el ahorro para el pago inicial o la compra de una vivienda.
Afortunadamente, ahorrar para un pago inicial del 20% no es obligatorio para nadie. Es por eso que hay disponibles hipotecas con pago inicial bajo o sin pago inicial. Sin embargo, dejar el 20% tiene muchas ventajas.
Ventajas de poner el 20% del pago de la casa
Si bien puede no ser esencial ahorrar suficiente dinero para un pago inicial del 20%, existen ventajas. Tendrá un pago hipotecario mensual más bajo si hace un pago inicial del 20%. (porque pagó más de la casa por adelantado). Además, un pago inicial mayor generalmente significa que tiene seguridad financiera y un buen riesgo crediticio, lo que significa que obtendrá una mejor tasa de interés.
A continuación se presentan algunos de los principales beneficios de hacer un pago inicial del 20%:
#1. Pago mensual más bajo
sus registros financieros pueden determinar qué tan bueno o malo fue su mes, por lo que no sorprende que tanto para los compradores nuevos como para los que repiten, la reducción de los pagos mensuales debería ser una prioridad.
Debido a que la cantidad prestada es proporcional a la cantidad que usted está dispuesto a dar de enganche, hacer el pago inicial típico puede ser muy beneficioso. Como resultado, si puede hacer un pago inicial del 20%, su préstamo se reducirá significativamente, lo que le permitirá cambiar el dinero que se habría gastado pagando a su prestamista en ahorros o inversiones.
#2. Sin Seguro Hipotecario
No hay necesidad de un seguro hipotecario.
La cantidad que un prestatario debe pagar a una compañía de seguros privada se conoce como seguro hipotecario privado (PMI). Casi siempre es obligatorio en todos los préstamos convencionales y su objetivo es proteger al prestamista en caso de incumplimiento.
Los precios de costo del seguro hipotecario varían según el tipo de préstamo y el criterio del prestamista, pero normalmente oscilan entre el 0.5% y el 1% del total anual del préstamo hipotecario. Al hacer el pago inicial normal del 20%, puede evitar comprar este tipo de seguro.
#3. Tasas de interés hipotecarias más bajas
La mayoría de los prestamistas cobran mensualmente. En algunas circunstancias, la tasa de interés hipotecario del pago inicial de una casa se expresa como un porcentaje del capital. Dependiendo del prestamista, un pago inicial mayor de la hipoteca puede reducir esta tasa. Los prestamistas toman en consideración los riesgos asumidos por cada comprador, especialmente los compradores por primera vez. Entonces, para estar seguros, los prestamistas exigen conocer el estado financiero del prestatario.
#4. Posibilidad de obtener una hipoteca
Pagar el pago inicial estándar le muestra a su prestamista que usted puede ser confiable; los prestamistas evalúan el riesgo a través de una relación préstamo-valor (LTV). Cuanto más dinero pongas, menos riesgoso eres. Los prestamistas elevan las tasas hipotecarias para reducir el riesgo, por lo que poner más dinero puede calificarlo para una tasa más baja. Un pago inicial mayor reduce su LTV, lo que aumenta sus posibilidades de obtener la hipoteca que desea.
#5. Mejores Opciones de Financiamiento
Tener un crédito sólido y hacer pagos iniciales estándar regulares puede ayudarlo a obtener mejores condiciones de préstamo hipotecario y tasas de seguro hipotecario más bajas. La cantidad de pagos iniciales que realiza afecta el tamaño de su seguro hipotecario, el tiempo que debe pagarse y los precios de las primas en los que es probable que incurra.
Desventajas de poner el 20% del pago de la casa
Un pago inicial del 20% puede ayudar a ahorrar dinero, pero hay varias razones por las que puede no ser realista. Esperar a ahorrar el 20% para el pago inicial puede ser demasiado costoso para algunos. El precio de tu futura casa puede subir mientras intentas ahorrar ese porcentaje de dinero para el pago inicial y el alquiler. Por lo tanto, puede valer la pena pagar menos del 20 % para obtener su primera casa y desarrollar capital más rápido.
Algunas personas prefieren un pago inicial más alto que otras. Un oficial de préstamos hipotecarios puede ayudarlo a evaluar qué es lo mejor para usted en función de los beneficios de varios montos de pago inicial.
Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa
Debido a que poner dinero para un pago inicial típico tiene ventajas aparentes, es muy necesario que ahorre dinero. El estadounidense promedio ahorra durante años para calificar para tasas de interés más bajas y pagos mensuales más bajos; aquí hay algunos consejos para ayudarlo a comenzar su camino para convertirse en un comprador de vivienda calificado.
- Considere la cantidad que necesitará
- Hacer un plan de presupuesto mensual
- Reducir el gasto que no es esencial
- Comienza a ahorrar tu dinero en una cuenta de ahorros
¿Qué es el dinero de arras? ¿En qué se diferencia de un pago inicial?
El dinero de arras, también conocido como depósito de buena fe, es dinero que va con su oferta y le muestra al vendedor que se toma en serio su oferta, mientras que el pago inicial es parte de su contrato de préstamo hipotecario con el prestamista. Las personas a menudo hacen pagos iniciales y depósitos de garantía juntos. Un tercero, como una compañía de títulos, coloca el depósito de arras en una cuenta de depósito en garantía separada tan pronto como firman el contrato de la casa. Cuando finaliza el trato, se destina al pago inicial de la casa u otro costo.
En un mercado competitivo, un depósito de garantía (EMD) puede oscilar entre $ 500 y el 10 % del precio de compra. Suele oscilar entre el 1% y el 3% del precio de compra de la vivienda.
Si hay contingencias incluidas en el acuerdo de compra, se puede devolver el dinero de arras si se cumplen requisitos específicos, como que la casa no pase la inspección, la tasación sea inferior al precio de venta o su préstamo hipotecario siendo negado.
Pago inicial promedio de la casa Texas
Comprar y realizar el pago de una casa en Texas es un logro importante, pero el proceso puede ser largo. Varios factores, como su estado financiero, las condiciones del mercado y la economía local, pueden influir tanto en el tiempo que lleva encontrar una casa como en el precio que cuesta.
Los prestamistas hipotecarios en Texas a menudo requieren que pague el 20% del precio de compra de la casa como pago inicial. Para una propiedad de $289,252, el valor promedio de una casa en Texas, sería de $57,850. Puede hacer un pago inicial de la casa de menos del 20% del precio de compra ($57,850 en Texas), pero tendrá que pagar un seguro hipotecario y pagar intereses más altos durante la vigencia del préstamo.
Sin embargo, tiene la opción de reducir su pago inicial.
Los préstamos VA y FHA, por ejemplo, le permiten aportar el 0 % y el 3.5 % del precio de compra de su vivienda, respectivamente. Incluso los préstamos convencionales permiten pagos iniciales del 3 al 5% (aunque el mínimo varía según el prestamista).
¿Necesita ayuda para hacer un pago inicial promedio de una casa en Texas?
Hay opciones de asistencia para el pago inicial promedio de la casa disponibles para los ciudadanos de Texas. Podría obtener una subvención o una segunda hipoteca para compensar sus gastos de cierre o el pago inicial si califica para uno de estos programas.
Es posible que califique para uno de los siguientes programas de DPA en Texas:
#1. Mi primera casa en Texas
El programa My First House in Texas ofrece a los compradores primerizos y a los veteranos una hipoteca a 30 años a bajo interés por un valor de hasta el 5 % del precio de compra.
La primera hipoteca debe provenir de un prestamista aprobado por el Programa de Compradores de Vivienda de Texas, y los compradores calificados deben tener un puntaje de crédito de al menos 620. Existen restricciones de ingresos y precio de compra, y difieren según el condado.
#2. Mi elección Casa de Texas
El programa My Choice Texas House le da a la primera hipoteca la opción de agregar hasta un 5% promedio de asistencia para el pago inicial. Una segunda hipoteca de 30 años, 0% de interés está disponible para ayudar con el pago inicial.
Los propietarios de viviendas primerizos y repetidos con puntajes de crédito de 620 o más son elegibles para este programa. Se aplican el precio de compra de una casa y la restricción de ingresos del hogar, y difieren según el condado.
#3. Hogar, dulce hogar de Texas (TSAHC)
A través de su programa Home Sweet Texas Home Loan, la Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas (TSAHC, por sus siglas en inglés) proporciona a los propietarios de viviendas elegibles una subvención o un segundo préstamo condonable diferido.
El prestatario debe tener un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar. Se aplican el precio de compra de una casa y la restricción de ingresos del hogar, y difieren según el condado.
Conclusión
En conclusión, el pago inicial típico de una casa en los Estados Unidos es solo un porcentaje del 5% del costo del préstamo. Sin embargo, existen algunas maneras en las que podría convertirse en propietario de una vivienda sin pago inicial según el tipo de préstamo que obtenga. Incluso si tiene mal crédito, aún puede hacerlo, aunque. Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, el pago inicial mínimo que debe hacer puede ser diferente. Esto podría deberse a su puntaje crediticio, tasa hipotecaria y relación LTV, entre otras cosas.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto es el pago inicial normal de una casa?
Es aconsejable hacer un pago inicial de al menos el 20% para obtener mejores tasas y términos hipotecarios. En Estados Unidos, sin embargo, el pago inicial típico de una casa es del 5%. La mayoría de los compradores de vivienda por primera vez en los Estados Unidos dieron un pago inicial del 7 % o menos, mientras que el pago inicial promedio de la hipoteca para los compradores de vivienda repetidos es de aproximadamente el 16 %.
¿Vale la pena poner un 20% de enganche para una casa?
Sí, lo es. Puede reducir su pago mensual y evitar pagar el seguro hipotecario o reducir las tasas de interés de su hipoteca poniendo un 20% de enganche en su casa. Pagar el 20 % aumenta sus posibilidades de ganarse la confianza de un prestamista, brindándole la ventaja para negociar mejores condiciones de préstamo.
¿Qué NO debes hacer antes de comprar una casa?
Debido a que hacer un pago inicial más grande en la casa ofrece numerosas ventajas, debe comenzar a ahorrar de inmediato. Aquí hay dos consejos: haga todo lo posible por mantener la estabilidad de su empleo y considere su relación deuda-ingresos antes de tomar cualquier decisión de inversión importante.
¿Cuánto es el pago inicial de una casa de 300k?
Si está comprando una casa de $ 300,000, pagaría el 3.5% de $ 300,000 o $ 10,500 como pago inicial cuando cierre su préstamo. El monto de su préstamo sería entonces por el costo restante de la casa, que es de $289,500. Tenga en cuenta que esto no incluye los costos de cierre y cualquier tarifa adicional incluida en el proceso
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